fiscalità polizze miste

[mauhey]

Buonasera
sono quasi arrivato al momento della riscossione di quanto maturato alla scadenza naturale di una polizza iniziata fine anni '90

Immagino che il fisco prenderà la sua fetta come differenziale tra quanto versato e il maturato (tutto rendicontato per cui ho i numeri reali e non presunti). A quale fiscalità è soggetta? Sarà l'ente assicuratore (generali in questo caso) a prelevare alla fonte il dovuto?

Grazie in anticipo

 

[mander]

Buonasera
sono quasi arrivato al momento della riscossione di quanto maturato alla scadenza naturale di una polizza iniziata fine anni '90

Immagino che il fisco prenderà la sua fetta come differenziale tra quanto versato e il maturato (tutto rendicontato per cui ho i numeri reali e non presunti). A quale fiscalità è soggetta? Sarà l'ente assicuratore (generali in questo caso) a prelevare alla fonte il dovuto?

Grazie in anticipo

Sulla plusvalenza paghi il 12,5%
ridotto del 2% ogni anno eccedente il decimo fino ad un max di venticinque, praticamente il 9%.

 

[mauhey]

grazie molto interessante.
Non sapevo che esistesse un sistema di riduzione simile.
Utile per una polizza iniziata nel 1998... perchè dovrei arrivare agevolmente sotto il 10.

Se posso, ti chiedo una cosa aggiuntiva:
hai mai sentito di proposte dall'agente assicurativo che per farti risparmiare la tassazione sul maturato propone di riposizionare il montante attuale in nuovo "contenitore" senza scadenza, per cui quando deciderò di ritirare il tutto la tassazione verrà calcolata tra quanto versato e quanto ritirato tra 2-3 anni (che sarà immagino sostanzialmente uguale per cui "zero" tasse).
Facile da capire il trucchetto ma mi sembra troppo easy come escamotage

 

[mander]

grazie molto interessante.
Non sapevo che esistesse un sistema di riduzione simile.
Utile per una polizza iniziata nel 1998... perchè dovrei arrivare agevolmente sotto il 10.

Se posso, ti chiedo una cosa aggiuntiva:
hai mai sentito di proposte dall'agente assicurativo che per farti risparmiare la tassazione sul maturato propone di riposizionare il montante attuale in nuovo "contenitore" senza scadenza, per cui quando deciderò di ritirare il tutto la tassazione verrà calcolata tra quanto versato e quanto ritirato tra 2-3 anni (che sarà immagino sostanzialmente uguale per cui "zero" tasse).
Facile da capire il trucchetto ma mi sembra troppo easy come escamotage

Tutte le polizze vita stipulate o trasformate prima del 31 dic 2000,hanno un trattamento fiscale diverso da quelle stipulate dopo.

L'agente assicurativo racconta balle,che tu chiuda la polizza per riscatto o per scadenza sulla vecchia polizza la plusvalenza viene trattenuta dal sostituto d'imposta e versata all'erario.

Detto questo devi valutare eventuali proposta da reimpiego entrando nel merito.Devi anche vedere se le vecchie condizioni di polizza prevedono il prolungamento del contratto.

 

[mauhey]

...
Detto questo devi valutare eventuali proposta da reimpiego entrando nel merito.Devi anche vedere se le vecchie condizioni di polizza prevedono il prolungamento del contratto.

tale condizione non è indicata nel contratto (c'è la data di scadenza fine 2021). Ed è per questo motivo che ho sempre pensato che il loro interesse (legittimo, per carità) fosse quello di evitare il trasferimento fondi altrove per cui lo spostamento in nuovo "contenitore" senza scadenza avrebbe evitato loro di mettere "a pagamento" nel prossimo bilancio e di favorire nuove proposte.

 

[mander]

tale condizione non è indicata nel contratto (c'è la data di scadenza fine 2021). Ed è per questo motivo che ho sempre pensato che il loro interesse (legittimo, per carità) fosse quello di evitare il trasferimento fondi altrove per cui lo spostamento in nuovo "contenitore" senza scadenza avrebbe evitato loro di mettere "a pagamento" nel prossimo bilancio e di favorire nuove proposte.

. Ripeto la plusvalenza va comunque tassata nel momento in cui la realizzi.
. Non esistono facilitazioni,esistono tariffe riservate per capitali da reimpiego, e non sempre sono vantaggiose per chi aderisce.

Fatti dire come si chiama questa nuova polizza e ne riparliamo.

 

[Illuminatore]

Sulla plusvalenza paghi il 12,5%
ridotto del 2% ogni anno eccedente il decimo fino ad un max di venticinque, praticamente il 9%.

Ciao. Ho anch'io una polizza vita ante 2001. Non mi risultava la limitazione "fino ad un max di venticinque", vedi
https://www.commercialistatelematico.com/documenti-generici/fiscalita_assicurativa_parte_prima.pdf a pag, 5
Documentazione Economica e Finanziaria - Dettaglio Parte Circolare del 20/03/2001 n. 29 - Agenzia delle Entrate - Direzione Centrale Normativa e Contenzioso al capitolo III art. 2.1
Lo sviluppo della fiscalita dei premi versati nelle polizze vita - InfoPrevidenza.it

Hai dei riferimenti più recenti?

 

[mander]

Ciao. Ho anch'io una polizza vita ante 2001. Non mi risultava la limitazione "fino ad un max di venticinque", vedi
https://www.commercialistatelematico.com/documenti-generici/fiscalita_assicurativa_parte_prima.pdf a pag, 5
Documentazione Economica e Finanziaria - Dettaglio Parte Circolare del 20/03/2001 n. 29 - Agenzia delle Entrate - Direzione Centrale Normativa e Contenzioso al capitolo III art. 2.1
Lo sviluppo della fiscalita dei premi versati nelle polizze vita - InfoPrevidenza.it

Hai dei riferimenti più recenti?

.

Nessun riferimento particolare.Con l'inflazione di quegli anni nessuno si spingeva... e spingeva oltre i 25 anni.I rendimenti retrocessi erano sempre inferiori all'inflazione,sia le x forme indicizzate che le rivalutabili.

Leggi bene le condizioni,perchè se ben ricordo:i limiti erano da 12,5 a 9,e c'era anche la ritenutà del 2,5 sui versamenti

 

[Elsa Maria]

Buongiorno. Ho io pure una polizza mista stipulata nel 1994, la cui scadenza era nel 2009, con la possibilità contestuale di differire il riscatto continuando a percepire lo stesso rendimento . Ora ne ho richiesto il riscatto, e mi è stata applicata la ritenuta del 26% dal 2015 in poi, non ché l' imposta di bollo. E' legittimo? So che la materia è assai controversa. Grazie a chi faraà luce.

 

[mander]

Buongiorno. Ho io pure una polizza mista stipulata nel 1994, la cui scadenza era nel 2009, con la possibilità contestuale di differire il riscatto continuando a percepire lo stesso rendimento . Ora ne ho richiesto il riscatto, e mi è stata applicata la ritenuta del 26% dal 2015 in poi, non ché l' imposta di bollo. E' legittimo? S che la materia è assai controversa. Grazie a chi faraà luce.

Se puoi linca l' appendice di prolungamento e il prospetto di li liquidazione!!!

 

[Elsa Maria]

Se puoi linca l' appendice di prolungamento e il prospetto di li liquidazione!!!

Grazie per riscontro. Posto gli allegati. La polizza scadeva nel 2009, ma quel "tipo di polizza" era previsto scadesse nel 2040 , come da carteggio intercorso. Quanto alla possibilità del differimento, il contratto Capitale Reale cui la polizza era correlata, si limita a recitare: Differimento automatico: possibilità da parte del contraente di prolungare la scadenza contrattuale (art. 17).
So bene che molto si gioca sul termine "differimento": che talvolta viene considerato "rinnovo", talvolta no. Di fatto proprio ora Reale ha previsto un rinnovo dal 2024: proprio per questo ho riscattato la polizza.

 

[mander]

Grazie per riscontro. Posto gli allegati. La polizza scadeva nel 2009, ma quel "tipo di polizza" era previsto scadesse nel 2040 , come da carteggio intercorso. Quanto alla possibilità del differimento, il contratto Capitale Reale cui la polizza era correlata, si limita a recitare: Differimento automatico: possibilità da parte del contraente di prolungare la scadenza contrattuale (art. 17).
So bene che molto si gioca sul termine "differimento": che talvolta viene considerato "rinnovo", talvolta no. Di fatto proprio ora Reale ha previsto un rinnovo dal 2024: proprio per questo ho riscattato la polizza.

L'errore è stato nel non fare la trasformazione della stessa entro il 31.12.2000. Il differimento nel 2009 è avvenuto con una tassazione ben peggiore di quella goduta dalla polizza fino al 2000..

Nel 2000 in Italia sono state trasformate milioni di polizze vita, devi prendertela con l'agente di allora.!

 

[Elsa Maria]

L'errore è stato nel non fare la trasformazione della stessa entro il 31.12.2000. Il differimento nel 2009 è avvenuto con una tassazione ben peggiore di quella goduta dalla polizza fino al 2000..

Nel 2000 in Italia sono state trasformate milioni di polizze vita, devi prendertela con l'agente di allora.!

Grazie mille.

 

[Elsa Maria]

L'errore è stato nel non fare la trasformazione della stessa entro il 31.12.2000. Il differimento nel 2009 è avvenuto con una tassazione ben peggiore di quella goduta dalla polizza fino al 2000..

Nel 2000 in Italia sono state trasformate milioni di polizze vita, devi prendertela con l'agente di allora.!

Scusa, ma se la polizza fosse stata "trasformata" nel 2000 avrei dovuto essere avvisata no? Inoltre, ponendo alcune questioni circa detta polizza -sempre la stessa- nel 2022 mi scrivono che la polizza medesima ha durata fino al 2040....

 

[mander]

Scusa, ma se la polizza fosse stata "trasformata" nel 2000 avrei dovuto essere avvisata no? Inoltre, ponendo alcune questioni circa detta polizza -sempre la stessa- nel 2022 mi scrivono che la polizza medesima ha durata fino al 2040....

Di sicuro ,nel 2000 non è successo nulla. L' agente che aveva in carico la polizza non aveva un obbligo contrattuale , ma ti poteva contattare e proporti la trasformazione.

Sicché la polizza giunta a scadenza è andata in differimento automatico con le stesse condizioni ma con una tassazione diversa.

Per capire i 31 anni di differimento, bisogna leggere e capire l' art. delle condizioni relative al prolungamento. Saluti

 

[Elsa Maria]

Di sicuro ,nel 2000 non è successo nulla. L' agente che aveva in carico la polizza non aveva un obbligo contrattuale , ma ti poteva contattare e proporti la trasformazione.

Sicché la polizza giunta a scadenza è andata in differimento automatico con le stesse condizioni ma con una tassazione diversa.

Per capire i 31 anni di differimento, bisogna leggere e capire l' art. delle condizioni relative al prolungamento. Saluti

Ti ringrazio per le dettagliate precisazioni. Riguardo al differimento, non c'è molto di esplicativo. Semplicemente sta scritto che c'è la possibilità di prolungare la scadenza contrattuale: null' altro.

 

[mander]

Ti ringrazio per le dettagliate precisazioni. Riguardo al differimento, non c'è molto di esplicativo. Semplicemente sta scritto che c'è la possibilità di prolungare la scadenza contrattuale: null' altro.

Se hai le condizioni di polizza, e cerchi l'art , trovi la spiegazione!