Parere Generali e alternative di risparmio

[migna]

Buongiorno.
Ho una polizza in scadenza con Generali che mi porta un importo a scadenza di circa €60k.
Mi viene proposta la sottoscrizione del piano "Domani" al fine di accantonare questi risparmi in ottica pensione (considerate che ho 35 anni). Questo importo può essere aumentato o diminuito ogni 5 anni del 25%. L'investimento è del 50% in gestione separata Gesav e 50% su fondo obbligazionario.

Alternativa (o anche parallela, dividendo in due l'importo) è "Generavalore" che investe il 50% in Gesava e 50% in mercati con volatitilità tra 8% e 12%; qui si parla di arco temporale di 5/7 anni.

Chiedo consigli su questi strumenti e eventualmente alternative più interessanti.
Non sono soldi che al momento mi servono, ma non vorrei nemmeno bruciare capitale con investimenti troppo rischiosi.

Ringrazio tutti in anticipo

 

[biziotto]

Buongiorno.
Ho una polizza in scadenza con Generali che mi porta un importo a scadenza di circa €60k.
Mi viene proposta la sottoscrizione del piano "Domani" al fine di accantonare questi risparmi in ottica pensione (considerate che ho 35 anni). Questo importo può essere aumentato o diminuito ogni 5 anni del 25%. L'investimento è del 50% in gestione separata Gesav e 50% su fondo obbligazionario.

Alternativa (o anche parallela, dividendo in due l'importo) è "Generavalore" che investe il 50% in Gesava e 50% in mercati con volatitilità tra 8% e 12%; qui si parla di arco temporale di 5/7 anni.

Chiedo consigli su questi strumenti e eventualmente alternative più interessanti.
Non sono soldi che al momento mi servono, ma non vorrei nemmeno bruciare capitale con investimenti troppo rischiosi.

Ringrazio tutti in anticipo

se vuoi accantonare dei risparmi in ottica pensione, di norma, la scelta migliore è il fondo pensione di categoria: hai la possibilità di accedervi?
qualora non ti sia possibile, si può valutare un fondo pensione onesto, già il fatto che l'agente ti proponga Domani (https://www.generali.it/284091/Condizioni-Domani.pdf) in ottica pensione, ma che fondo pensione non è, lascia spazio a qualche dubbio (dubbi che si diradano dopo aver visto i caricamenti sui premi ricorrenti dei primi 10 anni ).
a questi poi aggiungiamo i costi di gestione annuali della GS e dei fondi (non terribili, ma comunque impattanti), i costi sugli switch e, sicuramente, qualcos'altro e troviamo un ottimo prodotto per il venditore, ed un po' meno per l'acquirente
inoltre, trovo l'investimento sul fondo obbligazionario in questo momento sconsigliabile sia come momento appunto, che come scelta per un orizzonte lungo, se consideriamo anche la compresenza di una GS nel pacchetto

per Generavalore https://www.generali.it/280245/Condizioni-GeneraValore.pdf possiamo fare lo stesso discorso di sopra

puoi ottenere gli stessi risultati/rischi/prospettive con strumenti più economici che non ingrassano Generali, prima di tutto dovresti però valutare il tuo grado di conoscenza della materia; quando ti hanno proposto questi investimenti, cos'hai capito?

 

[mander]

se vuoi accantonare dei risparmi in ottica pensione, di norma, la scelta migliore è il fondo pensione di categoria: hai la possibilità di accedervi?
qualora non ti sia possibile, si può valutare un fondo pensione onesto, già il fatto che l'agente ti proponga Domani (https://www.generali.it/284091/Condizioni-Domani.pdf) in ottica pensione, ma che fondo pensione non è, lascia spazio a qualche dubbio (dubbi che si diradano dopo aver visto i caricamenti sui premi ricorrenti dei primi 10 anni ).
a questi poi aggiungiamo i costi di gestione annuali della GS e dei fondi (non terribili, ma comunque impattanti), i costi sugli switch e, sicuramente, qualcos'altro e troviamo un ottimo prodotto per il venditore, ed un po' meno per l'acquirente
inoltre, trovo l'investimento sul fondo obbligazionario in questo momento sconsigliabile sia come momento appunto, che come scelta per un orizzonte lungo, se consideriamo anche la compresenza di una GS nel pacchetto

per Generavalore https://www.generali.it/280245/Condizioni-GeneraValore.pdf possiamo fare lo stesso discorso di sopra

puoi ottenere gli stessi risultati/rischi/prospettive con strumenti più economici che non ingrassano Generali, prima di tutto dovresti però valutare il tuo grado di conoscenza della materia; quando ti hanno proposto questi investimenti, cos'hai capito?

Questa polizza è il restailing di Generali essere abbinata,puo' andar bene a condizione di massimizzare il premio unico e ridurre al minimo il ricorrente.

 

[migna]

se vuoi accantonare dei risparmi in ottica pensione, di norma, la scelta migliore è il fondo pensione di categoria: hai la possibilità di accedervi?
qualora non ti sia possibile, si può valutare un fondo pensione onesto, già il fatto che l'agente ti proponga Domani (https://www.generali.it/284091/Condizioni-Domani.pdf) in ottica pensione, ma che fondo pensione non è, lascia spazio a qualche dubbio (dubbi che si diradano dopo aver visto i caricamenti sui premi ricorrenti dei primi 10 anni ).
a questi poi aggiungiamo i costi di gestione annuali della GS e dei fondi (non terribili, ma comunque impattanti), i costi sugli switch e, sicuramente, qualcos'altro e troviamo un ottimo prodotto per il venditore, ed un po' meno per l'acquirente
inoltre, trovo l'investimento sul fondo obbligazionario in questo momento sconsigliabile sia come momento appunto, che come scelta per un orizzonte lungo, se consideriamo anche la compresenza di una GS nel pacchetto

per Generavalore https://www.generali.it/280245/Condizioni-GeneraValore.pdf possiamo fare lo stesso discorso di sopra

puoi ottenere gli stessi risultati/rischi/prospettive con strumenti più economici che non ingrassano Generali, prima di tutto dovresti però valutare il tuo grado di conoscenza della materia; quando ti hanno proposto questi investimenti, cos'hai capito?

Ciao.
Grazie mille della risposta!

Sul fondo pensione di categoria, io personalmente ci accedo - tramite il mio datore di lavoro. E ho una polizza ibrida azionaria e obbligazionaria che mi trattiene una % fissa dallo stipendio. Tutto molto bello.
Qui invece si tratta della mia compagna, che non ha possibilità di accedere a nessun fondo di categoria. E la proposta è stata fatta a lei in vista - appunto - della scadenza della precedente polizza sottoscritta a sua favore dai suoi genitori. Si tratta quindi di decidere se sotoscrivere la polizza nuova o riscattare il capitale e valutare altre opzioni.
Ti basti pensare che l'assicuratrice si èa pprociata (come sempre) in modalità "eccoci, è facile, firma". Con me non presente. Chiaramente la mia ragazza aveva il mandato di non firmare nulla

I dubbi sul fondo pensione sono venuti anche a me, come anche sulla parte dedicata a Gesav e all'ivnestimento obbligazionario. Da qui il mio interesse a valutare opzioni alternative, senza andare su opzioni speculative o altamente rischiose (si tratta pur sempre di risparmi per il futuro) ma che nemmeno mi rendano meno del vecchio materasso come mi pare di capire da quanto mi è stato proposto

 

[biziotto]

Ciao.
Grazie mille della risposta!

Sul fondo pensione di categoria, io personalmente ci accedo - tramite il mio datore di lavoro. E ho una polizza ibrida azionaria e obbligazionaria che mi trattiene una % fissa dallo stipendio. Tutto molto bello.
Qui invece si tratta della mia compagna, che non ha possibilità di accedere a nessun fondo di categoria. E la proposta è stata fatta a lei in vista - appunto - della scadenza della precedente polizza sottoscritta a sua favore dai suoi genitori. Si tratta quindi di decidere se sotoscrivere la polizza nuova o riscattare il capitale e valutare altre opzioni.
Ti basti pensare che l'assicuratrice si èa pprociata (come sempre) in modalità "eccoci, è facile, firma". Con me non presente. Chiaramente la mia ragazza aveva il mandato di non firmare nulla

ed abbiamo detto tutto
la tua compagna lavora?

 

[migna]

ed abbiamo detto tutto
la tua compagna lavora?

si, lavora. reddito dipendente che non lascia spazio a nessuna forma integrativa di risparmio. In azienda non ha nemmeno fra i benefit la possibilità di ricorrere a fondi di risparmio o pensionistici.
In sostanza viviamo con due stipendi (il mio permette forme di risparmio alternative, il suo le permette di vivere) e senza debiti (abbiamo già casa e auto di proprietà). Questa somma è appunto frutto di risparmio "extra" derivante da accantonamenti dei suoi genitori che ora ci ritroviamo in pancia a dover gestire.

 

[biziotto]

si, lavora. reddito dipendente che non lascia spazio a nessuna forma integrativa di risparmio. In azienda non ha nemmeno fra i benefit la possibilità di ricorrere a fondi di risparmio o pensionistici.
In sostanza viviamo con due stipendi (il mio permette forme di risparmio alternative, il suo le permette di vivere) e senza debiti (abbiamo già casa e auto di proprietà). Questa somma è appunto frutto di risparmio "extra" derivante da accantonamenti dei suoi genitori che ora ci ritroviamo in pancia a dover gestire.

se l'obiettivo è pensionistico, potreste valutare un ingresso scaglionato con i proventi del "risparmio extra" (raggiungendo il massimo deducibile annuale, 5.164€ se non erro) in un fondo pensione aperto [cercando anche in questo forum un prodotto con costi corretti], parcheggiando momentaneamente l'eccedenza su CD al fine di portare a casa un ridotto, ma tranquillo rendimento in attesa del travaso nel FPA o di nuove spese

 

[migna]

se l'obiettivo è pensionistico, potreste valutare un ingresso scaglionato con i proventi del "risparmio extra" (raggiungendo il massimo deducibile annuale, 5.164€ se non erro) in un fondo pensione aperto [cercando anche in questo forum un prodotto con costi corretti], parcheggiando momentaneamente l'eccedenza su CD al fine di portare a casa un ridotto, ma tranquillo rendimento in attesa del travaso nel FPA o di nuove spese

Ciao scusami. Potresti spiegarmi meglio i benefici di un ingresso scaglionato in un fondo pensione al posto di depositare interamente tutta la somma?
Non sono familiare con le regole di deducibilità di cui parli. Mi sai dire di più cortesemente?

Grazie mille

 

[azo92]

Buongiorno.
Ho una polizza in scadenza con Generali che mi porta un importo a scadenza di circa €60k.
Mi viene proposta la sottoscrizione del piano "Domani" al fine di accantonare questi risparmi in ottica pensione (considerate che ho 35 anni). Questo importo può essere aumentato o diminuito ogni 5 anni del 25%. L'investimento è del 50% in gestione separata Gesav e 50% su fondo obbligazionario.

Alternativa (o anche parallela, dividendo in due l'importo) è "Generavalore" che investe il 50% in Gesava e 50% in mercati con volatitilità tra 8% e 12%; qui si parla di arco temporale di 5/7 anni.

Chiedo consigli su questi strumenti e eventualmente alternative più interessanti.
Non sono soldi che al momento mi servono, ma non vorrei nemmeno bruciare capitale con investimenti troppo rischiosi.

Ringrazio tutti in anticipo

Guarda lascia perdere questi prodotti costano un salasso e ci guadagna solo generali e il promote che ti vende il prodotto.

Se vuoi accantonare qualcosa fai la piano piano della Genertel.
Hai tempo fino al 31 Dicembre poi non ci sarà più o avrà condizioni peggiori.

Ciao.

 

[biziotto]

Ciao scusami. Potresti spiegarmi meglio i benefici di un ingresso scaglionato in un fondo pensione al posto di depositare interamente tutta la somma?
Non sono familiare con le regole di deducibilità di cui parli. Mi sai dire di più cortesemente?

Grazie mille

qui mi sembra spiegato bene Deducibilita fiscale della previdenza complementare: non perdere il vantaggio 2019 | Propensione.it

PS: se versi tutto e subito, deduci solo 5.164€ il primo anno; se versi 5.164€ all'anno, li deduci tutti gli anni