Pareri su tre polizze Credit Ras vita
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  1. #1

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    Pareri su tre polizze Credit Ras vita

    Un saluto a tutta la sezione.
    Una famigliare a me cara mi chiede consiglio su tre polizze vita stipulate,non da lei,circa tre anni e mezzo fa.
    Purtroppo non so quasi nulla a riguardo,anche se essendo united linked a premio unico,ho controllato le spese annue e sono alte,come immaginavo.
    E mi paiono pure prodotti troppo complessi per il profilo del famigliare intestatario,ma tant'è.
    Se qualche esperto fosse così gentile da darmi qualche consiglio sul da farsi,gli sarei davvero grato.
    Qui di seguito posto i dati che ho trovato delle tre polizze.

    1- Univalore Stars
    Durata raccomandata 8anni
    Ripartizione:
    -credit dynamic protection80 50%
    -credit ras equity e credit stars 15%
    -credit ras f azionario america stars 20%
    -credit ras f azionario Europa stars 16%
    Rischiosità effettiva kilovar 16.00

    2-My Selection
    Durata raccomandata lungo periodo (15 anni?)
    Ripartizione (che è stata modificata una volta e adesso si presenta così con percentuali praticamente uguali):
    -crp invest global disruptive opport. A
    -Deutsche invest top dividend
    -franklin us opportunities a eur hdg acc
    -jpm us value a eur hdg acc
    -pioneer european potential e
    Rischiosità effettiva kilovar 13.00

    3- Univalore stars
    Durata raccomandata 8/15anni (?)
    Ripartizione:
    - creditras dinamic80 67%
    -credit Ras f az. america stars 16%
    -credit Ras f az. Europa stars 16%

    Ho controllato e sono attualmente a circa -5% del capitale versato ma immagino ci siano anche penali per eventuali riscatti anticipati.

    A loro serviva un investimento che negli anni potesse garantire un discreto profitto ma io vedo che qui non è garantito nemmeno il capitale e il profitto sicuro é di creditras.
    Grazie a chiunque vorrà intervenire e aiutarmi.
    Ultima modifica di Happ; 28-10-19 alle 03:05

  2. #2
    L'avatar di biziotto
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    Riesci a linkarci i fogli informativi dei prodotti?

    Grazie

    PS: così a naso, mi sà che hai già inquadrato la situazione

  3. #3
    L'avatar di Metallica79
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    Per quanto riguarda Univalore stars (ammesso e concesso che si stia parlando di questo prodotto nel link che ti incollo sotto), nel forum assicurazioni era già presente una discussione, ecco il link:
    Informazioni su univalore stars
    Bisogna vedere se i fogli informativi a cui ti riferisci sono quelli della discussione già aperta? A te per una conferma o smentita.

  4. #4
    L'avatar di mander
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    Citazione Originariamente Scritto da Happ Visualizza Messaggio
    Un saluto a tutta la sezione.
    Una famigliare a me cara mi chiede consiglio su tre polizze vita stipulate,non da lei,circa tre anni e mezzo fa.
    Purtroppo non so quasi nulla a riguardo,anche se essendo united linked a premio unico,ho controllato le spese annue e sono alte,come immaginavo.
    E mi paiono pure prodotti troppo complessi per il profilo del famigliare intestatario,ma tant'è.
    Se qualche esperto fosse così gentile da darmi qualche consiglio sul da farsi,gli sarei davvero grato.
    Qui di seguito posto i dati che ho trovato delle tre polizze.

    1- Univalore Stars
    Durata raccomandata 8anni
    Ripartizione:
    -credit dynamic protection80 50%
    -credit ras equity e credit stars 15%
    -credit ras f azionario america stars 20%
    -credit ras f azionario Europa stars 16%
    Rischiosità effettiva kilovar 16.00

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    Durata raccomandata lungo periodo (15 anni?)
    Ripartizione (che è stata modificata una volta e adesso si presenta così con percentuali praticamente uguali):
    -crp invest global disruptive opport. A
    -Deutsche invest top dividend
    -franklin us opportunities a eur hdg acc
    -jpm us value a eur hdg acc
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    3- Univalore stars
    Durata raccomandata 8/15anni (?)
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    - creditras dinamic80 67%
    -credit Ras f az. america stars 16%
    -credit Ras f az. Europa stars 16%

    Ho controllato e sono attualmente a circa -5% del capitale versato ma immagino ci siano anche penali per eventuali riscatti anticipati.

    A loro serviva un investimento che negli anni potesse garantire un discreto profitto ma io vedo che qui non è garantito nemmeno il capitale e il profitto sicuro é di creditras.
    Grazie a chiunque vorrà intervenire e aiutarmi.
    Non sono queste le polizze che possono garantire un discreto profitto,sono infatti tanto aleatori quanto costosi.Se si vuole investire in fondi si scelgono fondi adatti al proprio profilo ed ad un costo a inferiore a questi.Se si vuole una gestione separata non si debbono pagare costi di ingresso,alte commissioni di gestione

    Complessivamente l'asset non è esposto ad alti rischi,la perdita è provocata dagli alti costi di gestione che non compensano la resa.

    Il mio consiglio,finito il periodo dei 5 anni,cambiare agenzia e reinvestire in prodotti,solo dopo aver compreso, letto e studiato il fascicolo.

  5. #5

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    Citazione Originariamente Scritto da biziotto Visualizza Messaggio
    Riesci a linkarci i fogli informativi dei prodotti?

    Grazie

    PS: così a naso, mi sà che hai già inquadrato la situazione
    Grazie.
    Ora non li ho in mano ma me li faccio dare.

  6. #6

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    Citazione Originariamente Scritto da Metallica79 Visualizza Messaggio
    Per quanto riguarda Univalore stars (ammesso e concesso che si stia parlando di questo prodotto nel link che ti incollo sotto), nel forum assicurazioni era già presente una discussione, ecco il link:
    Informazioni su univalore stars
    Bisogna vedere se i fogli informativi a cui ti riferisci sono quelli della discussione già aperta? A te per una conferma o smentita.
    Grazie.
    Appena ho i fogli informativi,controllo.

  7. #7

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    Citazione Originariamente Scritto da mander Visualizza Messaggio
    Il mio consiglio,finito il periodo dei 5 anni,cambiare agenzia e reinvestire in prodotti,solo dopo aver compreso, letto e studiato il fascicolo.
    Molte grazie!
    Per "cambiare agenzia " intendi sempre ras ma dirottando il capitale su un prodotto valido?
    Altra domanda da profano...perché dopo 5 anni?

  8. #8
    L'avatar di mander
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    Citazione Originariamente Scritto da Happ Visualizza Messaggio
    Molte grazie!
    Per "cambiare agenzia " intendi sempre ras ma dirottando il capitale su un prodotto valido?
    Altra domanda da profano...perché dopo 5 anni?
    Intendevo dire cambiare aria e prodotti!!!

  9. #9

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    Citazione Originariamente Scritto da mander Visualizza Messaggio
    Intendevo dire cambiare aria e prodotti!!!
    A ecco,avevo inteso bene!
    Quindi tra tre anni e mezzo chiediamo di chiudere.
    Ma i 5 anni perché non si pagano più penali o c'è altro?
    Perdonami ma proprio non lo so.

  10. #10

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    Tra l'altro mi dicono che chiuderebbero anche in perdita perché fosse anche un6/8% in meno,la cifra,girata su prodotti che conoscono,gli permetterebbe di rientrare delle perdite in 2/3 anni.Se tutto andasse bene.

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