Riccardo.M
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Salve.
Ho 67 anni, pensionato con 2.000 euro mensili netti, moglie che lavora con 1.500 euro netti.
Ho 2 figli che lavorano (una totalmente indipendente, laureata, vive a Milano con reddito di 2.000 euro mensili; l'altro vive in famiglia, frequenta l'Università ma lavora da poco con contratto di apprendistato nel settore informatico).
Ho casa di proprietà di grandi dimensioni e non ho in previsione di cambiarla.
Nessun mutuo, nessun debito.
Ho un piccolo patrimonio di circa 360.000 euro, di cui 210.000 già investiti in conti deposito a cedola crescente, che scadono fra 4 anni, ma sono sempre svincolabili.
Vorrei investire 120.000 euro in altri prodotti finanziari/assicurativi.
La mia banca mi ha proposto quanto segue:
1) 60.000 euro in un prodotto denominato INVESTIMIX, che contiene al suo interno fondi molto diversificati per tipologia e per area geografica e protezione "caso morte" visto che ingloba una piccola parte in polizza a "gestione separata". Il prodotto è modificabile gratuitamente 2 volte all'anno per ciò che riguarda il sottostante in fondi.
2) 40.000 euro in polizze UNIT LINKED con protezione del 90% del capitale e protezione "caso morte".
3) 10.000 euro in fondi ANIMA di tipo flessibile
4) 10.000 euro in fondi JPM di tipo bilanciato globale
Le commissioni d'ingresso sono basse o nulle, quelle di uscita sono a scalare e si azzerano dopo 3 anni.
Vorrei conoscere il Vs. parere sulla tipologia di investimento, considerando che le polizze coprono anche il caso morte con beneficiari gli eredi legittimi, in quanto non ho amanti nascoste o altre persone da tutelare.
Grazie!
Ho 67 anni, pensionato con 2.000 euro mensili netti, moglie che lavora con 1.500 euro netti.
Ho 2 figli che lavorano (una totalmente indipendente, laureata, vive a Milano con reddito di 2.000 euro mensili; l'altro vive in famiglia, frequenta l'Università ma lavora da poco con contratto di apprendistato nel settore informatico).
Ho casa di proprietà di grandi dimensioni e non ho in previsione di cambiarla.
Nessun mutuo, nessun debito.
Ho un piccolo patrimonio di circa 360.000 euro, di cui 210.000 già investiti in conti deposito a cedola crescente, che scadono fra 4 anni, ma sono sempre svincolabili.
Vorrei investire 120.000 euro in altri prodotti finanziari/assicurativi.
La mia banca mi ha proposto quanto segue:
1) 60.000 euro in un prodotto denominato INVESTIMIX, che contiene al suo interno fondi molto diversificati per tipologia e per area geografica e protezione "caso morte" visto che ingloba una piccola parte in polizza a "gestione separata". Il prodotto è modificabile gratuitamente 2 volte all'anno per ciò che riguarda il sottostante in fondi.
2) 40.000 euro in polizze UNIT LINKED con protezione del 90% del capitale e protezione "caso morte".
3) 10.000 euro in fondi ANIMA di tipo flessibile
4) 10.000 euro in fondi JPM di tipo bilanciato globale
Le commissioni d'ingresso sono basse o nulle, quelle di uscita sono a scalare e si azzerano dopo 3 anni.
Vorrei conoscere il Vs. parere sulla tipologia di investimento, considerando che le polizze coprono anche il caso morte con beneficiari gli eredi legittimi, in quanto non ho amanti nascoste o altre persone da tutelare.
Grazie!