Intesa base sicura...ma un po’ incasinata

  • Ecco la 60° Edizione del settimanale "Le opportunità di Borsa" dedicato ai consulenti finanziari ed esperti di borsa.

    Questa settimana abbiamo assistito a nuovi record assoluti in Europa e a Wall Street. Il tutto, dopo una ottava che ha visto il susseguirsi di riunioni di banche centrali. Lunedì la Bank of Japan (BoJ) ha alzato i tassi per la prima volta dal 2007, mettendo fine all’era del costo del denaro negativo e al controllo della curva dei rendimenti. Mercoledì la Federal Reserve (Fed) ha confermato i tassi nel range 5,25%-5,50%, mentre i “dots”, le proiezioni dei funzionari sul costo del denaro, indicano sempre tre tagli nel corso del 2024. Il Fomc ha anche discusso in merito ad un possibile rallentamento del ritmo di riduzione del portafoglio titoli. Ieri la Bank of England (BoE) ha lasciato i tassi di interesse invariati al 5,25%. Per continuare a leggere visita il link

Jackthesnake

Nuovo Utente
Registrato
24/8/13
Messaggi
2.823
Punti reazioni
220
Buongiorno a tutti,

Vorrei un consiglio
Mio padre vedovo di 85 anni ha per una size consistente del patrimonio questa polizza
La fece 5 anni fa, quando si faceva ancora convincere dalla tizia della banca
Quindi ora vorrebbe anche liberarsene ( qualunque btp avrebbe reso di più) a basso prezzo
Ora dal sito (gli gestisco il ptf) gli vedo un valore maggiorato di circa il 5 per cento (versati 15000 ipotetici, riscatto 15900)
Dal link sotto invece a riscattarla ha sempre una penale
Poi mi dice sempre dal sito che investe in un fondo chiamato base sicura
Non capisco se a farla riscattare prenderei un valora più alto o un valore più basso
Dopo aver trovato il link sono un po’ in dubbio

Ecco il link
https://www.intesasanpaolovita.it/d...fea5d-ea27-4f17-85a6-731097dcfb6b?version=1.0

Grazie a tutti in anticipo
 
Buongiorno a tutti,

Vorrei un consiglio
Mio padre vedovo di 85 anni ha per una size consistente del patrimonio questa polizza
La fece 5 anni fa, quando si faceva ancora convincere dalla tizia della banca
Quindi ora vorrebbe anche liberarsene ( qualunque btp avrebbe reso di più) a basso prezzo
Ora dal sito (gli gestisco il ptf) gli vedo un valore maggiorato di circa il 5 per cento (versati 15000 ipotetici, riscatto 15900)
Dal link sotto invece a riscattarla ha sempre una penale
Poi mi dice sempre dal sito che investe in un fondo chiamato base sicura
Non capisco se a farla riscattare prenderei un valora più alto o un valore più basso
Dopo aver trovato il link sono un po’ in dubbio .



Ecco il link
https://www.intesasanpaolovita.it/d...fea5d-ea27-4f17-85a6-731097dcfb6b?version=1.0

Grazie a tutti in anticipo

Tuo padre ha pagato una commissione di ingresso dell'1,5% ed ha comprato una polizza tranquilla con una ritenzione bassa,ed un discreto rendimento .

La polizza è a vita intera,si può riscattare con una trattenuta di 30 euro,ma vi consiglio di lasciare le cose come sono.
 
Tuo padre ha pagato una commissione di ingresso dell'1,5% ed ha comprato una polizza tranquilla con una ritenzione bassa,ed un discreto rendimento .

La polizza è a vita intera,si può riscattare con una trattenuta di 30 euro,ma vi consiglio di lasciare le cose come sono.

Mi accodo alle considerazioni di Mander, che condivido, per aggiungere alcuni spunti:

-ti è chiaro cos'è una gestione separata e quali sono gli obiettivi di chi investe in essa?
-che con i BTP si sarebbe guadagnato di più lo puoi stabilire adesso con il senno di poi, 5 anni fa che certezze avevi? Se vogliamo stare dentro l'arco temporale da te segnalato, nel 2014 si comprava il 5 anni Btp Tf 1,05% Dc19 Eur - Borsa Italiana con cedola all'1,05%, che al netto di tasse ed imposta di bollo ti avrebbe reso lo 0,71% annuo; quindi dire che "qualsiasi btp avrebbe reso di più" mi sembra abbastanza errato
-ha una ritenzione "progressiva", ottima secondo me con rendimenti della GS fino al 3%; non eccelsa sopra il 3,5% (sempre ammesso che si veda questo rendimento nei prossimi anni)

-dopo il 5° anno ha "solo" i 30€ di costo di riscatto, ok la liquidate "a basso prezzo" e dopo cosa comprate (con le stesse caratteristiche)? [per avere l'1% serve quasi un btp a 7 anni, siete disposti ad accollarvi eventuali oscillazioni per questo rendimento?]

Ciao & buona giornata ;)
 
Tuo padre ha pagato una commissione di ingresso dell'1,5% ed ha comprato una polizza tranquilla con una ritenzione bassa,ed un discreto rendimento .

La polizza è a vita intera,si può riscattare con una trattenuta di 30 euro,ma vi consiglio di lasciare le cose come sono.

Grazie mille Mander, si ha pagato un bel po di ingresso
Anche io ora (ora, prima no) lo sto sconsigliando di disinvestirla, anche perchè io sono unico figlio e la polizza vale un terzo del ptf
 
Mi accodo alle considerazioni di Mander, che condivido, per aggiungere alcuni spunti:

-ti è chiaro cos'è una gestione separata e quali sono gli obiettivi di chi investe in essa?

a me si ma ti assicuro che non gli hanno spiegato niente gli hanno solo detto che era sicura e che doveva tenerla un anno ferma per guadagnarci
-che con i BTP si sarebbe guadagnato di più lo puoi stabilire adesso con il senno di poi, 5 anni fa che certezze avevi? Se vogliamo stare dentro l'arco temporale da te segnalato, nel 2014 si comprava il 5 anni Btp Tf 1,05% Dc19 Eur - Borsa Italiana con cedola all'1,05%, che al netto di tasse ed imposta di bollo ti avrebbe reso lo 0,71% annuo; quindi dire che "qualsiasi btp avrebbe reso di più" mi sembra abbastanza errato
Mi sono spiegato male io, qualunque BTP forse è esagerato, vai nel 2014 sul decennale e poi riesci a capire cosa intendo; io gli avevo consigliato di dividere l'importo della gestione separata in tre parti
Btp 5 anni
Btp 10 anni
Btp oltre i 10 anni

-ha una ritenzione "progressiva", ottima secondo me con rendimenti della GS fino al 3%; non eccelsa sopra il 3,5% (sempre ammesso che si veda questo rendimento nei prossimi anni)
Non ho capito, se puoi spiegarmelo ti ringrazio in anticipo :bow:

-dopo il 5° anno ha "solo" i 30€ di costo di riscatto, ok la liquidate "a basso prezzo" e dopo cosa comprate (con le stesse caratteristiche)? [per avere l'1% serve quasi un btp a 7 anni, siete disposti ad accollarvi eventuali oscillazioni per questo rendimento?]
Difatti ora non voglio più liquidarla (io) e mi servono argomenti per convincerlo (lui), ci era rimasto troppo male quando gli avevo spiegato i costi di ingresso (che aveva firmato senza saperli, nessuno ti dice guardi sig. X il costo di ingresso è....) però riesco a spiegargli tutto senza problemi

Ciao & buona giornata ;)

Grazie per tutti gli esempi che mi hanno permesso di spiegarmi meglio :)
 
a me si ma ti assicuro che non gli hanno spiegato niente gli hanno solo detto che era sicura e che doveva tenerla un anno ferma per guadagnarci

nel campo degli investimenti non si può negare che la GS sia uno dei prodotti più sicuri; Intesa Base Sicura ha reso nel 2014 il 3,37% e nel 2015 il 3,41%, che depurato della ritenzione siamo nell'ordine dell'1,9-2%, quindi entro un anno è effettivamente entrato nel guadagno (negli anni successivi ha reso l'1-1,2%)

Mi sono spiegato male io, qualunque BTP forse è esagerato, vai nel 2014 sul decennale e poi riesci a capire cosa intendo; io gli avevo consigliato di dividere l'importo della gestione separata in tre parti
Btp 5 anni
Btp 10 anni
Btp oltre i 10 anni

nel 2014 http://www.dt.tesoro.it/export/sites/sitodt/modules/documenti_it/debito_pubblico/emissioni_del_tesoro/Le_Emissioni_del_Tesoro_nel_2014.pdf il 5 anni ha avuto una forbice 0,94-2,71; il 10 anni 2,08-4,11; il 30 anni 3,66-4,59; rendimenti interessanti se presi sui massimi, sui minimi avrei i miei dubbi; sui lunghi il discorso per una persona in età avanzata, a cui auguro lunga vita, diventa un po' più complesso e sfaccettato.
Ai tempi poteva essere una strategia interessante, con il senno di poi possiamo dire che sarebbe stata un'ottima strategia ;) (da tenere anche in considerazione il vissuto quando i media iniziano a spararle a destra e sinistra su spread ed affini)


Non ho capito, se puoi spiegarmelo ti ringrazio in anticipo :bow:

la ritenzione possiamo considerarla come la commissione che la compagnia incamera per gestire la GS: nel caso di Base Sicura il 1,3% annuo aumenta se il rendimento della gestione è superiore al 3% annuo


Difatti ora non voglio più liquidarla (io) e mi servono argomenti per convincerlo (lui), ci era rimasto troppo male quando gli avevo spiegato i costi di ingresso (che aveva firmato senza saperli, nessuno ti dice guardi sig. X il costo di ingresso è....) però riesco a spiegargli tutto senza problemi

se gli hanno detto che dopo un anno andava in attivo, gli hanno parlato dei costi di ingresso a mio modesto parere; la domanda che potrebbe sorgere a questo punto è "ma cosa ha chiesto tuo padre alla Banca?"
 
nel campo degli investimenti non si può negare che la GS sia uno dei prodotti più sicuri; Intesa Base Sicura ha reso nel 2014 il 3,37% e nel 2015 il 3,41%, che depurato della ritenzione siamo nell'ordine dell'1,9-2%, quindi entro un anno è effettivamente entrato nel guadagno (negli anni successivi ha reso l'1-1,2%)



nel 2014 http://www.dt.tesoro.it/export/sites/sitodt/modules/documenti_it/debito_pubblico/emissioni_del_tesoro/Le_Emissioni_del_Tesoro_nel_2014.pdf il 5 anni ha avuto una forbice 0,94-2,71; il 10 anni 2,08-4,11; il 30 anni 3,66-4,59; rendimenti interessanti se presi sui massimi, sui minimi avrei i miei dubbi; sui lunghi il discorso per una persona in età avanzata, a cui auguro lunga vita, diventa un po' più complesso e sfaccettato.
Ai tempi poteva essere una strategia interessante, con il senno di poi possiamo dire che sarebbe stata un'ottima strategia ;) (da tenere anche in considerazione il vissuto quando i media iniziano a spararle a destra e sinistra su spread ed affini)




la ritenzione possiamo considerarla come la commissione che la compagnia incamera per gestire la GS: nel caso di Base Sicura il 1,3% annuo aumenta se il rendimento della gestione è superiore al 3% annuo




se gli hanno detto che dopo un anno andava in attivo, gli hanno parlato dei costi di ingresso a mio modesto parere; la domanda che potrebbe sorgere a questo punto è "ma cosa ha chiesto tuo padre alla Banca?"

Ok grazie per le spiegazioni

Per i btp rimango della mia idea anche perché gli era scaduta una grossa somma e ricordo che gli avevo suggerito questo per diversificare le scadenza. Lui i btp li ha sempre portati a scadenza.

Dopo due anni o tre circa lo avevano chiamato per vendere tutti i btp che aveva (un altro terzo) per comprare i loro fondi e da qual momento il conto glielo ho sempre gestito io, e tutto sommato posso dire che non è andata proprio malaccio, anzi mi piace perché discutiamo insieme tutto (ad esempio non vuole prodotti ad accumulo ma a distribuzione ecc)

Se ben mi ricordo ai tempi lui non aveva chiesto niente alla banca
Semplicemente avevano visto la liquidità sul conto corrente e lo avevano chiamato, tutto qui
Comunque da come mi avete spiegato penso di riuscire senza problemi a convincerlo a tenerla :)
 
Ok grazie per le spiegazioni

Per i btp rimango della mia idea anche perché gli era scaduta una grossa somma e ricordo che gli avevo suggerito questo per diversificare le scadenza. Lui i btp li ha sempre portati a scadenza.

Dopo due anni o tre circa lo avevano chiamato per vendere tutti i btp che aveva (un altro terzo) per comprare i loro fondi e da qual momento il conto glielo ho sempre gestito io, e tutto sommato posso dire che non è andata proprio malaccio, anzi mi piace perché discutiamo insieme tutto (ad esempio non vuole prodotti ad accumulo ma a distribuzione ecc)

Se ben mi ricordo ai tempi lui non aveva chiesto niente alla banca
Semplicemente avevano visto la liquidità sul conto corrente e lo avevano chiamato, tutto qui
Comunque da come mi avete spiegato penso di riuscire senza problemi a convincerlo a tenerla :)

Prego ;)

La chiamata per vendere eventualmente i btp in buon gain ci stà, la proposta dei loro esosi fondi un po' meno (ma fa parte del gioco ;) )
Se il btp lo porta a scadenza e non si preoccupa delle fluttuazioni, è una buona scelta (magari al prossimo storno): al momento la polizza rende come un btp a 7 anni (circa) e si potrebbe anche tenere in attesa di tassi migliori ;)
 
Pagare 30 euro per riscattare non sono mica pochi!
 
SE IL PROBLEMA FOSSERO I 30 EURO DI RISCATTO!!!

SCONSIGLIO vivamente a tutti di contrarre QUALSIASI TIPO di POLIZZA venduta da INTESA SAN PAOLO o INTESA SAN PAOLO LIFE

Sto avendo un sacco di problemi a farmi rimborsare le polizze intestate a mio padre che è venuto a mancare ad APRILE 2020.
Alla faccia che non fa parte dell'asse erditiario... è tutto molto piu complicato.... a parte che le imposte non si sarebbero comuqneu pagate (MICA SIAMO MILIONARI) ma almeno una sempilificazione nel rimborso.. EH NO! MOLTO COMPILCATO!!!

SCONSIGLIO VIVAMENTE POLIZZE INTESA SAN PAOLO

Vi terrò aggiornati sulla mia situazione personale/incubo.
 
SE IL PROBLEMA FOSSERO I 30 EURO DI RISCATTO!!!

SCONSIGLIO vivamente a tutti di contrarre QUALSIASI TIPO di POLIZZA venduta da INTESA SAN PAOLO o INTESA SAN PAOLO LIFE

Sto avendo un sacco di problemi a farmi rimborsare le polizze intestate a mio padre che è venuto a mancare ad APRILE 2020.
Alla faccia che non fa parte dell'asse erditiario... è tutto molto piu complicato.... a parte che le imposte non si sarebbero comuqneu pagate (MICA SIAMO MILIONARI) ma almeno una sempilificazione nel rimborso.. EH NO! MOLTO COMPILCATO!!!

SCONSIGLIO VIVAMENTE POLIZZE INTESA SAN PAOLO

Vi terrò aggiornati sulla mia situazione personale/incubo.
Ciao
Ci vorrebbe un chiarimento però ;) su cosa ti sta succedendo
Intesa è pur sempre la prima banca italiana e se tuo padre purtroppo è venuto a mancare non vedo cosa possano fare se non chiederti il certificato di morte e accreditarti i soldi sul conto corrente
 
AGGIORNAMENTO:

INTESA SAN PAOLO LIFE (dopo mio personale sollecito sul sito dedicato) MI HA RISPOSTO e, casualmente, l'addetto in banca mi ha contattato e dato la documentazione GIUSTA da firmare e l'ha liquidata in 10 gg ad entrambi gli eredi.

INTESA SAN PAOLO VITA (polizza BASE SICURA): ad oggi ha rimborsato solo una delle due eredi (QUELLA CON IL CONTO IN INTESA); dopo 20 gg l'altra erede (CHE NON HA IL CONTO IN INTESA) sta ancora attendendo. Ma nel frattempo sto chiedendo spiegazioni al servizio clienti di tutti i siti che trovo. Prossima settimana (RIENTRO DALLE FERIE DI TUTTI) comincio anche a telefonare.

Ma si può impazzire per queste cose? Meglio un conto deposito vala'!
 
ho richiesto il rimborso i rendimenti sono da fame, 1 per cento garantito e non si schioda
1 annuo è un po poco
vediamo i tempi...vi terrò aggiornati
 
rimborsati in una settimana
da quello che si sente su eurovita tanto di cappello su intesa
per il rendimento mi viene da piangere, non è stato nemmeno (dal 2014) dell'1 per cento
e i tassi nel 2014 non erano a zero...
 
Indietro