Liquidazione polizza vita

[Spawnez]

Buonasera,
è venuta a mancare una mia parente di cui sono erede universale (tramite testamento olografo). Ho scoperto dalla banca che era in essere una polizza vita aperta nel ramo assicurazioni della stessa banca: quindi l'impiegata mi ha fatto compilare tutti i moduli per la richiesta di liquidazione (certificato di morte, copia testamente, atto notorio etc) e ha inviato la richiesta.
Mi è arrivata risposta con il rigetto della richiesta in quanto non sono io il beneficiario della polizza (che giustamente è fuori dall'asse ereditario, quindi già al 1a domanda: perchè la compagnia vuole il testamento).
Ora la situazione è questa: la parente defunta aveva 92 anni, vedova, con polizza stipulata non so in che anno; non ho idea di chi possa essere il beneficiario (info riservata per privacy sia nei miei confronti sia nei confronti della banca), e mi è stato detto che non sarà la compagnia assicuratrice a contattare il beneficiario ma dovrà essere quest'ultimo a fare spontanea richiesta di liquidazione.
Concludendo con un'ipotesi personale nel quale posso immaginare che il beneficiario fosse il marito, come mi devo muovere ora? Se io posso fare qualcosa.

Grazie mille

 

[gianni.mello]

La banca ha chiesto il testamento per prassi, perche' nello stesso il contraente potrebbe aver modificato il beneficiario della polizza. Questa tua parente ti ha nominato erede quindi presumo non avesse figli: probabilmente la polizza era stata accesa mettendo come beneficiario il marito. A quel punto ad aver titolo di chiedere lumi alla compagnia risultano gli eredi dello stesso per quanto distanti siano. Visto che hai ereditato tutto hai provato a cercare fra le carte di questa tua parente: magari riesci a recuperare la contrattualistica e da quella ti chiarisci le idee.

 

[Spawnez]

Grazie mille per la risposta.
Allora, si non aveva figli, io sono un nipote (figlio del figlio di uno dei sette sui fratelli, tutti deceduti).
Se aveva indicato come beneficiario il marito che però è deceduto prima, non si sarebbe dovuto modificare lo stesso? Perché era stato comunicato il decesso per le varie successioni, casa, conto cointestato etc...
Hai parlato di diritto di chiedere lumi, io anche se lontano sono erede, perché a me hanno risposto che non possono comucare nulla?
Domani provo a cercare nelle carte il contratto, se effettivamente era il marito deceduto chi lo deve comunicare? Io o eredi più vicini?

 

[mander]

Buonasera,
è venuta a mancare una mia parente di cui sono erede universale (tramite testamento olografo). Ho scoperto dalla banca che era in essere una polizza vita aperta nel ramo assicurazioni della stessa banca: quindi l'impiegata mi ha fatto compilare tutti i moduli per la richiesta di liquidazione (certificato di morte, copia testamente, atto notorio etc) e ha inviato la richiesta.
Mi è arrivata risposta con il rigetto della richiesta in quanto non sono io il beneficiario della polizza (che giustamente è fuori dall'asse ereditario, quindi già al 1a domanda: perchè la compagnia vuole il testamento).
Ora la situazione è questa: la parente defunta aveva 92 anni, vedova, con polizza stipulata non so in che anno; non ho idea di chi possa essere il beneficiario (info riservata per privacy sia nei miei confronti sia nei confronti della banca), e mi è stato detto che non sarà la compagnia assicuratrice a contattare il beneficiario ma dovrà essere quest'ultimo a fare spontanea richiesta di liquidazione.
Concludendo con un'ipotesi personale nel quale posso immaginare che il beneficiario fosse il marito, come mi devo muovere ora? Se io posso fare qualcosa.

Grazie mille

1 .Per quanto riguarda le polizze vita, le compagnie assicurative devono comunicare agli eredi che ne facciano richiesta, tutti i dati relativi al contraente e alla polizza, ad eccezione dei nominativi dei beneficiari.

2 . Chiedono il testamento perchè il contraente può cambiare il beneficiario,a meno che lo stesso beneficiario abbia accettato per iscritto il beneficio della polizza

3 . C'è una verifica da fare rispetto alla leggittima nel caso concreto.

Quindi puoi sapere tutto sulla polizza tranne chi è il beneficiario.

 

[Spawnez]

E nel caso il beneficiario non sappia di esserlo? Se la compagnia non comunica niente ma deve essere l'interessato a dover procedere alla pratica, rimane tutto in stallo?

 

[mander]

E nel caso il beneficiario non sappia di esserlo? Se la compagnia non comunica niente ma deve essere l'interessato a dover procedere alla pratica, rimane tutto in stallo?

Sono tantissime le polizze dormienti,ovvero beneficiari che non si sono fatte avanti.

Il mio consiglio per ora chiedi i dati relativi alla polizza.

 

[Spawnez]

Ok grazie mille, chiedo alla banca. Una volta ottenuti cosa mi consigli di fare?

 

[gianni.mello]

Grazie mille per la risposta.
Allora, si non aveva figli, io sono un nipote (figlio del figlio di uno dei sette sui fratelli, tutti deceduti).
Se aveva indicato come beneficiario il marito che però è deceduto prima, non si sarebbe dovuto modificare lo stesso? Perché era stato comunicato il decesso per le varie successioni, casa, conto cointestato etc...
Hai parlato di diritto di chiedere lumi, io anche se lontano sono erede, perché a me hanno risposto che non possono comucare nulla?
Domani provo a cercare nelle carte il contratto, se effettivamente era il marito deceduto chi lo deve comunicare? Io o eredi più vicini?

ho l’impressione che sia un ginepraio. Sempre ipotizzando che il beneficiario fosse il marito e che dopo la morte dello stesso questa tua pro zia non lo avesse cambiato bisogna vedere come e’ stata la successione di questo signore. Generalmente le coppie senza figli si tutelano facendo ognuno un testamento a favore dell’altro e in questo caso se la formula del testamento è abbastanza generica da ricomprendere anche la polizza erede del beneficiario diventava la tua prozia e per ricaduta tu. Altrimenti eredi siete tu e tutti i discendenti dei fratelli del marito e se anche lui era di famiglia numerosa hai voglia le scartoffie che vi toccherà fare....

 

[Spawnez]

ho l’impressione che sia un ginepraio. Sempre ipotizzando che il beneficiario fosse il marito e che dopo la morte dello stesso questa tua pro zia non lo avesse cambiato bisogna vedere come e’ stata la successione di questo signore. Generalmente le coppie senza figli si tutelano facendo ognuno un testamento a favore dell’altro e in questo caso se la formula del testamento è abbastanza generica da ricomprendere anche la polizza erede del beneficiario diventava la tua prozia e per ricaduta tu. Altrimenti eredi siete tu e tutti i discendenti dei fratelli del marito e se anche lui era di famiglia numerosa hai voglia le scartoffie che vi toccherà fare....

Ho aggiornamenti, ho trovato la polizza cartacea stipulata nell'81con indicato beneficiario il marito, non ho trovato richieste di cambio in seguito.
Per la successione del marito alla sua morte non c'era testamento, era succeduto tutto all lei in quanto moglie, ho trovato l'atto notorio.
Per quanto riguarda il marito, non aveva fratelli, era figlio unico

 

[gianni.mello]

Ho aggiornamenti, ho trovato la polizza cartacea stipulata nell'81con indicato beneficiario il marito, non ho trovato richieste di cambio in seguito.
Per la successione del marito alla sua morte non c'era testamento, era succeduto tutto all lei in quanto moglie, ho trovato l'atto notorio.
Per quanto riguarda il marito, non aveva fratelli, era figlio unico

Allora sei in una botte di ferro sempre che il testamento a tuo favore sia abbastanza generico in maniera che vi possa essere ricompreso anche la polizza.

 

[Spawnez]

Allora sei in una botte di ferro sempre che il testamento a tuo favore sia abbastanza generico in maniera che vi possa essere ricompreso anche la polizza.

Il testamento a mio favore non è specifico su i possedimenti da succedere, parla generalmente di "lascio tutti i miei averi a..".
Allora come mai la mia richiesta è stata respinta? Devo inviare anche certificato di morte del marito? E come faccio a dimostrare che non ha eredi?

 

[gianni.mello]

Il testamento a mio favore non è specifico su i possedimenti da succedere, parla generalmente di "lascio tutti i miei averi a..".
Allora come mai la mia richiesta è stata respinta? Devo inviare anche certificato di morte del marito? E come faccio a dimostrare che non ha eredi?

E’ stata respinta perché alla assicurazione mancava la prova che la tua prozia fosse l’erede del beneficiario. Presentando l’atto notorio della successione del marito secondo me dovrebbe sbloccarsi. Comunque penso che l’assicurazione abbia un numero verde cui ti puoi rivolgere: come dicono dalle mie parti domandare è lecito e rispondere creanza ...

 

[gianni.mello]

Ma poi come e’ finita?

 

[PFinanza]

Vicenda interessante.

X cortesia, potresti aggiornarci su sviluppi ed esiti ?

 

[piccolowarren]

Vicenda interessante.

X cortesia, potresti aggiornarci su sviluppi ed esiti ?

Interessante sapere come è finita...

Scusate, io sono il Contraente e l'assicurato di una polizza vita, se io muoio e non ho fatto testamento chi lo prende il malloppo? Presuppongo moglie e/o figli senza dover intraprendere tutte queste procedure?

 

[piccolowarren]

Interessante sapere come è finita...

Scusate, io sono il Contraente e l'assicurato di una polizza vita, se io muoio e non ho fatto testamento chi lo prende il malloppo? Presuppongo moglie e/o figli senza dover intraprendere tutte queste procedure?

A loro basterà presentare Certificato di morte e qualcosa che attesti di essere parte dell'asse ereditario