Polizza CNP Unicredit Vita

  • Ecco la 60° Edizione del settimanale "Le opportunità di Borsa" dedicato ai consulenti finanziari ed esperti di borsa.

    Questa settimana abbiamo assistito a nuovi record assoluti in Europa e a Wall Street. Il tutto, dopo una ottava che ha visto il susseguirsi di riunioni di banche centrali. Lunedì la Bank of Japan (BoJ) ha alzato i tassi per la prima volta dal 2007, mettendo fine all’era del costo del denaro negativo e al controllo della curva dei rendimenti. Mercoledì la Federal Reserve (Fed) ha confermato i tassi nel range 5,25%-5,50%, mentre i “dots”, le proiezioni dei funzionari sul costo del denaro, indicano sempre tre tagli nel corso del 2024. Il Fomc ha anche discusso in merito ad un possibile rallentamento del ritmo di riduzione del portafoglio titoli. Ieri la Bank of England (BoE) ha lasciato i tassi di interesse invariati al 5,25%. Per continuare a leggere visita il link

Bata

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Polizza CNP Unicredit Vita

Mi è stato proposta da Unicredit la sottoscrizione di una polizza vita della durata di 7 anni.
Il rendimento al lordo della ritenuta fiscale è intorno al 2,6%
Unicredit in caso di nuova liquidità da' anche un bonus dell'1,6% una tantum legato all'investimento effettato
Può essere disinvestita dopo già dopo un anno ma la convenienza viene dopo 4 anni con una penale del 1,10% e dopo 5 allo 0,5%.
I costi mi sembrano però un po' elevati:
- commissione di sottoscrizione 1,5%
- commissione di gestione annua 1,2%
Che ne dite ... c'è di meglio?
 
Polizza CNP Unicredit Vita

Mi è stato proposta da Unicredit la sottoscrizione di una polizza vita della durata di 7 anni.
Il rendimento al lordo della ritenuta fiscale è intorno al 2,6%
Unicredit in caso di nuova liquidità da' anche un bonus dell'1,6% una tantum legato all'investimento effettato
Può essere disinvestita dopo già dopo un anno ma la convenienza viene dopo 4 anni con una penale del 1,10% e dopo 5 allo 0,5%.
I costi mi sembrano però un po' elevati:
- commissione di sottoscrizione 1,5%
- commissione di gestione annua 1,2%
Che ne dite ... c'è di meglio?

non sarebbe neanche male sapere il nome del prodotto specifico ;)
 
non sarebbe neanche male sapere il nome del prodotto specifico ;)

Questa:

file:///C:/Documents%20and%20Settings/Administrator/Documenti/Downloads/Fascicolo_CalybraCnp%20(2).pdf,

...a me come correntista la danno a 0,5

...utile il conto gestito,tu indichi una soglia sopra scatta l'investimento,sotto il disinvestimento,di 3 fondi Amundi prudenti e Amunditarget,può andare.imho
 
Questa:

file:///C:/Documents%20and%20Settings/Administrator/Documenti/Downloads/Fascicolo_CalybraCnp%20(2).pdf,

...a me come correntista la danno a 0,5

...utile il conto gestito,tu indichi una soglia sopra scatta l'investimento,sotto il disinvestimento,di 3 fondi Amundi prudenti e Amunditarget,può andare.imho

Mander stai linkando un file sul tuo pc, mi sà che non funziona (meglio per la sicurezza del tuo pc ;) )

CNP Vita Risparmio e Investimento ad occhio e croce commercia 10 prodotti assicurativi, Unicredit colloca solo Calybra o anche altri? (a me sembra che ne collochi ben più di uno Polizze Investimenti a Premio Unico | UniCredit Polizza Assicurativa d'Investimento a Premio Ricorrente | UniCredit), se Calybra è l'unico con le caratteristiche indicate da Bata ti ringrazio perchè hai fatto la ricerca per tutti ;)
 
Mander stai linkando un file sul tuo pc, mi sà che non funziona (meglio per la sicurezza del tuo pc ;) )

CNP Vita Risparmio e Investimento ad occhio e croce commercia 10 prodotti assicurativi, Unicredit colloca solo Calybra o anche altri? (a me sembra che ne collochi ben più di uno Polizze Investimenti a Premio Unico | UniCredit Polizza Assicurativa d'Investimento a Premio Ricorrente | UniCredit), se Calybra è l'unico con le caratteristiche indicate da Bata ti ringrazio perchè hai fatto la ricerca per tutti ;)

Il pc è vecchio come me,monta un xp professional d'antan,appena salvino o giggino mi aumentano la pensione vedro' di sostituirlo.Forse aspettero invano più facile aspettare il rientro in campo del PD subito dopo le... Calende romane

...pagando lo 0,5 per target medio piccoli, una ritenzione all'1,35 tenenedola come alternativa al cd o
btp ci può stare.
 
Ultima modifica:
Il pc è vecchio come me,monta un xp professional d'antan,appena salvino o giggino mi aumentano la pensione vedro' di sostituirlo.Forse aspettero invano più facile aspettare il rientro in campo del PD subito dopo le... Calende romane

...pagando lo 0,5 per target medio piccoli, una ritenzione all'1,35 tenenedola come alternativa al cd o
btp ci può stare.

;) ;) potremmo fare una sottoscrizione sul FOL: con 1€ per tutti quelli che hai aiutato qualcosa di buono ci esce ;)
 

Allegati

  • Fascicolo_CalybraCnp.pdf
    475,9 KB · Visite: 1.349
;) ;) potremmo fare una sottoscrizione sul FOL: con 1€ per tutti quelli che hai aiutato qualcosa di buono ci esce ;)

Ma no,non sono messo cosi male da aver bisogno la colletta,fin quando corre la pensione, il welfare e la salute regge non ho problemi.Rispetto l'uso dei soldi e la scala dei bisogni.

Ricordo mia madre,mi dava la paghetta e poi mi diceva non spenderli se non è necessario.Ti ringrazio per la generosità ma ritengo un nuovo pc non necessario,vorrà dire che darò in appalto i copia incolla non riusciti.
 
Ma no,non sono messo cosi male da aver bisogno la colletta,fin quando corre la pensione, il welfare e la salute regge non ho problemi.Rispetto l'uso dei soldi e la scala dei bisogni.

Ricordo mia madre,mi dava la paghetta e poi mi diceva non spenderli se non è necessario.Ti ringrazio per la generosità ma ritengo un nuovo pc non necessario,vorrà dire che darò in appalto i copia incolla non riusciti.

;)
 
questa è leggermente meno onerosa della BPM Vita Aumenta, ma per il resto sembrano uguali
 
---a me questa clausola di adeguamento non mi piace per niente.......
 

Allegati

  • clausola.jpg
    clausola.jpg
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Calybra Cnp, polizza vita 7 anni, mi fanno un bonus di entrata 0,5% che pareggia azzerando la commissione d'investimento sempre di 0,5%, poi 12€ annui e commissione di gestione al 1,20%, cosa Ve ne pare di questo prodotto? Lo avete sottoscritto? Grazie.
 
Calybra Cnp, polizza vita 7 anni, mi fanno un bonus di entrata 0,5% che pareggia azzerando la commissione d'investimento sempre di 0,5%, poi 12€ annui e commissione di gestione al 1,20%, cosa Ve ne pare di questo prodotto? Lo avete sottoscritto? Grazie.

La gestione è ultrapiatta,se gli levi 1,2 il rendimento retrocesso tende ad azzerarsi.Se poi riscatti prima dei 5 anni sei in perdita sia o nominalmente o rispetto all'inflazione.

Conclusione o soprassiedi o ti fai un fondo bilanciato prudente o una polizza come questa:

https://www.avivaitalia.it/sites/de...ay_ed._1016_documento_assemblato_tar.va3_.pdf
 
La gestione è ultrapiatta,se gli levi 1,2 il rendimento retrocesso tende ad azzerarsi.Se poi riscatti prima dei 5 anni sei in perdita sia o nominalmente o rispetto all'inflazione.

Conclusione o soprassiedi o ti fai un fondo bilanciato prudente o una polizza come questa:

https://www.avivaitalia.it/sites/de...ay_ed._1016_documento_assemblato_tar.va3_.pdf

Sicuramente, anche se un fondo bilanciato prudente con un 75-80% di obbligazioni con buon merito creditizio con rendimenti prossimi allo zero a cosa servirebbe? almeno la polizza difende il nominale senza oscillazioni mentre il fondo bilanciato obbligazionario di questi tempi neppure nel medio lungo periodo riuscirebbe a garantire il nominale. O mi sbaglio?
 
Sicuramente, anche se un fondo bilanciato prudente con un 75-80% di obbligazioni con buon merito creditizio con rendimenti prossimi allo zero a cosa servirebbe? almeno la polizza difende il nominale senza oscillazioni mentre il fondo bilanciato obbligazionario di questi tempi neppure nel medio lungo periodo riuscirebbe a garantire il nominale. O mi sbaglio?

Bilanciato prudente o moderato,contano le spese, il benchmark, e la performance.Sulla distanza di 5 anni a salire molti fanno meglio della polizza.

Questo è il benchmark di mix 2 di bancoposta,costa quanto una polizza lo compri sottocasa,ha una volatilità contenuta e buone aspettative.

Eppoi non è solo questione di rendimenti,il destino delle gestioni separate è indissolubilmente legate ai BTP.

Si vince se lo Stato perde,non può funzionare a gioco lungo.




Il Fondo è classificato nella categoria 3, su una scala di rischio crescente che va da 1 a 7.


Composizione media
75%
COMPONENTE OBBLIGAZIONARIA
La componente obbligazionaria rappresenta almeno il 60% del portafoglio del Fondo ed è composta prevalentemente da titoli obbligazionari e monetari di emittenti governativi, sovranazionali e societari.

25%


COMPONENTE AZIONARIA
La componente azionaria non può essere superiore al 40% del portafoglio del Fondo.
Benchmark
Questo Fondo confronta le scelte e i risultati di gestione con un indice o un paniere di riferimento (benchmark):
10% Titoli di Stato Europei breve termine (ICE BofAML Euro Treasury Bill Index);
30% Titoli di Stato dell’Area Euro (ICE BofAML Euro Government Index);
10% Titoli obbligazionari di società Europee a elevata capitalizzazione (ICE BofAML Euro Large Cap Corporate Index);
15% Titoli di Stato Globali (ICE BofAML Global Government Index);
10% Titoli di Stato Paesi Emergenti con copertura del rischio di cambio (ICE BofAML Diversified Emerging Markets External Debt Sovereign Bond Index);
12,5% Azioni Globali con copertura del rischio di cambio (MSCI World All Country Hedged);
12,5% Azioni Globali senza copertura del rischio di cambio (MSCI World All Country non Hedged)
 
Ultima modifica:
Buongiorno ragazzi, mi collego a questa discussione sulle polizze cnp vita di Unicredit in quanto la mia consulente (oltre ai vari fondi comuni) mi ha fatto investire su alcune polizze cnp vita Unicredit a suo dire abbastanza vantaggiose, magari qualcuno di voi le conosce e mi può dare un parere.. Sono 2 Cnp vita Unibonus Strategy e una Cnp vita Univalore stars, volevo allegare i pdf informativi ma non trovo il tasto :wtf:
 
Buongiorno ragazzi, mi collego a questa discussione sulle polizze cnp vita di Unicredit in quanto la mia consulente (oltre ai vari fondi comuni) mi ha fatto investire su alcune polizze cnp vita Unicredit a suo dire abbastanza vantaggiose, magari qualcuno di voi le conosce e mi può dare un parere.. Sono 2 Cnp vita Unibonus Strategy e una Cnp vita Univalore stars, volevo allegare i pdf informativi ma non trovo il tasto :wtf:

Innanzitutto dovresti valutare i costi. Devi leggere il KID (KEY INFORMATION DOCUMENT)
Guarda i primi minuti di questo video
YouTube

Inoltre i fondi che costi hanno?
Guarda un po' questo video in questa pagina
Conti di casa, il secondo appuntamento con il corso gratuito online - L'Economia Spiegata Facile
 
Innanzitutto dovresti valutare i costi. Devi leggere il KID (KEY INFORMATION DOCUMENT)
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Inoltre i fondi che costi hanno?
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Ciao Giames007, intanto grazie per i link che mi hai dato, sono dei video molto molto interessanti attraverso i quali sto già iniziando a capirci qualcosa in più in fatto di prodotti di investimento! Riguardo le polizze i KIID non li avevo, e nemmeno li conoscevo.. sono andato sul sito a cercare di recuperarli e sono riuscito a scaricarne 2 su 3 polizze, mi dici di valutarne i costi? Beh la Unibonus strategy ha come costi ha 0,78% di ingresso, 0,01% di transazione del portafoglio e 3,10% di altri costi correnti, l'altra Univalore stars ha solo il 2,70% di altri costi correnti, non saprei giudicare.. della terza ancora non l'ho trovato
(I fondi hanno costi diversi, te ne cito uno per tipo: uno dei pimco ha il 5,00% di sottoscrizione e 1,39% di spese correnti, uno dei pictet fino a 5% di sottoscrizione e 2,74% ricorrenti, uno blackrock 3% sottoscrizione e 2,32% correnti, uno Jpmorgan 5% sottoscrizione e 1,40% ricorrenti, uno dei Fidelity Funds 5,25% sottoscrizione e 1,65% correnti, uno degli amundi 4,00% sottoscrizione, 1,00% conversione, 1,45% ricorrenti)
Grazie!
 
Ciao Giames007, intanto grazie per i link che mi hai dato, sono dei video molto molto interessanti attraverso i quali sto già iniziando a capirci qualcosa in più in fatto di prodotti di investimento! Riguardo le polizze i KIID non li avevo, e nemmeno li conoscevo.. sono andato sul sito a cercare di recuperarli e sono riuscito a scaricarne 2 su 3 polizze, mi dici di valutarne i costi? Beh la Unibonus strategy ha come costi ha 0,78% di ingresso, 0,01% di transazione del portafoglio e 3,10% di altri costi correnti, l'altra Univalore stars ha solo il 2,70% di altri costi correnti, non saprei giudicare.. della terza ancora non l'ho trovato
(I fondi hanno costi diversi, te ne cito uno per tipo: uno dei pimco ha il 5,00% di sottoscrizione e 1,39% di spese correnti, uno dei pictet fino a 5% di sottoscrizione e 2,74% ricorrenti, uno blackrock 3% sottoscrizione e 2,32% correnti, uno Jpmorgan 5% sottoscrizione e 1,40% ricorrenti, uno dei Fidelity Funds 5,25% sottoscrizione e 1,65% correnti, uno degli amundi 4,00% sottoscrizione, 1,00% conversione, 1,45% ricorrenti)
Grazie!

Ciao,
felice di averti aiutato,
ma stai parlando di 3,10% di altri costi correnti?? 2,70% di altri costi correnti?? 5% di sottoscrizione??

assurdo, stai parlando di percentuali troppo elevate, sono costi altissimi.

e quale sarebbe il tasso di interesse che andresti a guadagnare sui fondi??

hai ben presente cos'è una polizza unit linked??
Unit linked


è questo il prodotto unibonus strategy??
Dettaglio Prodotto

tra l'altro le unit linked sono esattamente quelle del video che ti ho postato.

e dal primo video che ti ho postato hai visto che i fondi avevano delle performance peggiori degli ETF a causa dei loro costi eccessivi

mi dici per esempio il tasso di interesse che andresti a guadagnare su un fondo? e poi calcola i costi,
se riporti la denominazione del fondo vediamo insieme di capire di cosa si tratta
 
Ciao,
felice di averti aiutato,
ma stai parlando di 3,10% di altri costi correnti?? 2,70% di altri costi correnti?? 5% di sottoscrizione??

assurdo, stai parlando di percentuali troppo elevate, sono costi altissimi.

e quale sarebbe il tasso di interesse che andresti a guadagnare sui fondi??

hai ben presente cos'è una polizza unit linked??
Unit linked


è questo il prodotto unibonus strategy??
Dettaglio Prodotto

tra l'altro le unit linked sono esattamente quelle del video che ti ho postato.

e dal primo video che ti ho postato hai visto che i fondi avevano delle performance peggiori degli ETF a causa dei loro costi eccessivi

mi dici per esempio il tasso di interesse che andresti a guadagnare su un fondo? e poi calcola i costi,
se riporti la denominazione del fondo vediamo insieme di capire di cosa si tratta

Ciao, si i tassi che leggo sui kiid sono quelli che ho scritto, e la polizza unibonus strategy è proprio quella che hai linkato tu! si il video che hai linkato parla proprio delle unit linked tra l'altro... circa i fondi non so dove vedere il tasso di interesse che andrei a guadagnare, si devono vedere i kiid anche li? e un'altra cosa, dove posso vedere come sta andando un mio fondo rispetto al benchmark di riferimento per sapere se va bene o se conviene investire nell'etf che segue uno stesso benchmark ma con un ter più basso?
grazie!
 
Ciao, si i tassi che leggo sui kiid sono quelli che ho scritto, e la polizza unibonus strategy è proprio quella che hai linkato tu! si il video che hai linkato parla proprio delle unit linked tra l'altro... circa i fondi non so dove vedere il tasso di interesse che andrei a guadagnare, si devono vedere i kiid anche li? e un'altra cosa, dove posso vedere come sta andando un mio fondo rispetto al benchmark di riferimento per sapere se va bene o se conviene investire nell'etf che segue uno stesso benchmark ma con un ter più basso?
grazie!

Ciao,
Dunque, ogni prodotto ha il suo kiid, quindi li devi leggere tutte le info, è nel kiid che viene riportato anche il benchmark cioè l'indice di riferimento, e tutte le info necessarie alla decisione di investimento.
Scusa, ma come fai a non sapere quale sarà il tuo rendimento? Non te lo hanno neanche detto? Leggi il kiid o altro prospetto informativo.
Per il confronto puoi andare su fondidoc.it, etfdoc.it, ma anche mornigstar o quantalys. Il benchmark lo trovi nel kiid.
Se vuoi puoi riportare la denominazione del fondo.

Il tutto lo trovi nei primi 25 minuti di questo video (è lo stesso dell'altra volta, c'è anche il pdf che puoi scaricare)
Conti di casa, il secondo appuntamento con il corso gratuito online - L'Economia Spiegata Facile
 
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