Alleanza "D'ORO" informazioni/consigli sul riscatto anticipato - Pagina 23
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  1. #221

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    Citazione Originariamente Scritto da mander Visualizza Messaggio
    Anche se fai calcoli esatti , alla fine il valore di riduzione è determinato sempre dalla compagnia e questa è obbligata a fornirtelo.
    Si, infatti ci avevo già provato a marzo e mi hanno rimandato all'agente locale che non è riuscito a combinare nulla, dicendomi infine che comunque ci saremmo sentiti prima della scadenza del premio (23/06) per discutere della situazione... ieri gli ho mandato un messaggio per ricordaglielo e mi ha candidamente risposto di averlo scordato e di essere in ferie fino al 25 agosto...

  2. #222

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    Buongiorno a tutti...
    Hanno messo nell'area on line il resoconto 2021...
    Rendimento netto Fondo San Giorgio purtroppo arrivato all' 1.85%
    Notare che hanno aggiunto una sezione "oneri e costi complessivi nell'anno di riferimento"...
    Il mio importo, solo per l'anno 2020, è di € 1.120,73 (!!!), con una percentuale di costo del 2.21%...
    Che dire, sono veramente disgustato da questa società...
    Inserisco il link su mio drive, sperando che riusciate a visualizzare...

    Rendiconto Alleanza 2021.pdf - Google Drive

  3. #223
    L'avatar di mander
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    Citazione Originariamente Scritto da Eug65 Visualizza Messaggio
    Buongiorno a tutti...
    Hanno messo nell'area on line il resoconto 2021...
    Rendimento netto Fondo San Giorgio purtroppo arrivato all' 1.85%
    Notare che hanno aggiunto una sezione "oneri e costi complessivi nell'anno di riferimento"...
    Il mio importo, solo per l'anno 2020, è di € 1.120,73 (!!!), con una percentuale di costo del 2.21%...
    Che dire, sono veramente disgustato da questa società...
    Inserisco il link su mio drive, sperando che riusciate a visualizzare...

    Rendiconto Alleanza 2021.pdf - Google Drive
    Cambia poco come provvedimenti da adottare, devi limitare le perdite portando la polizza in riduzione e agire nel modo suggerito.

  4. #224

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    Citazione Originariamente Scritto da mander Visualizza Messaggio
    Cambia poco come provvedimenti da adottare, devi limitare le perdite portando la polizza in riduzione e agire nel modo suggerito.
    Grazie Mander, lo so, il mio, purtroppo, era solo uno sfogo di amarezza...

  5. #225
    L'avatar di Makemake
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    Una domanda veloce: nel Fascicolo Informativo (relativo all'anno 05/2018 di mio interesse), nella sezione su "Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili", non mi sembra di scorgere nulla riguardo garanzie contro rivalutazioni negative.
    Mi spiego meglio, il giorno che il Fondo Euro San Giorno andrà un rendimento minore o uguale a 1,20%, il rendimento retrocesso al cliente sarà nullo o negativo? Quindi se il trend dei rendimenti si confermasse negativo, quel giorno potrebbe essere preferibile riscattare tutto (tirare il dente) anziché "morire di morte lenta" lasciando in riduzione fino a scadenza con rendimenti negativi?

    Faccio questa domanda perché ahimé mi toccherà monitorare il capitale per 25 anni (polizza di 30 anni, che andrà messa in riduzione tra un paio di mesi dopo 5 anni di versamenti mensili, purtroppo). Il contraente è mio padre che ha 72 anni (l'assicurato sono io, beneficiario "eredi"), quindi verosimilmente toccherà a me tenere d'occhio la faccenda.

    A questo proposito ho un'altra domanda: nel mio caso credo sia meglio subentrare come contraente prima della morte di mio padre, altrimenti penso che non possa fare niente se non portare la polizza a scadenza. Come è possibile fare questa cessione? Su internet leggo "Il Contraente può cedere a terzi il contratto, [...]. Questi atti divengono efficaci solo quando la Compagnia di Assicurazione, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice." Devo contattare l'agente e chiedere a lui (chi ha l'originale?) oppure mi conviene mandare direttamente una raccomandata/PEC alla centrale?

    Grazie mille in anticipo

  6. #226
    L'avatar di mander
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    Citazione Originariamente Scritto da Makemake Visualizza Messaggio
    Una domanda veloce: nel Fascicolo Informativo (relativo all'anno 05/2018 di mio interesse), nella sezione su "Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili", non mi sembra di scorgere nulla riguardo garanzie contro rivalutazioni negative.
    Mi spiego meglio, il giorno che il Fondo Euro San Giorno andrà un rendimento minore o uguale a 1,20%, il rendimento retrocesso al cliente sarà nullo o negativo? Quindi se il trend dei rendimenti si confermasse negativo, quel giorno potrebbe essere preferibile riscattare tutto (tirare il dente) anziché "morire di morte lenta" lasciando in riduzione fino a scadenza con rendimenti negativi?

    Faccio questa domanda perché ahimé mi toccherà monitorare il capitale per 25 anni (polizza di 30 anni, che andrà messa in riduzione tra un paio di mesi dopo 5 anni di versamenti mensili, purtroppo). Il contraente è mio padre che ha 72 anni (l'assicurato sono io, beneficiario "eredi"), quindi verosimilmente toccherà a me tenere d'occhio la faccenda.

    A questo proposito ho un'altra domanda: nel mio caso credo sia meglio subentrare come contraente prima della morte di mio padre, altrimenti penso che non possa fare niente se non portare la polizza a scadenza. Come è possibile fare questa cessione? Su internet leggo "Il Contraente può cedere a terzi il contratto, [...]. Questi atti divengono efficaci solo quando la Compagnia di Assicurazione, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice." Devo contattare l'agente e chiedere a lui (chi ha l'originale?) oppure mi conviene mandare direttamente una raccomandata/PEC alla centrale?

    Grazie mille in anticipo
    Il contratto prevede :

    . il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito, pari allo 0% annuo,
    riconosciuto alla scadenza del contratto o in caso di decesso.

    Quindi il capitale può anche scendere o salire in base al rendimento netto attribuito.

    . per cambiare la contraenza si compila l'apposito modulo che viene firmato dal cedente e dal cessionario, in 3 esemplari

  7. #227
    L'avatar di skijantoniov
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    Basta che contatti l'agente e chiedi un cambio di contraenza

  8. #228
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    Citazione Originariamente Scritto da mander Visualizza Messaggio
    Il contratto prevede :

    . il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito, pari allo 0% annuo,
    riconosciuto alla scadenza del contratto o in caso di decesso.

    Quindi il capitale può anche scendere o salire in base al rendimento netto attribuito.

    . per cambiare la contraenza si compila l'apposito modulo che viene firmato dal cedente e dal cessionario, in 3 esemplari
    Ok grazie, mi era sfuggito che quella garanzia a scadenza vale anche in caso di riduzione. O sbaglio?

    Grazie anche per l'informazione sulla cessione. Ovviamente la si può fare in qualsiasi momento finché il contratto è valido, e quindi anche se in riduzione.
    Ultima modifica di Makemake; 09-10-21 alle 14:51

  9. #229

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    riduzione o diminuzione rata x mantenere "più valore"?

    buonasera, mi unisco alla discussione in quanto da poco diventato "gestore" della polizza d'oro aperta dai miei genitori il 28/10/2008 per 30 anni

    I versamenti sono stati aumentati nel tempo fino all'attuale 5366€/anno; non ho idea se ad inizio polizza i versamenti avvenissero mensilmente o annualmente.
    Sicuramente sono state pagate delle coperture complementari

    Attualmente quel premio risulta insostenibile , e leggendo vari posti qui su FOL, mi ero orientato per mandare la polizza in riduzione.

    Per altri motivi ho incontrato il consulente e gli ho esposto le mie perplessità; a quel punto mi è stato proposto il ridimensionamento del premio a 1500€/anno ( in deroga, non presente su FI)
    Secondo il consulente, il ridimensionamento a 1500€ è piu vantaggioso della riduzione in quanto non viene portato in riduzione l'intero capitale ma solo la differenza tra la vecchia e la nuova rata (5366-1500=3866)
    Se ho capito bene, come se avessi pagato sempre 1500€/anno e solo il capitale in eccedenza andasse in riduzione

    a questo punto, mi piacerebbe capire numericamente la differenza tra le due opzioni e capire se ridurre o continuare a pagare(meno) per sfruttare il bonus


    dopo 14 anni di versamenti questa è la situazione (la rata per la prossima annualità è già stata pagata):

    Estratto conto al 05/11/2021
    Premi versati: euro euro 59.518,00 €
    Premi in arretrato: 0,00 €
    Prestiti erogati: euro *0,00* euro *0,00*
    Prestazioni
    - assicurata in caso di vita a scadenza 128.222,02 €
    - assicurata in caso di premorienza 128.222,02 €
    - assicurata in caso di premorienza dovuta ad infortunio (*) 128.209,86 €
    - assicurata in caso di premorienza dovuta ad incidente stradale (*) 256.419,72 €
    - garantita a scadenza 163.045,68 €
    (*)Tale prestazione deve essere sommata alla prestazione assicurata
    in caso di premorienza
    Valore di riscatto: 49.926,64 €

    grazie a tutti in anticipo

  10. #230
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    Se non dici quanto manca alla scadenza e se non alleghi il rendiconto ultimo non riesco ad aiutarti.

    Di sicuro non conviene ridurre il premio, perche la distanza fra versato e riscatto permane.

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