Polizze UnipolSai Risparmio Bonus e UnipolSai Investimento Garantito

  • Ecco la 60° Edizione del settimanale "Le opportunità di Borsa" dedicato ai consulenti finanziari ed esperti di borsa.

    Questa settimana abbiamo assistito a nuovi record assoluti in Europa e a Wall Street. Il tutto, dopo una ottava che ha visto il susseguirsi di riunioni di banche centrali. Lunedì la Bank of Japan (BoJ) ha alzato i tassi per la prima volta dal 2007, mettendo fine all’era del costo del denaro negativo e al controllo della curva dei rendimenti. Mercoledì la Federal Reserve (Fed) ha confermato i tassi nel range 5,25%-5,50%, mentre i “dots”, le proiezioni dei funzionari sul costo del denaro, indicano sempre tre tagli nel corso del 2024. Il Fomc ha anche discusso in merito ad un possibile rallentamento del ritmo di riduzione del portafoglio titoli. Ieri la Bank of England (BoE) ha lasciato i tassi di interesse invariati al 5,25%. Per continuare a leggere visita il link

Ti ringrazio, quello che mi suggerisci l'ho già fatto.:)

Il primo prodotto mi pare una vera schifezza, il secondo non capisco tanto la storia del bonus del 15%...

Cmq hai ragione, sono cari
 
In ottica previdenziale, per avere una rendita vitalizia con il blocco dei coefficienti, che ne pensate di questo prodotto:
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UNIPOLSAI RISPARMIO BONUS
A parte il caricamento del 4% (altri anni il 9% almeno...), mi sembra buona. Che ne pensate?
Il fondo pensione è buono, ma quando si andrà in pensione non si sa...

Si,il coefficiente sarà bloccato ma ad un valore basso a 65 appena 0,29.
No,non è buona,nè come polizza di capitale differito,e nemmeno come rendita
La conferma è che per rendere la polizza digeribile mettono una ritenzione via via più bassa per farti salire sull'albero, dove mettono in cima la salamella del bonus del 15%.
 
Si,il coefficiente sarà bloccato ma ad un valore basso a 65 appena 0,29.
No,non è buona,nè come polizza di capitale differito,e nemmeno come rendita
La conferma è che per rendere la polizza digeribile mettono una ritenzione via via più bassa per farti salire sull'albero, dove mettono in cima la salamella del bonus del 15%.

Il coefficiente è controassicurato.....significa che pagano la rendita e nel caso l'assicurato muoia prima di avere incassato il capitale liquidano agli eredi la differenza.
 
Il coefficiente è controassicurato.....significa che pagano la rendita e nel caso l'assicurato muoia prima di avere incassato il capitale liquidano agli eredi la differenza.

Si ma questa condizione non è tipica di questo contratto la puoi inserire in tutte le rendita al momento della erogazione.
 
Si ma questa condizione non è tipica di questo contratto la puoi inserire in tutte le rendita al momento della erogazione.

La stragrande maggioranza delle polizze permettono di contro-assicurare la rendita però a scadenza (quindi con i coefficienti in vigore alla scadenza). Questa come altre invece bloccano i coefficienti oggi, inoltre per valutare la bontà o meno del coefficiente (a parità di condizioni) è importante sapere se è un coefficiente a tasso tecnico zero oppure no.
 
La stragrande maggioranza delle polizze permettono di contro-assicurare la rendita però a scadenza (quindi con i coefficienti in vigore alla scadenza). Questa come altre invece bloccano i coefficienti oggi, inoltre per valutare la bontà o meno del coefficiente (a parità di condizioni) è importante sapere se è un coefficiente a tasso tecnico zero oppure no.

La leggenda che si campava quanto matusalemme è finita,il blocco è una cosa la controassicurazione un'altra distinta è separata.

Anche se il tasso tecnico è zero il 29 di coefficiente a 65 anni mette a nudo la sua pochezza.
 
UnipolSai RISPARMIO Bonus

UnipolSai Investimento Garantito

UnipolSai mi ha liquidato una polizza e mi ha proposto questi prodotti.
Qualcuno li conosce?
In particolare, mi confermate che non è garantito il capitale in nessuna delle due?
Grazie


I prodotti sono entrambi a capitale garantito. Se c'è una polizza in liquidazione si ha diritto ad "investimento garantito fidelity". La tariffa fidelity costa 30€ in fase di emissione, nessun costo in % in ingresso e nessun tunnel di uscita, permanenza minima 1 anno.
Risparmio bonus è una classica polizza vita con versamenti predeterminati e obbligatori. Io non la farei.
 
La leggenda che si campava quanto matusalemme è finita,il blocco è una cosa la controassicurazione un'altra distinta è separata.

Anche se il tasso tecnico è zero il 29 di coefficiente a 65 anni mette a nudo la sua pochezza.

Non entro nel merito se sì campa di più o meno, dico solo che se è vero il coefficiente 29 (non ho avuto tempo di controllare) questo coefficiente è controassicurato quindi sai oggi il coefficiente controassicurato (quindi potrebbe essere utile per chi ha eredi e vuole nel caso muoia prima lasciare il capitale non ancora convertito a qualcuno), tra l'altro credo che sia un coefficiente a tasso tecnico zero, questo vuol dire che a scadenza la rendita ogni anno si rivaluta del rendimento della gestione alla quale la stessa è collegata. Esistono sicuramente polizze che bloccano un coefficiente più alto (l'importante che siano a tasso tecnico zero per poter avere un confronto omogeneo) ma non sono controassicurate, questo non significa che alla scadenza non si possano controassicurarle ma semplicemente che si prenderà il coefficiente controassicurato di quando la polizza scadrà (almeno che nelle condizioni di polizza non è previsto da contratto già il coefficiente controassicurato che verrà utilizzato, che se sarà a tasso tecnico zero secondo me sarà molto simile a 29). Ognuno di noi decide in base a queste caratteristiche se lo strumento soddisfa la propria esigenza oppure no, quello che ognuno di noi dovrebbe fare e avere le idee chiare sugli strumenti che gli vengono proposti.
 
Non entro nel merito se sì campa di più o meno, dico solo che se è vero il coefficiente 29 (non ho avuto tempo di controllare) questo coefficiente è controassicurato quindi sai oggi il coefficiente controassicurato (quindi potrebbe essere utile per chi ha eredi e vuole nel caso muoia prima lasciare il capitale non ancora convertito a qualcuno), tra l'altro credo che sia un coefficiente a tasso tecnico zero, questo vuol dire che a scadenza la rendita ogni anno si rivaluta del rendimento della gestione alla quale la stessa è collegata. Esistono sicuramente polizze che bloccano un coefficiente più alto (l'importante che siano a tasso tecnico zero per poter avere un confronto omogeneo) ma non sono controassicurate, questo non significa che alla scadenza non si possano controassicurarle ma semplicemente che si prenderà il coefficiente controassicurato di quando la polizza scadrà (almeno che nelle condizioni di polizza non è previsto da contratto già il coefficiente controassicurato che verrà utilizzato, che se sarà a tasso tecnico zero secondo me sarà molto simile a 29). Ognuno di noi decide in base a queste caratteristiche se lo strumento soddisfa la propria esigenza oppure no, quello che ognuno di noi dovrebbe fare e avere le idee chiare sugli strumenti che gli vengono proposti.

Gianluca non facciamo confusione.

Il coefficiente l'ho dedotto dalla nota indormativa dividendo la rendita iniziale per l'importo richiesto per ottenerla,quindi 29 non lo dico io lo dicono loro,e tu non puoi controbattere se prima non fai le tue verifiche.

La controassicurazione vale poco più di un punto, anche se il tt fosse zero io non consiglierei mai di versare 100k per avere a 65 anni 2900 lordi di rendita iniziale,nemmeno sotto tortura.
 
Ultima modifica:
Gianluca non facciamo confusione.

Il coefficiente l'ho dedotto dalla nota indormativa dividendo la rendita iniziale per l'importo richiesto per ottenerla,quindi 29 non lo dico io lo dicono loro,e tu non puoi controbattere se prima non fai le tue verifiche.
La controassicurazione vale poco più di un punto, anche se il tt fosse zero io non consiglierei mai di versare 100k per avere a 65 anni 2900 lordi di rendita iniziale,nemmeno sotto tortura.

Hai ragione era opportuno che facessi le mie verifiche, cosa che adesso ho fatto, ma pensavo che le avessi fatte tu, visto che da come scrivevi sembravi un esperto.
Quello che scrivo non è un'interpretazione ma sono prese direttamente dalle condizioni di polizza prese dal sito della compagnia, per comodità vado in sintesi:
1) alla scadenza il beneficiario può scegliere se farsi liquidare il capitale o la rendita
2) in caso di opzione di rendita la rendita è già controassicurata e per età di 65 anni il coefficiente è di 30,523139 per ogni 1.000 euro di capitale e scende a 29,133976 in caso si scelga rateizzazione mensile (quindi il coefficiente posto è già quello controassicurato e non va ulteriormente dedotto)
3) il capitale iniziale viene determinato applicando un tasso tecnico dello 0,75%, la tabella dei coefficienti controassicurati utilizzano invece un tasso tecnico dello 0,5% (questo è l'unica imprecisione che avevo dato)
Ribadisco non entro nel merito se il prodotto è buono oppure no.....mi limito solo a dire che in linea generale quando si parla di coprire dei rischi prima di fare della affermazioni tipo "non lo consiglierei neanche sotto tortura" non è molto professionale se non si ha idea che esigenza ha il tuo potenziale cliente. Ad esempio c'è stato un periodo dove le polizze a scadenza davano la possibilità di differire il capitale ad un minimo garantito del 4% con tassi sui mercati obbligazionari al 5%, se ti fosse capitato un cliente in questa situazione cosa gli avresti consigliato?
 
Hai ragione era opportuno che facessi le mie verifiche, cosa che adesso ho fatto, ma pensavo che le avessi fatte tu, visto che da come scrivevi sembravi un esperto.
Quello che scrivo non è un'interpretazione ma sono prese direttamente dalle condizioni di polizza prese dal sito della compagnia, per comodità vado in sintesi:
1) alla scadenza il beneficiario può scegliere se farsi liquidare il capitale o la rendita
2) in caso di opzione di rendita la rendita è già controassicurata e per età di 65 anni il coefficiente è di 30,523139 per ogni 1.000 euro di capitale e scende a 29,133976 in caso si scelga rateizzazione mensile (quindi il coefficiente posto è già quello controassicurato e non va ulteriormente dedotto)
3) il capitale iniziale viene determinato applicando un tasso tecnico dello 0,75%, la tabella dei coefficienti controassicurati utilizzano invece un tasso tecnico dello 0,5% (questo è l'unica imprecisione che avevo dato)
Ribadisco non entro nel merito se il prodotto è buono oppure no.....mi limito solo a dire che in linea generale quando si parla di coprire dei rischi prima di fare della affermazioni tipo "non lo consiglierei neanche sotto tortura" non è molto professionale se non si ha idea che esigenza ha il tuo potenziale cliente. Ad esempio c'è stato un periodo dove le polizze a scadenza davano la possibilità di differire il capitale ad un minimo garantito del 4% con tassi sui mercati obbligazionari al 5%, se ti fosse capitato un cliente in questa situazione cosa gli avresti consigliato?

Vai a raccontarle al tuo compare e non mi importunare,altrimenti mi vedrò costretto a rivolgermi al mio compare.
Ognuno ha i compari che si merita.
 
Vai a raccontarle al tuo compare e non mi importunare,altrimenti mi vedrò costretto a rivolgermi al mio compare.
Ognuno ha i compari che si merita.

Chi sarebbe il mio compare?:confused:
Pensavo fosse un forum dove persone meno esperte ponevano domande a persone più esperte....ho provato a dare il mio contributo cercando di non esprimere giudizi ma semplicemente fatti!!! La sintesi delle condizioni di polizza le ho postate.....ora o ragioniamo su queste oppure torno in silenzio a leggere i diversi post intervenendo quando vengono dette inesattezze su tematiche che conosco.....Ultima curiosità.....chi sarebbe invece il tuo compare???;)
 
Chi sarebbe il mio compare?:confused:
Pensavo fosse un forum dove persone meno esperte ponevano domande a persone più esperte....ho provato a dare il mio contributo cercando di non esprimere giudizi ma semplicemente fatti!!! La sintesi delle condizioni di polizza le ho postate.....ora o ragioniamo su queste oppure torno in silenzio a leggere i diversi post intervenendo quando vengono dette inesattezze su tematiche che conosco.....Ultima curiosità.....chi sarebbe invece il tuo compare???;)
Gianluca1 ti rispondo io: il tuo compare sono io e tutti coloro che argomentano le "inesattezze" scritte da mander (per lo più siamo addetti ai lavori abbastanza preparati nei nostri settori, spesso chiamati "ascari"). Il suo compare è sbankalor, il moderatore di questa sezione del forum, il quale cancella i post dove le "inesattezze" scritte da mander vengono definite scemenze e screditate con dovizia di spiegazioni e riferimenti normativi. Le offese di mander agli altri folisti, invece, rimangono pubblicate. Qualcuno dice che siano entrambi siciliani e stiano facendo di questa sezione del forum una sorta di "cosa nostra" (ti ha scritto "altrimenti mi vedrò costretto a rivolgermi al mio compare" tra il serio e il faceto, ma la matrice culturale è quella!)
 
Io non sono del mestiere quindi vi chiedo la polizza unipolsai risparmio bonus alla scadenza cosa renderà solo il bonus o si riescead ottenere qualcosa anche dalla rivalutazione annua ottenuta dalla gestione separata.
 
Io non sono del mestiere quindi vi chiedo la polizza unipolsai risparmio bonus alla scadenza cosa renderà solo il bonus o si riescead ottenere qualcosa anche dalla rivalutazione annua ottenuta dalla gestione separata.


In assenza della sfera di cristallo supponendo una resa pari al tasso tecnico come da prospetto avremo

Versamento annuo 2000 x15 = 30 k
Capitale iniziale .................................... 27700 compreso il tasso tecnico
Aggiungendo il bonus finale a scadenza.. 29985.

Questo significa che la polizza ha un costo vivo superiore a 3k,che con i rendimenti attuali non verranno verosimilmente recuperati.

Su questa polizza peraltro erano gia stati espressi pareri negativi di gente comune che ho largamente condiviso.

Sulla opzione rendita meglio stendere un velo pietoso.
 
In assenza della sfera di cristallo supponendo una resa pari al tasso tecnico come da prospetto avremo

Versamento annuo 2000 x15 = 30 k
Capitale iniziale .................................... 27700 compreso il tasso tecnico
Aggiungendo il bonus finale a scadenza.. 29985.

Questo significa che la polizza ha un costo vivo superiore a 3k,che con i rendimenti attuali non verranno verosimilmente recuperati.

Su questa polizza peraltro erano gia stati espressi pareri negativi di gente comune che ho largamente condiviso.

Sulla opzione rendita meglio stendere un velo pietoso.


Questo significa che al netto rende solo il bonus del 15%, se ho capito bene.
 
Questo significa che al netto rende solo il bonus del 15%, se ho capito bene.

No,il bonus è gia' compreso ,come ho gia evidenziato e come dice il progetto esemplemplificativo del fascicolo allegato a pag 1.di questo post

Non solo ma quel progetto prevede un versamento annuo,se annuo non è devi sottrare il costo di frazionamento.
Ultima nota tu hai una polizza che devi necessariamente portare a termine per evitare scoppole,sempre come dice l'esempio.
 
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