Assicurazione mista con Terminal Bonus

[Misterjavax]

Salve
A giorni scadrà una assicurazione sulla vita, non sarà il termine tecnico ma lui la chiama cosi, che mio padre fece 15 anni fa con versamenti annui.
Adesso alla scadenza vorrebbe riavere il Capitale e non una pensione.
Però non sappiamo quanto in realtà gli spetta, abbiamo dei prospetti in cui si parla di interessi, rivalutazioni, Terminal bonus e non essendo esperti ci capiamo poco.
Vorremmo andare dall'agente di zona almeno sapendo più o meno quanto ci è dovuto ed avere almeno una mezza idea di cosa si parla.
Ho allegato i prospetti della polizza.
Potete aiutarmi
Grazie

[barone-rosso]

è un prospetto del 1993

non serve praticamente a nulla oggi, vai dall'assicuratore e fatti dare da lui tutte le info

[falcao982]

Originalmente inviato da Misterjavax

Salve
A giorni scadrà una assicurazione sulla vita, non sarà il termine tecnico ma lui la chiama cosi, che mio padre fece 15 anni fa con versamenti annui.
Adesso alla scadenza vorrebbe riavere il Capitale e non una pensione.
Però non sappiamo quanto in realtà gli spetta, abbiamo dei prospetti in cui si parla di interessi, rivalutazioni, Terminal bonus e non essendo esperti ci capiamo poco.
Vorremmo andare dall'agente di zona almeno sapendo più o meno quanto ci è dovuto ed avere almeno una mezza idea di cosa si parla.
Ho allegato i prospetti della polizza.
Potete aiutarmi
Grazie

allora... premesso che bisognerebbe leggere le condizioni di polizza e se il capitale ha un minimo garantito avresti diritto alla doppia opzione: o ritirare il capitale totalmente x quanto versato e quanto maturato o la rendita vitalizia. il bonus che ti si prospetta di solito è collegato al fatto che tutti i versamenti siano stati fatti regolarmente entro i termini. sarebbe bene contattare l'agenzia, se esiste ancora e chiedere quanto è il capitale a cui ha diritto in caso di riscossione. essendo una polizza "vecchia" può darsi che abbia maturato un buon capitale in quanto negli anni passati avrà maturato una buona rendita. non tener conto dei prospetti che ci sono là nel contratto che solitamente ipotizzavano un rendimento medio dell'8%, cosa praticamente impossibile. potresti fare una ricerca su internet e vedere quanto ha reso quel fondo che viene menzionato nel contratto dal 1993 ad oggi.

[Fridrick]

Se ho capito bene dal tuo messaggio la polizza dovrebbe scadere "naturalmente". Non penso sia il tuo caso, ma ti metto in guardia da quello che le generali avevano cercato di fare a mio padre... Aveva una polizza stipulata circa una ventina di anni prima che alla scadenza aveva un sostanzioso bonus (nel contratto si chiama "terminal bonus"). L'agente delle Generali l'aveva chiamato pochi mesi prime della scadenza per dirgli che "dati i tempi poteva essere una buona idea disinvestire e passare direttamente a un altro investimento"... In quella circostanza siamo stati molto fortunati perchè, quasi per caso, ho trovato il vecchio contratto e mi sono accorto della cosa.

Non penso che sia il tuo caso... ma il concetto è: fai sempre molta attenzione e informati bene prima (come giustamente stai facendo)!.

Per i rendimenti come ha detto Barone-rosse chiedi pure in agenzia e loro sono obbligati a dirti a quanto ammonta il capitale attuale.

Ciao

[Misterjavax]

Originalmente inviato da Fridrick

Non penso che sia il tuo caso... ma il concetto è: fai sempre molta attenzione e informati bene prima (come giustamente stai facendo)!.

Per i rendimenti come ha detto Barone-rosse chiedi pure in agenzia e loro sono obbligati a dirti a quanto ammonta il capitale attuale.

Mi sto proprio cercando di informare prima perchè non mi fido degli agenti della mia zona.
Anche a mio padre lo hanno contattato un mesetto fa per fargli rinvestire quel capitale in altro.
Ma l'intenzione era ed è quella di non investirli più con loro.
E quindi sto cercando di informarmi per evitare brutte sorprese.
Fidarsi è bene ma non fidarsi è meglio.

[Fridrick]

Bravo vedo che hai le idee chiare e la giusta determinazione.
Ripeto alcune cose e ne aggiungo atre:
1) Lascia scadere la polizza
2) Qualche giorno dopo la scadenza telefona all'agente e digli che ti prepari un assegno che poi andarai a ritirare.
3) Fatti rilasciare tutti i documenti possibili sulle performance nel tempo (spero che ti rispondano gli esperti dicendoti esattamente cosa chiedere).
4) Ricordati che dalla performance finale lorda dev'essere dedotta la tassazione (non fare come me che ho subito pensato male ).
5) Il capitale investitelo tu con l'aiuto del forum secondo le tue esigenze.

ps: Ti racconto un'ultima curiosità: mi avevano proposto come investimento un fondo obbligazionario loro (non mi ricrdo se era Gesav o altro). Mi fa vedere le performance e devo dire che rimango positivamente impressionato perchè erano discrete. Dopo vado a casa e leggendo mi rendo conto che erano al netto di commissioni di gestione e di incentivo. Penso che questo basti a farti capire tutto.

In bocca al lupo, ciao

[Misterjavax]

Grazie a tutti
Andrò dall'agente in questi giorni.
A parte chiedere quanto ci spetta quali documenti dovrei farmi dare o chiedere di darmi?