Riscatto polizza vita. Importo inferiore alle attese.

[Dottor Procton]

Ho il seguente problema.
Ho chiesto circa 2 mesi fa il riscatto di una polizza vita.
Dopo un paio di settimane mi sono visto accreditare un importo diverso da quanto preventivato.
Dalla società assicurativa non mi è pervenuta alcuna documentazione che evidenziasse eventuali spese, costi o ritenute fiscali tali da comprovare la differenza. Dell'importo lordo ne sono pressochè certo. sia per data di riferimento del calcolo e valore delle quote stesse (è una polizza unit linked). Ho solo il dubbio che possano esserci eventuali costi di gestione nella pratica di riscatto (ma non evidenziate nelle condizioni di polizza) o qualche ritenuta fiscale (sono già trascorsi 5 anni dalla data di sottoscrizione).
Siccome la differenza è di circa 500 euro non mi pare il caso di lasciar perdere...Sarei tentato di scrivere una raccomandata alla società per avere chiarimenti in merito. Voi cosa consigliate? Sono ancora in tempo per fare la contestazione? E quali "minacce" devo avanzare se questi eviteranno di rispondermi? grazie a chi avrà la cortesia di rispondermi...

[jackie]

Originalmente inviato da Dottor Procton

Ho il seguente problema.
Ho chiesto circa 2 mesi fa il riscatto di una polizza vita.
Dopo un paio di settimane mi sono visto accreditare un importo diverso da quanto preventivato.
Dalla società assicurativa non mi è pervenuta alcuna documentazione che evidenziasse eventuali spese, costi o ritenute fiscali tali da comprovare la differenza. Dell'importo lordo ne sono pressochè certo. sia per data di riferimento del calcolo e valore delle quote stesse (è una polizza unit linked). Ho solo il dubbio che possano esserci eventuali costi di gestione nella pratica di riscatto (ma non evidenziate nelle condizioni di polizza) o qualche ritenuta fiscale (sono già trascorsi 5 anni dalla data di sottoscrizione).
Siccome la differenza è di circa 500 euro non mi pare il caso di lasciar perdere...Sarei tentato di scrivere una raccomandata alla società per avere chiarimenti in merito. Voi cosa consigliate? Sono ancora in tempo per fare la contestazione? E quali "minacce" devo avanzare se questi eviteranno di rispondermi? grazie a chi avrà la cortesia di rispondermi...

E' molto strano che non ti abbiano mandato nulla anche perchè ci sono obblighi precisi. Comunque la differenza che hai riscontrato può dipendere da diversi motivi: hai detto che era una unit-linked e quindi di fatto investiva in un sottostante (fondi o indici) e se c'erano delle plusvalenze la differenza potrebbe essere data dalla tassazione (12,5% delle plusvalenze); potevano anche esserci delle penali in caso di riscatto prima di un determinato termine stabilito sul contratto. Di norma non ci sono costi sulla gestione di una pratica di riscatto e comunque, dovrebbero essere evidenziate nelle condizioni contrattuali. Puoi senz'altro scrivere alla compagnia per avere delucidazioni; sono obbligati a rispondere e, nel caso la risposta non fosse soddisfacente, puoi sempre rivolgerti all'Isvap. www.isvap.it

[Dottor Procton]

Originalmente inviato da jackie

E' molto strano che non ti abbiano mandato nulla anche perchè ci sono obblighi precisi. Comunque la differenza che hai riscontrato può dipendere da diversi motivi: hai detto che era una unit-linked e quindi di fatto investiva in un sottostante (fondi o indici) e se c'erano delle plusvalenze la differenza potrebbe essere data dalla tassazione (12,5% delle plusvalenze); potevano anche esserci delle penali in caso di riscatto prima di un determinato termine stabilito sul contratto. Di norma non ci sono costi sulla gestione di una pratica di riscatto e comunque, dovrebbero essere evidenziate nelle condizioni contrattuali. Puoi senz'altro scrivere alla compagnia per avere delucidazioni; sono obbligati a rispondere e, nel caso la risposta non fosse soddisfacente, puoi sempre rivolgerti all'Isvap. www.isvap.it

Ti ringrazio per la risposta...in effetti non avendo uno straccio di documentazione in mano, inerente la loro procedura di calcolo, rimango spiazzato...L'unica possibilita è che ci sia una ritenuta sulle plusvalenze, non ho trovato traccia di penali o costi nelle condizioni di polizza...Comunque invio appena posso una richiesta di chiarimenti...sperando di essere nei termini...ciao

[jackie]

Originalmente inviato da Dottor Procton

Ti ringrazio per la risposta...in effetti non avendo uno straccio di documentazione in mano, inerente la loro procedura di calcolo, rimango spiazzato...L'unica possibilita è che ci sia una ritenuta sulle plusvalenze, non ho trovato traccia di penali o costi nelle condizioni di polizza...Comunque invio appena posso una richiesta di chiarimenti...sperando di essere nei termini...ciao

Se è una plusvalenza non ci vuole molto a calcolarla: sai quanto hai investito e quanto secondo Te avrebbero dovuto liquidare (le unit-linked sono quotate come i fondi, se sai quante quote avevi....). E' stranissimo che Tu non abbia ricevuto nulla: sicuramente la documentazione l'hanno inviata e magari è stata smarrita dalle Poste. Ciao

[Dottor Procton]

Originalmente inviato da jackie

Se è una plusvalenza non ci vuole molto a calcolarla: sai quanto hai investito e quanto secondo Te avrebbero dovuto liquidare (le unit-linked sono quotate come i fondi, se sai quante quote avevi....). E' stranissimo che Tu non abbia ricevuto nulla: sicuramente la documentazione l'hanno inviata e magari è stata smarrita dalle Poste. Ciao

Ora ci provo...prima di mandare la lettera..faccio il calcolo...aliquota 12,5%...

[Dottor Procton]

Ho fatto cosi...
mi sono andato a cercare tutti gli importi lordi che ho verato negli anni. Il totale di questi li ho sottratti al controvalore che io ritenevo giusto. Sul risultato ho calcolato il 12,5%. Se dall'importo preventivato detraggo il calcolo viene fuori una cifra che si avvicina abbastanza a quella accreditatami sul C/c.. c'è qualche decina di euro di differenza...potrebbero essere spese o un mio non perfettissimo calcolo nello stimare gli effettivi importi versati negli anni.. Se il procedimento fatto è esatto credo che ci siamo...comunque una lettera di richiesta per sapere il loro procedimento la mando ugualmente visto che mi spetta...grazie ancora

[jackie]

Originalmente inviato da Dottor Procton

Ho fatto cosi...
mi sono andato a cercare tutti gli importi lordi che ho verato negli anni. Il totale di questi li ho sottratti al controvalore che io ritenevo giusto. Sul risultato ho calcolato il 12,5%. Se dall'importo preventivato detraggo il calcolo viene fuori una cifra che si avvicina abbastanza a quella accreditatami sul C/c.. c'è qualche decina di euro di differenza...potrebbero essere spese o un mio non perfettissimo calcolo nello stimare gli effettivi importi versati negli anni.. Se il procedimento fatto è esatto credo che ci siamo...comunque una lettera di richiesta per sapere il loro procedimento la mando ugualmente visto che mi spetta...grazie ancora

Non c'è di che........ ciao!