Riscatto polizza vita TFM

[Nikkei]

Tantissimi anni fa, ho sottoscritto (adeguatamente guidato da un parente sicuramente in buona fede, ma non so quanto competente), una polizza vita cosiddetta TFM (ossia pagata dalla societą come TFM per gli amministratori).
Essendo ancora proposta, c'č il prospetto sul sito:
http://www.cattolica.it/documenti/pr...cTFMAttivo.pdf

Adesso, sia per sopravvenute esigenze di liquiditą, sia perchč forse la societą che paga i premi andrą in liquidazione, intendo 'riscattare' e ricevere qualcosa.

Mi esprimo con vaghezza, perchč leggendo il contratto non trovo alcuna voce relativa al rimborso che non sia dovuto a morte o invaliditą dell'assicurato.

Ricordo perņ perfettamente quanto dettomi all'epoca, ossia che c'era una rivalutazione minima garantita, che il rendimento era legato ad una gestione, e che quando avessi riscattato avrei avuto una tassazione legata alle aliquote Irpef degli ultimi n anni.

Ques'ultimo pezzo, mi fa pensare che esista la possibilitą di ricevere il capitale anche prima di schiattare o di rimanere in carrozzina, ma nel documento che cito non si trova proprio niente.

Qualcuno ha idea di come funzioni la cosa, sia da un punto di vista di come agire con l'assicurazione, sia da un punto di vista fiscale?
Vorrei assolutamente evitare di presentarmi dall'agente della Cattolica, totalmente impreparato, e di farmi convincere a fare chissą cosa.

Ciao

Nikkei

[pf.fin]

Originalmente inviato da Nikkei

...una polizza vita cosiddetta TFM (ossia pagata dalla societą come TFM per gli amministratori).
Essendo ancora proposta, c'č il prospetto sul sito:
http://www.cattolica.it/documenti/pr...cTFMAttivo.pdf
...

C'č qualcosa che non va......

Sul sito si legge "TFM Attivo
La soluzione ideale per l'azienda che vuole accantonare un compenso a favore del proprio amministratore al termine del suo mandato e godere di un favorevole trattamento fiscale."

Dove per TFM si dovrebbe intendere Trattamento di Fine Mandato, e nella stragrande maggioranza dei casi si trattava di polizze a premio unico a capitale differito e con caricamenti, relativamente bassi...

Ma il fascicoli indicato parla di un'assicurazione Temporanea per il "Caso Morte ed Invaliditą Totale Permanente", in questo caso non esiste valore di riscatto e non si capisce a cosa si riferisca il tasso minimo garantito, nč la possibilitą di premi aggiuntivi (cosa che tra l'altro non viene menzionata nel fascicolo).

Forse (spero) il fascicolo si riferisce ad una complementare eventualmente abbinabile alla polizza "base", ma della quale manca la relativa Nota Informativa...

A scanso di equivoci fatti fare un preventivo di riscatto dall'agente e poi decidi con calma cosa farne...

Ciao

[Nikkei]

Originalmente inviato da pf.fin

C'č qualcosa che non va......

Sul sito si legge "TFM Attivo
La soluzione ideale per l'azienda che vuole accantonare un compenso a favore del proprio amministratore al termine del suo mandato e godere di un favorevole trattamento fiscale."

Dove per TFM si dovrebbe intendere Trattamento di Fine Mandato, e nella stragrande maggioranza dei casi si trattava di polizze a premio unico a capitale differito e con caricamenti, relativamente bassi...

Ma il fascicoli indicato parla di un'assicurazione Temporanea per il "Caso Morte ed Invaliditą Totale Permanente", in questo caso non esiste valore di riscatto e non si capisce a cosa si riferisca il tasso minimo garantito, nč la possibilitą di premi aggiuntivi (cosa che tra l'altro non viene menzionata nel fascicolo).

Forse (spero) il fascicolo si riferisce ad una complementare eventualmente abbinabile alla polizza "base", ma della quale manca la relativa Nota Informativa...

A scanso di equivoci fatti fare un preventivo di riscatto dall'agente e poi decidi con calma cosa farne...

Ciao

Sono anche io un po' disorientato.
Probabilmente, se trovassi il tempo di scartabellare in mezzo alla contabilitą di dieci anni fa, troverei il contratto e risolverei il dubbio.
Comunque adesso mando un fax all'agente, e poi ci risentiamo.

Ciao

Nikkei