risparmio amministrato e successione

[Czar]

qualcuno può indicarmi (eventualmete anche un link) cosa accade una volta aperta la successione ad azioni e titoli di stato?

ad esempio:
questi titoli vengono venduti e ricomprati o cambiano semplicemente l'intestatario

eventuali plus/minus da pagare o compensare rimangono a carico del de cuius o passano agli eredi?

[moorecat]

La risposta potrebbe essere provvisoria... visto che nel programma della sinistra c'e' il riordino (eufemismo) della materia.


cmq a grandi linee i titoli vengono trasferiti agli eredi e si portano dietro il prezzo di carico, l'eventuale minusvalenza che il de cuius ha maturato per titoli venduti in perdita nei precedenti 4 anni viene persa.

Generalmente l'intermediario non entra in merito alla suddivisione: si limita a verificare che la documentazione presentata - testamento pubblicato se c'e' - atto notorio autenticato da un notaio o dalla pretura - estratto dell'atto di morte e che tutti gli eredi firmino contemporaneamente la liberatoria. Se fra gli eredi vi e' un minore allora deve intervenire il giudice tutelare con tutte le problematiche del caso.

Ovvio che se gli eredi sono in baruffa fra di loro la banca blocca e tutto va alle calende greche ma anche gli avvocati devono vivere...

Giovanni

[cleopatra758]

Ricordo che al momento la successione è necessaria solo in presenza di beni immobili : i titoli di Stato, le azioni e i fondi non devono essere indicati. Se invece si opta per trasparenza, tenere presente che le quote di proprietà non vengono considerate e si presume che il de cuius detenesse il 100% dei titoli : quindi cade in successione l'intera massa titoli.

[Czar]

Originalmente inviato da cleopatra758

Ricordo che al momento la successione è necessaria solo in presenza di beni immobili : i titoli di Stato, le azioni e i fondi non devono essere indicati. Se invece si opta per trasparenza, tenere presente che le quote di proprietà non vengono considerate e si presume che il de cuius detenesse il 100% dei titoli : quindi cade in successione l'intera massa titoli.

il mio problema è:

su un conto co intestato a b c

a ha problemi di salute

b moglie e c unico figlio non vorrebbero avere rogne di tipo burocratico nella successione.

io avevo consigliato di vendere tutto e riaprire un conto con soli b e c ma per ragioni di cuore hanno preferito mantenere lo statu quo...

e quindi..riassumendo ...volevano capire come muoversi

[jean_05]

Originalmente inviato da cleopatra758

si presume che il de cuius detenesse il 100% dei titoli : quindi cade in successione l'intera massa titoli.

Scusa Cleopatra ma non è così.

La presunzione di possesso totale in capo al de cuius è stata eliminata nel 2000.

Ciao

[Blackcap]

Per ora la successione non riguarda beni mobili (azioni, obbligazioni etc), quindi l'asse ereditario in assenza di testamento (per la parte che non rientra nella legittima) va diviso fra moglie e figlio (se figlio unico altrimenti anche con fratelli e/o sorelle).
I titoli vengono direttamente girati su un nuovo dossier intestato agli eredi ai prezzi di carico originari. Le minusvalenze anch'esse vengono girate agli eredi in quota parte per la competenza di ciascuno (due terzi + un terzo, metà + metà,...).
La successione per gli immobili invece comporta trascrizioni catastali ed il pagamento di imposte.

Saluti

[cleopatra758]

Originalmente inviato da Czar

il mio problema è:

su un conto co intestato a b c

a ha problemi di salute

b moglie e c unico figlio non vorrebbero avere rogne di tipo burocratico nella successione.

io avevo consigliato di vendere tutto e riaprire un conto con soli b e c ma per ragioni di cuore hanno preferito mantenere lo statu quo...

e quindi..riassumendo ...volevano capire come muoversi

La tua idea sarebbe ottima, perchè vi eviterebbe lungaggini burocratiche in futuro : sempre che convenga vendere tutti i titoli.
Il problema "burocratico" della trasmissione ereditaria dei titoli mobiliari - in estrema sintesi - è che l'apertura di un nuovo dossier intestato agli eredi previa esibizione della dichiarazione sost. di atto notorio alla banca comporterà tempi lunghi ed in quell'arco di tempo conto corrente e dossier titoli resteranno congelati. Dipende molto dalla velocità dell'agenzia.

Una possibilità è nominare un amministratore di sostegno (tu o tua madre) che si sostituirà a vostro padre quando impossibilitato per malattia a gestire il patrimonio

[cleopatra758]

Originalmente inviato da jean_05

Scusa Cleopatra ma non è così.

La presunzione di possesso totale in capo al de cuius è stata eliminata nel 2000.

Ciao

Ops, hai ragione, chiedo venia!

[think]

non si usa in caso di morte e conto cointestato vendere tutto e trasferire il ricavato su un conto intestato per esempio solo alla moglie sfruttando il periodo che intercorre tra il decesso e la comunicazione ufficiale?
chiaro che se ci sono eredi terzi e rapporti non idilliaci la cosa si presta a foraggiare avvocati per anni.

[jean_05]

Originalmente inviato da Blackcap

Per ora la successione non riguarda beni mobili (azioni, obbligazioni etc), quindi l'asse ereditario in assenza di testamento (per la parte che non rientra nella legittima) va diviso fra moglie e figlio (se figlio unico altrimenti anche con fratelli e/o sorelle).
I titoli vengono direttamente girati su un nuovo dossier intestato agli eredi ai prezzi di carico originari. Le minusvalenze anch'esse vengono girate agli eredi in quota parte per la competenza di ciascuno (due terzi + un terzo, metà + metà,...).
La successione per gli immobili invece comporta trascrizioni catastali ed il pagamento di imposte.

Saluti

Sei sicuro per quanto riguarda le minusvalenze?

Grazie