Tutela dei consumatori / Nuove regole per il collocamento diretto di servizi finanzia

[tegio]

24 settembre 2005
Diritto di recesso a metà
Tutela dei consumatori / Nuove regole per il collocamento diretto di servizi finanziari


Saranno in vigore il 7 ottobre le regole sulla vendita a distanza di servizi finanziari. Il decreto legislativo, pubblicato in Gazzetta Ufficiale giovedì scorso, recepisce una direttiva comunitaria, la 2002/ 65/ CE, che impone una serie di obblighi agli intermediari a tutela dei consumatori.
In un unico punto di suspence in cui la disciplina europea aveva dato discrezionalità ai legislatori nazionali, l'entità delle sanzioni: e quello italiano ha deciso di allinearsi ai bassi livelli delle altre in vigore in materia finanziaria e assicurativa: da 5 a 50mila euro è la somma che il fornitore del servizio finanziario dovrà sborsare, se ostacolerà l'esercizio di recesso o il mancato rimborso al consumatore; sanzioni raddoppiate in caso di particolare gravità.
Ma quali sono i diritti di chi acquista strumenti finanziari o assicurativi su Internet o al telefono? L'elemento centrale è il diritto di recesso: ci saranno 14 giorni di tempo per poterlo esercitare e 30 giorni in caso di polizze Vita o forme pensionistiche individuali. L'effetto della facoltà di ripensamento sarà la restituzione dei premi versati, da cui sarà sottratta una somma, proporzionale al periodo in cui la compagnia si è assunta i rischi per conto del consumatore.
C'è però un'eccezione importante: sono esclusi dal diritto di recesso i prodotti finanziari, in quanto « il prezzo dipende da fluttuazioni del mercato finanziario che il fornitore non é in grado di controllare e che possono aver luogo durante il periodo di recesso » . Chi compra un fondo comune, oppure opera sul mercato monetario, dei cambi, future, opzioni, swap e in genere valori mobiliari non avrà dunque la facoltà di ripensamento.
Da rilevare che rispetto alla percedente versione del testo, il decreto pubblicato in Gazzetta Ufficiale inserisce una novità rilevante che riguarda le polizze Rc auto: in caso di sinistro durante il periodo " finestra" in cui è in vigore il diritto di recesso, questo non si potrà esercitare. Per salvaguardare i diritti dei terzi, eventualmente coinvolti in un incidente.
Oltre al tema sul diritto di recesso, il decreto fissa una serie di paletti molto chiari sull'informazione preliminare ad una vendita a distanza; per esempio sui servizi non richiesti o sul silenzio/ assenso, che non determina l'approvazione ad un'offerta di acquisto.
Il provvedimento giunge a chiarire molti punti, in modo utile per rendere trasparenti i rapporto tra offerta e domanda di prodotti finanziari e assicurativi a distanza. Ciò che è meno chiaro è l'effetto sistemico dell'applicazione della direttiva europea: nata per rendere omogenea la normativa comunitaria, con un ( forse troppo) timido tentativo di creare un passaporto comunitario, ha avuto come sbocco una legge che tutela — in questo caso — il consumatore italiano. Ponendo una barriera normativa all'intermediario europeo che intende affacciari ad altri mercati domestici. Il rischio è creare 25 discipline differenti, con i player online obbligati ad uno slalom legislativo europeo.
Marco lo Conte

http://www.assinews.it/rassegna/arti...240905ba2.html