Mutuo + conto corrente, è obbligatorio?

[negusneg]

Mi chiede un conoscente se è possibile chiudere il c/c presso la banca dove paga il mutuo e pagare con RID da altra banca.

L'anno scorso ha richiesto un mutuo perchè aveva delle importanti spese di ristrutturazione da pagare. A parole no problem, ma una settimana prima della stipula gli hanno comunicato che a) il mutuo era inferiore a quanto richiesto B) che gli avrebbero revocato un fido preesistente, c) che "doveva" comprare un'opzione per coprirsi dal rischio di aumento dei tassi (che gli era già stata proposta e lui aveva già rifiutato perchè a conti fatti gli sarebbe costato di meno fare direttamente un tasso fisso ).

Pressato dalle scadenze ha dovuto accettare (era già la fine di luglio) e chiedere un prestito ai parenti.

Ora ha scoperto che gli hanno anche aumentato le spese di c/c (fra spese "forfettarie" + carta + bancomat spende 180 € all'anno più i bolli ).

Avendo trovato un'altra banca che gli concede un fido con cui restituire il prestito ai parenti e non essendoci sull'atto del mutuo nessuna clausola che prevede esplicitamente l'obbligatorietà di tenere un conto presso la banca che ha erogato il mutuo ha chiesto al direttore l'estinzione del c/c.

Il direttore gli ha risposto che la banca "è contraria" a fare operazioni del genere (e ti credo ) a meno che il mutuo non venga estinto.

Secondo voi, qual'è il modo migliore per costringerli a chiudere questo benedetto conto, visto che il mio amico dice che "tutte le volte che li vedo mi viene il vomito"...

[tegio]

Se nel contratto di mutuo non c'è alcuna clausola che obbliga il cliente
ad avere il conto corrente presso quella banca puo' tranquillamente estinguerlo
e presentarsi alla scadenza sulla banca a pagare la rata di mutuo (oppure fare rid su nuova banca).

Infatti purtroppo alcuni istituti spesso appongono questa clausola nel contratto di mutuo e il cliente o non ci fa caso o deve accettare tale clausola.

Che la banca sia contraria non vuol dire nulla. Occorre solo verificare clausola su contratto di mutuo.

[tegio]

Originalmente inviato da negusneg

c) che "doveva" comprare un'opzione per coprirsi dal rischio di aumento dei tassi (che gli era già stata proposta e lui aveva già rifiutato perchè a conti fatti gli sarebbe costato di meno fare direttamente un tasso fisso ).

.

ecco un bel derivato

[negusneg]

Originalmente inviato da tegio

ecco un bel derivato

Veramente bello, ho imparato nuovi dettagli.

Viste le sue proteste gliel'hanno appioppato solo per i primi cinque anni: in pratica, se nei primi 5 anni l'euribor supera il 5% (da notare che un anno fa era già sul 2,1-2,2) lui paga al massimo 5% + normale spread.

L'opzione gli copre la differenza per la modica cifra di 1.500 €.

Ho fatto i conti che gli sarebbe convenuta solo se dopo un mese la BCE avesse aumentato i tassi del 3,5%, o se per quattro anni di fila li avesse aumentati dell'1,5%.

Bella rapina, no?

[negusneg]

Originalmente inviato da tegio

Se nel contratto di mutuo non c'è alcuna clausola che obbliga il cliente
ad avere il conto corrente presso quella banca puo' tranquillamente estinguerlo
e presentarsi alla scadenza sulla banca a pagare la rata di mutuo (oppure fare rid su nuova banca).

Infatti purtroppo alcuni istituti spesso appongono questa clausola nel contratto di mutuo e il cliente o non ci fa caso o deve accettare tale clausola.

Che la banca sia contraria non vuol dire nulla. Occorre solo verificare clausola su contratto di mutuo.

Grazie mille della risposta.

Quindi se non c'è clausola, suppongo che sia sufficiente una raccomandata con la richiesta di estinzione, giusto?

[fever7]

incredibile questa cosa dei derivati...
alle aziende ne hanno venduti un sacco di simili o con opzioni legate all'euribor o libor su dlr...
è una vergogna che permettano queste cose e nessuno faccia nulla...
effettivamente era molto più conveniente un fisso...
ps, penso anch'io che possa chiudere tranquillamente cc se non ci sono clausole su contratto firmato dal notaio, o contratto in genere..
comunque leggiti bene contratto per non avere sorprese...e magari prova a trattare prima di cambiare...a volte mollano pur di non perdere cliente...( certo che per principio io cambierei comunque...ma la vita è fatta di compromessi...)
ciao

[tegio]

Originalmente inviato da under00

incredibile questa cosa dei derivati...
alle aziende ne hanno venduti un sacco di simili o con opzioni legate all'euribor o libor su dlr...
è una vergogna che permettano queste cose e nessuno faccia nulla...
effettivamente era molto più conveniente un fisso...
ps, penso anch'io che possa chiudere tranquillamente cc se non ci sono clausole su contratto firmato dal notaio, o contratto in genere..
comunque leggiti bene contratto per non avere sorprese...e magari prova a trattare prima di cambiare...a volte mollano pur di non perdere cliente...( certo che per principio io cambierei comunque...ma la vita è fatta di compromessi...)
ciao

completamente d'accordo.
Sull'argomento derivati ricordo thread Derivati il grande rischio.
Sto seguendo l'iter dell'indagine in commissione finanze il cui esito
era stato prorogato al 31/07/05.
Per ora tutto tace

Comunque il conto se non c'è clausola si puo' estinguere.

[tegio]

Originalmente inviato da negusneg

Veramente bello, ho imparato nuovi dettagli.

Viste le sue proteste gliel'hanno appioppato solo per i primi cinque anni: in pratica, se nei primi 5 anni l'euribor supera il 5% (da notare che un anno fa era già sul 2,1-2,2) lui paga al massimo 5% + normale spread.

Bella rapina, no?

E' incompleto a mio avviso la presentazione del derivato.

E se l'euribor non supera il 5%?

[cambon]

Originalmente inviato da tegio

E' incompleto a mio avviso la presentazione del derivato.

E se l'euribor non supera il 5%?

E' sicuramente più complesso. E' come giocare al casinò e alla banca rende ben più dell'intemediazione del mutuo, rende un poco anche al funzionario che lo piazza e molto di più al suo superiore.

[fever7]

certo che è incompleto il derivato...personalmente ne ho visti parecchi (onestamente piazzati soprattutto ad aziende)
una di queste ha pero circa 300 mila euro...
il punto da chiarire è sempre 1, ovvero è un derivato piazzato con chiaro intento "speculativo" oppure serviva a coprire dei reali rischi che un azienda può correre (tassi cambi ecc ecc)
ledue cose non sono comparabili ovviamente...comunque dei mlti che ho visto praticamente sempre il cliente ci ha perso...