Il "tacito" rinnovo di una polizza r.c. auto

[FaGal]

Il "tacito" rinnovo di una polizza r.c. auto
04/04/2005

Riceviamo dal Verbraucherzentrale Südtirol (Centro Tutela Consumatori Utenti), e volentieri pubblichiamo, l'articolo che segue, riguardo il tacito rinnovo della polizza r.c. auto.

In mancanza di disdetta data da una delle parti almeno trenta giorni prima della scadenza, l'assicurazione, se di durata non inferiore ad un anno, è rinnovata per un anno, e così successivamente. È anche vero che se alle scadenze convenute il contraente non paga i premi successivi, l'assicurazione resta sospesa dalle ore 24 del quindicesimo giorno dopo quello della scadenza. È però possibile derogare al tacito rinnovo ed in tal caso l'assicurazione cesserà alle ore 24 del giorno della scadenza.

L'importo richiesto con l'avviso di scadenza del premio delle polizze R.C. auto rappresenta spesso una sorpresa, non certo gradita, con pretese incomprensibili per il consumatore soprattutto quando durante l'annualità che precede la scadenza ci sono state denunce di sinistri. La ricerca dei necessari chiarimenti relativi al rinnovo di una polizza R.C. Auto, ci mette di fronte ad una serie di situazioni difficili da capire anche per gli "addetti ai lavori".

L'avviso di scadenza deve essere spedito al domicilio dell'assicurato, con lettera raccomandata, 60 giorni prima della scadenza stessa o basta precisare in polizza che le tariffe relative al rinnovo sono affisse in agenzia?
La Compagnia di assicurazioni è obbligata a spedire l'avviso di scadenza del premio? L'Agente può pretendere il rimborso delle relative spese postali? E se l'avviso di scadenza, per qualsivoglia motivo, non dovesse arrivare?. Si parla di periodo di osservazione (quanti sanno che finisce tre mesi prima del-la scadenza annuale?), di classi di merito (18, 23 o 30?, relative ad una Impresa o CIP n. 10 del 5.5.1993?), di sinistro con danni a persone appostato a riserva, di possibilità di rim-borsare un sinistro pagato recuperando ben tre classi di merito, ecc. ed infine ci si domanda se un'altra assicurazione propone una polizza più conveniente.

Forse è troppo tardi: bisognava disdettare la polizza (con lettera raccomandata A.R. o fax) almeno trenta giorni prima della scadenza (annuale, non semestrale). Se però i richiesti aumenti del premio, depurati dall'applicazione del bonus-malus, risultano superiori al tasso di inflazione programmata (per il 2005 è pari all'1,6%), è possibile spedire la disdetta fino al giorno della scadenza del contratto.

Attenzione però: il calcolo dell'eventuale aumento non tiene conto di quanto avete effettivamente pagato (godevate di uno sconto?), ma bisogna paragonare "tariffe omogenee per classi di merito", in base a quanto le Compagnie di assicurazione R.C. Auto devono esporre e rendere pubblico, anche tramite internet. Infine nel caso in cui le condizioni contrattuali prevedano, come modalità di comunicazione dell'adeguamento del premio, la semplice affissione in Agenzia, il contratto consente all'assicurato di esercitare la disdetta anche nei 15 giorni successivi alla scadenza e la garanzia cesserà di avere effetto alle ore 24 del giorno della comunicazione: in assenza di comunicazione il contratto stesso si risolverà alle ore 24 del quindicesimo giorno successivo a quello della scadenza.

Tutto questo in cambio di quindici giorni di copertura a pagamento oltre la data di scadenza!

Sappiate che è possibile derogare gratuitamente al tacito rinnovo ed in tal caso l'assicurazione non è soggetta a proroga ne bisogna inviare disdetta e, pertanto, cesserà automaticamente alle ore 24 della sua naturale scadenza. Ci sono però Imprese di assicurazione che, anche in questo caso, prorogano la copertura per 15 giorni dopo la scadenza stessa.

Nel sito dell'ISVAP (Servizio Tutela degli Utenti - Principi "cornice" per una corretta infor-mativa dei consumatori in materia di R.C. auto), si precisa che bisogna "assicurare trasparenza e concorrenza e aiutare il consumatore a superare la tradizionale vischio-sità che lo lega al suo assicuratore per ricercare il prodotto più adatto alle sue esigenze".

Una proposta.

Alla luce di quanto sopra esposto ci permettiamo di formulare la seguente proposta:
1) eliminare il "tacito rinnovo" e, di conseguenza, l'invio della disdetta
2) prorogare la copertura del rischio 30 giorni oltre la data di scadenza
3) far coincidere la data di scadenza di tutti i contratti con la fine dell'anno solare (tutte le polizze scadono il 31 dicembre!).
In tal caso sarebbe molto, molto facile ricordarsi la data di scadenza della polizza e provvedere in tempo al rinnovo della stessa dopo aver confrontato più Compagnie ed aver trovato il prodotto più adatto: per il pagamento si potrebbe utilizzare quello che rimane della "tredicesima".
http://www2.assinews.it:8080/testi/t...040405tec.html