un'assicurazione per pagare meno irpef ?

[Andrea4891]

un mio familiare ha queste caratteristiche:

- single, 30enne
- contratto lavoro tempo indeterminato (poco > 20k € netti/anno)
- abitazione di proprietà
- quota di altro immobile
- azioni non quotate tipo ... growth, cioè senza dividendo
- ha optato per il tfr in azienda ed è allergico ai fondi pensione

quale furberia gli raccomandereste per essere meno penalizzato da irpef e addizionali e contemporaneamente mettere un po' di fieno in cascina per quando resterà senza lavoro / senza pensione / sotto un ponte ... magari con femmina e prole a carico ??

in famiglia siamo molto prevenuti nei confronti delle assicurazioni sulla vita, ma se proprio ...

[tuareg63]

Originalmente inviato da Andrea4891

un mio familiare ha queste caratteristiche:

- single, 30enne
- contratto lavoro tempo indeterminato (poco > 20k € netti/anno)
- abitazione di proprietà
- quota di altro immobile
- azioni non quotate tipo ... growth, cioè senza dividendo
- ha optato per il tfr in azienda ed è allergico ai fondi pensione

quale furberia gli raccomandereste per essere meno penalizzato da irpef e addizionali e contemporaneamente mettere un po' di fieno in cascina per quando resterà senza lavoro / senza pensione / sotto un ponte ... magari con femmina e prole a carico ??

in famiglia siamo molto prevenuti nei confronti delle assicurazioni sulla vita, ma se proprio ...

Ciò che chiedi è possibile solo per le società (tfm, keyman, eccetera... e qui si possono fare grandi cose).
Per un dipendente la detrazione massima è 19% l'anno sulle tcm e sulle miste con premio caso morte fino a 1291,14 (al massimo detrae fino a 245 l'anno).

[Andrea4891]

Originalmente inviato da tuareg63

Ciò che chiedi è possibile solo per le società (tfm, keyman, eccetera... e qui si possono fare grandi cose).
Per un dipendente la detrazione massima è 19% l'anno sulle tcm e sulle miste con premio caso morte fino a 1291,14 (al massimo detrae fino a 245 l'anno).

grazie del contributo, le tcm non interessano e infilarsi in una mista per avere una detrazione misera neppure

so che sei un esperto assicuratore quindi sono certo che l'assicurazione sia da escludere fin d'ora

se però qualcuno ha altre idee, fantasiose ma concrete, furbe ma ... LECITE, please !!

[Andrea4891]

Originalmente inviato da Andrea4891

grazie del contributo, le tcm non interessano e infilarsi in una mista per avere una detrazione misera neppure

so che sei un esperto assicuratore quindi sono certo che l'assicurazione sia da escludere fin d'ora

se però qualcuno ha altre idee, fantasiose ma concrete, furbe ma ... LECITE, please !!

non fate finta di essere ancora tutti in ferie

il problema non è grave, ma reale

[mageno]

Oh, a me vengono in mente solo le assicurazioni "solite".
Comunque, con un'aliquota marginale del 38% metti 5000 eu, te ne tornano quasi 2000 dallo Stato e dopo un po' di anni ne puoi prelevare altri 1500 (30%) dal fondo senza particolari difficoltà.
Se poi individui un prodotto "giusto", magari ci rimetti anche poco quando arrivi alla fine (leggi: pensionamento).

[Andrea4891]

Originalmente inviato da mageno

Oh, a me vengono in mente solo le assicurazioni "solite".
Comunque, con un'aliquota marginale del 38% metti 5000 eu, te ne tornano quasi 2000 dallo Stato e dopo un po' di anni ne puoi prelevare altri 1500 (30%) dal fondo senza particolari difficoltà.
Se poi individui un prodotto "giusto", magari ci rimetti anche poco quando arrivi alla fine (leggi: pensionamento).

... ti ringrazia per l'aumento di stipendio, ma ... non era il caso

• da 0 a 15.000 euro: 23% di aliquota IRPEF 2012
• da 15.001 a 28.000 euro: 3.450 euro + 27% dell'eccedente della prima aliquota
• da 28.001 a 55.000 euro: 6.960 euro + 38% dell'eccedente della seconda aliquota
• da 55.001 a 75.000 euro: 17.220 euro + 41% dell'eccedente della terza aliquota
• da 75.001 a salire: 25.420 euro + 43% dell'eccedente della quarta aliquota

... e poi cerchiamo di restare coi piedi per terra ... che senso ha parlare di un possibile ipotetico improbabile pensionamento a un 30enne

... e comunque era proprio il prodotto GIUSTO (vabbe', anche assicurazione ) che si cercava

[Eurodefault]

Originalmente inviato da Andrea4891

un mio familiare ha queste caratteristiche:

- single, 30enne
- contratto lavoro tempo indeterminato (poco > 20k € netti/anno)
- abitazione di proprietà
- quota di altro immobile
- azioni non quotate tipo ... growth, cioè senza dividendo
- ha optato per il tfr in azienda ed è allergico ai fondi pensione

quale furberia gli raccomandereste per essere meno penalizzato da irpef e addizionali e contemporaneamente mettere un po' di fieno in cascina per quando resterà senza lavoro / senza pensione / sotto un ponte ... magari con femmina e prole a carico ??

in famiglia siamo molto prevenuti nei confronti delle assicurazioni sulla vita, ma se proprio ...

le furbizie elusive qui non si possono indicare ...poi c'è anche il principio fiscale che l elusione come abuso di diritto solo per conseguire risparmi fiscali è censurabile ( Cassazione SU) pertanto devi avere l utilità economica , che nel caso di polizza quindi non è elusione o furberia fiscale ma gha l utilita di assicurarsi un furturo ...sulla effetivita di fare oggi qualcosa per avere un salvagente tra 20 anni con l aria che tira insomma la vedo un po rischiosa insomma devi pur sempre accettare un rischio rispetto a cosa ti ritroveresti in mano.

Io mi concentrerei sul secondo punto in quanto , Stranamore MoNTI NON è ESCLUSO che seghi qualche detrazione polizze comprese.ormai qui si viaggia a vista di 1 mese ,la dichiarazione per te utile sarebbe la 2013 ..........infine una comnsiderazione politica OT la prossima volta prima di attaccare il Nano truffatore è bene che ci si pensi perchè ecco i risultati ..incertezza identica, ma qui ti costa col nano truffatore no ......

[mageno]

Originalmente inviato da Andrea4891

... e poi cerchiamo di restare coi piedi per terra ... che senso ha parlare di un possibile ipotetico improbabile pensionamento a un 30enne

Già, non è una cosa "naturale", ma gli auguro di arrivare ad un'età nella quale parlare di ritirarsi dal lavoro non sia così innaturale.

Forse è proprio perchè parlare di pensione ad un 30enne è come parlare dell'isola che non c'è di Peter Pan, che bisogna cercare di crearsi almeno una zattera o uno scoglio per quei tempi lontani.

[tuareg63]

Originalmente inviato da mageno

Forse è proprio perchè parlare di pensione ad un 30enne è come parlare dell'isola che non c'è di Peter Pan, che bisogna cercare di crearsi almeno una zattera o uno scoglio per quei tempi lontani.

dire "tanto io non prenderò mai la pensione" è solo un alibi per rimanere nell'immobilismo rispetto al proprio futuro (in parole povere, chi lo dice ha solo un problema di braccino corto)
con 200€ al mese un 30enne otterrebbe tra 40 anni un minimo garantito di 800€ al mese (2%) oppure un capitale minimo garantito di 150k (sempre calcolati al 2%) con un differenziale per ogni +1% rispetto al 2% di 190€/mese per la rendita o 35.000€ per il capitale.

Il problema è fargli capire che prima ci pensa meno gli costa e che rimandare un problema non lo risolve

[mageno]

La difficoltà che incontro è quella di spiegare a mio figlio che non può pensare che quello che è successo a suo nonno (che è andato in pensione e ci campava) che in parte succederà a me (spero), succederà anche a lui.

Tra l'altro sono convinto che in futuro vi saranno molti "nuovi poveri" cioè persone che escono dal mondo del lavoro e si trovano a dover abbassare drasticamente il tenore di vita, cosa che in passato avveniva molto raramente.