BTP trentennali venduti ad una 84enne

[Tonyartemide]

E' legale che una Banca abbia fatto acquistare dei BTP scad. 2037 2 anni fa ad una 84enne, senza aggiornare il profilo di rischio?
Il profilo di rischio doveva essere aggiornato entro Giugno 2008 ma non lo è stato fino a tutt'oggi.
Consigliate un'azione legale?
Grazie

[sisimomo]

occorre inquadrare nei dettagli il caso, al volo posso dirti

- gli aggiornamenti mifid andavano fatti non entro giugno 2008 come molti credono ma come dice il regolamento in occasione del primo contatto utile a partire dal 1 novembre 2007 e comunque entro il 30 giugno 2008, quindi la data potrebbe facilmente essere anteriore al 30 giugno 2008

- in ogni caso, profilo o meno, l'appropriatezza credo sia difficile da dimostrare per la banca mentre l'adeguatezza andava valutata solo in caso di contratto di consulenza (da vedere se sussiste, in tal caso altri obblighi per la banca quali segnalazione e motivazione della inadeguatezza con successivo assenso scritto della cliente all'operazione)

- l'età molto avanzata della cliente gioca comunque a favore, carte in regola o meno

[CharlesIngalls]

Che sia di buon auspicio alla signora...!!!

[Rospolone]

Certo che é legale i BTP sono quotati si possono vendere
in qualsiasi momento

Inoltre sono essenti da tasse di successione e
sono ad altissimo rendimento

Dovete baciare i piedi dell'impiegato che ha fatto
prendere i BTP alla nonnina.

Gli eredi devono essere grati sia per l'esenzione dallla
successione sia per l'alto rendimento sia per la pronta liquidita

Volevate titoli tipo Argentina, Parmalat, Alitalia e Cirio al posto dei BTP ?

[Tonyartemide]

Originalmente inviato da sisimomo

occorre inquadrare nei dettagli il caso, al volo posso dirti

- gli aggiornamenti mifid andavano fatti non entro giugno 2008 come molti credono ma come dice il regolamento in occasione del primo contatto utile a partire dal 1 novembre 2007 e comunque entro il 30 giugno 2008, quindi la data potrebbe facilmente essere anteriore al 30 giugno 2008

- in ogni caso, profilo o meno, l'appropriatezza credo sia difficile da dimostrare per la banca mentre l'adeguatezza andava valutata solo in caso di contratto di consulenza (da vedere se sussiste, in tal caso altri obblighi per la banca quali segnalazione e motivazione della inadeguatezza con successivo assenso scritto della cliente all'operazione)

- l'età molto avanzata della cliente gioca comunque a favore, carte in regola o meno

Quindi l'aggiornamento doveva essere fatto al momento dell'acquisto che è successivo al Novembre 2007, inoltre non esiste contratto di consulenza e non credo vi sia assenso scritto alla operazione inadeguata. Inoltre attualmnte quei titoli sono quotati 4-5 punti in meno rispetto al momento dell'acquisto, quindi in caso di vendita oggi( e credo che non arriveranno + a 86,rotti) ci sarebbe un danno economico consistente....
Grazie a tutti

[sisimomo]

Originalmente inviato da Rospolone

Certo che é legale i BTP sono quotati si possono vendere
in qualsiasi momento

Inoltre sono essenti da tasse di successione e
sono ad altissimo rendimento

quando ero piccolino, un 25 anni fa, scorrevo il listino del 24ore e vedevo tante obbligazioni crediop, opere, ecc. trentennali emesse negli anni '70, tasso fisso del 5% e prezzo...lassamo perdere

[biavo001]

Originalmente inviato da Tonyartemide

Quindi l'aggiornamento doveva essere fatto al momento dell'acquisto che è successivo al Novembre 2007, inoltre non esiste contratto di consulenza e non credo vi sia assenso scritto alla operazione inadeguata. Inoltre attualmnte quei titoli sono quotati 4-5 punti in meno rispetto al momento dell'acquisto, quindi in caso di vendita oggi( e credo che non arriveranno + a 86,rotti) ci sarebbe un danno economico consistente....
Grazie a tutti

Scommetto che ad ottobre scorso fossi contento del consiglio della banca nonostante l'età.

[sisimomo]

Originalmente inviato da Tonyartemide

Quindi l'aggiornamento doveva essere fatto al momento dell'acquisto che è successivo al Novembre 2007, inoltre non esiste contratto di consulenza e non credo vi sia assenso scritto alla operazione inadeguata. Inoltre attualmnte quei titoli sono quotati 4-5 punti in meno rispetto al momento dell'acquisto, quindi in caso di vendita oggi( e credo che non arriveranno + a 86,rotti) ci sarebbe un danno economico consistente....
Grazie a tutti

si, l'aggiornamento andava fatto in occasione del primo contatto utile a partire dal 1 novembre 2007, e se parliamo di aver comprato un titolo è più che mai da considerare il contatto utile per aggiornare tutto

se non vi è contratto di consulenza, però, purtroppo l'adeguatezza non andava valutata da parte della banca, questo è uno dei punti deboli della nuova direttiva

occorreva valutare l'appropriatezza, ossia se la cliente era in grado di comprendere tutti i rischi legati al titolo, e se parliamo di una 84enne è ben difficile dimostrare che possa aver capito a quali rischi andava incontro comprando un titolo a tasso fisso e scadenza 30ennale

[biavo001]

Originalmente inviato da Tonyartemide

Quindi l'aggiornamento doveva essere fatto al momento dell'acquisto che è successivo al Novembre 2007, inoltre non esiste contratto di consulenza e non credo vi sia assenso scritto alla operazione inadeguata. Inoltre attualmnte quei titoli sono quotati 4-5 punti in meno rispetto al momento dell'acquisto, quindi in caso di vendita oggi( e credo che non arriveranno + a 86,rotti) ci sarebbe un danno economico consistente....
Grazie a tutti

Considera comunque che i 4 punti di perdita sono stati abbondantemente recuperati con la cedola del 4%: in 3 anni hanno reso un 12%, togli pure il 4%, ma resta un discreto rendimento

[Wizard10]

Originalmente inviato da Tonyartemide

Quindi l'aggiornamento doveva essere fatto al momento dell'acquisto che è successivo al Novembre 2007, inoltre non esiste contratto di consulenza e non credo vi sia assenso scritto alla operazione inadeguata. Inoltre attualmnte quei titoli sono quotati 4-5 punti in meno rispetto al momento dell'acquisto, quindi in caso di vendita oggi( e credo che non arriveranno + a 86,rotti) ci sarebbe un danno economico consistente....
Grazie a tutti

ma scusa la signora era da sola in banca a firmare? nessuno si è degnato di acompagnarla? se è così, rimango perplesso...se non è così, l'accompagnatore poteva darle una mano a pensarci meglio.

Ma resta il fatto che un titolo trentennale non obbliga a tenerlo trent'anni...ed immagino che quando un anno fa quei titoli valevano molto nessuno si lamentava, vero?