Contratto leasing modificato. Chi capisce???

[Giamma79]

Ciao a tutti!
C'è qualcuno che riesce a tradurre questo pezzo di contratto perverso?!? Grazie!

[gabbry87]

Caro Giamma,
vista l'importanza del contratto ( che desumo dal controvalore indicato , ossia 510.000)
sarebbe forse stato opportuno procedere, come da prassi, ad un esame preventivo delle condizioni contrattuali, analizzando non solo quelle a contenuto prettamente tecnico/finanzirio, bensì anche e soprattutto quelle a contenuto prettamente giuridico.

Il mio non vuole assolutamente suonare come un rimproverò , bensì vuole essere una raccomandazione per il futuro.

Detto ciò, passiamo a "TRADURRE", come dici tu, le clausole contrattuale sopra evidenziate.

Il contratto, da quanto posso vedere, è un contratto di locazione finanziaria ( immobiliare, targata, strumentale ?) a tasso variabile; il parametro di indicizzazione è l'euribor 3 mesi ( nella versione della media mensile dei suoi valori), mentre il tasso di riferimento , ossia il tasso rilevato sul mercato al momento della stipula del contratto, è il 4,15%, diminuito di 150 b.p ( 1,5%).
Così come nel caso di un normalissimo contratto di mutuo a tasso variabile, anche il contratto di locazione finanziaria in questione prevede che le singole rate, nello specifico la quota interessi delle singole rate, venga di volta in volta adeguata alle condizioni del mercato, nei modi e nei tempi previsti a livello contrattuale.

Tecnicamente la periodicità con la quale la banca ovvero l'intermediario abilitato procede alla rilevazione dei tassi e quindi all'adeguamento delle quote interessi viene definita "epoca di revisione".

Nel contatto in questione l'epoca di revisione è trimestrale, cioè avviene ogni 3 mesi. L'adeguamento avviene in advance, cioè alla fine di ogni periodo di indicizzazione ( nel tuo caso 3 mesi, essendo il tasso di indicizzazione l'euribor 3 mesi).

Alla fine di ogni trimestre, pertanto la banca porrà in essere le seguenti operazioni matematiche:
- calcolo del delta, tra il valore del tasso conttattuale ( tasso di riferimento, cioè 4,15 - 1,5 ) e la media delle medie mensile dell'euribor 3 mesi rilevato nel trimestre
- moltiplica il delta tasso per l'importo dei canoni pagati nello stesso periodo ( nei 3 mesi)
- moltiplica l'importo ottenuto dalle succitate operazione per il coefficiente tabellare previsto per il periodo ( I periodo = 1 trimestre, II periodo = 2 trimestre, ecc)

delta tasso x canoni periodo x coefficiente tabellare = CONGUAGLIO DI PERIODO

NB: Il “coefficiente” è un parametro espressivo degli interessi
derivanti dalla variazione di un punto percentuale sull’esposizione media del periodo

L'importo del conguaglio può essere a debito ovvero a credito dell'utilizzatore.

Se il conguaglio rientra entro determinato range non verrà operata nessuna variazione.

Spero di esserti stato utile.

Per un migliore approfondimento bisognerebbe disporre dell'intero contratto, o almeno delle parti salienti in formato .pdf ( ho dovuto aguzzare la vista per leggere )

[Giamma79]

Caspita grazie!
Sei stato gentilissimo! ...non vorrei approfittare, ma vista la tua competenza, se puoi vorrei chiederti un paio di cose.

come vedi la variazione
contrattuale proposta dal leasing?

ora il contratto e supportato dal punto a)
il leasing insiste per passare
a nuovo punto b)
dopo aver fatto firmare
una lettera precedentemente per
variare il "pavimento" da 3,735
a 1,900.

A me basterebbe capire se questa
nuova impostazione contrattuale
penalizza finanziariamente
e, se si, di quanto rispetto al contratto
di origine.

Sono pronto a mandare anche il contratto
se serve da visionarlo.


comunque sia
grazie ancora moltissimo

[gabbry87]

Scusa ma non essendo a conoscenza della situazione vi sono alcuni punti fondamentali da chiarire:

- il contratto sopra riportato è una proposta di modifica unilaterale ex art.119 TUB?
( prevede condizioni contrattuali diverse pertanto da quelle stipulate ab origine? e se sì, quali erano le condizioni contrattuali iniziali?)

- fai riferimento ad un floor, o a un pavimento come lo chiami tu , del 3,735....
a cosa ti riferisci? al tasso di riferimento utilizzato per il calcolo del delta tasso?
Da quello che posso rilevare leggendo il contratto tale tasso è il 4,15 % diminuito dell'1,60% = 2,55%

- cosa intendi per: "il contratto è supportato dal punto a)....il leasing spinge per il punto b)?
I punti a) e b) sono semplicemente due lati della stessa medaglia, e non costituiscono di per sè una modifica contrattuale.
Insomma il punto a) ti dice qual'è il tasso di riferimento, mentre il punto b) integra il punto a) descrivendo le modalità di rilevazione del tasso passivo ( nello specifico si precisa che si prenderà in considerazione la media mensile dell'euribor 3 mesi)

Per ciò che concerne la bontà della nuova impostazione non posso esprimermi in quanto:

- non conosco le condizioni contrattuali previgenti ( cioè quelle pre-modifica ex art. 119 Tub)
- le nuove condizioni contrattuali mi sono note solo parzialmente

Per un'analisi approfondita bisognerebbe analizzare nel dettaglio i due contratti, quello pre-modifica e quello modificato.

Se vuoi puoi inviarmi tali contratti, oscurando senza alcun problema i dati riservati ( nome/ragione sociale/partita IVA) in formato pdf alla mia mail.

Se ti interessa ti invio il mio recapito con un messaggio privato.

Saluti