Consigli su mio portafoglio

[Fabio G.]

Ciao a tutti, vi presento il mio portafoglio attuale (valori nominali).

Ne approfitto inoltre per presentarmi... è già qualche mese che scrivo qui ma non l'ho mai fatto.

Sono Fabio, classe 1979, ing.elettronico in campo elettromedicale, provincia di Bologna, piattaforma IWBank standard + conto tradizionale in banca fisica.
Mi occupo di finanza solo per hobby e a livello personale.
Seguo anche it.economia.banche e .investire.
L'unico consiglio che finora ho dato a parenti e amici (4-5 mesi fa, di acquistare CCT) non è stato azzeccato... vabbe'.

Il profilo di rischio è medio-basso e la duration che non voglio superare è intorno ai 4-5 anni.

Un difetto che vedo nel mio portafoglio è sicuramente l'elevata frammentazione (con la scusa di diversificare... in titolio simili!!), che non mi consente di abbattere le commissioni... vedro' di rimediare in futuro.

La maggior parte dei BTP sono stati acquistati sopra la pari 2-3 anni fa in uno scenario di tassi rialzista (anche questo errore di inesperienza...) .

Altro neo sono i fondi azionari (una vecchia "eredità" dovuta ad errori di gioventù), in portafoglio dal 2000 e costantemente in perdita (ora sono a -40%).
Credo non arriveranno mai più alla pari.

Poi vabbe', un po' di Lehman...

Si accettano consigli

[pierluigi84]

Originalmente inviato da Fabio G.

Ciao a tutti, vi presento il mio portafoglio attuale (valori nominali).

Ne approfitto inoltre per presentarmi... è già qualche mese che scrivo qui ma non l'ho mai fatto.

Sono Fabio, classe 1979, ing.elettronico in campo elettromedicale, provincia di Bologna, piattaforma IWBank standard + conto tradizionale in banca fisica.
Mi occupo di finanza solo per hobby e a livello personale.
Seguo anche it.economia.banche e .investire.
L'unico consiglio che finora ho dato a parenti e amici (4-5 mesi fa, di acquistare CCT) non è stato azzeccato... vabbe'.

Il profilo di rischio è medio-basso e la duration che non voglio superare è intorno ai 4-5 anni.

Un difetto che vedo nel mio portafoglio è sicuramente l'elevata frammentazione (con la scusa di diversificare... in titolio simili!!), che non mi consente di abbattere le commissioni... vedro' di rimediare in futuro.

La maggior parte dei BTP sono stati acquistati sopra la pari 2-3 anni fa in uno scenario di tassi rialzista (anche questo errore di inesperienza...) .

Altro neo sono i fondi azionari (una vecchia "eredità" dovuta ad errori di gioventù), in portafoglio dal 2000 e costantemente in perdita (ora sono a -40%).
Credo non arriveranno mai più alla pari.

Poi vabbe', un po' di Lehman...

Si accettano consigli

scusa si potrebbe sapere a quanto ammonta il capitale investito?
un portafoglio talmente frammentato va bene per un capitale di 3-4 milioni euro a mio avviso..
sicuramente la diversificazione e' un ottima regola, ma cosi' hai bruciato parecchio denaro in commissioni di acquisto..
ti consiglio di rimanere con max 3 BTP di cui 2 scadenza corta e una lunga
2 CCT scadenza molto lunga
rimanere con un Intesa sola una sola Unicredit con scadenze distanti tra loro di un paio di anni
rimanere con una Fiat sola
terrei Centrobanca, la Mediobanca mag11 step, ok la banca imi
terrei dexia poco piu' rischiosa e terrei Arca az. europa con visione lungo termine

[Mr.Noob]

Originalmente inviato da pierluigi84

scusa si potrebbe sapere a quanto ammonta il capitale investito?
un portafoglio talmente frammentato va bene per un capitale di 3-4 milioni euro a mio avviso..
sicuramente la diversificazione e' un ottima regola, ma cosi' hai bruciato parecchio denaro in commissioni di acquisto..
ti consiglio di rimanere con max 3 BTP di cui 2 scadenza corta e una lunga
2 CCT scadenza molto lunga
rimanere con un Intesa sola una sola Unicredit con scadenze distanti tra loro di un paio di anni
rimanere con una Fiat sola
terrei Centrobanca, la Mediobanca mag11 step, ok la banca imi
terrei dexia poco piu' rischiosa e terrei Arca az. europa con visione lungo termine

Io in portafoglio ho
25 obbligazioni
14 azioni
13 fondi
3 polizze
2 etf
1 certificato

Mi sa che dovrei avere almeno 20 milioni di euro !

[fabry18]

Purtroppo hai dei fondi, (prodotto che io personalmente non sopporto...) che immagino siano in forte perdita, e oltre a perdere ti paghi pure le commissioni di gestione....certo venderli adesso non è proprio il caso, ma appena (si spera) recuperi un pò io ti do il consiglio di farli fuori....

[Mr.Noob]

Originalmente inviato da fabry18

Purtroppo hai dei fondi, (prodotto che io personalmente non sopporto...) che immagino siano in forte perdita, e oltre a perdere ti paghi pure le commissioni di gestione....certo venderli adesso non è proprio il caso, ma appena (si spera) recuperi un pò io ti do il consiglio di farli fuori....

Ha detto che sono sotto del 40%
Cmq sia perdita o no prova a vedere l'andamento di quei fondi con gli etf più simili, sempre tu voglia continuare a puntare su quei comparti azionari.
Non è che se qualcosa è in perdita allora va tenuto.
Lascia correre i profitti e taglia le perdite.

[fabry18]

Io i mie fondi, e una polizza, le ho vendute tempo fa in perdita, e devo dire che sono stato contento di essermene liberato, certo non perdevo il 40% (mi era sfuggito) che è una percentuale consistente....sono d'accordo che se un prodotto è in perdita non deve essere tenuto a tutti i costi, ma bisogna valutare bene.

[albertoxxx]

Sicuramente c'è molta piu' gente competente di me qua nel forum, pero' mi sento di fare tre osservazioni:
Innanzitutto mi sembra che il tuo portafoglio sia troppo frammentato, poi ci sono un po' troppe obbligazioni bancarie, che seppur solide, lehman a parte, sono davvero tante.
Infine i fondi comuni, per carità, non sono il male assoluto, ma forse con qualche etf avresti meno spese e migliori rendimenti.
Ciao

[Fabio G.]

Ringrazio tutti per i contributi.

Riconosco quanto avete osservato: la frammentazione è esagerata, vedro' in futuro di rimediare.
Milioni di euro?!?! Magari!!!

Per i fondi: lo so' lo so', sono uno schifo... ma li acquistai 8 anni fa.
In buona parte ho alleggerito qualche mese fa, ne ho rimasti un po'... ma vendere proprio al -40% non riesco.
D'ora in poi solo ETF

Ciao!

[goldmancacs]

a me non dispiace a parte LB e i fondi
molto bancario ma se l'hai preso 6-8 mesi fa era tra i settori migliori e sicuri.

Non muoverei granchè se non portare a casa qualche bella plus quando è consistente
I fondi......................li avrai presi anche tu quando li prendevano tutti.Io li ho mollati quando facevano -20 e non li riprenderò mai più (maledetti, quante notti insonni e quanta carta!!!!!!!)

[Mr.Noob]

Originalmente inviato da Fabio G.

Ringrazio tutti per i contributi.

Riconosco quanto avete osservato: la frammentazione è esagerata, vedro' in futuro di rimediare.
Milioni di euro?!?! Magari!!!

Per i fondi: lo so' lo so', sono uno schifo... ma li acquistai 8 anni fa.
In buona parte ho alleggerito qualche mese fa, ne ho rimasti un po'... ma vendere proprio al -40% non riesco.
D'ora in poi solo ETF

Ciao!

Scusami ma cosa cambia se hai i fondi a -40% o il 60% del capitale investito in etf di comparti simili ?
Non cambia assolutamente nulla.
La matematica non è un'opinione, la psicologia purtroppo si.