Calcolo corretto acquisto BTP 01-02-2009

[texastomp]

Ho acquistato con Fineco venerdi 50000 nominali di BTP 01-02-2009 IT0004008121

valuta 24/09/2008
prezzo fissato 99,525
prezzo fiscale 99,4044, forse perchè ho delle minus ??
valore di carico 49762,5

ho provato a fare i conti con il foglio di Maino e mi salta fuori un guadagno netto di 680,82 euro, con un 3,83% netto/anno . . ho fatto i conti giusti secondo voi ?

Un saluto a tutta la comunità . . siete grandi!
Grazie a tutti.

[AlbeArle]

Procedimento di calcolo del BTP

BTP 1 FEB 09 3%
- Valore nominale 50.000 euro
- Pzo lettera ( corso secco) 99,525.
- Rateo netto ( 0,44837 - 0,075 ) = 0,3725. I valori sono riferiti ad oggi 22-09-08.
- Commissioni 19 euro
- Cedola semestrale 1,5%,
- Scadenza 01/02/2009
- Pzo rimborso 100.

Cedola semestrale netta
( 1,5% x 50.000 ) - 12,5% = 656,25

Rateo netto
( 0,3725 x 50.000 ) / 100 = 186

Valore di carico ( addebito senza rateo )
99,525 x 50.0000 / 100 + 19 = 49.781,5

Guadagno netto
( 656,25 - 186 rateo ) + ( ( 50.000 - 49.781,5 ) - 12,5% ) = 661

Rendimento annuo netto
( 661 x 100 / 49.781,5 ) x 365 / 130 = 3,72 %
dove:
- 130 = giorni dalla data di acquisto ( + 3 giorni lavorativi di valuta ) alla data scadenza.

[giamyx]

Originalmente inviato da texastomp

Ho acquistato con Fineco venerdi 50000 nominali di BTP 01-02-2009 IT0004008121

valuta 24/09/2008
prezzo fissato 99,525
prezzo fiscale 99,4044, forse perchè ho delle minus ??
valore di carico 49762,5

ho provato a fare i conti con il foglio di Maino e mi salta fuori un guadagno netto di 680,82 euro, con un 3,83% netto/anno . . ho fatto i conti giusti secondo voi ?

Un saluto a tutta la comunità . . siete grandi!
Grazie a tutti.

I calcoli sono giusti !! (acquistando con Fineco le commissioni sono di 19€).
Il prezzo di carico fiscale è 99,4044 perchè è dato da
(importo secco-disaggio lordo+spese)/importo nominale
e quindi non c'entra niente il fatto che tu abbia minus o no.
Piuttosto ricorda che al rimborso questo titolo ti procurerà una plusvalenza di 207,81€ sulla quale dovrai pagare un'imposta di 25,98€ a meno che al 1-2-09 tu non abbia delle minus in portafoglio da scontare.
Nel tuo portafoglio dovrebbe apparire:
- prezzo di carico 99,525
- prezzo fiscale 99,4044
Verifica perchè non sarebbe la prima volta che il valore fiscale calcolato da Fineco sia diverso da quello calcolato dal Master di "Maino".

[giamyx]

Originalmente inviato da AlbeArle

Procedimento di calcolo del BTP

BTP 1 FEB 09 3%
- Valore nominale 50.000 euro
- Pzo lettera ( corso secco) 99,525.
- Rateo netto ( 0,44837 - 0,075 ) = 0,3725. I valori sono riferiti ad oggi 22-09-08.
- Commissioni 19 euro
- Cedola semestrale 1,5%,
- Scadenza 01/02/2009
- Pzo rimborso 100.

Cedola semestrale netta
( 1,5% x 50.000 ) - 12,5% = 656,25

Rateo netto
( 0,3725 x 50.000 ) / 100 = 186

Valore di carico ( addebito senza rateo )
99,525 x 50.0000 / 100 + 19 = 49.781,5

Guadagno netto
( 656,25 - 186 rateo ) + ( ( 50.000 - 49.781,5 ) - 12,5% ) = 661

Rendimento annuo netto
( 661 x 100 / 49.781,5 ) x 365 / 130 = 3,72 %
dove:
- 130 = giorni dalla data di acquisto ( + 3 giorni lavorativi di valuta ) alla data scadenza.

Il rateo netto riferito ad oggi è 0,39232 e non quello che hai riportato tu
0,44837*0,875=0,39232
Inoltre nei calcoli stai dimenticando il disaggio d'emissione (il titolo in oggetto è stato emesso a 99,82).

[AlbeArle]

Oggi in data 22-09-08.....FINECO dava questi valori...

- Rateo interessi lordo = 0,44837.
- Rateo di disaggio = 0,158810.
- Ritenute totali = 12,5% x ( 0,44837 + 0,158810 ) = 0,075900.
- Rateo netto = 0,44837 - 0,075900 = 0,3725

[giamyx]

Originalmente inviato da AlbeArle

Oggi in data 22-09-08.....FINECO dava questi valori...

- Rateo interessi lordo = 0,44837.
- Rateo di disaggio = 0,158810.
- Ritenute totali = 12,5% x ( 0,44837 + 0,158810 ) = 0,075900.
- Rateo netto = 0,44837 - 0,075900 = 0,3725

OK !!
Per rateo netto io intendevo il rateo d'interesse lasciando a parte il disaggio.
Unificandoli è giusto quello che dici tu.

[texastomp]

Altro che sportello bancario, la vera efficenza è qui!!!

Grazie a tutti, volevo solo avere una idea dei miei calcoli . . troppo buoni vi ringrazio tutti.