Valutazione su investimento consigliato

[corragenoa]

Avrei bisogno di un consiglio circa un investimento proposta dalla Banca.

Mia madre ha 82 anni e un pensione minima, ha circa 56KEuro investiti in un fondo Obbligazionario a breve termine area euro di Banca Intesa SanPaolo, per il quale veniva distribuita trimestramente una cedola che serviva ad integrare la pensione.
A Giugno non e' stata data nessuna cedola e la banca ci ha spiegato che il valore sarebbe stato molto basso e quindi e' stato inglobato nel valore della singola quota.
A fronte di cio' hanno proposto di variare l'investimendo e prendere in parte una nuova obbligazione di durata pari a 6 anni a tasso variabile di Intesa San Paolo che da' il tasso Euribor a 6 mesi e in ogni caso garantisce un rendimento minimo del 4% con cedola annuale e parte in BOT a 3 o 6 mesi per garantire l'integrazione della pensione.

Cosa ne pensate? ci sono alternative piu' vantaggiose e comunque sempre con rischio medio/basso?

Grazie

Corra

[karadas]

Personalmente sono divenuto un nemico dei fondi comuni specie quelli obbligazionari, credo che con minori rischi si possano spuntare sul breve termine rendimenti migliori.. potresti dirci qual è stato il tuo rendimento in percentuale del suddetto fondo negli ultimi anni?

sui 6 mesi credo che iwpower turbo al momento non abbia uguali (ma purtroppo ora i 6 mesi sono più di 6), 4.25 netto senza spese. se ho capito bene da questo forum i bot conviene comprarseli da soli sul mot e non tramite la tua banca. a questo punto controlla che il tuo stesso conto corrente sia il migliore per te (canone, tasso creditore sulla giacenza, spese es. bonifici io per es. sto lasciando MPS per websella)

per i 6 anni c’è un’ elenco interminabile di obbligazioni che potresti acquistare sempre da solo senza pagare granché di commissioni alla banca.. ma lascio agli esperti di obbligazioni suggerirti dei titoli idonei.

[karadas]

ti aggiungo che online potresti operare molto più rapidamente se dovessi cambiare investimento senza dover portare tua madre in filiale nel caso fosse lei a dover firmare

[tantoquanto]

Originalmente inviato da corragenoa

Cosa ne pensate? ci sono alternative piu' vantaggiose e comunque sempre con rischio medio/basso?

Grazie

Corra

Dato per scontato che il fondo è da disinvestire, bisognerebbe sapere se tua madre ha un conto corrente e un deposito titoli per fare investimenti.

[fabry18]

Quel fondo, purtroppo lo conosco bene, è una vera schifezza, rende pochissimo, anzi adesso non ti hanno dato nenche la la cedola, e tu invece continui a pagare le commissioni a gestori incapaci, vendilo subito e non in parte ma TUTTO!! La banca deve fare quello che dici tu non i comodi loro. Una obbligazione a 6 anni, per tua mamma, mi sembra un pò lunghina, anche se è indicizzata. E' in collocamento? Hai l'ISIN? Della San Paolo ci sono buone obbligazioni e altre che...lascino molto a desiderare, appena hai qualche informazione postala. Sui titoli di Stato non sbagli, puoi anche prendere in considerazione dei CCT, che hanno un ottimo prezzo e sono indicizzati.

Personalissime opinioni.

[Nemor]

Bisogna anche capire se puo' esserci la necessita' di disinvestire la somma prima di una eventuale scadenza dell'obbligazione in portafoglio.. In tal caso mi sentirei di consigliare caldamente i CCT, altrimenti BTP.. Non mi sento di consigliare altro, specie vista l'esigenza di dover integrare la pensione

[Toshiba]

Originalmente inviato da corragenoa

Avrei bisogno di un consiglio circa un investimento proposta dalla Banca.

Mia madre ha 82 anni e un pensione minima, ha circa 56KEuro investiti in un fondo Obbligazionario a breve termine area euro di Banca Intesa SanPaolo, per il quale veniva distribuita trimestramente una cedola che serviva ad integrare la pensione.
A Giugno non e' stata data nessuna cedola e la banca ci ha spiegato che il valore sarebbe stato molto basso e quindi e' stato inglobato nel valore della singola quota.
A fronte di cio' hanno proposto di variare l'investimendo e prendere in parte una nuova obbligazione di durata pari a 6 anni a tasso variabile di Intesa San Paolo che da' il tasso Euribor a 6 mesi e in ogni caso garantisce un rendimento minimo del 4% con cedola annuale e parte in BOT a 3 o 6 mesi per garantire l'integrazione della pensione.

Cosa ne pensate? ci sono alternative piu' vantaggiose e comunque sempre con rischio medio/basso?

Grazie

Corra

Se è quella che hanno proposto anche alla nonna di una mia amica, anche lei di 82 anni... ma non è la stessa persona, certo che ste vecchiette sono un bersaglio facile ...ha commissioni implicite del 3,7% se non ricordo male. Inoltre ci starei attento vista la durata di 6 anni (che non mi sembra "coerente" con l'età della cliente) in quanto se dovesse disinvestire prima della scadenza avrebbe molto probabilmente una perdita in conto capitale, tenuto conto delle commissioni implicite e del possibile andamento dell'euribor nei prox anni. Sinceramente starei più corto e prenderei in considerazione anche i CCT visto l'esigenza di avere delle cedole, in due o più diverse emissioni in modo da avere cedole almeno ogni 3 mesi.

[Zhelgadis]

Originalmente inviato da corragenoa

Avrei bisogno di un consiglio circa un investimento proposta dalla Banca.

Mia madre ha 82 anni e un pensione minima, ha circa 56KEuro investiti in un fondo Obbligazionario a breve termine area euro di Banca Intesa SanPaolo, per il quale veniva distribuita trimestramente una cedola che serviva ad integrare la pensione.
A Giugno non e' stata data nessuna cedola e la banca ci ha spiegato che il valore sarebbe stato molto basso e quindi e' stato inglobato nel valore della singola quota.

Come già consigliato da altri, probabilmente la cosa migliore è disinvestire questo fondo e vedere come ottenere di meglio.

Originalmente inviato da corragenoa

A fronte di cio' hanno proposto di variare l'investimendo e prendere in parte una nuova obbligazione di durata pari a 6 anni a tasso variabile di Intesa San Paolo che da' il tasso Euribor a 6 mesi e in ogni caso garantisce un rendimento minimo del 4% con cedola annuale e parte in BOT a 3 o 6 mesi per garantire l'integrazione della pensione.

Probabilmente a mercato si trova di meglio, comunque potresti farti dare il prospetto e - possibilmente - postarlo qui?
Fra l'altro, con indicizzazione all'Euribor 6mesi la cedola dovrebbe essere semestrale e non annuale.

Parlando di obbligazioni legate all'Euribor con scadenza 6 anni vale la pena fare il paragone con General Electric 2014, Eur3m +0,20%, rating AAA, quotata un po' sopra 96, per un rendimento attuale di circa il 5.2% netto e cedola trimestrale (circa 600€ al trimestre, ai valori attuali dell'Euribor, più circa 1800€ in conto capitale a scadenza).

Se però il profilo è quello di tranquillità massima e le cedole servono per integrare la pensione, la scelta migliore (a prezzo di una cedola più bassa) è probabilmente quella dei cari, vecchi titoli di stato. Le scelte, come già ti hanno detto sono:
- BTP, se vuoi la certezza di una cedola fissa (ma potrebbe essere un problema disinvestire prima della scadenza)
- CCT, che hanno oscillazioni di prezzo molto contenute e le cui cedole potrebbero salire ancora un po' se i tassi continuassero ad aumentare.

Prendendo due titoli diversi potresti avere cedole ogni tre mesi, calcolando un rendimento un po' inferiore. I CCT pagano ogni sei mesi la cedola del BOT semestrale +0,15%. Per i BTP dipende dal titolo che acquisti. Potreste per esempio valutare Btp-1Fb12 5% (anche se quota un filo sopra la pari)

[corragenoa]

L'obbligazione che ci hanno consigliata a ISIN : XS0376072236 in emissione ad Agosto 2008 con rendimento Euribor 6 mesi e cedola annuale staccata il 13 Agosto di ogni hanno.

Che ne dite sono meglio i BTP e i CCT?

Grazie

Corra

[bancor]

Originalmente inviato da corragenoa

L'obbligazione che ci hanno consigliata a ISIN : XS0376072236 in emissione ad Agosto 2008 con rendimento Euribor 6 mesi e cedola annuale staccata il 13 Agosto di ogni hanno.

Che ne dite sono meglio i BTP e i CCT?

Grazie

Corra

Se te la vendono sotto 98 non è un affare ma ci puoi stare; se a 100, come immagino, digli che può mettersi il passamontagna!!!

Stanno facendo raccolta con i soldi dei risparmiatori invece che finanziarsi sull'interbancario, rifilando 'ste obbligazioni che sono peggio dei fondi comuni d'investimento.

Come al solito, fate il contrario di quello che vi propongono!!

salute a tutti