Portafoglio zia 93enne

[sharleenandrea]

Salve a tutti, ho da chiedervi un consiglio. Domani devo andare in banca per conto di una mia zia della vegliarda età di 93 anni, per investire circa 45.000 euro per suo conto. Vorrei qualche parere.
Lei ha già un altro piccolo portafoglio moderatamente esposto sull'azionario, quindi visto anche il momento un po'... alterno pensavo di stare alla larga dalle azioni.
Avrei pensato di dividere a metà questi 45.000: una prima metà in strumenti risk free (pensavo a PCT, ma ho letto da qualche parte che la banca applica uno spread sul titolo sottostante, per cui forse conviene di più andare su questo...); l'altra metà volevo metterla in qualche strumento obbligazionario corporate; volevo evitare un fondo/etf per ripararmi dal rischio di prezzo in caso di variazione dei tassi, così pensavo di mettere questi 20.000 euro in qualche singola obbligazione (Fiat, Eni, Enel...) da tenere fino a scadenza, in modo da incassare cedole e nominale.
Vi pare una strategia intelligente? Mi potete consigliare qualcosa?
Grazie a tutti per le risposte!

[i98mark]

Originalmente inviato da sharleenandrea

Salve a tutti, ho da chiedervi un consiglio. Domani devo andare in banca per conto di una mia zia della vegliarda età di 93 anni, per investire circa 45.000 euro per suo conto. Vorrei qualche parere.
Lei ha già un altro piccolo portafoglio moderatamente esposto sull'azionario, quindi visto anche il momento un po'... alterno pensavo di stare alla larga dalle azioni.
Avrei pensato di dividere a metà questi 45.000: una prima metà in strumenti risk free (pensavo a PCT, ma ho letto da qualche parte che la banca applica uno spread sul titolo sottostante, per cui forse conviene di più andare su questo...); l'altra metà volevo metterla in qualche strumento obbligazionario corporate; volevo evitare un fondo/etf per ripararmi dal rischio di prezzo in caso di variazione dei tassi, così pensavo di mettere questi 20.000 euro in qualche singola obbligazione (Fiat, Eni, Enel...) da tenere fino a scadenza, in modo da incassare cedole e nominale.
Vi pare una strategia intelligente? Mi potete consigliare qualcosa?
Grazie a tutti per le risposte!

Mi pare una strategia intelligente... comprerei dei bond a basso rischio, e magari non lunghissimi, non solo per l'età (tanto di solito poi passano in gestione agli eredi, che probabilmente già "coadiuvano", per così dire, l'anziana investitrice), ma nche per non esporsi a troppi rischi in una fase di relativa incertezza sull'andamento dei tassi...

Tendenzialmente direi o titoli bancari di qualche primaria banca europea, che a causa della crisi attuale vedono dei buoni rendimenti e nello stesso tempo non espongono a rischi di sorta, oppure di qualche primaria società, tipo General Electric, a rating massimo AAA, sui quali anche la 93enne può dormire sonni tranquilli...

[sharleenandrea]

Grazie dei consigli... Dove posso vedere prezzo e scadenza di queste obbligazioni corporate? Sul sito di Borsa Italiana forse?

[younggotti]

Borsa Italiana per le obbligazioni quotate sul MOT.
Se accedi anche a TLX, vai su tradinglab

[i98mark]

Originalmente inviato da sharleenandrea

Grazie dei consigli... Dove posso vedere prezzo e scadenza di queste obbligazioni corporate? Sul sito di Borsa Italiana forse?

Dipende da cosa compra tua zia... se non opera online (qualcosa mi fa pensare che non lo faccia) può acquistare di tutto anche sui mercati europei ed alle stesse condizioni che su quelli italiani...

I corsi li vedi per alcuni bond sul sito di Borsa Italiana,

http://www.borsaitaliana.it/quotazio...rcaperisin.htm

per molti altri sul sito del TLX, attraverso il selettore

http://www.eurotlx.com/tlx-portal/tl...searchBond.jsp

Mentre per i bond europei attraverso il sito di OnVista

http://anleihen.onvista.de/suche.html

Oppure quello di Erste Bank

http://datacenter.treasury.erstebank...x.html?LANG=en

[sharleenandrea]

Grazie mille! Ora vedo di sceglierne tre o quattro in base a scadenza, rating e yeld to return, così da comporre un miniportafoglio con quei circa 20.000.
Quanto al risk free, che mi dite? Andare direttamente sul sottostante (ma cosa sono, BOT?) conviene di più che fare i PCT?

[cippa123]

Originalmente inviato da sharleenandrea

Salve a tutti, ho da chiedervi un consiglio. Domani devo andare in banca per conto di una mia zia della vegliarda età di 93 anni, per investire circa 45.000 euro per suo conto. Vorrei qualche parere.
ZAK
Lei ha già un altro piccolo portafoglio moderatamente esposto sull'azionario,
ZAK
Grazie a tutti per le risposte!

La tua mi pare 1 domanda capziosa, ogni tanto qui capita qualche giornalista che deve fare 1 inchiesta sul mondo dei trader/risparmiatori, e pone domande come la tua per vedere come rispondono i frequentatori del Forum ..... ma veniamo al quesito.

Per 1 persona cosi' avanti negli anni come tua Zia, credo che vadano bene dei semplici CCT, Vederne la scadenza per lei sarebbe Benaugurante, in quanto vorrebbe dire che e' diventata Centenaria e -in caso di bisogno- potra' sempre venderli (in tutto o in parte) senza significative perdite sul Capitale !!!

Con i Migliori Auguri.

[sharleenandrea]

Giornalista?!?!?!?!
Basta vedere i miei altri 524 messaggi per vedere che non lo sono!
Cmq grazie per la risposta...

[i98mark]

Originalmente inviato da sharleenandrea

Grazie mille! Ora vedo di sceglierne tre o quattro in base a scadenza, rating e yeld to return, così da comporre un miniportafoglio con quei circa 20.000.
Quanto al risk free, che mi dite? Andare direttamente sul sottostante (ma cosa sono, BOT?) conviene di più che fare i PCT?

Guarderei solo ai rendimenti nella scelta fra PCT e BOT ... di solito i PCT si fanno su lunghezze abbastanza contenute (1-3 mesi, anche se è possibile farne di più lunghi) ed i BOT partono dal trimestrale per arrivare all'annuale.

In questa fase tuttavia la caccia alla liquidità potrebbe rendere particolarmente premiante il PCT, mentre il cd "flight to quality", ossia la predilezione per titoli sicuri nelle fasi di ncertezza dei mercati potrebbe penalizzare un po' i rendimenti dei BOT...

Proverei a vedere, facendo una ricerca in sezione, le info più recenti su quanto sono pagati in queste settimane i PCT e poi andrei a guardarmi i rendimenti delle aste BOT...

[cippa123]

Originalmente inviato da sharleenandrea

Giornalista?!?!?!?!
Basta vedere i miei altri 524 messaggi per vedere che non lo sono!
Cmq grazie per la risposta...

Visto che nn sei 1 "infiltrato" Farsi troppi problemi e/o immaginare 1 portafoglio + o - complicato per una somma -tutto sommato- modesta e per 1 Persona 93enne che -tra l'altro- ha gia' delle azioni, rimane 1 domanda Sciocca.

AMMP (a mio modesto parere)