per coprire un mutuo ind euribor6m: meglio CCT o BTP?

[raga]

P.S. lasciando stare per un momento il rischio default dei titoli di stato...

per coprirsi(parzialmente) da un mutuo a tasso variabile indicizzato euribor 6 m, preferireste i CCTeu o i BTP?

il ragionamento mi dice CCT, ma per approfittare di questo momento particolare forse sono meglio i BTP...se la situazione si stabilizza, i BTP dovrebbere aumentare di valore.... se invece si vuole proprio parlare di default,btp cct ctz bot o cos'altro è la stessa cosa (anzi meglio i titoli con valore sotto 80 per contenere le perdite in caso di haircut)
i cct eu 2018 a 76/77 nn mi sembrano male (nell'ottica del mutuo)....

[giunaz]

meglio rimborsi parziali del mutuo al 100%!!!!!

[kondorcap]

con questi mercati finanziari.. meglio rimborsare il mutuo

[biavo001]

Originalmente inviato da raga

P.S. lasciando stare per un momento il rischio default dei titoli di stato...

per coprirsi da un mutuo a tasso variabile indicizzato euribor 6 m, preferireste i CCTeu o i BTP?

il ragionamento mi dice CCT, ma per approfittare di questo momento particolare forse sono meglio i BTP...se la situazione si stabilizza, i BTP dovrebbere aumentare di valore.... se invece si vuole proprio parlare di default,btp cct ctz bot o cos'altro è la stessa cosa (anzi meglio i titoli con valore sotto 80 per contenere le perdite in caso di haircut)
i cct eu 2018 a 76/77 nn mi sembrano male (nell'ottica del mutuo)....

Il CCT non è male, ma darei un occhio anche ai BTPI 2016 e 2026

[raga]

Originalmente inviato da giunaz

meglio rimborsi parziali del mutuo al 100%!!!!!

quindi date per scontato un default....

[raga]

Originalmente inviato da biavo001

Il CCT non è male, ma darei un occhio anche ai BTPI 2016 e 2026

però quelli sono ind all'inflazione....preferivo il cct eu perchè se dovesse schizzare l'euribor almeno quello son sicuro che lo segue,con il btpi non lo so....

[giunaz]

Originalmente inviato da raga

quindi date per scontato un default....

assolutamente NO! io non la ritengo una opzione reale, tutt'altro....

in ogni caso delle regole vanno seguite sempre e la mia è quella che è sempre meglio avere crediti che debiti... finchè ho debiti non dormo tranquillo...

l'unica certezza è che in caso di disastro i debiti te li cartolarizzano e qualcuno viene a batter cassa, i tuoi crediti... vabbè, lasciamo perdere...

E' old economy dirlo, ma il mattone è il bene rifugio per eccellenza, una volta che la casa è pagata si vive MOLTO meglio... inoltre non sempre è facile battere con i rendimenti i tassi del mutuo...

[raga]

Originalmente inviato da giunaz

assolutamente NO! io non la ritengo una opzione reale, tutt'altro....

in ogni caso delle regole vanno seguite sempre e la mia è quella che è sempre meglio avere crediti che debiti... finchè ho debiti non dormo tranquillo...

l'unica certezza è che in caso di disastro i debiti te li cartolarizzano e qualcuno viene a batter cassa, i tuoi crediti... vabbè, lasciamo perdere...

E' old economy dirlo, ma il mattone è il bene rifugio per eccellenza, una volta che la casa è pagata si vive MOLTO meglio... inoltre non sempre è facile battere con i rendimenti i tassi del mutuo...

vero...con i tassi "normali" di qualche mese nn avrei avuto dubbi: rimborso parziale del mutuo....
ma con un cct 2018 euribor+1 prezzato a 77 mi ci copro il mio mutuo euribor+1.6 e ci guadagno anche.... ammesso e nn concesso che vada tutto bene (niente default) ;-)

[raga]

considerando che è una copertura molto parziale...e che il cct 2018 ora è a 75.... un pensierino ce lo faccio....

[pf.fin]

Originalmente inviato da raga

considerando che è una copertura molto parziale...e che il cct 2018 ora è a 75.... un pensierino ce lo faccio....

Se la copertura è parziale il Cct andrebbe benissimo ... considera che:
- la sensibilità della rata del mutuo ad una variazione dei tassi decresce all'aumentare dell'ammortamento;
- sul mutuo avresti dei tassi in aumento su un debito decrescente;
- sul cct avresti dei tassi in aumento su un valore costante (nominale);
- oltretutto ai prezzi correnti dovresti (default permettendo, al quale io non credo) riuscire a conseguire una plusvalenza che potrebbe permetterti di anticipare il rimborso del mutuo.

Invece io farei attenzione ai Btp ed ai BtpI ... perchè:
- Btp ... tasso fisso ... prima o poi la massa monetaria che è stata creata dovrà essere ripagata ... e in genere l'inflazione risulta essere il miglio mezzo di pagamento per cui credo che i tassi saliranno ... nei prossimi anni;
- BtpI ... questo potrebbero ovviare all'inconveniente sopra riportato ... ma, pur escludendo un default, non credo di poter escludere una qualche 'ristrutturazione dell'euro' in tal caso, ipotizzando che l'Italia andrebbe a far parte dell'euro debole si potrebbe correre il rischio di trovarsi un investimento indicizzato all'inflazione europea ma espresso in valuta debole.

Poi la situazione può evolversi in svariati modi ... credo che l'idea del cct-eu sia quella che presenta minori rischi... valuta comunque con attenzione.

Ciao