Analisi portafoglio

[Mauro1974]

Buongiorno a tutti, vi chiederei gentilmente un parere sulla mia attuale asset allocation e successive modifiche, il consulente insiste nel puntare su BTP italia ma vedo che scendono sempre di più e ho paura

LIQUIDITA' 53,89%
AZIONI 1,89%
OBBLIGAZIONI 33,16%
totale 463.168,15 €
BTP 01.08.13 8.090,61
BTP 01.09.2021 19.666,86
BTP 01.11.2027 71.782,71
BTP 01.05.2031 19.344,08

DEXIACREDIOP 28.12.11 9.659,56
UNICREDIT 28.02.2012 4.150,67
INTESA SP 12.11.2015 20.870,28

BMPS 5.002,80
BANCO POPOLARE 993,30
TERNA 2.737,19

RENDIMAX 51.250,00 (rendimento netto 1,825%)
CONTO CORRENTE 249.620,45 (rendimento netto 0,73%)

[nick'66]

bhe complimenti per il gruzzolo!!
io sinceramente in questo periodo starei alla finestra e manterrei sicuramente la liquidità che hai, ma nn sinceramente a quel misero 0,73% (l'inflazione è al 3% quindi ti sta già mangiando il capitale)
se fossi in te manterrei la liquidità che potrebbe serrvirti per tutti i giorni su rendimax libero come mi pare stai già facendo e il resto la suddividerei su più conto deposito con qualche vincolo a interesse superiore al 3% o qualche titolo di stato italia, tanto nn ci fanno andare in default
ciao

[Mauro1974]

Originalmente inviato da nick'66

bhe complimenti per il gruzzolo!!
io sinceramente in questo periodo starei alla finestra e manterrei sicuramente la liquidità che hai, ma nn sinceramente a quel misero 0,73% (l'inflazione è al 3% quindi ti sta già mangiando il capitale)
se fossi in te manterrei la liquidità che potrebbe serrvirti per tutti i giorni su rendimax libero come mi pare stai già facendo e il resto la suddividerei su più conto deposito con qualche vincolo a interesse superiore al 3% o qualche titolo di stato italia, tanto nn ci fanno andare in default
ciao

grazie per il gruzzolo:-) vorrei , se non ti disturbo, avere dei consigli per impiegare la liquidità ad un rendimento sopra il 3% netto, considera che il rendi vincola senza possibilità di restituzione fino a scadenza e questo mi fa paura....

per i Tds in mio possesso, conviene incrementarli, mantenerli o ridurli? l'obiettivo mio è di avere una rendita annuale reale del 2% (+ inflazioine) e ho necessità di tenere 'liberi' 50 k per evenienze non calcolate adesso, considera che vivo in casa di cui detengo il 50% (l'altro è di mia sorella) e non mi conviene adesso comprarle la sua metà perchè dovrei pagare 120 k quando un affitto su un appartamento come il mio richiede un costo mensile non superiore a 330€.... è il caso di investire su fondi obbligazioni paesi emergenti valuta locale? valute consigliate? e per diversificare sui mercati azionari stranieri?

[Chesensoha]

Originalmente inviato da Mauro1974

Buongiorno a tutti, vi chiederei gentilmente un parere sulla mia attuale asset allocation e successive modifiche, il consulente insiste nel puntare su BTP italia ma vedo che scendono sempre di più e ho paura

LIQUIDITA' 53,89%
AZIONI 1,89%
OBBLIGAZIONI 33,16%
totale 463.168,15 €
BTP 01.08.13 8.090,61
BTP 01.09.2021 19.666,86
BTP 01.11.2027 71.782,71
BTP 01.05.2031 19.344,08

DEXIACREDIOP 28.12.11 9.659,56
UNICREDIT 28.02.2012 4.150,67
INTESA SP 12.11.2015 20.870,28

BMPS 5.002,80
BANCO POPOLARE 993,30
TERNA 2.737,19

RENDIMAX 51.250,00 (rendimento netto 1,825%)
CONTO CORRENTE 249.620,45 (rendimento netto 0,73%)

conto arancio sta offrendo un 4%fino a maggio sul cd libero.
controlla se ti è arrivata la promozione e mettici i 250k di liquidità che ora hai allo 0.73%.
chesensoha prendersi riski su tds lunghissimi (sul 27 hai in proporzione al tuo ptf un sacco di soldi) e bond bancari italiani, se si tiene il 50% del ptf remunerato allo 0.73%.
hai calcolato il rend medio del tuo ptf?
secondo me è molto inferiore ad un 4 lordo ( che ti può offrire un cc libero di Allianz o conto arancio, a riskio 0 )


allora è meglio cavalcare le promo al 4% sui cd liberi ( es Allianz, conto arancio, ect) o fare qualche vincolo svincolabile con banche sicurissime( es CHEBANCA)

[Mauro1974]

Originalmente inviato da Chesensoha

conto arancio sta offrendo un 4%fino a maggio sul cd libero.
controlla se ti è arrivata la promozione e mettici i 250k di liquidità che ora hai allo 0.73%.
chesensoha prendersi riski su tds lunghissimi (sul 27 hai in proporzione al tuo ptf un sacco di soldi) e bond bancari italiani, se si tiene il 50% del ptf remunerato allo 0.73%.
hai calcolato il rend medio del tuo ptf?
secondo me è molto inferiore ad un 4 lordo ( che ti può offrire un cc libero di Allianz o conto arancio, a riskio 0 )


allora è meglio cavalcare le promo al 4% sui cd liberi ( es Allianz, conto arancio, ect) o fare qualche vincolo svincolabile con banche sicurissime( es CHEBANCA)

quindi consigli di direzionare tutta la liquidità in conti promo come quello di allianz o arancio ( ma non credo di rientrarci in quest'ultima perchè sono stato correntista tempo fa) ? la cosa che mi interessa è riuscire ad avere un rendimento il più alto possibile con rischi non elevatissimi, non credo nel default dell'italia partendo da questo assunto sul 2027 ho fatto un investimento sostitutivo dell'acquisto di un appartamento ( rendimento effettivo netto del 5,7%...)
per conto arancio mi sembra di capire che si tratta di depositi vincolati, ti impedisci cosi per un anno di fare arbitraggi tra bonds...

[Chesensoha]

Originalmente inviato da Mauro1974

quindi consigli di direzionare tutta la liquidità in conti promo come quello di allianz o arancio ( ma non credo di rientrarci in quest'ultima perchè sono stato correntista tempo fa) ? la cosa che mi interessa è riuscire ad avere un rendimento il più alto possibile con rischi non elevatissimi, non credo nel default dell'italia partendo da questo assunto sul 2027 ho fatto un investimento sostitutivo dell'acquisto di un appartamento ( rendimento effettivo netto del 5,7%...)
per conto arancio mi sembra di capire che si tratta di depositi vincolati, ti impedisci cosi per un anno di fare arbitraggi tra bonds...

io di consigli non intendo darne, in particolare ad utenti che non conosco.
ti ho solo fatto banalmente notare che tieni 250k/450K allo 0.73 e poi insisti che vuoi il rendimento il più alto possibile.

CA offre una promo su cd LIBERO al 4% fino a maggio12 per vecchi clienti.sul banking trovi tutte le info.
comunque trovi il 3% su cc ( barclays) o cd liberi ( iw) senza troppi problemi.

[Mauro1974]

Originalmente inviato da Chesensoha

io di consigli non intendo darne, in particolare ad utenti che non conosco.
ti ho solo fatto banalmente notare che tieni 250k/450K allo 0.73 e poi insisti che vuoi il rendimento il più alto possibile.

CA offre una promo su cd LIBERO al 4% fino a maggio12 per vecchi clienti.sul banking trovi tutte le info.
comunque trovi il 3% su cc ( barclays) o cd liberi ( iw) senza troppi problemi.

li tengo li in attesa di entrare su Tds Italia e bond paesi emergenti in valuta direi che i conti deposito hanno un potenziale assolutamente inferiore in una fase altamente speculativa come questa, non ti ho chiesto consigli se non te la senti di darmeli, ho le conoscenze per procedere da me, era solo per parlare

[Mauro1974]

Originalmente inviato da Mauro1974

li tengo li in attesa di entrare su Tds Italia e bond paesi emergenti in valuta direi che i conti deposito hanno un potenziale assolutamente inferiore in una fase altamente speculativa come questa, non ti ho chiesto consigli se non te la senti di darmeli, ho le conoscenze per procedere da me, era solo per parlare

l'ITALIA NON FALLIRA' neppure haircut del 20% considera che il 2027 sarà ripagato al 57% con le cedole riscosse da qui al 2021....

[Chesensoha]

Originalmente inviato da Mauro1974

li tengo li in attesa di entrare su Tds Italia e bond paesi emergenti in valuta direi che i conti deposito hanno un potenziale assolutamente inferiore in una fase altamente speculativa come questa, non ti ho chiesto consigli se non te la senti di darmeli, ho le conoscenze per procedere da me, era solo per parlare

APPUNTO.
forse non sono stato chiaro.

io sto parlando di SOLDI LIBERI al 4%. nessun vincolo .
così domani puoi comprare tutto quello che vuoi (anKe i bond dei paesi emergenti in valutA)

avrai anke tutte le competenze, ma tenere 250/450k sul cc allo 0.73, è oggettivamente un errore visto che puoi prendere il 2.92 netto e da gennaio12 il 3.2netto, senza riskio e senza , ripeto, VINCOLO.

con un BIR , il giorno dopo hai i soldi sul tuo conto trading.

[principe61]

Originalmente inviato da Mauro1974

li tengo li in attesa di entrare su Tds Italia e bond paesi emergenti in valuta direi che i conti deposito hanno un potenziale assolutamente inferiore in una fase altamente speculativa come questa, non ti ho chiesto consigli se non te la senti di darmeli, ho le conoscenze per procedere da me, era solo per parlare

Ciao,
se la tua intenzione fosse di acquistare a breve sono d'accordo con te, ma solo aspettare qualche mese è veramente un peccato perdere interessi, soprattutto se la cifra è considerevole.