Investimento ed accumulo in ottica previdenziale

Gus Goose · 16-01-11, 11:01

Ciao a tutti,

Da circa tre anni ho intrapreso un PAC, in ottica previdenziale, sul fondo bilanciato Oyster Absolute Return Italy (isin LU0204990104), che mi attraeva vuoi per la possibilità di fare investimenti minimi mensili (anche solo € 100), vuoi per le bassissime commissioni di sottoscrizione (0,15 %), vuoi infine per la gestione, che ritenevo efficiente.
Al momento, con una "rata" di € 300 mensili, sono giunto alla soglia degli € 10k, con una resa, per la verità, non troppo incoraggiante (attorno al 3,5% complessivamente nei tre anni).
Nei tre anni di gestione (iniziata proprio a gennaio 2008, quindi poco prima del mio Pac), il fondo ha ottenuto un profitto del 5,73%, ovvero l'1,88% annualizzato.

A questo punto, tirate le somme, ho iniziato ad interrogarmi sull'opportunità di modificare il mio Pac, dirottando l'investimento su strumenti obbligazionari tali da garantirmi maggior resa rispetto a quella ottenuta sino ad oggi, ma con rischi certamente più contenuti.

Per completare il quadro, ecco altri dati:

Età: 33
Libero professionista (quindi mi aspettano almeno 35 anni alla pensione)
Risparmio da investire: € 10 k oggi investiti nel Pac + € 5 k su conto deposito (già dedotta la liquidità che mi serve).
Rata mensile investibile € 300/500
Piattaforma: IW Bank

La restante parte del portafoglio, circa € 60 k, è investita all' 80% in una strategia bilanciata di fondi pienamente soddisfacente e che intendo smobilizzare tra 1-2 in previsione dell'acquisto di una casa, ed il residuo 20% in fondi azionari altamente speculativi su paesi emergenti (Templeton Frontier, FF Emea e Templeton LatAm), che vorrei mantenere nel lungo periodo.

Cosa mi consigliate di fare?
Pensavo di iniziare a spostare qualcosa sui BTPi.
Vi ringrazio.

marvenu1982 · 16-01-11, 11:49

Ciao,
secondo me in ottica previdenziale come il BTPi non vedo eguali...infatti è l'unico strumento che ti garantisce una costante rivalutazione delle cedole e soprattutto del capitale di rimborso sulla base dell'inflazione europea (purtroppo non hanno ancora inventato Tds legati al carovita italico....mica son scemi

)...
Come in molti obiettano, a ragione, l'inflazione ufficiale non rappresenta quella reale (ovviamente maggiore..) ma il BTPi è comunque un buon compromesso e, secondo me, visto che si parla di previdenza è preferibile ad uno strumento azionario che checchèsene dica ti espone ad un rischio molto alto e secondo me non adatto ai risparmi indirizzati alla previdenza che è una cosa seria (siamo d'accordo con gli studi che dicono che alla lunga un investimento azionario sovraperforma qualsiasi altro tipo di investimento in strumenti mobiliari ma vaglielo a dire a quelli che avevano fissato come deadline marzo 2009...

).....

greluca · 16-01-11, 12:46

Concordo con marvenu1982 sui BTPi, ma penso che sul lungo periodo il TF sia sempre più conveniente. Da valutare un mix di prodotti bilanciando il PTF di volta in volta.

sardi.paolo · 16-01-11, 12:53

Citazione:

Originalmente inviato da greluca

Concordo con marvenu1982 sui BTPi, ma penso che sul lungo periodo il TF sia sempre più conveniente. Da valutare un mix di prodotti bilanciando il PTF di volta in volta.

Il 2041 e' al minino dall'emissione, in 2 gg. e' salto di 3,5 punti. Nonostante la duration lo trovo fantastico.

ungiornoxcaso · 16-01-11, 13:01

Scusate, ma se cerco un BTPi, dove vengono classificati, nel sito di borsa italiana vi è solo l'elenco di BOT, BTP ,CCT e CTZ
I BTPi dove sono?

Btp-1Fb37 4% - Borsa Italiana

baol · 16-01-11, 13:07

Citazione:

Originalmente inviato da ungiornoxcaso

Scusate, ma se cerco un BTPi, dove vengono classificati, nel sito di borsa italiana vi è solo l'elenco di BOT, BTP ,CCT e CTZ
I BTPi dove sono?

Btp-1Fb37 4% - Borsa Italiana

Sono insieme ai btp

ungiornoxcaso · 16-01-11, 13:10

Citazione:

Originalmente inviato da baol

Sono insieme ai btp

Grazie, lo avevo notato, ma quando ho la lista di tutte le emissioni, che me le devo aprire una per una per scovare quelle con i tassi legati all'indice dell'inflazione?

baol · 16-01-11, 13:13

No, se leggi bene la lista quelli indicizzati all'inflazione sono correttamente riportati come btpi

ungiornoxcaso · 16-01-11, 13:23

Citazione:

Originalmente inviato da baol

No, se leggi bene la lista quelli indicizzati all'inflazione sono correttamente riportati come btpi

hai ragione, grazie

kimo · 16-01-11, 13:34

il vero pb di un accumulo in ottica previdenziale sono i rischi da default, quindi e' necessario anche una diversificazione sia di emittenti sia di sottostante

16-01-11, 11:01	#1 (permalink)
Gus Goose Member Data registrazione: Oct 2007 Messaggi: 529 Popolarità: 42949677	Investimento ed accumulo in ottica previdenziale Ciao a tutti, Da circa tre anni ho intrapreso un PAC, in ottica previdenziale, sul fondo bilanciato Oyster Absolute Return Italy (isin LU0204990104), che mi attraeva vuoi per la possibilità di fare investimenti minimi mensili (anche solo € 100), vuoi per le bassissime commissioni di sottoscrizione (0,15 %), vuoi infine per la gestione, che ritenevo efficiente. Al momento, con una "rata" di € 300 mensili, sono giunto alla soglia degli € 10k, con una resa, per la verità, non troppo incoraggiante (attorno al 3,5% complessivamente nei tre anni). Nei tre anni di gestione (iniziata proprio a gennaio 2008, quindi poco prima del mio Pac), il fondo ha ottenuto un profitto del 5,73%, ovvero l'1,88% annualizzato. A questo punto, tirate le somme, ho iniziato ad interrogarmi sull'opportunità di modificare il mio Pac, dirottando l'investimento su strumenti obbligazionari tali da garantirmi maggior resa rispetto a quella ottenuta sino ad oggi, ma con rischi certamente più contenuti. Per completare il quadro, ecco altri dati: Età: 33 Libero professionista (quindi mi aspettano almeno 35 anni alla pensione) Risparmio da investire: € 10 k oggi investiti nel Pac + € 5 k su conto deposito (già dedotta la liquidità che mi serve). Rata mensile investibile € 300/500 Piattaforma: IW Bank La restante parte del portafoglio, circa € 60 k, è investita all' 80% in una strategia bilanciata di fondi pienamente soddisfacente e che intendo smobilizzare tra 1-2 in previsione dell'acquisto di una casa, ed il residuo 20% in fondi azionari altamente speculativi su paesi emergenti (Templeton Frontier, FF Emea e Templeton LatAm), che vorrei mantenere nel lungo periodo. Cosa mi consigliate di fare? Pensavo di iniziare a spostare qualcosa sui BTPi. Vi ringrazio.

16-01-11, 11:49	#2 (permalink)
marvenu1982 Member Data registrazione: Dec 2006 Messaggi: 1,037 Popolarità: 31189127	Ciao, secondo me in ottica previdenziale come il BTPi non vedo eguali...infatti è l'unico strumento che ti garantisce una costante rivalutazione delle cedole e soprattutto del capitale di rimborso sulla base dell'inflazione europea (purtroppo non hanno ancora inventato Tds legati al carovita italico....mica son scemi)... Come in molti obiettano, a ragione, l'inflazione ufficiale non rappresenta quella reale (ovviamente maggiore..) ma il BTPi è comunque un buon compromesso e, secondo me, visto che si parla di previdenza è preferibile ad uno strumento azionario che checchèsene dica ti espone ad un rischio molto alto e secondo me non adatto ai risparmi indirizzati alla previdenza che è una cosa seria (siamo d'accordo con gli studi che dicono che alla lunga un investimento azionario sovraperforma qualsiasi altro tipo di investimento in strumenti mobiliari ma vaglielo a dire a quelli che avevano fissato come deadline marzo 2009...).....

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16-01-11, 12:46	#3 (permalink)
greluca Member Data registrazione: May 2009 Messaggi: 354 Popolarità: 10946659	Concordo con marvenu1982 sui BTPi, ma penso che sul lungo periodo il TF sia sempre più conveniente. Da valutare un mix di prodotti bilanciando il PTF di volta in volta.

16-01-11, 13:01	#5 (permalink)
ungiornoxcaso Member Data registrazione: Oct 2008 Messaggi: 1,967 Popolarità: 42949676	Scusate, ma se cerco un BTPi, dove vengono classificati, nel sito di borsa italiana vi è solo l'elenco di BOT, BTP ,CCT e CTZ I BTPi dove sono? Btp-1Fb37 4% - Borsa Italiana

16-01-11, 13:13	#8 (permalink)
baol Tu Ta Ta Tu Tu Ta Ra Data registrazione: May 2010 Messaggi: 1,185 Popolarità: 42949675	No, se leggi bene la lista quelli indicizzati all'inflazione sono correttamente riportati come btpi

16-01-11, 13:34	#10 (permalink)
kimo STAY ALIVE !!! Data registrazione: Apr 2005 Messaggi: 3,725 Popolarità: 42949680	il vero pb di un accumulo in ottica previdenziale sono i rischi da default, quindi e' necessario anche una diversificazione sia di emittenti sia di sottostante

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