Etica comportamentale

[luca01]

La banca di mio zio, anzi la ex banca gli aveva proposto la sottoscrizioni di obbligazioni Unicredit 2016. Premesso che egli ha 83 anni e mezzo e che le spese insite nell'obbligazione sono del 3,7% circa ho contestato verbalmente alla filiale il comportamento avuto nei suoi confronti ( persona che non conosce neppure come funziona un bot). La mia impressione e spero di sbagliarmi è che alla banca non hanno fatto conto che al cliente non dovevano andare delle obbligazioni strutturate, vendibili solo sull'ETLX e con spese iniziali o meglio costi così alti. Personalmente avrei optato per titoli di stato a breve-media scadenza.
Vero, il titolo viene rimborsato a 100, però vicino alla scadenza, all'età di 88 anni. Ora l'obbligazione vale ( sui mercati) 93-95 sotto la pari. Essa comporta interessi minimi del 2% e max del 4% pero' legati all'euribor ( credo trimestrale).
Che ne pensate? Ho sbagliato a pensare e credere che la filiale sia stata eticamente poco corretta? Lo ha venduto ( il titolo) ed acquistato altrove dei cct a 96 sotto la pari e facilmente vendibili ed esenti da tassa di successione. Che abbiamo sbagliato?

[jacktheripper71]

Originalmente inviato da luca01

La banca di mio zio, anzi la ex banca gli aveva proposto la sottoscrizioni di obbligazioni Unicredit 2016. Premesso che egli ha 83 anni e mezzo e che le spese insite nell'obbligazione sono del 3,7% circa ho contestato verbalmente alla filiale il comportamento avuto nei suoi confronti ( persona che non conosce neppure come funziona un bot). La mia impressione e spero di sbagliarmi è che alla banca non hanno fatto conto che al cliente non dovevano andare delle obbligazioni strutturate, vendibili solo sull'ETLX e con spese iniziali o meglio costi così alti. Personalmente avrei optato per titoli di stato a breve-media scadenza.
Vero, il titolo viene rimborsato a 100, però vicino alla scadenza, all'età di 88 anni. Ora l'obbligazione vale ( sui mercati) 93-95 sotto la pari. Essa comporta interessi minimi del 2% e max del 4% pero' legati all'euribor ( credo trimestrale).
Che ne pensate? Ho sbagliato a pensare e credere che la filiale sia stata eticamente poco corretta? Lo ha venduto ( il titolo) ed acquistato altrove dei cct a 96 sotto la pari e facilmente vendibili ed esenti da tassa di successione. Che abbiamo sbagliato?

io ho accompagnato mia mamma e mio zio in una filiale della MPS,
avevano una somma in comune da investire e volevano un mio parere;
la direttrice gli ha consigliato un investimento dicendo che era zero rischi e zero spese sia implicite che esplicite
io ho replicato che non era vero
lei mi ha pesantemente insultato ed una volta che io ho salutato e sono uscito dalla banca, i miei parenti hanno sottoscritto dato che la direttrice (offesa) ha giurato sulla testa dei suoi figli sulla bontà del tutto.

risultato

dopo tre anni i soldi sono passati da 160 K a 159,7 K e conto chiuso tramite raccomandata per non dovere più incrociare una tale ciarlatana

[vitoandolini]

Originalmente inviato da luca01

La banca di mio zio, anzi la ex banca gli aveva proposto la sottoscrizioni di obbligazioni Unicredit 2016. Premesso che egli ha 83 anni e mezzo e che le spese insite nell'obbligazione sono del 3,7% circa ho contestato verbalmente alla filiale il comportamento avuto nei suoi confronti ( persona che non conosce neppure come funziona un bot). La mia impressione e spero di sbagliarmi è che alla banca non hanno fatto conto che al cliente non dovevano andare delle obbligazioni strutturate, vendibili solo sull'ETLX e con spese iniziali o meglio costi così alti. Personalmente avrei optato per titoli di stato a breve-media scadenza.
Vero, il titolo viene rimborsato a 100, però vicino alla scadenza, all'età di 88 anni. Ora l'obbligazione vale ( sui mercati) 93-95 sotto la pari. Essa comporta interessi minimi del 2% e max del 4% pero' legati all'euribor ( credo trimestrale).
Che ne pensate? Ho sbagliato a pensare e credere che la filiale sia stata eticamente poco corretta? Lo ha venduto ( il titolo) ed acquistato altrove dei cct a 96 sotto la pari e facilmente vendibili ed esenti da tassa di successione. Che abbiamo sbagliato?

Ad entrare in quella banca. Questo è lo sbaglio vostro.
Per il resto gli anziani sono i loro migliori clienti, facili da imbrogliare, non capiscono di finanza (vabbè questo neppure i loro impiegati) e comprano qualunque cosa. Non è che la banca non ha fatto conto delle spese, ha fatto conto di guadagnare le spese.

[apaci2]

Originalmente inviato da vitoandolini

Ad entrare in quella banca. Questo è lo sbaglio vostro.
Per il resto gli anziani sono i loro migliori clienti, facili da imbrogliare, non capiscono di finanza (vabbè questo neppure i loro impiegati) e comprano qualunque cosa. Non è che la banca non ha fatto conto delle spese, ha fatto conto di guadagnare le spese.

Vorrei sottolineare quello che hai scritto:
"non capiscono di finanza (vabbè questo neppure i loro impiegati)"

Sarà una casualità ed in generale forse non è così, ma solitamente ho la tua stessa impressione....

[Dolentinote]

Originalmente inviato da apaci2

Vorrei sottolineare quello che hai scritto:
"non capiscono di finanza (vabbè questo neppure i loro impiegati)"

Sarà una casualità ed in generale forse non è così, ma solitamente ho la tua stessa impressione....

Bè, avrei i miei dubbi! Ci sono (molti) impiegati che non sanno neanche cosa significhi prezzo medio di carico, oppure cosa siano i Bond perpetual! E sto parlando di una banca di primaria importanza senza fare nomi (UC)

[vitoandolini]

Dolentinote, mi sa che hai travisato lo spirito di due messaggi su due. Il primo era ironico e scherzavo perchè conosco bene le due persone e so che posso permettermelo (d'altronde c'era anche la faccina)
Sul secondo mi pare che stiamo dicendo in tre la stessa cosa. Take it easy.

[Dolentinote]

Originalmente inviato da vitoandolini

Dolentinote, mi sa che hai travisato lo spirito di due messaggi su due. Il primo era ironico e scherzavo perchè conosco bene le due persone e so che posso permettermelo (d'altronde c'era anche la faccina)
Sul secondo mi pare che stiamo dicendo in tre la stessa cosa. Take it easy.

Anche in questo caso non avevo compreso il tuo messaggio in chiave ironica

[balcarlo]

Originalmente inviato da luca01

La banca di mio zio, anzi la ex banca gli aveva proposto la sottoscrizioni di obbligazioni Unicredit 2016. Premesso che egli ha 83 anni e mezzo e che le spese insite nell'obbligazione sono del 3,7% circa ho contestato verbalmente alla filiale il comportamento avuto nei suoi confronti ( persona che non conosce neppure come funziona un bot). La mia impressione e spero di sbagliarmi è che alla banca non hanno fatto conto che al cliente non dovevano andare delle obbligazioni strutturate, vendibili solo sull'ETLX e con spese iniziali o meglio costi così alti. Personalmente avrei optato per titoli di stato a breve-media scadenza.
Vero, il titolo viene rimborsato a 100, però vicino alla scadenza, all'età di 88 anni. Ora l'obbligazione vale ( sui mercati) 93-95 sotto la pari. Essa comporta interessi minimi del 2% e max del 4% pero' legati all'euribor ( credo trimestrale).
Che ne pensate? Ho sbagliato a pensare e credere che la filiale sia stata eticamente poco corretta? Lo ha venduto ( il titolo) ed acquistato altrove dei cct a 96 sotto la pari e facilmente vendibili ed esenti da tassa di successione. Che abbiamo sbagliato?

Ciao, diciamo che oggi come oggi se il profilo di rischio del cliente non è compatibile con il prodotto proposto il bancario di turno dovrebbe avvertire il risparmiatore del rischio insito nell'operazione..........e soltanto con l'approvazione di quest'ultimo, procedere all'acquisto........questo in base alla direttiva Mifid......tale normativa non credo tenga conto dell'età del cliente, tanto è vero che un BTP trentennale credo si possa acquistare anche con un profilo prudente............detto ciò comunque, fintanto che le banche traggono profitto dai collocamenti obbligazionari riconoscendo alla rete collocatrice corpose commissioni che servono per raggiungere i budget assegnati, è logico che i bancari cercheranno in ogni modo d' indirizzare i clienti verso i propri prodotti.............che a onor del vero non sempre sono da scartare a priori.........dovrebbe avvenire anche da noi ciò che avviene in altri paesi e cioè avere un consulente che cerca soprattutto l'interesse del cliente e, se riesce a far guadagnare adeguatamente quest'ultimo, avrà sulla performance ottenuta anche una remunerazione percentale......ma credo che ancora la cosa sia di là da venire...........

[ariari]

Originalmente inviato da apaci2

Vorrei sottolineare quello che hai scritto:
"non capiscono di finanza (vabbè questo neppure i loro impiegati)"

Sarà una casualità ed in generale forse non è così, ma solitamente ho la tua stessa impressione....

Smentitemi, se mi sbaglio, ma a me risulta che gli impiegati e il direttore di figliale, piu' collocano i prodotti che la direzione ha interesse a collocare e piu' guadagnano in percentuale; indipendentemente dal tipo di prodotti che sono e a chi li collocano.

[verscio]

Sono 3 anni che accompagno la mia vicina di 87 anni in banca per acquistare obbligazioni della durata massima di 1 anno non ne vuol sapere di durate superiori , si faceva accompagnare da me per non essere imbrogliata perché sono molto insistenti , venerdì è andata da sola in banca a fare un prelievo, quando è tornata mi ha riferito che le hanno detto che è arrivata a proposito , volevano telefonarle, non c’era il direttore ma un altro che l’ha convinta a fare un’operazione, ha fatto molte firme e ha preso qualcosa che non scade mai , però quando ha bisogno le può vendere , chissà cosa le hanno rifilato , lei che non voleva scadenze lunghe , io l’ho rimproverata un po’ dicendole che prima di firmare doveva parlare con me , non mi ha fatto vedere cosa ha acquistato ma mercoledì vado in banca a chiedere e poi posto