Rimborso ML 09 ZC XS0301033436 - Fineco

[Toshiba]

Apro un nuovo 3d perchè quello precedente nel titolo non conteneva nessun riferimento al titolo in questione, le cui caratteristiche sono riportate sotto.

Siccome non penso di essere l'unico ad averlo acquistato (prima della crisi ne se era parlato molto), volevo condividere una mia perplessità legata al calcolo della minus/plusvalenza dove secondo me Fineco (e sarebbe la terza volta in 1 mese) ha sbagliato, almeno nel mio caso che vi illustro:

data emissione 29/06/07
prezzo emissione 97,00
data scadenza 29/06/09
prezzo rimborso 104,50

data valuta acquisto 07/08/08
nominale 3.000
prezzo 96,50
disaggio 4,15527 euro
ritenuta 15,31 euro
commissioni 9,00 euro
totale esborso 2.888,69 (tutto corretto)
prezzo di carico fiscale 92,71842

rimborso lordo 3135,00
ritenute 28,13
accreditato 3.106,88 (tutto corretto)

Avendo minus ho compensato la pluvalenza generata, ma qui nasce il problema: mi viene calcolata una plusvalenza di 231,00 euro, che di fatto sono 240,00-9,00 (commissioni), quindi 8 centesimi di plusvalenza che corrispondono a 104,50-96,50. Mentre in teoria la plusvalenza non dovrebbe essere 97,00 (prezzo di emissione) - 92,71842 (prezzo fiscale di carico) x 30 (3.000 di nominale)= 128,45 euro?

[aaaa47]

HAI PROvato ad usare il foglio di maino e vedere se coincide con i tuoi calcoli o con quelli di fineco?

[pokerass]

A me fineco ha calcolato 381 di minus, sul foglio di maino 278

prese 10000 a 100,5

ki ha sbagliato?

[pokerass]

Il bello è chè il guadagno netto coincide 368,95

[dierre]

Anche a me hanno sbagliato, però prima di mandargli una mail volevo capire una cosa, perchè il prezzo di carico fiscale è notevolmente più basso del prezzo di acquisto?

[Toshiba]

Originalmente inviato da aaaa47

HAI PROvato ad usare il foglio di maino e vedere se coincide con i tuoi calcoli o con quelli di fineco?

Se proprio devo essere sincero sono sicuro dei miei calcoli al 99,99%.
Ho elaborato un mio foglio personale prendendo molti spunti dal foglio di Maino.
Per le altre segnalazioni Fineco ha sempre "ammesso" l'errore.
Ho voluto segnalare la cosa, sia per una conferma dei miei calcoli, ma soprattutto perchè sono convinto che non siano pochissimi quelli che hanno investito in questo titolo tramite Fineco e, nel caso uno avesse avuto minusvalenza da compensare, non si sarebbe accorto dell'errore nel calcolo della plusvalenza che, visti i prezzi, penso sia scaturita nella gran parte dei casi, come ad esempio sembra confermare pokerass.
Anche perchè a livello di movimenti sul conto sembra tutto apposto.

[pokerass]

Possibile che si sbagli di 100€, quando sulle azioni non ha mai sgarrato di un centesimo?

[dierre]

Originalmente inviato da pokerass

Il bello è chè il guadagno netto coincide 368,95

Originalmente inviato da Toshiba

Se proprio devo essere sincero sono sicuro dei miei calcoli al 99,99%.
Ho elaborato un mio foglio personale prendendo molti spunti dal foglio di Maino.
Per le altre segnalazioni Fineco ha sempre "ammesso" l'errore.
Ho voluto segnalare la cosa, sia per una conferma dei miei calcoli, ma soprattutto perchè sono convinto che non siano pochissimi quelli che hanno investito in questo titolo tramite Fineco e, nel caso uno avesse avuto minusvalenza da compensare, non si sarebbe accorto dell'errore nel calcolo della plusvalenza che, visti i prezzi, penso sia scaturita nella gran parte dei casi, come ad esempio sembra confermare pokerass.
Anche perchè a livello di movimenti sul conto sembra tutto apposto.

proprio quello che mi è successo!

penso che l'errore sia tra il prezzo fiscale di scarico e di carico.

Qualcuno mi illumina sulla diversità del prezzo fiscale di carico, e prezzo di acquisto.

[giamyx]

Originalmente inviato da dierre

proprio quello che mi è successo!

penso che l'errore sia tra il prezzo fiscale di scarico e di carico.

Qualcuno mi illumina sulla diversità del prezzo fiscale di carico, e prezzo di acquisto.

Il "prezzo fiscale di carico" si calcola così :
(importo secco - disaggio lordo all'acquisto + commissioni )/ nominale investito

Il "prezzo fiscale di scarico" (al rimborso e quindi senza commissioni) invece :
(importo rimborso - disaggio lordo complessivo) / nominale investito
dove :
importo secco >> prezzo pagato * nominale /100
importo rimborso >> in questo caso >> nominale *104.5/100
disaggio lordo complessivo >>in questo caso >> (104.5-97)*nominale/100

Da tutto ciò deriva che Fineco ha sbagliato grossolanamente i calcoli :
il "prezzo fiscale di scarico" risulta 97 e l'imponibile fiscale sarà dato da
(97-"prezzo fiscale di carico)*nominale/100

[Toshiba]

Il prezzo fiscale di carico (e qui mi trovo in linea con Fineco, sempre che non sbagliamo in 2) è dato dal prezzo di acquisto + (commissioni - rateo da disaggio maturato fino al giorno dell'acquisto)/nominale acquistato.

se prezzo fiscale di carico < prezzo di emissione => plusvalenza
se prezzo fiscale di carico > prezzo di emissione => minusvalenza

Oppure si potrebbe confrontare il prezzo di acquisto col prezzo teorico, ma il prezzo teorico Fineco non lo evidenzia, mentre quello di carico fiscale sì.