Mutuo 20 anni o 30 anni

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Buongiorno a tutti, sono nuovo spero di dare tutte le info per poter avere una risposta.

ho 25 e la mia ragazza 24, in due guadagnamo circa 3200€, vorremmo prendere un mutu di 180mila euro, con una durata di 20 anni il tasso fisso è 1.59% (rata 880€ circa) mentre con una durata di 30 anni il tasso è 1,85% (rata 660€ circa) fra i due ci sono circa 25mila euro di differenza in interessi da dare alla banca.

ogni anno recuperiamo come detrazioni derivanti dalla casa una cifra che si attesta circa sulle 5000€ in due chiaramente.

la domanda è:

- Conviene fare un mutuo di 20 anni pagando 220€ in piu al mese o stare con una rata piu bassa ma allungare il mutuo pagando piu interessi?
- In alternativa quei 5000€ che andiamo a recuperare avrebbe senso investirli nel mutuo abbassando la rata?
-eventualmente avrebbe senso fare un mutuo variabile con CAP con i rischi che ne derivano visto il collegamento diretto con le spread e con il fatto che ultimamente sta ballando un po?

grazie in anticipo per le risposte.
 
Buongiorno a tutti, sono nuovo spero di dare tutte le info per poter avere una risposta.

ho 25 e la mia ragazza 24, in due guadagnamo circa 3200€, vorremmo prendere un mutu di 180mila euro, con una durata di 20 anni il tasso fisso è 1.59% (rata 880€ circa) mentre con una durata di 30 anni il tasso è 1,85% (rata 660€ circa) fra i due ci sono circa 25mila euro di differenza in interessi da dare alla banca.

ogni anno recuperiamo come detrazioni derivanti dalla casa una cifra che si attesta circa sulle 5000€ in due chiaramente.

la domanda è:

- Conviene fare un mutuo di 20 anni pagando 220€ in piu al mese o stare con una rata piu bassa ma allungare il mutuo pagando piu interessi?
- In alternativa quei 5000€ che andiamo a recuperare avrebbe senso investirli nel mutuo abbassando la rata?
-eventualmente avrebbe senso fare un mutuo variabile con CAP con i rischi che ne derivano visto il collegamento diretto con le spread e con il fatto che ultimamente sta ballando un po?

grazie in anticipo per le risposte.

ciao
esprimo il mio parere.

Non dite se siete assunti a tempo indeterminato , in quale settore, azienda di quale livello...... cose importanti
Inoltre....cointestare il mutuo è un rischio .....perchè siete giovani e se un domani ( non ve lo auguro ) doveste separarvi uno dei due sappia che deve liquidare l'altro, cosa non banale oppure vendere al volo....anche qui cosa non semplice

Io eviterei di cointestare...ma comunque....

sul discorso degli anni.....io sono sempre per la scadenza piu lunga perchè interessi cosi bassi non si avranno piu nella storia. Voi siete giovani e vi auguri di poter aumentare gli introiti , dunque la cosa piu importante è avere la rata piu bassa possibile
Sappiate però che l'ammortamento è alla francese dunque gli interessi di pagano molto di piu all'inizio e poi vanno a diminuire. Dunque se pensate che questa possa essere la vs casa almeno per 15 anni....ok altrimenti meglio stare corti in modo da lasciare meno in interessi
Se vi hanno dato il prospetto di mutuo , guardate l'ammortamento e vedrete che le prime rate hanno un peso enorme negli interessi ...che poi scendono.
 
ciao
esprimo il mio parere.

[MENTION]Non dite se siete assunti a tempo indeterminato , in quale settore, azienda di quale livello...... cose importanti[/MENTION]


sul discorso degli anni.....io sono sempre per la scadenza piu lunga perchè interessi cosi bassi non si avranno piu nella storia. Voi siete giovani e vi auguri di poter aumentare gli introiti , dunque la cosa piu importante è avere la rata piu bassa possibile
Sappiate però che l'ammortamento è alla francese dunque gli interessi di pagano molto di piu all'inizio e poi vanno a diminuire. Dunque se pensate che questa possa essere la vs casa almeno per 15 anni....ok altrimenti meglio stare corti in modo da lasciare meno in interessi
Se vi hanno dato il prospetto di mutuo , guardate l'ammortamento e vedrete che le prime rate hanno un peso enorme negli interessi ...che poi scendono.

tempo indeterminato entrambi, azienda metalmeccanica io mentre lei arredamento del lusso. Aziende mediamente grandi con alti e bassi.

la casa sarà quella della vita è grande e fatta come volevamo abbastanza da viverci in 4 quindi non la cambieremo mai, capisco i tassi bassi ma mi sembra di regalare 25mila euro alla banca, anche se la rata da 880€ non è così bassa
 
- Allungare sempre la durata, soprattutto se si prevedono estinzioni parziali durante la vita del mutuo
- Lasciar perdere tutti i prodotti "strani" (misti, cap, flick e flock, etc!) i tassi sono da 30 anni solo due: FISSO o VARIABILE!
 
- Allungare sempre la durata, soprattutto se si prevedono estinzioni parziali durante la vita del mutuo
- Lasciar perdere tutti i prodotti "strani" (misti, cap, flick e flock, etc!) i tassi sono da 30 anni solo due: FISSO o VARIABILE!

anche se tra 20 e 30 anni ci sono 25k di interessi in piu?
 
...rileggi il primo punto!

Se prevedi estinzioni parziali nel durante...quei 25k di interessi quantificati, sono aleatori!

ce un modo per capire quanti interessi si risparmiano inserendo ogni anno un estinzione parziale?
 
Adesso fisso 30 anni ad occhi chiusi.

L'alternativa più sensata non è strozzarsi col mutuo solo per pagare meno interessi, ma andare in affitto perché quando convivi cambia tutto.
Col mutuo ci convivi tranquillamente anche 50 anni, l'importante è che non ti pesi, perché altrimenti non lo reggi nemmeno 2 anni.
 
ce un modo per capire quanti interessi si risparmiano inserendo ogni anno un estinzione parziale?

Se fai un fisso a 1,88% vedrai che non lo estinguerai mai parzialmente, perché è più conveniente tenersi i soldi.
Diverso invece il discorso del variabile ... se i tassi crescono, potrebbe essere conveniente investire soldi nel mutuo, ma a quel punto PRIMA controlli se conviene una surroga.
 
tempo indeterminato entrambi, azienda metalmeccanica io mentre lei arredamento del lusso. Aziende mediamente grandi con alti e bassi.

la casa sarà quella della vita è grande e fatta come volevamo abbastanza da viverci in 4 quindi non la cambieremo mai, capisco i tassi bassi ma mi sembra di regalare 25mila euro alla banca, anche se la rata da 880€ non è così bassa

ok andate tranquilli con i 30 anni. Anzi....se vi danno 40 anni....prendeteli al volo

Non regali nulla....tu fai i conti da qui a 30 anni....con situazioni che saranno molto diverse.
Con un euro oggi tu compri .....diciamo un caffè. 30 anni fa quanto costava? ..... hai capito?

vai tranquillo.

buona fortuna e chiedi i 40 anni
 
ce un modo per capire quanti interessi si risparmiano inserendo ogni anno un estinzione parziale?

certo puoi fare i conti per esempio con questo simulatore:

http://www.ammortamento.com/

tieni conto che se fai un mutuo a 30 anni ma ogni mese fai una estinzione parziale, che e' gratuita, pari alla differenza tra la rata a 30 anni e la rata a 20 anni (che magari non e' pratico, ma per farti capire il punto), il mutuo si estinguera' dopo 20 anni e alla fine avrai pagato esattamente gli interessi che avresti pagato se avessi fatto il mutuo a 20 anni (ma con il tasso del mutuo a 30 anni). Ci perderesti la differenza dei tassi, ma 0.25% e' poca cosa

quindi farlo piu' lungo ti da' piu' liberta': per esempio se i rendimenti dei CD si rialzassero oltre il tasso del tuo mutuo (in realta' ci sono dei vincolati che gia' ora rendono piu' del tasso del tuo mutuo, ma consideriamo anche solo i liberi che ti lasciano liberta' di prelevare il capitale, cosa che se metti i soldi nel mutuo non hai) non avrebbe piu' senso fare estinzioni parziali, ma ti conviene alimentare il CD, rende di piu' e se ti servono i soldi li hai a disposizione

se invece l'inflazione rimane bassa e i rendimenti rimangono bassi puoi continuare a versare nel mutuo
 
certo puoi fare i conti per esempio con questo simulatore:

http://www.ammortamento.com/

tieni conto che se fai un mutuo a 30 anni ma ogni mese fai una estinzione parziale, che e' gratuita, pari alla differenza tra la rata a 30 anni e la rata a 20 anni (che magari non e' pratico, ma per farti capire il punto), il mutuo si estinguera' dopo 20 anni e alla fine avrai pagato esattamente gli interessi che avresti pagato se avessi fatto il mutuo a 20 anni (ma con il tasso del mutuo a 30 anni). Ci perderesti la differenza dei tassi, ma 0.25% e' poca cosa

quindi farlo piu' lungo ti da' piu' liberta': per esempio se i rendimenti dei CD si rialzassero oltre il tasso del tuo mutuo (in realta' ci sono dei vincolati che gia' ora rendono piu' del tasso del tuo mutuo, ma consideriamo anche solo i liberi che ti lasciano liberta' di prelevare il capitale, cosa che se metti i soldi nel mutuo non hai) non avrebbe piu' senso fare estinzioni parziali, ma ti conviene alimentare il CD, rende di piu' e se ti servono i soldi li hai a disposizione

grazie mille, hai qualche consiglio specifico a dove investire i soldi che avanzano, anche qualcosa da tenere d'occhio per il futuro
se invece l'inflazione rimane bassa e i rendimenti rimangono bassi puoi continuare a versare nel mutuo
 
grazie mille, hai qualche consiglio specifico a dove investire i soldi che avanzano, anche qualcosa da tenere d'occhio per il futuro
se invece l'inflazione rimane bassa e i rendimenti rimangono bassi puoi continuare a versare nel mutuo

non me ne intendo, io ho scelto la cosa piu' semplice che va bene anche per cui non e' molto pratico e non vuole rischiare: ho aperto un conto deposito senza vincoli (contoprogetto) che mi da' l'1%, con imposta di bollo a carico della banca, e ci verso i soldi che in altri momenti avrei usato per estinzioni parziali

il mio mutuo ha un tasso dell'1%, quindi vado quasi in pari (sugli interessi del CD si paga il 26% di tasse, ma sugli interessi del mutuo si riprende il 19% di detrazioni) e ho i soldi sempre disponibili

ci sono conti deposito che con vincoli arrivano al 2% o piu', prova a guardare qui: Ecco i tassi dei principali conti deposito (e affini) - Cap. VII [ELENCO: post #1]


spero che in futuro salgano i rendimenti
 
non me ne intendo, io ho scelto la cosa piu' semplice che va bene anche per cui non e' molto pratico e non vuole rischiare: ho aperto un conto deposito senza vincoli (contoprogetto) che mi da' l'1%, con imposta di bollo a carico della banca, e ci verso i soldi che in altri momenti avrei usato per estinzioni parziali

il mio mutuo ha un tasso dell'1%, quindi vado quasi in pari (sugli interessi del CD si paga il 26% di tasse, ma sugli interessi del mutuo si riprende il 19% di detrazioni) e ho i soldi sempre disponibili

ci sono conti deposito che con vincoli arrivano al 2% o piu', prova a guardare qui: Ecco i tassi dei principali conti deposito (e affini) - Cap. VII [ELENCO: post #1]


spero che in futuro salgano i rendimenti


beh con un interesse al 2% converebbe...anche perchè con il 20 anni pagherei 1.5% di interessi mentre con il 30 pagherei il 1.85%, a sto punto potrei fare il 30 anni...con un guadagno piccolo...magari risparmio di piu sul mensile e investo i 5000€ di recuperi in un CD...
 
dareste lo stesso consiglio anche a due quarantenni?
saremmo intenzionati a un mutuo breve di 10/15 anni, con una rata "pesante" al max Delle nostre possibilità attuali.
ma il ragionamento fatto da voi è interessante...
tasso fisso magari a 20 anni, con
una rata più leggera e la maggiore possibilità di versare qualcosa in più nel mutuo, estinguendolo quindi prima, qualora sia conveniente?
 
dareste lo stesso consiglio anche a due quarantenni?
saremmo intenzionati a un mutuo breve di 10/15 anni, con una rata "pesante" al max Delle nostre possibilità attuali.
ma il ragionamento fatto da voi è interessante...
tasso fisso magari a 20 anni, con
una rata più leggera e la maggiore possibilità di versare qualcosa in più nel mutuo, estinguendolo quindi prima, qualora sia conveniente?

Presente, anche noi siamo una coppia di 43 e 40 anni, e sto per fare un mutuo fisso da 30 anni ... solo perché il limite è 75anni ... se no lo cercavo da 40 anni :D
Non fissarti tanto sugli "interessi" che paghi in tutto il corso del mutuo ... l'arco di tempo è così lungo che intervengono fattori molto diversi.

Nei mutui fissi lunghi (da vent'anni in su) è l'inflazione che si mangia il debito (l'esempio del caffé è molto efficace, pensa anche a cosa costava una pizza 20 anni fa e oggi) ... E l'obbiettivo dichiarato di Draghi è proprio quello di riportare l'inflazione al 2% nell'eurozona.
La rata pesante sul variabile ADESSO secondo me non è proprio una buona idea. Se i tassi cresceranno come dicono rischierai tra 5 anni di dover surrogare aumentando la durata.
Fai un fisso lungo e se proprio ti avanzano soldi estingui prima, tanto è gratis. Bisogna saperci convivere con i debiti ;) partire prendendosi già per il collo non è mai una buona idea.
 
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Buongiorno a tutti, sono nuovo spero di dare tutte le info per poter avere una risposta.

ho 25 e la mia ragazza 24, in due guadagnamo circa 3200€, vorremmo prendere un mutu di 180mila euro, con una durata di 20 anni il tasso fisso è 1.59% (rata 880€ circa) mentre con una durata di 30 anni il tasso è 1,85% (rata 660€ circa) fra i due ci sono circa 25mila euro di differenza in interessi da dare alla banca.

ogni anno recuperiamo come detrazioni derivanti dalla casa una cifra che si attesta circa sulle 5000€ in due chiaramente.

la domanda è:

- Conviene fare un mutuo di 20 anni pagando 220€ in piu al mese o stare con una rata piu bassa ma allungare il mutuo pagando piu interessi?
- In alternativa quei 5000€ che andiamo a recuperare avrebbe senso investirli nel mutuo abbassando la rata?
-eventualmente avrebbe senso fare un mutuo variabile con CAP con i rischi che ne derivano visto il collegamento diretto con le spread e con il fatto che ultimamente sta ballando un po?

grazie in anticipo per le risposte.

hai 24 anni , fossi in te mi farei dare 800.000€ e prenderei anche una la,borghini avendador :D

180 per il mutuo , 350k per la lamborghini e il resto per la benzina :D

fatti fare un cinqueantennale e digli che se hanno da obbiettare di chiamarmi OK!
 
hai 24 anni , fossi in te mi farei dare 800.000€ e prenderei anche una la,borghini avendador :D

180 per il mutuo , 350k per la lamborghini e il resto per la benzina :D

fatti fare un cinqueantennale e digli che se hanno da obbiettare di chiamarmi OK!

...quello sta carico di Astaldi, che tra un po' diventa il maggior azionista e lancia un opa…
poi si compra tutta la Lamborghini (azienda), il castello (fantasmi compresi), entra in banca e fa un pernacchione al direttorino!! :D
 
beh con un interesse al 2% converebbe...anche perchè con il 20 anni pagherei 1.5% di interessi mentre con il 30 pagherei il 1.85%, a sto punto potrei fare il 30 anni...con un guadagno piccolo...magari risparmio di piu sul mensile e investo i 5000€ di recuperi in un CD...

Mi sfugge come puoi recuperare 5000€ con il recupero degli interessi del mutuo.
Il limite massimo di detraibilità è di 4000€ per anno, importo sul quale si calcola il 19% che puoi portare in detrazione dall'imposta.
Quindi puoi al massimo recuperare 760€ (19% di 4000€)
 
...quello sta carico di Astaldi, che tra un po' diventa il maggior azionista e lancia un opa…
poi si compra tutta la Lamborghini (azienda), il castello (fantasmi compresi), entra in banca e fa un pernacchione al direttorino!! :D

di la' uno sano non c'e' :D
a 30 entro OK!
 
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