Mutuo (quale) o finanziamento

[feder81]

Sono in fase di valutazione tra una ristrutturazione o L acquisto prima casa e di conseguenza mi chiedevo anche come muovermi per il capitale. Sto parlando di grandi linee perché ancora non so precisamente la quantificazione delle due opzioni ma grosso modo sono le seguenti:
1) finanziamento o mutuo (cosa conviene) di 40/50k per 10 anni per ristrutturare (valore immobile 150/180k).
2) mutuo da 100/150k per acquisto prima casa su un arco di 20 anni (valore dell acquisto 300k).

Per le due opzioni cosa consigliate? Per la seconda mutuo fisso o variabile e su quale importo conviene muoversi per non avere tassi alti?

 

[Kevin Mitnick]

...essendoci due opzioni, dalla prima si presume tu sia già proprietario di immobile,
quindi è difficile consigliare se ristrutturare quello già in possesso o acquistarne un altro!

Per il punto due, sempre tasso fisso...per il discorso del tasso, non è l'importo richiesto che influisce, ma l'LTV!
E sempre dal punto due, sei sotto il 50%, e troverai ottimi tassi fissi...che sicuramente dimenticherai nel futuro!

...

 

[feder81]

Il vero dubbio é proprio quello (che sto trattando nella sezione di competenza):ristrutturare o acquistare. Per capire meglio volgio anche farmi una idea tra le due possibilità.
Nella ipotesi di ristrutturazione, per le cifre richieste, meglio mutuo o finanziamento?
Se decido di acquistare un immobile di circa 300k e chiedo 100/150k é sicuramente meglio fare tasso fisso ma su che cifre possiamo stare? Il valore dell immobile é da perizia o da acquisto?

 

[FrancescoRossi]

MutuiOnline.it: confronta le offerte di mutuo di 43 banche. se serve a qualcosa questo non è male per farsi un'idea

 

[Kevin Mitnick]

Il vero dubbio é proprio quello (che sto trattando nella sezione di competenza):ristrutturare o acquistare. Per capire meglio volgio anche farmi una idea tra le due possibilità.
Nella ipotesi di ristrutturazione, per le cifre richieste, meglio mutuo o finanziamento?
Se decido di acquistare un immobile di circa 300k e chiedo 100/150k é sicuramente meglio fare tasso fisso ma su che cifre possiamo stare? Il valore dell immobile é da perizia o da acquisto?

In ogni caso, SEMPRE meglio il mutuo.

Per un mutuo da 150 su immobile di 300, sei su un tasso che varia dal 1.40% all'1.90% (in base alla durata)

Il valore dell'immobile è sempre il minore tra il dichiarato in atto e il valore di perizia!

 

[feder81]

Quindi anche per ristrutturazione e per cifre non alte è meglio il mutuo? Nel caso della ristrutturazione la somma richiesta va spesa tutta vedo?

 

[Kevin Mitnick]

Quindi anche per ristrutturazione e per cifre non alte è meglio il mutuo? Nel caso della ristrutturazione la somma richiesta va spesa tutta vedo?

...per quanto hai esposto nel primo post (40/50 di mutuo) va sempre bene il mutuo.
Sotto quell'importo, la banca fa "fatica" ad erogare!

Ovvio che se la finalità è ristrutturazione, la somma va spesa...altrimenti parliamo di mutuo di "liquidità",
con tassi decisamente più alti, e in quel caso puoi fare della somma quello che vuoi!

 

[feder81]

...per quanto hai esposto nel primo post (40/50 di mutuo) va sempre bene il mutuo.
Sotto quell'importo, la banca fa "fatica" ad erogare!

Ovvio che se la finalità è ristrutturazione, la somma va spesa...altrimenti parliamo di mutuo di "liquidità",
con tassi decisamente più alti, e in quel caso puoi fare della somma quello che vuoi!

Tra mutuo per ristrutturazione e mutuo per acquisto prima casa i tassi sono comparabili o conviene sempre acquisto prima casa?
Per l'ipotesi di ristrutturazione lo concendono se si è intestatari dell immobile (perchè donato dai genitori) o anche nel caso in cui ci sia un contratto di comodato?

 

[Kevin Mitnick]

Tra mutuo per ristrutturazione e mutuo per acquisto prima casa i tassi sono comparabili o conviene sempre acquisto prima casa?
Per l'ipotesi di ristrutturazione lo concendono se si è intestatari dell immobile (perchè donato dai genitori) o anche nel caso in cui ci sia un contratto di comodato?

Non puoi sottoscrivere un mutuo se hai il comodato d''uso...l'immobile NON è tuo!!

...tutti i mutui devono essere stipulati dal proprietario dell'immobile.
Nell'acquisto dal futuro proprietario, per la "altre finalità" dal proprietario attuale.

 

[feder81]

ho fatto qualche "indagine" informale. Le opzioni al momento sono queste due:
- faccio mutuo per ristrutturazione (la casa intestata a me) di 50k in 10 anni. Viene circa 460 euro/mese;
- finanziamento di 30k in 5 anni. Viene 580 euro/mese.

Tra queste due ipotesi, considerando le spese per il mutuo (almeno due perizie per i sal da 250 a testa più il notaio per il mutuo) che ne pensate?

p.s. Ulteriori info: a me verrebbe molto più comodo avere 50k perchè così non toccherei nulla della liquidità che ho. Con 30k qualcosa dovrò utilizzarla sicuramente ma il dubbio mi sta venendo perchè il finanziamento non mi sembra così alto come tasso (magari potrei provare a chiedere 40k in 7/8 anni) e in 5 anni me lo levo. In entrambe le soluzioni non potrò fare detrazione in quanto sono nel regime forfettario (a meno che passo all'iva ma non credo proprio che mi convenga).

 

[feder81]

ho fatto qualche "indagine" informale. Le opzioni al momento sono queste due:
- faccio mutuo per ristrutturazione (la casa intestata a me) di 50k in 10 anni. Viene circa 460 euro/mese;
- finanziamento di 30k in 5 anni. Viene 580 euro/mese.

Tra queste due ipotesi, considerando le spese per il mutuo (almeno due perizie per i sal da 250 a testa più il notaio per il mutuo) che ne pensate?

p.s. Ulteriori info: a me verrebbe molto più comodo avere 50k perchè così non toccherei nulla della liquidità che ho. Con 30k qualcosa dovrò utilizzarla sicuramente ma il dubbio mi sta venendo perchè il finanziamento non mi sembra così alto come tasso (magari potrei provare a chiedere 40k in 7/8 anni) e in 5 anni me lo levo. In entrambe le soluzioni non potrò fare detrazione in quanto sono nel regime forfettario (a meno che passo all'iva ma non credo proprio che mi convenga).

Che ne pensate?

 

[gibO.o]

Nel caso del mutuo "intestare" una casa non è il termine giusto. Le scelte sono 2:
- donazione... ma poi sarà difficile, se non impossibile avere un qualsiasi mutuo per una ventina di anni (le banche non si fidano di immobili provenienti da donazione perchè c'è il rischio revoca o contestazione da parte di altri eredi)
- compravendita... che prevedere però il passaggio di denaro fra te e i tuoi genitori... non si possono fare vendite fittizie...

Detto questo secondo me puoi:
- far sottoscrivere mutuo ristrutturazione ai tuoi genitori (e ci penserai tu a rimborsargli la rata... magari fate un CC cointestato su cui si addebita la rata..)
- fare un prestito... ma gli interessi sono decisamente più alti...

 

[feder81]

Nel caso del mutuo "intestare" una casa non è il termine giusto. Le scelte sono 2:
- donazione... ma poi sarà difficile, se non impossibile avere un qualsiasi mutuo per una ventina di anni (le banche non si fidano di immobili provenienti da donazione perchè c'è il rischio revoca o contestazione da parte di altri eredi)
- compravendita... che prevedere però il passaggio di denaro fra te e i tuoi genitori... non si possono fare vendite fittizie...

Detto questo secondo me puoi:
- far sottoscrivere mutuo ristrutturazione ai tuoi genitori (e ci penserai tu a rimborsargli la rata... magari fate un CC cointestato su cui si addebita la rata..)
- fare un prestito... ma gli interessi sono decisamente più alti...

Intestare intendo che La acquisterò realmente con L ovvio passaggio di soldi.
Pensavo alle due possibilità sopra descritte. Conviene sempre il mutuo anche alla luce del del tasso che ho descritto prima per il finanziamento ? Pur valutando costo di perizia notaio ecc?


ps per la detrazione si apre altro capitolo Perché stavo pensando se poter sfruttare L irpef della mia fidanzata dato che io non ne ho e dato che vivrà anche lei con me