Mutuo come investimento ed eventuali alternative

Maurito33

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23/8/17
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Buonasera a tutti,

pongo un quesito per avere qualche nuovo spunto, sono riuscito ad ottenere una surroga sul mutuo e a cambiare il tasso fisso da un 3,16% fisso a 30 anni a 1,80% fisso a 25 anni questo mi ha permesso di gestire polizze e finaziamenti ed ottenere una situazione economica di maggiore tranquillità quindi sicuramente è stato un evento migliorativo ma ho un dubbio su cui vorrei sentire qualche opinione.

Il mio profilo è di piccolo risparmiatore, nel tempo quando avevo 5000€ che avanzavano li usavo per un estinzione parziale del mutuo, abbassavo la rata e risparmiavo in interessi.
Un investimento "sicuro", quando avevo denaro inutilizzato li usavo per quello e sapevo per certo di risparmiare il 3,16% di quei soldi.

Ora che il tasso è più basso proseguirei con questo modus operandi, i versamenti nel tempo dovrebbero diventare più frequenti e a tendere permettere un'estinzione anticipata del mutuo ma mi rendo conto che il risparmio è più contenuto e mi chiedo se avendo a disposizione del denaro non vi sia un modo migliore per utilizzarlo.

Quello che un po' mi frena è che la disponibilità di denaro è limitata a piccoli importi e con l'attuale modo di procedere non ho rischi mentre con qualunque altro tipo di investimento dovrei valutare.

L'alternativa che mi sembra migliore è la creazione di un portafoglio diversificato su cui investire per un massimo di 5 anni ma anche qui bisogna capire quanto capitale occorre, i rischi che si corrono e il costo di gestione di questo portafoglio.

Probabilmente il mio pensiero è prematuro e al momento poco realizzabile ma volevo sapere se qualcuno aveva valutato l'idea e aveva consigli o opinioni in merito.
 
E' realizzabile, ovviamente comporta dei rischi ma anche alcuni vantaggi. L'ho fatto dal 2012 ad oggi, in quel periodo era possibile avere rendimenti maggiori degli interessi sul mutuo anche investendo in titoli di stato mentre ad oggi non è conveniente (dovrei rifare i conti con precisione ma mi sembra sia così).
 
Io nel 2010 ho stipulato un mutuo variabile con spread a 1,5%, rinegoziato da poco a 1,3%. Dal 2010 a oggi invece di "investire" nel mutuo ho fatto investimenti a rischio zero: conti deposito, polizze gestione separata, buoni fruttiferi postali ecc. Praticamente mi sono autofinanziato e ho continuato a beneficiare delle detrazioni interessi del mutuo stesso! Mi rendo conto che oggi non ci sono prodotti che assicurano i tassi di interessi superiori al 2/2,5% come negli anni passati, ma in un ottica di rialzo dei tassi nel prossimo anno si può tornare a fare questo discorso!
 
Io nel 2010 ho stipulato un mutuo variabile con spread a 1,5%, rinegoziato da poco a 1,3%. Dal 2010 a oggi invece di "investire" nel mutuo ho fatto investimenti a rischio zero: conti deposito, polizze gestione separata, buoni fruttiferi postali ecc. Praticamente mi sono autofinanziato e ho continuato a beneficiare delle detrazioni interessi del mutuo stesso! Mi rendo conto che oggi non ci sono prodotti che assicurano i tassi di interessi superiori al 2/2,5% come negli anni passati, ma in un ottica di rialzo dei tassi nel prossimo anno si può tornare a fare questo discorso!
Posso chiederti LTV e durata del mutuo rinegoziato con spread all' 1.3% ?
 
Buonasera a tutti,

pongo un quesito per avere qualche nuovo spunto, sono riuscito ad ottenere una surroga sul mutuo e a cambiare il tasso fisso da un 3,16% fisso a 30 anni a 1,80% fisso a 25 anni questo mi ha permesso di gestire polizze e finaziamenti ed ottenere una situazione economica di maggiore tranquillità quindi sicuramente è stato un evento migliorativo ma ho un dubbio su cui vorrei sentire qualche opinione.

Il mio profilo è di piccolo risparmiatore, nel tempo quando avevo 5000€ che avanzavano li usavo per un estinzione parziale del mutuo, abbassavo la rata e risparmiavo in interessi.
Un investimento "sicuro", quando avevo denaro inutilizzato li usavo per quello e sapevo per certo di risparmiare il 3,16% di quei soldi.

Ora che il tasso è più basso proseguirei con questo modus operandi, i versamenti nel tempo dovrebbero diventare più frequenti e a tendere permettere un'estinzione anticipata del mutuo ma mi rendo conto che il risparmio è più contenuto e mi chiedo se avendo a disposizione del denaro non vi sia un modo migliore per utilizzarlo.

Quello che un po' mi frena è che la disponibilità di denaro è limitata a piccoli importi e con l'attuale modo di procedere non ho rischi mentre con qualunque altro tipo di investimento dovrei valutare.

L'alternativa che mi sembra migliore è la creazione di un portafoglio diversificato su cui investire per un massimo di 5 anni ma anche qui bisogna capire quanto capitale occorre, i rischi che si corrono e il costo di gestione di questo portafoglio.

Probabilmente il mio pensiero è prematuro e al momento poco realizzabile ma volevo sapere se qualcuno aveva valutato l'idea e aveva consigli o opinioni in merito.

In passato, ho anche io seguito la tua stessa linea, anche per una mia impostazione mentale : non mi piace avere debiti.
Una cosa che ho subito capito è che eventuali restituzioni anticipate, parziali o totali, vanno fatte fino a quando si è nella prima metà della durata del mutuo, perché è in quella fase che incide la componente interessi del mutuo; quando si è nella seconda parte (cioè dopo la metà della durata), diviene via via minore la quota interessi (che in sostanza è ciò che si prende la banca, quindi se vogliamo "perdita secca" per il cliente).

capisco che oggi i mutui hanno tassi piuttosto minimi, ma anche i rendimenti degli investimenti mi sembrano oramai in forte discesa salvo voler accettare dei rischi che non sempre (almeno io) si è portati a voler correre.
 
Posso chiederti LTV e durata del mutuo rinegoziato con spread all' 1.3% ?

Durata 22 anni, ero partito da 30! Ltv... avevo chiesto 80%, attualmente è difficile dirlo, come tutti gli immobili si è svalutata parecchio e lo dico per certo perchè devo vendere per trasferirmi in una casa più grande!
 
Quindi, considerato il mutuo con tasso dell'1,80%, ad oggi conviene investire-risparmiare diversamente, magari anche accontentandosi di un conto deposito che offre un netto intorno all'1,80%?

Come detto sopra, per gli interessi passivi del mutuo c'è anche la detrazione...

Poi magari tra qualche anno i tassi dei CD saliranno un po', quindi converrà tenersi i risparmi oggi per vincolarli domani ad un tasso più alto.
 
Buonasera a tutti,

pongo un quesito per avere qualche nuovo spunto, sono riuscito ad ottenere una surroga sul mutuo e a cambiare il tasso fisso da un 3,16% fisso a 30 anni a 1,80% fisso a 25 anni questo mi ha permesso di gestire polizze e finaziamenti ed ottenere una situazione economica di maggiore tranquillità quindi sicuramente è stato un evento migliorativo ma ho un dubbio su cui vorrei sentire qualche opinione.

Il mio profilo è di piccolo risparmiatore, nel tempo quando avevo 5000€ che avanzavano li usavo per un estinzione parziale del mutuo, abbassavo la rata e risparmiavo in interessi.
Un investimento "sicuro", quando avevo denaro inutilizzato li usavo per quello e sapevo per certo di risparmiare il 3,16% di quei soldi.

Ora che il tasso è più basso proseguirei con questo modus operandi, i versamenti nel tempo dovrebbero diventare più frequenti e a tendere permettere un'estinzione anticipata del mutuo ma mi rendo conto che il risparmio è più contenuto e mi chiedo se avendo a disposizione del denaro non vi sia un modo migliore per utilizzarlo.

Quello che un po' mi frena è che la disponibilità di denaro è limitata a piccoli importi e con l'attuale modo di procedere non ho rischi mentre con qualunque altro tipo di investimento dovrei valutare.

L'alternativa che mi sembra migliore è la creazione di un portafoglio diversificato su cui investire per un massimo di 5 anni ma anche qui bisogna capire quanto capitale occorre, i rischi che si corrono e il costo di gestione di questo portafoglio.

Probabilmente il mio pensiero è prematuro e al momento poco realizzabile ma volevo sapere se qualcuno aveva valutato l'idea e aveva consigli o opinioni in merito.

Per contruirte un portafoglio ben remunerativo non ti puoi dare un arco temporale . Perché con i titoli puoi fare 5/6 % di gain in pochi mesi come se possono volere mesi o anni per recuperare le perdite per sbagli fatti perché presi dall'uforia o dal panico .
Puoi iniziare a modo di pac con 1000 euro di nominale su un btp 10 o 15 anni incrementando quando calano le quotazioni e vendendo una quota quando salgono.
I conti titoli più convenienti per un mini trader sono binckbank e directa sim .
 
Quindi, considerato il mutuo con tasso dell'1,80%, ad oggi conviene investire-risparmiare diversamente, magari anche accontentandosi di un conto deposito che offre un netto intorno all'1,80%?

Come detto sopra, per gli interessi passivi del mutuo c'è anche la detrazione...

Poi magari tra qualche anno i tassi dei CD saliranno un po', quindi converrà tenersi i risparmi oggi per vincolarli domani ad un tasso più alto.

Capisco, ho provato a cercare un poco ma non ho trovato conti deposito vicini all'1,8% netto, hai qualche suggerimento/link?
 
Per contruirte un portafoglio ben remunerativo non ti puoi dare un arco temporale . Perché con i titoli puoi fare 5/6 % di gain in pochi mesi come se possono volere mesi o anni per recuperare le perdite per sbagli fatti perché presi dall'uforia o dal panico .
Puoi iniziare a modo di pac con 1000 euro di nominale su un btp 10 o 15 anni incrementando quando calano le quotazioni e vendendo una quota quando salgono.
I conti titoli più convenienti per un mini trader sono binckbank e directa sim .

Capisco il discorso dell'arco temporale, provo a guardare quello che mi hai suggerito, per ora grazie!
 
Capisco, ho provato a cercare un poco ma non ho trovato conti deposito vicini all'1,8% netto, hai qualche suggerimento/link?

Adesso ESAGON da il 2,50 % per 60 mesi 1,85% netto
2% per 24 mesi 1,48% netto
Importo minimo del vincolo é di 10k
RENDIMAX 2% 18 mesi ma come il bollo è a carico del cliente prendi netto 1,28%. Vincolo minimo 1k
Entrambi sono senza possibilità di svincolo
 
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