conviene disinvestire o chiedere un mutuo?

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vorrei acquistare una "prima Casa" casa che costa 210.000
ho 180 k investiti in CD ad tasso del 3,5 % scadenza vincoli luglio 2020, quindi disinvestendo ( i vincoli sono liberamente svincolabili perdendo gli interessi) ad aggiungendo un pò di liquidità riuscirei ad acquistare anche senza mutuo.

Ma il mio ragionamento è il seguente, dal punto di vista economico non sarebbe più conveniente, almeno per una parte chiedere un mutuo (a 10 anni) dove oggi il fisso sta al 1% ed il variabile 0,63% ( più spese varie e notaio) piuttosto che perdere il 3,5% di interessi?

In questo modo potrei comunque eventualmente estinguere il mutuo dopo la scadenza dei vincoli nel 2020, i guadagnerei qualcosa di interessi, e manterrei sempre liquidità ( nella vita non si sa mai).
consigli?
 
Non dici quali sono le tue entrate reddituali per sostenere il mutuo comunque, se queste sono capienti, io farei un variabile a 10 anni per l'importo massimo che sostieni tenendo tutta la liquidità investita.....
Se rialzano parecchio i tassi, fai due conti disinvesti e abbatti il mutuo altrimenti resti investito e piano piano ripaghi il capitale....
 
Sì, concordo anch'io. Non è mai saggio restare a secco per comprar casa, specie con questi tassi.
Io però farei un fisso così da non avere pensieri. I CD al 3,5% se possibile non li toccherei proprio fino al 2020.
Meglio allungare la durata del mutuo per ora. Poi nel 2020 decidi se e quanto estinguere.
 
Sì, concordo anch'io. Non è mai saggio restare a secco per comprar casa, specie con questi tassi.
Io però farei un fisso così da non avere pensieri. I CD al 3,5% se possibile non li toccherei proprio fino al 2020.
Meglio allungare la durata del mutuo per ora. Poi nel 2020 decidi se e quanto estinguere.

Certo,perchè a prescindere, anche a pagare il mutuo al 2% avrebbe una differenza positiva a favore dei cd dello 0,59 da netto a netto e potrebbe recuperare fino a 760 di interessi passivi sul mutuo

A ridosso della scadenza dei cd comprerei un btp compatibile con il mutuo.

Questo presuppone la capacità di pagare il mutuo,in alternativa soluzioni su misura.Ovvero mai tutto o niente.
 
certo converrebbe fare un mutuo al massimo possibile
solo che l'immobile verrebbe intestato solo a me, in quanto solo io posso avere le agevolazioni prima casa( siamo in separazione dei beni e mia moglie ha già la proprietà di una casa) ho uno stipendio netto singolo di 1700 arriverei a 3100 sommando quello di mia moglie. Non so se acquistando formalmente solo io la casa il mutuo puo essere comunque cointestato per avere un importo maggiore.

In ogni caso facendo due conti a braccia anche se ottenessi solo 100.000 di mutuo in 10 anni a tasso fisso del 1% avrei questi costi:
- interessi per 24/25 mesi(durata residua dei vincoli) € 2000
- costi vari banca ( imp sost., perizia, istruttoria) € 1100
-costo notaio € 1600
totale € 4700

invece di interessi netti con il CD sarebbero € 7.700 pertanto avrei un guadagno di € 3000 e non rimarrei senza liquidità .
Certo se ottenessi tutta la cifra, aumentando la durata del mutuo a 15 anni e quindi il tasso passerebbe a 1,65%, il guadagno sarebbe solo un po più alto
- interessi per 24/25 mesi(durata residua dei vincoli) €5800
- costi vari banca ( imp sost., perizia, istruttoria) € 1500
-costo notaio € 1800
totale € 9100
invece di interessi netti con il CD sarebbero € 14.000 pertanto avrei un guadagno di € 4900 ( solo 1900 € in più rispetto alla prima ipotesi)

dovrei fare i calcoli con il variabile forse in ipotesi di estinzione dopo solo due anni converrebbe pagare il meno possibile di interessi.
 
vorrei acquistare una "prima Casa" casa che costa 210.000
ho 180 k investiti in CD ad tasso del 3,5 % scadenza vincoli luglio 2020, quindi disinvestendo ( i vincoli sono liberamente svincolabili perdendo gli interessi) ad aggiungendo un pò di liquidità riuscirei ad acquistare anche senza mutuo.

Ma il mio ragionamento è il seguente, dal punto di vista economico non sarebbe più conveniente, almeno per una parte chiedere un mutuo (a 10 anni) dove oggi il fisso sta al 1% ed il variabile 0,63% ( più spese varie e notaio) piuttosto che perdere il 3,5% di interessi?

In questo modo potrei comunque eventualmente estinguere il mutuo dopo la scadenza dei vincoli nel 2020, i guadagnerei qualcosa di interessi, e manterrei sempre liquidità ( nella vita non si sa mai).
consigli?

Spero che i 180k che hai su GBM BANCA siano cointestati perché il FITD compre fino a 100k a persona
Per il resto sodo d'accordo con i colleghi
I tassi da te descritti sono per LTV del 50%
 
certo converrebbe fare un mutuo al massimo possibile
solo che l'immobile verrebbe intestato solo a me, in quanto solo io posso avere le agevolazioni prima casa( siamo in separazione dei beni e mia moglie ha già la proprietà di una casa) ho uno stipendio netto singolo di 1700 arriverei a 3100 sommando quello di mia moglie. Non so se acquistando formalmente solo io la casa il mutuo puo essere comunque cointestato per avere un importo maggiore.

In ogni caso facendo due conti a braccia anche se ottenessi solo 100.000 di mutuo in 10 anni a tasso fisso del 1% avrei questi costi:
- interessi per 24/25 mesi(durata residua dei vincoli) € 2000
- costi vari banca ( imp sost., perizia, istruttoria) € 1100
-costo notaio € 1600
totale € 4700

invece di interessi netti con il CD sarebbero € 7.700 pertanto avrei un guadagno di € 3000 e non rimarrei senza liquidità .
Certo se ottenessi tutta la cifra, aumentando la durata del mutuo a 15 anni e quindi il tasso passerebbe a 1,65%, il guadagno sarebbe solo un po più alto
- interessi per 24/25 mesi(durata residua dei vincoli) €5800
- costi vari banca ( imp sost., perizia, istruttoria) € 1500
-costo notaio € 1800
totale € 9100
invece di interessi netti con il CD sarebbero € 14.000 pertanto avrei un guadagno di € 4900 ( solo 1900 € in più rispetto alla prima ipotesi)

dovrei fare i calcoli con il variabile forse in ipotesi di estinzione dopo solo due anni converrebbe pagare il meno possibile di interessi.

Se intesti la casa solo a te basta che la tua moglie fa di garante per ottenere un mutuo maggiore.
No hai pensato che se fai un mutuo più lungo la rata è più bassa e con i soldi risparmiati puoi fare altri conti deposito e con gli interessi pagarti la rata del mutuo.
Secondo me bisogna vedere il mutuo come un investimento al pari delle azioni e obligazioni e non come un peso dal quale disfarsi il più presto possibile
Adesso Carige fa un mutuo variabile al 0,50 % con floor fino a 20 anni con LTV del 50 % e rapporto rata reddito del 25 %
 
Spero che i 180k che hai su GBM BANCA siano cointestati perché il FITD compre fino a 100k a persona
Per il resto sodo d'accordo con i colleghi
I tassi da te descritti sono per LTV del 50%

si in GBM ci due conti intestati a due persone diverse
 
Se intesti la casa solo a te basta che la tua moglie fa di garante per ottenere un mutuo maggiore.
No hai pensato che se fai un mutuo più lungo la rata è più bassa e con i soldi risparmiati puoi fare altri conti deposito e con gli interessi pagarti la rata del mutuo.
Secondo me bisogna vedere il mutuo come un investimento al pari delle azioni e obligazioni e non come un peso dal quale disfarsi il più presto possibile
Adesso Carige fa un mutuo variabile al 0,50 % con floor fino a 20 anni con LTV del 50 % e rapporto rata reddito del 25 %

Giusto, il mutuo sto cercando di vederlo come forma di "investimento" devo solo cercare di capire la soluzione migliore
 
Giusto, il mutuo sto cercando di vederlo come forma di "investimento" devo solo cercare di capire la soluzione migliore

Un variabile Unicredit, Widiba o Carige di almeno 20 anni è la soluzione migliore perché i tassi dei conti deposito nei ultimi 6 anni hanno avuto rendimenti molto superiore a gli tassi dei mutui variabile. Penso che in futuro l'andamento sarà lo stesso inoltre con il passare degli anni il capitale residuo del mutuo si riduce e tuo soldi aumentano per effetto della ricapitalizzazione.
 
Un variabile Unicredit, Widiba o Carige di almeno 20 anni è la soluzione migliore perché i tassi dei conti deposito nei ultimi 6 anni hanno avuto rendimenti molto superiore a gli tassi dei mutui variabile. Penso che in futuro l'andamento sarà lo stesso inoltre con il passare degli anni il capitale residuo del mutuo si riduce e tuo soldi aumentano per effetto della ricapitalizzazione.

Quoto in pieno.
 
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