Surrogare?

River83

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Ciao a tutti, vorrei un consiglio per un mutuo che ha una mia amica. Mutuo di 136k, con tasso variabile a rata fissa e durata variabile. Spread 1,75. Lo aveva iniziato circa 6 anni fa, quando l'euribor era 1,3... La durata era di 25 anni con la possibilità di diminuire se l'euribor fosse sceso o di aumentare fino a 30 anni nel caso fosse salito.
Sappiamo tutti com'è andata (per sua enorme fortuna, visto il rischio di questi mutui a rata costante). Ora le mancherebbero esattamente 15 anni (ha quindi guadagnato ben 4 anni di rate). Il tasso applicato, visto dal conto corrente online, è del 1,55% (nel contratto di parla di uno +0,10% oltre Euribor + spread, e ci sta con lo stato attuale.
Dimenticavo, la rata è di 625 mensili.

Il tutto è nato dal fatto che le chiedevo di controllare che la sua banca avesse adeguato il mutuo al tasso negativo. Così abbiamo guardato insieme il contratto e il debito residuo, pari a 101k.

La domanda è: cosa conviene? Lasciare così? Fare una surroga con un tasso variabile e durata di 15 anni e abbandonando il mutuo a rata costante? (Dovrebbe venire una rata sui 600 euro). O valutare un fisso sempre di 15 anni con una rata intendo a 650 euro?
La mia preoccupazione è che se aumentano i tassi le si allunga di nuovo il mutuo.
Io sarei più propenso per un variabile: cala la rata, aumenta l'ammortamento della quota capitale e se i tassi restano così bassi per 2 o 3 anni poi, a meno di rialzi notevolissimi, il vantaggio sul fisso diventerebbe incolmabile. Voi cosa consigliate?
 
In 15 anni secondo me puoi rischiare con il variabile e magari mettere da parte qualcosina. Se aumenta molto estingui una parte del capitale
 
Grazie per la risposta. Anche io valuterei un TV, anche se il risparmio è talmente esiguo rispetto al fisso (circa 50 euro al mese) che anche se accantona, dopo 2 anni avrebbe, ai tassi attuali accantonato 1200 euro, quindi in caso di aumento dei tassi non avrebbe chissà che liquidità per abbattere il mutuo. E' anche vero che dispone di qualcosa nel conto corrente, sui 25k, che preferisce tenere in caso di necessità...
Mi sorge un dubbio.... si può surrogare modificando il tipo di tasso, da rata costante ad un tasso variabile puro, o passare al fisso?
 
Mi sorge un dubbio.... si può surrogare modificando il tipo di tasso, da rata costante ad un tasso variabile puro, o passare al fisso?

si. surrogando sottoscrivi un nuovo contratto dunque puoi modificare sia durata che tipologia di tasso
 
Ciao a tutti, vorrei un consiglio per un mutuo che ha una mia amica. Mutuo di 136k, con tasso variabile a rata fissa e durata variabile. Spread 1,75. Lo aveva iniziato circa 6 anni fa, quando l'euribor era 1,3... La durata era di 25 anni con la possibilità di diminuire se l'euribor fosse sceso o di aumentare fino a 30 anni nel caso fosse salito.
Sappiamo tutti com'è andata (per sua enorme fortuna, visto il rischio di questi mutui a rata costante). Ora le mancherebbero esattamente 15 anni (ha quindi guadagnato ben 4 anni di rate). Il tasso applicato, visto dal conto corrente online, è del 1,55% (nel contratto di parla di uno +0,10% oltre Euribor + spread, e ci sta con lo stato attuale.
Dimenticavo, la rata è di 625 mensili.

Il tutto è nato dal fatto che le chiedevo di controllare che la sua banca avesse adeguato il mutuo al tasso negativo. Così abbiamo guardato insieme il contratto e il debito residuo, pari a 101k.

La domanda è: cosa conviene? Lasciare così? Fare una surroga con un tasso variabile e durata di 15 anni e abbandonando il mutuo a rata costante? (Dovrebbe venire una rata sui 600 euro). O valutare un fisso sempre di 15 anni con una rata intendo a 650 euro?
La mia preoccupazione è che se aumentano i tassi le si allunga di nuovo il mutuo.
Io sarei più propenso per un variabile: cala la rata, aumenta l'ammortamento della quota capitale e se i tassi restano così bassi per 2 o 3 anni poi, a meno di rialzi notevolissimi, il vantaggio sul fisso diventerebbe incolmabile. Voi cosa consigliate?

Di surrogare a TV puro, rate costanti o peggio rate crescenti sono molto rischiose
 
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