Variabile col cap o fisso? Eurirs in rialzo...

weppa83

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Ciao a tutti,
sono davide e sono nuovo del forum.
io e la mia ragazza stiamo comprando un appartamento a 208000€, e vorremmo fare un mutuo all'80% a 20 anni.
Ci siamo affidati a un mediatore finanziare (kiron, parcella 800€) che vorrebbe appiopparci il variabile col cap di cariparma:
  • euribor 3m+ spread 1.3% (floor 1.3%)
  • cap 3%
che sono le condizione di LTV 70% dato che farà pompare un pò il valore della perizia di cariparma

Sul lato fisso AD OGGI
  • cariparma offre eurirs20+spread 0.7%, quindi 2.15% (calcolato l'ultimo giorno del mese precedente all'atto con LTV 70%).
  • san paolo offre 1.95%, tasso in promo che non sembra legato all'IRS20 direttamente con LTV 80%.

il casino è che rogito tra 4-5 mesi per la disdetta dell'affitto e se sale l'irs20 il fisso schizza, invece il mediatore ci garantisce che il variabile col cap ce lo fa mantenere fino all'atto.

Ho letto che tra 5 anni l'euribor3m salirà di 100punti arrivando a 0.7% e quindi il variabile col cap di cariparma arriverebbe al valore di oggi del fisso, e tutto quello che ho risparmiato in 5 anni di variabile forse nn mi coprirebbe gli altri 15 anni di mutuo...
quale è meglio scegliere oggi? Help me! Grazie in anticipo
 
Secondo me ti conviene il fisso o un variabile . Adesso widiba offre il variabile di 20 anni con LTV del 80 % a 0,90 %
Tra 4 o 5 mesi credo che non ci sarà una grande differenza con i tassi attuali
 
20 anni di variabile puro?non mi sembra la cosa più adatta...per questo chiedevo tra fisso, a circa il 2%, e variabile col cap di cariparma che è l'unico conveniente.
 
eccomi nuovamente,a metà novembre andrò a rogito quasi sicuramente con cariparma, ad oggi ho due opportunità che posso bloccare per 60 gg stando a mutuionline/mutuisupermarket.
Mutuo di 20 anni per 170.000€.

1) fisso a 1.92 con rata di 854€
2) variabile con cap con Euribor+spread 1.05 (floor 1.05) e cap 2.75, con rata minima di 786€ e rata massima di 910€ (calcolata con capitale residuo tra 7 anni per rendere l'idea).

Il variabile con cap intriga dato lo spread basso, simile al variabile puro che c'è in giro ma con la garanzia del cap.
Sono state riviste le previsioni degli aumenti dell'euribor tra 5 anni che voi sappiate?
 
Ma vale la pena porsi queate domande per 68 euro di differenza tra rata minima variabile e rata fisso?
:rolleyes:


Io andrei di fisso e amen;).
 
Non è una scelta così scontata io personalmente me ne frego del fisso e del cap e tra uno spread del 1,05% con Cap Cariparma e un 0,90% variabile senza Cap di widiba , scelgo widiba
 
quindi credi che non ci sarà ripresa economica tale da arrivare a 3% nei prossimi 20 anni? nei 10 forse si...nei 20 non so...
 
1. Se parti con uno spread più basso accumuli un risparmio che compensa tassi al 3% e oltre tra 10 e 15 anni .
2. Tutte le banche prevedono tassi bassi allungo altrimenti non facessero fissi così conveniente in questo periodo.
 
quindi credi che non ci sarà ripresa economica tale da arrivare a 3% nei prossimi 20 anni? nei 10 forse si...nei 20 non so...

Hai visto che Credit Agricole (cariparma) ha abbassato ancora gli spread del variabile con CAP?
 
Ciao a tutti,
sono davide e sono nuovo del forum.
io e la mia ragazza stiamo comprando un appartamento a 208000€, e vorremmo fare un mutuo all'80% a 20 anni.
Ci siamo affidati a un mediatore finanziare (kiron, parcella 800€) che vorrebbe appiopparci il variabile col cap di cariparma:
  • euribor 3m+ spread 1.3% (floor 1.3%)
  • cap 3%
che sono le condizione di LTV 70% dato che farà pompare un pò il valore della perizia di cariparma

Sul lato fisso AD OGGI
  • cariparma offre eurirs20+spread 0.7%, quindi 2.15% (calcolato l'ultimo giorno del mese precedente all'atto con LTV 70%).
  • san paolo offre 1.95%, tasso in promo che non sembra legato all'IRS20 direttamente con LTV 80%.

il casino è che rogito tra 4-5 mesi per la disdetta dell'affitto e se sale l'irs20 il fisso schizza, invece il mediatore ci garantisce che il variabile col cap ce lo fa mantenere fino all'atto.

Ho letto che tra 5 anni l'euribor3m salirà di 100punti arrivando a 0.7% e quindi il variabile col cap di cariparma arriverebbe al valore di oggi del fisso, e tutto quello che ho risparmiato in 5 anni di variabile forse nn mi coprirebbe gli altri 15 anni di mutuo...
quale è meglio scegliere oggi? Help me! Grazie in anticipo

ho rogitato sei mesi fa e per fortuna non sono passato da mediatori kiron e compagnia bella.
Parcella a parte ..... con tassi cosi bassi il gioco non ha senso. Anni fa facevano realmente da mediatori e riuscivi ad ottenere quello che passando direttamente in banca era praticamente impossibile ( ricordo ad esempio mutuo 100% con condizioni molto buone )
Ti posso dire che le varie banche hanno condizioni diverse relativamente al tasso applicato.
La stragrande maggioranza considera comunque la data del rogito e cosi hanno fatto anche con me.
Non nego di essere stato molto nervoso in quel periodo e guardavo IRS ogni giorno . soprattutto perchè vi era referendum ....

Quello che ti promette il fenomeno di Kiron ....conta come il due di picche.....e stai molto attento. Nel momento che lui ha incassato la sua parcella.....ti saluta...e ciao ciao...

io eviterei quei giri strani e andrei dalle banche direttamente .... sul forum puoi trovare moltissime testimonianze di gente che ha lasciato la pelle con mediatori che promettevano la luna....
 
Hai visto che Credit Agricole (cariparma) ha abbassato ancora gli spread del variabile con CAP?

infatti l'ho descritto nel post numero 5 :D
cmq alla fine faccio variabile con cap: Euribor3m+spread 1.05 (floor 1.05) e cap 2.75.
 
Hai visto che Credit Agricole (cariparma) ha abbassato ancora gli spread del variabile con CAP?

infatti l'ho descritto nel post numero 5 :D
cmq alla fine faccio variabile con cap: Euribor3m+spread 1.05 (floor 1.05) e cap 2.75.


Scusate l'intromissione il mutuo con CAP cariparma ha le quote capitali fisse??? Mica è come il mutuo variabile con CAP di hello bank??? Cioè che ha un piano di ammortamento molto partcolare???
Grazie
 
infatti l'ho descritto nel post numero 5 :D
cmq alla fine faccio variabile con cap: Euribor3m+spread 1.05 (floor 1.05) e cap 2.75.

secondo me hai fatto una buona scelta. L'offerta Agricole di adesso è veramente forte, nessun'altra banca fa cap anche solo lontanamente paragonabili. Per i 20 anni è l'unica alternativa al fisso.

Scusate l'intromissione il mutuo con CAP cariparma ha le quote capitali fisse??? Mica è come il mutuo variabile con CAP di hello bank??? Cioè che ha un piano di ammortamento molto partcolare???
Grazie
forse dovresti spiegare come funziona quello di Hello Bank (che in ogni modo è totalmente e volutamente fuori mercato al momento). In ogni caso i mutui con cap sono mutui variabili standard con ammortamento francese, quindi quota capitale crescente
 

Ho fatto la domanda perchè io attualmente ho un mutuo barclays con CAP al 5,50% con spread 1,40% con quote capitali fisse e calcolate all'atto di stipula...
Con cariparma mi confermi che sono variabili???
Dove posso reperire il foglio informativo???
Grazie
 
L'offerta Agricole di adesso è veramente forte, nessun'altra banca fa cap anche solo lontanamente paragonabili. Per i 20 anni è l'unica alternativa al fisso

posso dire che sono veramente forti anche ad "obbligarti" a polizze mostruose....va be che le puoi sempre revocare....ma perché costringermi ad esborsi iniziali pazzeschi....
quindi x la surroga ho deciso per unicredit 20 anni fisso spred 0.65%...
 
io e la mia ragazza siamo giovani:
1) lei più coperta a livello lavorativo, lavora in fiat lato acquisti e quindi nn soggetta mai a cassa integrazione
2) io invece lavoro in una piccola azienda innovativa, e stiamo lanciando il nostro prodotto ora, quindi ho meno sicurezze rispetto a lei nei prossimi 20 anni :D.

Quindi l'assicurazione la facciamo, sono 50€ al mese in più, non sono pochi. Ma almeno i miei futuri figli saranno coperti se ci succede qlcs, e io sarò coperto se nn trovo lavoro anche dopo il periodo di disoccupazione inps (meno raro, ma nn si sa mai).
 
quindi credi che non ci sarà ripresa economica tale da arrivare a 3% nei prossimi 20 anni? nei 10 forse si...nei 20 non so...

questo è un errore comune, se fai un mutuo a 20 anni se c'è un rialzo dei tassi tra 15 anni non ti interessa.

La curva di ammortamento è tale che contano tantissimo i primi anni, da metà mutuo in poi hai talmente tanta quota capitale che puoi dormire su due cuscini. A fine mutuo potrebbe anche andare al 20% l'Euribor :cool:
 
secondo voi avrebbe senso surrogare un fisso a 1.6% 15 anni, con un variabile 0.75%+(eu3m>0) e cap 2.15% (quello di cariparma)? o con un fisso 1.3% sempre a 10y?
la rata che pago al momento e' molto piu' bassa di quella che potrei pagare e da qualche mese ho preso l'abitudine di depositare la differenza tra la rata a 15 anni e quella a 10 su un conto deposito che rende un po' meno del tasso del mutuo
 
questo è un errore comune, se fai un mutuo a 20 anni se c'è un rialzo dei tassi tra 15 anni non ti interessa.

La curva di ammortamento è tale che contano tantissimo i primi anni, da metà mutuo in poi hai talmente tanta quota capitale che puoi dormire su due cuscini. A fine mutuo potrebbe anche andare al 20% l'Euribor :cool:

Ciao, potresti spiegare un pò meglio questo aspetto?
O indicarmi dove posso leggere qualcosa per informarmi? Anch'io dovrei chiedere un mutuo e questi argomenti mi interessano.
 
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