Negative equity, questo sconosciuto: un esempio tratto dai giornali di oggi

[housecrash]

Per la serie "rispondi tu all'InEsperto di Repubblica"

Il nostro esperto banche e assicurazioni
Rc auto, assicurazioni, mutui, prestiti e conti bancari. Verranno privilegiati i quesiti di interesse più generale. Ecco chi risponde ai vostri dubbi

Andrea Manfredi
Il dottor Andrea Manfredi si è laureato all’Università Luigi Bocconi di Milano nel 2001 e successivamente ha conseguito un Master in Business Administration (MBA) ad INSEAD, tra Parigi e Singapore. Ha sviluppato il proprio percorso professionale nelle principali società di consulenza strategica, a Londra ed in Italia, seguendo da vicino il settore “assicurazioni e banche”, fino a diventare Amministratore Delegato di Supermoney.eu, il principale portale italiano per il confronto di servizi complessi. E’ giornalista pubblicista dal 1998.

che elargisce consigli palesemente rischiosi senza evidenziare i rischi

L'ESPERTO RISPONDE / MUTUI
Mutuo, conviene investire in una seconda casa?
risposta a cura di A. Manfredi - Supermoney

Buongiorno,
abbiamo 40.000 euro da parte, e un reddito netto di circa 4.000/4.200. Abbiamo due bambini piccoli e viviamo a Milano città con casa di nostra proprietà, senza mutuo, ma le uscite totali sono comunque alte. Non abbiamo rate per l'auto né per altro.
Vorremmo una casa più grande ma non ci sentiamo di vendere e di accendere un mutuo, in sostanza non ci sentiamo di rinunciare (in un momento di crisi come questo) ad una casa che è già nostra. Abbiamo pensato di comprare una seconda casa in montagna, qualcosa che costi non più di 130.000 €. Lo scopo sarebbe quello di usarla nei prossimi anni e poi magari di venderla tra qualche anno per comprare finalmente una casa più grande in città.
E' un investimento consigliabile? O conviene investire in altro? Preciso che i 40.000 € non li abbiamo di liquidità, ma saranno un regalo dei genitori solo nel momento in cui acquisteremo un appartamento, quindi non abbiamo la possibilità di investirli in altre forme.

Grazie e saluti.

Laura

Sintesi:
- chi pone la domanda ha un reddito elevato, ma se lo pappa tutto;
- chi pone la domanda vuole fare upgrade a babbo morto;
- la domanda è "come creare soldi dal nulla?".

Ecco la risposta dell'esperto

Gentile Laura,
Anche nell’attuale situazione economica, il “mattone” resta sempre un investimento sicuro. Considerando la vostra disponibilità, potreste far richiesta per un mutuo da 90 mila euro a 15 anni. Come può vedere effettuando un confronto dei mutui migliori con SuperMoney, scegliendo un finanziamento per la seconda casa a tasso variabile, alle attuali condizioni di mercato Mutuo Arancio di ING Direct propone una rata di circa 646 € mensili (taeg 3,93%); se preferite optare per il tasso fisso, sempre con mutuo arancio avreste una rata di 730 € (taeg 5,83%). Attenzione però agli spread applicati dalle banche, che in questo periodo sono in crescita.
Non appena la situazione finanziaria si sarà stabilizzata, potrete decidere di vendere la casa in montagna anche prima della scadenza del mutuo: in questo modo otterrete un po’ di liquidità (i proventi della vendita, a cui andrà sottratto ciò che resta da pagare del mutuo) che potrete sommare ai proventi della vendita della vostra abitazione attuale per l’acquisto di una casa più grande.

Ed ecco fatta la magia: i proventi della vendita vengono conteggiati per ben 2 volte, senza contare che questi proventi nell'arco di 6-7 anni (si parla di estinguere il mutuo anticipatamente) potrebbero in realtà essere PERDITE.

Scatenatevi!

[puffofi1]

Originalmente inviato da housecrash

Sintesi:
- chi pone la domanda ha un reddito elevato, ma se lo pappa tutto;
- chi pone la domanda vuole fare upgrade a babbo morto;
- la domanda è "come creare soldi dal nulla?".

bahh... 4500 Euro netti ... ne affitto ne mutuo ...zero risparmi ...

questo si che significa far girare l'economia.

In caso di riallineamenti pesanti immobiliare o patrimoniali immobiliari e mobiliari ... lori si che hanno capito tutto.

[Foglet]

'Giorno House,
credo tu abbia preso un piccolo granchio
Rileggendo mi sembra di capire che il super espertone della bocconi intenda dire:
Fra tot anni vendete la 2° casa, poi vendete la casa dove abitate adesso, e col netto ricavato cercate di comprare una casa + grande.
In effetti non è un consiglio sbagliato, così facendo sicuramente cuccano adesso:

"i 40.000 € non li abbiamo di liquidità, ma saranno un regalo dei genitori solo nel momento in cui acquisteremo un appartamento"

Certo che 4200 netti al mese e 000.000 risparmi!!!
Io consiglierei magari un appello al nostro ex presidente del consiglio da parte loro visto che già in passato si è reso disponibile ad atti di solidarietà nei confronti di bisognosi


P.s.:scommetto 10 a 1 che anche la prima casa è stato un dono di mamma e papà

[housecrash]

Originalmente inviato da Foglet

'Giorno House,
credo tu abbia preso un piccolo granchio
Rileggendo mi sembra di capire che il super espertone della bocconi intenda dire:
Fra tot anni vendete la 2° casa, poi vendete la casa dove abitate adesso, e col netto ricavato cercate di comprare una casa + grande.
In effetti non è un consiglio sbagliato, così facendo sicuramente cuccano adesso:

"i 40.000 € non li abbiamo di liquidità, ma saranno un regalo dei genitori solo nel momento in cui acquisteremo un appartamento"

oooopssss... giusto, avevo letto malissimo, non male.

Comunque non era questo il centro del mio commento, poichè allo stesso modo non si tiene conto del fatto che in 6-7 anni il rischio è di bruciare proprio quei 40k che hanno ricevuto in regalo. Come? Semplice:
A) se vendi ora la casa in cui vivi prendi X1, se la vendi fra 6-7 anni rischi di venderla a Y1 < X1;
B1) se compri la 2^ casa oggi la prendi X2; quando la rivendi fra 6-7 anni rischi dirivenderla a Y2 < X2;
B2) paghi spese di compravendita per la 2^ casa inutilmente e queste non le recuperi più;
C) quando estingui mutui nel breve termine hai praticamente pagato solo interessi, ovvero AFFITTO alla banca.

[paolodivi]

4200€/30 = bruciarsi 140€ al giorno di media

io direi che serve l'interdizione, ovvero sti genitori pronti a sganciare 40k dovrebbero gestire loro le entrate di sta famiglia, perchè evidentemente nn sono in grado.

[Supramonte]

Originalmente inviato da paolodivi

4200€/30 = bruciarsi 140€ al giorno di media

io direi che serve l'interdizione, ovvero sti genitori pronti a sganciare 40k dovrebbero gestire loro le entrate di sta famiglia, perchè evidentemente nn sono in grado.

E dove sta lo scandalo?
140 euro-giorno sono il minimo vitale per una famiglia di 4 persone,ma cosa vuoi risparmiare?
Basta un guasto all'auto,alla lavatrice,il rasaerba che si rompe,la tv che si spegne per sempre e sono già problemi.
Io comunque pur di ciùlare i 40 testoni ai vegliardi the second house me la compro eccome.

[reganam]

Originalmente inviato da paolodivi

4200€/30 = bruciarsi 140€ al giorno di media

io direi che serve l'interdizione, ovvero sti genitori pronti a sganciare 40k dovrebbero gestire loro le entrate di sta famiglia, perchè evidentemente nn sono in grado.

Se i bambini vanno a un asilo privato ,hanno 2 auto poi magari ci metti una colf che ti fa qualche ora, ci credo tranquillamente che a Milano con le loro entrate non riescono a risparmiare niente.

[er patrizio]

Originalmente inviato da reganam

Se i bambini vanno a un asilo privato ,hanno 2 auto poi magari ci metti una colf che ti fa qualche ora, ci credo tranquillamente che a Milano con le loro entrate non riescono a risparmiare niente.

L'inflazione ci seppellirà...

[FrankTerri77]

E si, e proprio ora si trovano INVESTIMENTI SICURI, conseglierei all'esperto di investirci tutto il suo patrimonio.

[antibody]

Dal conteggio non mancano le spese?Atti notarili,tasse e altro???