mutuo variabile con offset....è la scelta giusta?

[thebody83]

Premesso che sono convinto di puntare al variabile e avrei la possibilità di sfruttare le giacenze dei genitori(non investite ne remunerate) per abbassare la rata.....credo che il Mutuo Risparmio di CheBanca sia l'unica scelta migliore possibile, in quanto permette di collegare fino a 5 conti correnti al mutuo, e gli interessi maturati dalle relative giacenze vengono scalati dalla rata ....sapete se ci sono altre banche che offrono opzioni simili ? (offset con possibilita di collegare piu conti al mutuo...)

[g_m_p]

per curiosita, cosa ti spinge a puntare al variabile coi tassi ai minimi degli ultimi 70 anni e con i rialzi alla porta?

[thebody83]

il fatto che si possano fare surroghe a costo zero in futuro

il fatto che quest'opzione di chebanca è l'unica(credo) che mi permette di colelgare fino a 5 conti correnti al mutuo

[g_m_p]

ma nel momento in cui surrogherai, con ogni probabilita i tassi saranno piu elevati... il risparmio di 1.000 euro di notaio rischi di pagarlo Xmila euro di interessi

[thebody83]

tendenzialmente nei mutui a tasso variabile ho notato che:

se si alza il tasso si abbassa lo spread
si tende ad alzare lo spread quando i tassi si abbassano

di conseguenza surrogare in un primo momento potrebbe non apportare alcun risparmio, ma quando i tassi si riabbasseranno si presume di aver surrogato con una tipologia di mutuo con spread minore, con vantaggi a lungo termine

se si ha una mentalita parsimoniosa e attenta,mensilmente si mettono da parte i soldi come se si dovesse pagare la rata di un fisso; la parte eccedente servirà da "fondo cuscinetto" nel momento in cui la rata si alzerà

inoltre se i risparmi dei genitori hanno una buona consistenza, la quota interessi incide molto meno ed è meno suscettibile ai rialzi

fatta questa serie di osservazioni sono seriamente intenzionato a puntare al Mutuo Risparmio di Chebanca

[g_m_p]

basta essere consapevoli che ci vuol niente per arrivare al 4% (+ spread) del 2008 e calcolare se si reggerebbe il colpo

quanto ai risparmi dei tuoi non l'ho mica capita...

[thebody83]

Ho fatto una simulazione con il seguente:

CALCOLO RATA MUTUO - Simulazione Tasso Variabile. Il Più Avanzato

nel peggiore dei casi si presume che la mia rata risulti superiore a quella di un tasso fisso solo per periodi relativamente brevi, eventualmente ammortizzati dai risparmi ( come ti dicevo si fa finta che mensilmente bisogna pagare una rata fissa invece che variabile)

il discorso offset è semplice,faccio un esempio per assurdo: se io devo prendere 100 di mutuo e sui conti collegati al mutuo stesso ho 100 come giacenze totali(mie+quelle dei genitori), devo solo provvedere al rimborso capitale e non degli interessi. Ad ogni modo si ha un considerevole vantaggio anche per giacenze inferiori ....

[g_m_p]

in pratica la banca ti riconosce interessi attivi sul deposito analoghi a quelli passivi sul capitale mutuato?!?!

il simulatore è grazioso ma non permette di inserire tassi, solo scenari "psicologici"

[thebody83]

esatto, ti riconosce lo stesso tasso di interesse attivo , ma su ben 5 conti collegati. Es: se l'euribor sale al 4% , io vengo comunque remunerato al 4% sulle giacenze dei 5 conti collegati.

Chebanca fa pagare quest'opzione con una maggiorazione dello spread di 0.2% rispetto ad un tasso variabile normale.


Ma nessuno che mi sa dire se altre banche propongono qualcosa di simile ?

[g_m_p]

non sono esperto di mutui, quindi non so dirti se altre banche propongono un sistema simile; ma ultima domanda, perche semplicemente non usi il contante dei tuoi per evitare proprio il mutuo?

anzi altra domanda, poi mi zittisco, cosa vuoi comprare e dove?