USA - E se gli statunitensi smettessero di pagare i mutui immobiliari?

[totem1959]

2 gennaio 2010 13:20

Perché continuare a pagare? E' la domanda che si pongono sempre più persone in Usa, salassate dai mutui immobiliari. Ora che il valore della loro abitazione è inferiore alla somma residua da rimborsare, molti sono tentati dalla voglia di non pagare più le rate. Secondo gli esperti di First American CoreLogic, circa un quarto dei prestiti concerne abitazioni dal valore inferiore alle rate residue, e per la metà di questi, ossia per 5,3 milioni di debitori, il valore del bene è equivalente all'80% del debito restante e per 2,2 milioni è inferiore al 50%. A costoro non s'addice il titolo di "proprietario immobiliare"; se mai quello di "proprietario di debiti", giacché l'unica cosa che possiedono è il dovere di estinguere il prestito. Esiste ovviamente l'obbligo morale di onorare i debiti, che in Usa è molto sentito. Ma, coscienza a parte, in alcuni Stati come la California o l'Arizona, dove il creditore non può rivalersi su eventuali altri beni del debitore, smettere di pagare non comporterebbe gravi rischi. E quando tanti proprietari presi alla gola si renderanno conto di non avere nessuna possibilità di recuperare alcunché, in molti potrebbero scegliere di smettere di pagare giacché, liberandosi da quel peso, ritroverebbero margini di manovra finanziaria e, in molti casi, potrebbero trovare un alloggio a condizioni meno onerose. La prospettiva di un tale sollievo potrebbe far superare lo scrupolo morale e divenire contagioso. Uno studio condotto da tre universitari -Luigi Guiso, Paola Sapienza e Luigi Zingales- mostra che, nel caso in cui i proprietari di uno stesso quartiere decidessero di fare il passo, i loro vicini avrebbero tutte le chances per seguirli. Così gli istituti di credito s'ingegnano ad impedire che l'epidemia si diffonda e cercano di convincere che la soluzione migliore sia di ri-scaglionare il credito a un tasso più basso. Finora gli scrupoli morali hanno contribuito a salvare l'equilibrio delle banche, ma se venisse meno, e fosse lanciato il movimento del non-pagare, la crisi finanziaria conoscerebbe una nuova fase dolorosa.

http://investire.aduc.it/notizia/se+...tui_115032.php

[Amundsen]

sono ipotesi abbastanza libresche , nella realtà funziona diversamente , cioè la gente tiene l'appartamento finchè può , indipendentemente dal prezzo del momento .
Innanzitutto perchè finirebbero nel libro nero e non gli verrebbe più concesso nessun mutuo in futuro , forse avrebbero difficoltà anche a farsi finanziare l'acquisto di un auto.
Poi perchè la casa intanto la usano , non è un'azione che è un prezzo sul computer o in banca e che non ti serve durante la giornata , se cala hai meno soldi e nessun vantaggio .
La casa vale meno ma ci dormi , l'hai arredata , è quello che volevi , ci mangi , ci stai con la famiglia e gli amici . Soprattutto se cala del 40% i metri quadrati sono gli stessi di prima , non è che sono calati del 40%.
Quindi finirebbero in affitto e mai più potrebbero comprare una casa a rate . Quindi normalmente resistono pensando che magari fra 10 anni il valore avrà recuperato .
Più che una cosa finanziaria è una cosa psicologica che impedisce il fenomeno della fuga di massa.
E poi la storia è piena di gente che ha comprato caro ma ha tenuto anche nei momenti di ribasso.
Ed è proprio questo che rende la casa un bene abbastanza valido per l'investimento a lungo termine , perchè ha quella vischiosità e quella difficoltà ad esssere venduta nei momenti di calo, che la rendono poi davvero uno strumento adatto all'nvestimento di lungo termine.
Per rendere certi strumenti lo fanno sul lungo termine , anzi , statisticamente è così per tutti: se vuoi abbinare il rendimento alla sicurezza che questo avverrà, devi gestirlo sul lungo periodo ; altrimenti è speculativo e di trading , ma con probabilità di riuscita molto aleatoria .

[big_boom]

gia' lo fanno, lasciano la casa alla banca e vanno in affitto

in alternativa camper o auto

[Amundsen]

lo fanno i disperati , ma perfino quelli com mutui subprime , che hanno tassi altissimi , solo alcuni non pagano , una notevole percentuale continua a pagare anche se ha poco senso finanziario .
Chiaro che se perdi il posto di lavoro sei costretto a non pagare , ma la gente nella vita reale tende a pagare il mutuo finchè può

[aragorn2008]

in america come nei paesi tedeschi hanno il fallimento personale.
Dopo 7 anni tornano senza macchia e liberi dai debiti.
Pero' per ottenerlo di solito devono licenziarsi per non subire il
pignoramento dello stipendio o vedersi rifiutare dal giudice il fallimento.

[totem1959]

Originalmente inviato da aragorn2008

in america come nei paesi tedeschi hanno il fallimento personale.
Dopo 7 anni tornano senza macchia e liberi dai debiti.
Pero' per ottenerlo di solito devono licenziarsi per non subire il
pignoramento dello stipendio o vedersi rifiutare dal giudice il fallimento.

in Germania sono 5 anni...

[totem1959]

in ogni caso, quanto sopra... se una persona non sa come campare perché si mangia tutto il mutuo... allora immagino che facciano quel passo, che poi per loro significherebbe risparmiare la differenza tra valore e debito residuo più gli interessi...

A mali estremi, estremi rimedi!!!!!