La casa della Vita. Consigli per giovane coppia

[immaginario]

Salve,

Sono in procinto di arrivare alla soglia dei 30 anni...la mia ragazza ne ha 25.
Fino ad oggi abbiamo cercato di risparmiare per poter realizzare il sogno di una casa propria. L'intenzione è l'acquisto di un terreno edificabile e la costruzione di una casa clima (prefabbricate a risparmio energetico).
Il costo chiavi in mano è sui 1000-1300 euro/m2.

L'idea sarebbe quella di una bifamiliare con un'altra coppia in modo da dimezzare le spese del terreno e delle parti in comune.
In questi anni si è cercato di non sprecare niente di fare il meglio cercando il minor prezzo..... vacanze in giugno, una volta al mese ristorante, una volta al mese per locali, vestiti solo se necessari o veramente belli... rimandare la convivenza (restare a casa da mamma e papà.....) ecc.

Qualche dato:
Reddito totale netto circa 2400-2500 euro/mese
Risparmio totale accantonato su c/deposito all'1,5% circa 70000 euro

Come vi muovereste? Mi ritengo in una situazione da italiano medio, cosa fareste nelle mie condizioni?... qualcuno potrebbe scrivere brevemente la propria esperienza riguardo all'acquisto della prima casa? mi sarebbe di grandissimo aiuto...

Prima di una qualsiasi mossa penso sia meglio avere da parte almeno 100000 euro o no?
Certo che però non vorrei diventare vecchio e essere ancora qui a sognare.

Vorrei sentire il parere di FOL, visto che in questi anni lo leggo tutti i giorni e trovo le vostre discussioni piene di spunti interessanti.

.........mi sono aperto e sfogato......

[pierluigi84]

innanzitutto l'acquisto di un terreno edificabile almeno dalle mie parti (Roma) richiede un ingente somma .. dipende inoltre dall'indice di edificabillità
a mio avviso con 70k ci puoi fare molto o niente dipende da cosa compri. A mio avviso per terreno edificabile e seguente prefabbricato .. son pochi
l'indipendenza la puoi trovare in qualche comprensorio di villette a schiera con mini giardino
senza doverti impelacare in una costruzione prefabbricata che comunque non darà mai la resistenza e i confort di una in muratura

[g_m_p]

ah beh capirai a roma una casa da 150.000 euro e 100mq restera un sogno anche a bolla totalmente sgonfiata.,..

[immaginario]

abito in trentino e qui in fatto di costo al metro quadro ci batte solo milano e venezia.........

il mio ragionamento si basa sul seguente fatto:
un bel appartamento costa sui 180000 mila euro... per 80mq se va bene...
una casa a schiera nuova con mini giardino sui 250000mila euro....

la mia idea casa clima + terreno da dividere in due familie:
terreno (leggermente in collina per risparmiare) se si ha fortuna ne ho visti sui 100000
stima lavori allacciamenti bisogni vari, luce,acqua....e base cemento per casa 50000...(a spanne....)
costo casa bifamiliare 140mq+140mq ..circa 300000mila euro??
totale: 450000 diviso 2= 225000 euro....

alla fine si è quasi li...però con tutto il vantaggio della casa singola con vero giardino e indipendenza...... sbaglio?

[g_m_p]

tesoro non vorrei insistere ma roma batte tutti
80mq a 188.000 non esistono proprio nell'intera area comunale

[californiare]

Ecco il mio consiglio

Regole generali:

1) Comprare casa solo se si ha un lavoro abbastanza sicuro su cui si puo' relativamente contare

2) Avere almeno 20% in cash per il pagamento iniziale

3) A parte il 20%, avere almeno SEI MESI DI SPESE CORRENTI (INCLUSO IL MUTUO FUTURO) in un conto corrente in caso si perdesse il lavoro (dunque si ha il tempo per rimediare senza traumi, sempre che si sia investito nella propria professionalita'...)

4) Fare un mutuo a TASSO VARIABILE PURO, meglio rse direttamente collegato al tasso della banca europea (anche EURIBOR 1 mese puo' andare). NO ai prodotti tempo variabile, tetto sugli interessi etc.: sono fatti solo per favorire le banche (numeri alla mano)

5) Fare un mutuo per un importo totale della rata che si aggira al massimo al 40% dell'importo NETTO dello stipendio.

6) Possibilmente fare un mutuo per una durata inferiore ai 20 anni.

7) Fare shopping fra diverse banche e soprattutto NEGOZIARE gli spread. Loro li fanno sembrare "intoccabili" in quanto scritti "bene" in un contratto, ma non fatevi fregare. GLi spread sono negoziabilissimi! E lo sono ancora di piu' se MOSTRATE loro i preventivi delle altre banche

8) Non escludete i prodotti online

9) Cercate continuamente di risparmiare (per quanto possibile) e NON intaccate la riserva dei sei mesi di spese che avete sul conto. Se ci sono emergenze, una volta passate ripristinate la quota di riserva

10) Pagate aggressivamente il capitale residuo. Diminuirete ESPONENZIALMENTE l'ammontare di interessi che pagate alla banca. Specie se siete molto aggressivi nei primi 5 anni di durata del mutuo. D'altronde e' intuitivo: se diminuite il capitale residuo avete meno debito e dunque meno interessi da pagare. Non dimenticatevi che voi siete spremuti dalla banca e l'unico modo per uscirne e' pagare il debito al piu' presto possibile.

11) Fate come previsto al punto 10) in modo da rendere la QUOTA INTERESSI (i soldi "buttati" se si vuole) uguale o IFERIORE ad un ipotetico affitto per lo stesso immobile

12) Osservate sempre come vanno i tassi. Se i tassi diventano alti e avete eseguito le mie istruzioni, allora non avete problemi. Voi POTRETE pagare. Recatevi pero; in banca e lamentatevi dei forti incrementi della rata. A quel punto, molto probabilmente, potreste riuscire (anche dietro "minaccia" di cambuare banca) a RINEGOZIARE lo SPREAD senza rifare il contratto di mutuo. Lo spread piu' basso vi accompagnera' quando l'economia peggiorera' e la BCE tagliera' i tassi: voi pagherete pochissimo di interessi (non vi possono piu' alzare lo spread ). I soldi risparmiati li usate per abbattere ancora di piu' il capitale residuo

13) Se i tassi dovessero essere proprio bassi (come per esempio ora) potreste anche valutare di NON abbattere il capitale residuo con i soldi extra ma di investire i soldi con prodotti finanziari (se ne siete in grado).

14) Se non riuscite a comprare casa seguendo questi consigli, diminuite le pretese (per esempio monolocale invece di bilocale) o RIMANDATE l'acquisto in tempi migliori.

15) Comprate quando l'economia e' depressa come in questo momento. Quando l'economia si riprendera' i prezzi riprenderanno a crescere (presumibilmente). E' DIFFICILISSIMO indovinare il bottom del ciclo. Ma e' presumibile ritenere che non si e' lontani.

16) Fate il tasso variabile PURO in ogni caso indipendentemente dai tassi BCE di quando accendete il mutuo. Il tasso fisso e' fatto per ingrassare le banche.

17) Fate il tasso FISSO solo se avete gia' un primo mutuo e volete farne un altro per investimento. Non volete esporvi troppo...Ma occhio: non dovete essere indebitati per un ammontare che supera il 40% per evitare di dover VENDERE obbligatoriamente...In tal caso sono dolori forti specie se l'evento disgraziato coincide coi minimi del ciclo

18) Se avete anni davanti a voi, sappiate che esistono i CICLI. Risparmiate e cercate di vendere ai massimi e comprare ai minimi con i soldi risparmiati. Ma non e' facile

19) Il periodo dell'anno migliore per rinegoziare gli SPREAD e' l'inizio dell'anno solare in quanto la banca deve "fare i clienti" per l'anno nuovo.

Queste sono cose che ho sperimentato di persona e dunque voglio condividere la mia esperienza..

[eurozero]

Spettacolo il post di californicare!!!!
Immaginario, sono un tuo coetaneo (ho 28 anni) e pensare già alla casa della vita mi sembra un po' eccessivo: le cose cambiano velocemente.
Quello che tu pensi adesso possa essere adatto al tuo futuro non è detto che lo sarà, l'importante (soprattutto in periodi come questo) è fare il passo come la gamba. In bocca al lupo.

[g_m_p]

californicare?!?!?! eurozero che c'hai la tempesta ormonale?!?!?

[dario1]

occhio a come rispondi

[housecrash]

Originalmente inviato da dario1

occhio a come rispondi

Hanno pure l'età giusta, sia eurozero che immaginario