Buonasera, - e innanzitutto grazie per questo splendido forum!
Sono Luca, ho 21 anni e da poco ho cominciato a studiare economia e ad informarmi sugli investimenti finanziari. I miei genitori mi hanno cresciuto insegnandomi, tra le molte cose, il valore della disciplina e l'impegno per il risparmio. Col tempo sono riuscito così ad accumulare nel mio conto corrente una cifra non del certo esigua (circa 15.000 euro), che, dopo aver scoperto il mondo della Finanza, ha potuto acquisire una luce nuova.
Dal momento che attualmente sto portando avanti gli studi universitari, non ho immediata necessità di disporre del capitale (e non prevedo di averne bisogno per i prossimi anni: la prospettiva è quella di iniziare a lavorare al termine degli studi) e pertanto sono intenzionato ad investirlo secondo una strategia di lungo periodo. Oltre a ciò, sarei pronto a risparmiare circa 50-100 euro mensili da, eventualmente, accumulare trimestralmente e investire successivamente.
Le mie letture/ricerche (ebbene sì, ancora incomplete) mi hanno portato ad abbozzare il seguente portafoglio. È costituito interamente da fondi ETF e si ispira alla regola del "100-meno-il-numero-degli-anni" per stabilire la quota percentuale destinata all'azionario, nonché ad un principio di semplicità.
Azionario (80%):
Invesco S&P 500 Ucits Etf (IE00B3YCGJ38): 50%
Ishares Core Msci Em Imi Ucits Etf Acc (IE00BKM4GZ66): 30%
Obbligazionario (20%):
Spdr Bl Bar Glob Aggregate Ucits Etf (IE00B43QJJ40): 20%
La strategia sarebbe la seguente: per ridurre il rischio ed evitare di entrare in un momento in cui i mercati azionari sono saliti parecchio da inizio anno, intendo scaglionare l’ingresso (500 euro al mese) finché non raggiungo la cifra di 10.000 euro (il resto lo tengo pronto per le emergenze); dopodiché, come già anticipato, intendo accumulare circa 200 euro ogni 4 mesi per investirli (ciò che stimo, con una certa sicurezza, di riuscire a risparmiare - n.b.: sono uno studente!).
Ho scelto la piattaforma Directa che mi sembra la più conveniente.
Queste sono tutte le tasse che sono riuscito a trovare:
- €54 all'anno per Directa (€1.5 * 3 operazioni * 12 mesi) finché non esaurisco i 10.000 euro (poi diventano €13.5);
- 0.10% all'anno di commissioni ponderate per gli ETF;
- 26% all'anno di aliquota fiscale;
- 0.2% all'anno di imposta di bollo;
Ora, io parto dal presupposto che l’intenzione vale molto di più delle tasse - l'abitudine a mettere da parte dei risparmi con metodo e costanza nel tempo offre un ritorno decisamente più alto - anche se mi sembra di notare che i dati storici confermano (e di gran lunga) la copertura dei costi fissi.
Che ne pensate? Grazie a voi!
Edit.: corretto calcolo tasse di Directa.
Sono Luca, ho 21 anni e da poco ho cominciato a studiare economia e ad informarmi sugli investimenti finanziari. I miei genitori mi hanno cresciuto insegnandomi, tra le molte cose, il valore della disciplina e l'impegno per il risparmio. Col tempo sono riuscito così ad accumulare nel mio conto corrente una cifra non del certo esigua (circa 15.000 euro), che, dopo aver scoperto il mondo della Finanza, ha potuto acquisire una luce nuova.
Dal momento che attualmente sto portando avanti gli studi universitari, non ho immediata necessità di disporre del capitale (e non prevedo di averne bisogno per i prossimi anni: la prospettiva è quella di iniziare a lavorare al termine degli studi) e pertanto sono intenzionato ad investirlo secondo una strategia di lungo periodo. Oltre a ciò, sarei pronto a risparmiare circa 50-100 euro mensili da, eventualmente, accumulare trimestralmente e investire successivamente.
Le mie letture/ricerche (ebbene sì, ancora incomplete) mi hanno portato ad abbozzare il seguente portafoglio. È costituito interamente da fondi ETF e si ispira alla regola del "100-meno-il-numero-degli-anni" per stabilire la quota percentuale destinata all'azionario, nonché ad un principio di semplicità.
Azionario (80%):
Invesco S&P 500 Ucits Etf (IE00B3YCGJ38): 50%
Ishares Core Msci Em Imi Ucits Etf Acc (IE00BKM4GZ66): 30%
Obbligazionario (20%):
Spdr Bl Bar Glob Aggregate Ucits Etf (IE00B43QJJ40): 20%
La strategia sarebbe la seguente: per ridurre il rischio ed evitare di entrare in un momento in cui i mercati azionari sono saliti parecchio da inizio anno, intendo scaglionare l’ingresso (500 euro al mese) finché non raggiungo la cifra di 10.000 euro (il resto lo tengo pronto per le emergenze); dopodiché, come già anticipato, intendo accumulare circa 200 euro ogni 4 mesi per investirli (ciò che stimo, con una certa sicurezza, di riuscire a risparmiare - n.b.: sono uno studente!).
Ho scelto la piattaforma Directa che mi sembra la più conveniente.
Queste sono tutte le tasse che sono riuscito a trovare:
- €54 all'anno per Directa (€1.5 * 3 operazioni * 12 mesi) finché non esaurisco i 10.000 euro (poi diventano €13.5);
- 0.10% all'anno di commissioni ponderate per gli ETF;
- 26% all'anno di aliquota fiscale;
- 0.2% all'anno di imposta di bollo;
Ora, io parto dal presupposto che l’intenzione vale molto di più delle tasse - l'abitudine a mettere da parte dei risparmi con metodo e costanza nel tempo offre un ritorno decisamente più alto - anche se mi sembra di notare che i dati storici confermano (e di gran lunga) la copertura dei costi fissi.
Che ne pensate? Grazie a voi!
Edit.: corretto calcolo tasse di Directa.
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