Consiglio investimento 50K

mytwocent

Nuovo Utente
Registrato
18/2/17
Messaggi
35
Punti reazioni
1
Buon giorno!
Vorrei dei consigli per investire 50K di mia madre pensionata e vedova da poco:'(.
Premetto che non siamo molto esperti di prodotti finanziari, investimenti ecc, ho pensato però che almeno una parte di questa cifra debba essere investita in modo tale che si possa sbloccare senza rimetterci il capitale, il restante invece potremmo investirlo a medio termine in modo redditizio ma con basso rischio.
E' desiderio di mia madre che ogni investimento venga fatto nella banca in cui abbiamo il CC , dove lei riceve la pensione ed opera da molti anni..
Non sapendo che elementi vi servono per consigliarci vi invito a farmi domande, tenete conto che non conosco le abbreviazioni e gli acronimi che usate normalmente nelle vostre discussioni che seguo con interesse da qualche mese!!
Ho bisogno di imparare per muovermi con consapevolezza trovandomi all'improvviso a gestire soldi non miei!!
Grazie
 
Buon giorno!
Vorrei dei consigli per investire 50K di mia madre pensionata e vedova da poco:'(.
Premetto che non siamo molto esperti di prodotti finanziari, investimenti ecc, ho pensato però che almeno una parte di questa cifra debba essere investita in modo tale che si possa sbloccare senza rimetterci il capitale, il restante invece potremmo investirlo a medio termine in modo redditizio ma con basso rischio.
E' desiderio di mia madre che ogni investimento venga fatto nella banca in cui abbiamo il CC , dove lei riceve la pensione ed opera da molti anni..
Non sapendo che elementi vi servono per consigliarci vi invito a farmi domande, tenete conto che non conosco le abbreviazioni e gli acronimi che usate normalmente nelle vostre discussioni che seguo con interesse da qualche mese!!
Ho bisogno di imparare per muovermi con consapevolezza trovandomi all'improvviso a gestire soldi non miei!!
Grazie
In che banca hai il cc?
 
Se è disposta ad appoggiarsi ad un'altra banca, può aprire un conto deposito come rendimax vincolato a 5 anni che da il 2,6%. Orizzonte medio, rischio praticamente nullo (perché sotto i 100k i depositi bancari sono garantiti), rendimento certo.

Se vuole per forza fare tutto in ISP, può chiedere di investire in un fondo obbligazionario a breve termine come il "Fidelity funds Euro short term bond" o il "Carmignac Securité". Essendo fondi, c'è un rischio basso (data la tipologia dei fondi) ma non nullo di erodere il capitale e il rendimento non è garantito. In compenso può uscire in ogni momento, il deposito vincolato di rendimax non è svincolabile prima dei 5 anni.

Per la parte dell'investimento che vuole potere svincolare in ogni momento con la sicurezza di non rimetterci neanche un centesimo, anche qui un conto deposito come rendimax libero se è disposta ad appoggiarsi ad un'altra banca, se vuole rimanere in ISP non saprei.
 
Se è disposta ad appoggiarsi ad un'altra banca, può aprire un conto deposito come rendimax vincolato a 5 anni che da il 2,6%. Orizzonte medio, rischio praticamente nullo (perché sotto i 100k i depositi bancari sono garantiti), rendimento certo.

Se vuole per forza fare tutto in ISP, può chiedere di investire in un fondo obbligazionario a breve termine come il "Fidelity funds Euro short term bond" o il "Carmignac Securité". Essendo fondi, c'è un rischio basso (data la tipologia dei fondi) ma non nullo di erodere il capitale e il rendimento non è garantito. In compenso può uscire in ogni momento, il deposito vincolato di rendimax non è svincolabile prima dei 5 anni.

Per la parte dell'investimento che vuole potere svincolare in ogni momento con la sicurezza di non rimetterci neanche un centesimo, anche qui un conto deposito come rendimax libero se è disposta ad appoggiarsi ad un'altra banca, se vuole rimanere in ISP non saprei.


Mi sa che,a meno che non sia un private,per i fondi debba accontentarsi di Epsilon/Eurizon...e nemmeno tutti :wall:

Per non rimetterci nemmeno un euro,hanno i buoni di risparmio...ma a leggere la discussione in merito vengono i brividi :D

Buono di risparmio Intesa SanPaolo

Ciao


PS sarebbe forse il caso anche di cambiare banca;ho appena appreso di una modifica unilaterale dei contratti dei cc...con relativo aumento fino a 10 euro/mese :rolleyes:

Conto Corrente Zerotondo di Intesa SanPaolo


E non vale solo per lo 0tondo
 
Ultima modifica:
Se è disposta ad appoggiarsi ad un'altra banca, può aprire un conto deposito come rendimax vincolato a 5 anni che da il 2,6%. Orizzonte medio, rischio praticamente nullo (perché sotto i 100k i depositi bancari sono garantiti), rendimento certo.

Se vuole per forza fare tutto in ISP, può chiedere di investire in un fondo obbligazionario a breve termine come il "Fidelity funds Euro short term bond" o il "Carmignac Securité". Essendo fondi, c'è un rischio basso (data la tipologia dei fondi) ma non nullo di erodere il capitale e il rendimento non è garantito. In compenso può uscire in ogni momento, il deposito vincolato di rendimax non è svincolabile prima dei 5 anni.

Per la parte dell'investimento che vuole potere svincolare in ogni momento con la sicurezza di non rimetterci neanche un centesimo, anche qui un conto deposito come rendimax libero se è disposta ad appoggiarsi ad un'altra banca, se vuole rimanere in ISP non saprei.


Morningstar nella stessa categoria del Sécurité, non ho approfondito però, mette due Eurizon. Uno ad accumulo, e uno a distribuzione

cedola A

cedola D
 

Allegati

  • download.pdf
    175,1 KB · Visite: 49
  • download (1).pdf
    174,9 KB · Visite: 46
Buon giorno!
Vorrei dei consigli per investire 50K di mia madre pensionata e vedova da poco:'(.
Premetto che non siamo molto esperti di prodotti finanziari, investimenti ecc, ho pensato però che almeno una parte di questa cifra debba essere investita in modo tale che si possa sbloccare senza rimetterci il capitale, il restante invece potremmo investirlo a medio termine in modo redditizio ma con basso rischio.
E' desiderio di mia madre che ogni investimento venga fatto nella banca in cui abbiamo il CC , dove lei riceve la pensione ed opera da molti anni..
Non sapendo che elementi vi servono per consigliarci vi invito a farmi domande, tenete conto che non conosco le abbreviazioni e gli acronimi che usate normalmente nelle vostre discussioni che seguo con interesse da qualche mese!!
Ho bisogno di imparare per muovermi con consapevolezza trovandomi all'improvviso a gestire soldi non miei!!
Grazie

La cocciutaggine nel voler fare tutto da ISP potrebbe costarvi cara se non fate attenzione: diffida assolutamente da qualsiasi strumento che ti viene consigliato direttamente dalla banca o che, semplicemente, non comprendi ed occhio alle commissioni. Vista la situazione lo strumento migliore sarebbe un conto deposito ma dubito che ISP ne abbia di competitivi.
 
La cocciutaggine nel voler fare tutto da ISP potrebbe costarvi cara se non fate attenzione: diffida assolutamente da qualsiasi strumento che ti viene consigliato direttamente dalla banca o che, semplicemente, non comprendi ed occhio alle commissioni. Vista la situazione lo strumento migliore sarebbe un conto deposito ma dubito che ISP ne abbia di competitivi.

Stesso discorso per San Paolo invest?
 
Il punto è che la mamma non vuole avere a che fare con altre banche... del resto ha una bella età e dei risparmi si occupava mio padre..
La persona che ci segue in filiale ci ha gia esposto svariate possibilità di investire... ammetto che non mi ha convinto affatto ma putroppo li devo stare anche perchè ci sono altri riparmi investiti da mio padre che riconosco era abbastanza interessato ed abile per uno della sua generazione--
 
Interessante il conto deposito... in filiale non me ne hanno parlato ... probabilmente come dite voi, non hanno un prodotto valido oppure vogliono dirottarci su qualcosa di loro interesse
 
Il punto è che la mamma non vuole avere a che fare con altre banche... del resto ha una bella età e dei risparmi si occupava mio padre..
La persona che ci segue in filiale ci ha gia esposto svariate possibilità di investire... ammetto che non mi ha convinto affatto ma putroppo li devo stare anche perchè ci sono altri riparmi investiti da mio padre che riconosco era abbastanza interessato ed abile per uno della sua generazione--

Se sono soldi di tua madre falle fare una polizza a gestione separata con te come beneficiario(se non hai fratelli/sorelle con cui discutere queste cose)e magari uno stacco proventi annuo(i rendimenti te li danno una volta l'anno) così lei si prende i rendimenti finchè è in vita e tu il capitale.
Mi sembra che tu abbia parlato di un figlio in odore di patente, quindi almeno un 45 anni li avrai o giù di lì, se sono soldi tuoi che vuoi tenere lì per non scontentare le abitudini di tua madre e non infilare nel menage familiare, distribuiscili su una forma di deposito a tempo per 20mila, 20 investili in un fondo obbligazionario globale e 10 in un fondo azionario globale.
(tanto è inutile proporre roba più efficiente se l'impiegato fa melina...almeno coi fondi lo fai contento e forse evita di piazzarti pataccate ben peggiori).
 
La cocciutaggine nel voler fare tutto da ISP potrebbe costarvi cara se non fate attenzione: diffida assolutamente da qualsiasi strumento che ti viene consigliato direttamente dalla banca o che, semplicemente, non comprendi ed occhio alle commissioni. Vista la situazione lo strumento migliore sarebbe un conto deposito ma dubito che ISP ne abbia di competitivi.

Non ce l'ha proprio

La cosa che più gli assomiglia, come detto sopra, sono i buoni di risparmio...

buoni-di-risparmio.privati

Buono di risparmio Intesa SanPaolo
 
Se sono soldi di tua madre falle fare una polizza a gestione separata con te come beneficiario(se non hai fratelli/sorelle con cui discutere queste cose)e magari uno stacco proventi annuo(i rendimenti te li danno una volta l'anno) così lei si prende i rendimenti finchè è in vita e tu il capitale.
Mi sembra che tu abbia parlato di un figlio in odore di patente, quindi almeno un 45 anni li avrai o giù di lì, se sono soldi tuoi che vuoi tenere lì per non scontentare le abitudini di tua madre e non infilare nel menage familiare, distribuiscili su una forma di deposito a tempo per 20mila, 20 investili in un fondo obbligazionario globale e 10 in un fondo azionario globale.
(tanto è inutile proporre roba più efficiente se l'impiegato fa melina...almeno coi fondi lo fai contento e forse evita di piazzarti pataccate ben peggiori).

Questo passa il convento...

Polizze Vita, Piani di Risparmio a Investimento Sicuro | Intesa Sanpaolo Vita

Obbligazionario, ita e lux

Obbligazioni Internazionali

Bond International lte

Azionario, ita e lux fresco fresco di fusioni multicomparto

Azionario Internazionale

Equity world smart volatility*

*la composizione del ptf di morningstar è sbagliata, si riferisce a quando era ancora un world financial

Ci sarebbero "buoni" flessibili globali, per semplificare la scelta.

Qreturn**

Azioni strategia flessibile

**fanno tante storie, ma da sito Epsilon e prospetto/regolamento del fondo lo possono collocare anche allo sportello.

E bilanciati, prudenti moderati aggressivi, nel multicomparto lux Manager Selection Fund... Peccato i costi esagerati, sono FdF, ma a oggi degnamente gestiti.

MS10

MS20

MS40

MS70

C'è oggettivamente molto di meglio in giro, ma sbattendosi un po', con le idee chiare, un ptf decente, per lo meno sensato, si può costruire anche con i prodotto della casa...
 
Ultima modifica:
Indietro