Buongiorno a tutti,
spero di postare nella sezione giusta.
Vorrei presentarvi la mia situazione:
Mia madre ha in scadenza una polizza piuttosto significativa e vorremmo investire questi soldi in qualcosa che produca un reddito, sotto forma di cedole, che vada ad integrare la sua pensione.
Io avevo in mente un portafoglio obbligazionario con un interesse medio netto del 4-4.5%.
Il family banker fideuram ha proposto a mia madre il prodotto fideuram vita insieme:
http://www.fideuramvita.it/fileadmin/allegati_prodotto/RS0U1_751_120622_Scheda_Sintetica_2012_07.pdf
Si tratta di un prodotto finanziario-assicurativo Unit Linked, prodotto che non conoscevo.
Comunque secondo il banker questo prodotto le dovrebbe garantire un interesse del 3 o del 5% (valore deciso dall'investitore, e qui non è stato molto chiaro), investendo il capitale in un paniere di obbligazioni scelte dalla banca, credo tuttavia che il 50% sarebbe comunque investito in fondi a discrezione della banca.
In realtà però, sul foglio informativo, più che di rendita del 3 o del 5% si parla di decumulo, termine che non mi suggerisce la maturazione di interessi ma vendite di quote di fondi, e quindi perdità di capitale....
Cavallo di battaglia del banker è stato il fatto che tali interessi non sono tassati secondo la tassazione ordinaria del 20%, ma netti, che il capitale investito è impignorabile intangibile ecc. ecc. e che sarebbe esente dall'imposta di successione (ma per gli eredi in linea diretta non vi è la franchigia di 1 milione a erede?).
Tuttavia nutro una forte diffidenza, principalmente per i seguenti punti:
il capitale è garantito?
Essendo in parte costituito da fondi, al momento della morte del contraente verrebbero chiuse le posizioni con il valore di mercato dei fondi in quel dato momento, con la possibilità di realizzare perdite?
Se è possibile scegliere tra il rendimento del 3 e del 5%, perché scegliere il 3%?
In più leggendo qua e là ho notato che questi prodotti non sono poi così trasparenti....
Spero che qualcuno con maggiore esperienza mi possa aiutare nella valutazione.
Vi ringrazio anticipatamente.
spero di postare nella sezione giusta.
Vorrei presentarvi la mia situazione:
Mia madre ha in scadenza una polizza piuttosto significativa e vorremmo investire questi soldi in qualcosa che produca un reddito, sotto forma di cedole, che vada ad integrare la sua pensione.
Io avevo in mente un portafoglio obbligazionario con un interesse medio netto del 4-4.5%.
Il family banker fideuram ha proposto a mia madre il prodotto fideuram vita insieme:
http://www.fideuramvita.it/fileadmin/allegati_prodotto/RS0U1_751_120622_Scheda_Sintetica_2012_07.pdf
Si tratta di un prodotto finanziario-assicurativo Unit Linked, prodotto che non conoscevo.
Comunque secondo il banker questo prodotto le dovrebbe garantire un interesse del 3 o del 5% (valore deciso dall'investitore, e qui non è stato molto chiaro), investendo il capitale in un paniere di obbligazioni scelte dalla banca, credo tuttavia che il 50% sarebbe comunque investito in fondi a discrezione della banca.
In realtà però, sul foglio informativo, più che di rendita del 3 o del 5% si parla di decumulo, termine che non mi suggerisce la maturazione di interessi ma vendite di quote di fondi, e quindi perdità di capitale....
Cavallo di battaglia del banker è stato il fatto che tali interessi non sono tassati secondo la tassazione ordinaria del 20%, ma netti, che il capitale investito è impignorabile intangibile ecc. ecc. e che sarebbe esente dall'imposta di successione (ma per gli eredi in linea diretta non vi è la franchigia di 1 milione a erede?).
Tuttavia nutro una forte diffidenza, principalmente per i seguenti punti:
il capitale è garantito?
Essendo in parte costituito da fondi, al momento della morte del contraente verrebbero chiuse le posizioni con il valore di mercato dei fondi in quel dato momento, con la possibilità di realizzare perdite?
Se è possibile scegliere tra il rendimento del 3 e del 5%, perché scegliere il 3%?
In più leggendo qua e là ho notato che questi prodotti non sono poi così trasparenti....
Spero che qualcuno con maggiore esperienza mi possa aiutare nella valutazione.
Vi ringrazio anticipatamente.