Think Twice
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Ho un consiglio da porre a chi ha più esperienza di me per cercare di sbagliare il meno possibile.
Da più di un’anno sono in pensione e mi trovo a gestire il capitale di famiglia che ultimamente si è arricchito grazie ad un’eredità.
Le spese sono sostenute in quanto ho una figlia che va ancora all’università e inoltre devo provvedere a mia madre molto anziana.
Ho dovuto assumere per questa una badante che convive con lei.
Questa situazione, se non peggiorerà, si potrebbe protrarre a lungo e le spese sono tali che i soli proventi dello stipendio di mia moglie e la mia pensione rischiano di non essere sufficienti alle necessità.
Tre anni fa ho pian piano convertito l’assetto dei risparmi in modo da avere un flusso cedolare distribuito nell’anno.
Ho investito al 90% in obbligazioni a tasso fisso scegliendo emittenti con rating tra la AA e BBB.
Le scadenze, oggi, sono distribuite tra un’anno e dieci anni.
I risultati si sono fatti sentire e per un po’ sono stato soddisfatto delle mie scelte.
Adesso però la cifra in gioco è più alta e la paura di sbagliare è aumentata.
Il pf della mia banca online non gode della mia massima fiducia e allora sto pensando di smettere col “fai da te” e di fare una scelta.
E qui chiedo un vostro parere.
E’ meglio affidarsi ad una Private Banking oppure stare con quella che ho e affidarsi ad un consulente indipendente?
Grazie per le risposte.
Da più di un’anno sono in pensione e mi trovo a gestire il capitale di famiglia che ultimamente si è arricchito grazie ad un’eredità.
Le spese sono sostenute in quanto ho una figlia che va ancora all’università e inoltre devo provvedere a mia madre molto anziana.
Ho dovuto assumere per questa una badante che convive con lei.
Questa situazione, se non peggiorerà, si potrebbe protrarre a lungo e le spese sono tali che i soli proventi dello stipendio di mia moglie e la mia pensione rischiano di non essere sufficienti alle necessità.
Tre anni fa ho pian piano convertito l’assetto dei risparmi in modo da avere un flusso cedolare distribuito nell’anno.
Ho investito al 90% in obbligazioni a tasso fisso scegliendo emittenti con rating tra la AA e BBB.
Le scadenze, oggi, sono distribuite tra un’anno e dieci anni.
I risultati si sono fatti sentire e per un po’ sono stato soddisfatto delle mie scelte.
Adesso però la cifra in gioco è più alta e la paura di sbagliare è aumentata.
Il pf della mia banca online non gode della mia massima fiducia e allora sto pensando di smettere col “fai da te” e di fare una scelta.
E qui chiedo un vostro parere.
E’ meglio affidarsi ad una Private Banking oppure stare con quella che ho e affidarsi ad un consulente indipendente?
Grazie per le risposte.