FAQ su caratteristiche del conto, costi e interessi, operatività e sicurezza
Caratteristiche del conto corrente postale
Che differenze ci sono tra un conto corrente postale come BancoPosta Click ed un conto corrente bancario?
Esistono tre importanti differenze tra i conti correnti postali rispetto ai classici conti correnti bancari:
- domiciliazioni utenze: la domiciliazione non è possibile per tutte le utenze ma solo per le aziende che sono convenzionate con BancoPoste per il servizio incassi
- carta di debito Postamat: le carte di debito Postamat non sono accettate per i pagamenti tramite POS da tutti gli esercenti, ma solo da quelli che sono abilitati al circuito MasterCard
- assegni postali: alcuni esercenti non accettano gli assegni postali per differenze di procedura in materia di protesto
queste differenze derivano dal fatto che BancoPosta non è tuttora un istituto bancario (manca ad esempio della costituzione di una sua riserva di garanzia e di sicurezza patrimoniale autonomo rispetto a Poste Italiane), non aderisce al circuito RID bancario e al circuito bancomat/pagobancomat.
E’ quindi buona norma valutare bene le proprie esigenze prima di aprire questo c/c, tenendo presente che è possibile attivare un escamotage per potersi assicurare la domiciliazione delle utenze anche per le aziende non convenzionate con BancoPosta (vedi oltre nelle FAQ)
Il conto corrente BancoPosta Click è un conto corrente totalmente online? Tutta l'operatività è attivabile e gestibile online?
No. Il c/c BancoPosta Click (
BPClick) limita le disposizioni attuabili online alla movimentazione di base della liquidità (ad es. tramite bonifico, postagiro o vaglia o MoneyGram), ad alcuni sistemi di pagamento (ad es. bollettini, F24 e canone RAI), all'acquisto di biglietti online, alle ricariche telefoniche e della Postepay e all'acquisto dei Buoni Fruttiferi Postali.
Alcuni servizi evoluti devono essere invece richiesti tramite il download online di specifici moduli di richiesta da inviare presso un'apposita casella postale o in alternativa tramite l'ufficio postale di radicamento del conto. Altre funzioni evolute ancora possono essere attivate unicamente presso l'ufficio di radicamento.
Il conto corrente BancoPosta Click è garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ?
No, BancoPosta non aderisce al sistema FITD. Tuttavia debbono essere teuti presenti due aspetti:
- la maggioranza assoluta del capitale sociale di Poste Italiane è in possesso dello Stato (Ministero dell'Economia e Finanze);
- la raccolta derivante dai conti correnti è investita, nel rispetto delle norme di legge, unicamente in titoli governativi.
per cui si può ritenere che lo Stato Italiano garantisca indirettamente le cifre depositate sui conti BancoPosta Click (clicca
qui).
Infatti lo Stato Italiano garantisce direttamente - esplicitandolo per iscritto - solo i prodotti di risparmio postale della Cassa Depositi e Prestiti collocati dalle Poste Italiane, ovvero i Libretti di Risparmio e Buoni Fruttiferi Postali (clicca
qui), mentre non esiste una analoga scrittura per i depositi sui conti di BancoPosta.
Esiste un call center per il conto BancoPosta Click?
BPClick fa riferimento al call center dei prodotti BancoPosta allo 800.003.322, ma l'operatività consentita è molto limitata. La banca telefonica automatica infatti permette di conoscere il saldo e le ultime 10 disposizioni, mentre tramite operatore è possibile effettuare pagamenti di bollettini premarcati. Per il resto gli operatori svolgono solo servizi informativi.
Attraverso il call center è possibile anche reimpostare la password per l'ingresso al sito
Poste Italiane - HomePage: in quel caso verrà inviato tramite telegramma un "numero di attivazione" al proprio domicilio e con quel numero si dovrà ricontattare il call center per completare la procedura di resettaggio
Quali differenze esistono tra il conto BancoPosta Classico e BancoPosta Click?
Al di là delle differenze di costo nei servizi erogati, una importante differenza tra il c/c BancoPosta Classico (
BPClassico) e il c/c BPClick sta nel fatto che mentre BPClassico viene gestito direttamente negli uffici postali, BPClick viene invece gestito in servizio remoto da due centri presenti a Roma e Trento. Questi due centri non possono essere contattati direttamente dai correntisti ma solo via fax, e-mail o per posta attraverso la casella postale dedicata, e anche le filiali di radicamento (che non hanno operatività diretta sul conto) comunicano con questi due centri unicamente tramite fax.
Questo significa che se una procedura con BPClick non va a buon fine è possibile unicamente inoltrare reclamo attraverso il call center, online o tramite ufficio di radicamento ed attendere che si venga ricontattati, ma non esiste un call center di secondo livello o un ufficio al quale potersi rivolgere direttamente per poter risolvere eventuali problemi
Costi e interessi
Quali sono i costi?
Non c’è alcun canone, si paga unicamente l'imposta statale annua di bollo di 34.20€ che viene addebitata trimestralmente
Dà interessi?
Il tasso creditore annuo nominale è zero, salvo promozioni sulla giacenza
Servizi di pagamento
Bonifici
I bonifici online sono gratuiti?
Sì, sono gratuiti i bonifici in valuta euro verso conti correnti italiani e conti correnti dell’area UE. Per i bonifici disposti verso conti correnti extra UE invece si paga una commissione pari a € 7,50 + 0,15% dell’importo del bonifico, con un minimo di 1,50€.
Attenzione a mettere sempre gli IBAN esatti, ci sono penali in caso di coordinate bancarie beneficiario errate/incomplete.
C’è un limite di importo ai bonifici online? C'è un limite al numero dei bonifici che è possibile effettuare giornalmente online?
Sì, esiste il limite di importo di 15.000€ per bonifico sia verso l'Italia che verso l'estero. Invece non esiste un limite al numero dei bonifici effettuabili giornalmente online (compatibilmente ovviamente con le disponibilità di cassa e comunque rispettando per ognuno il tetto massimo di 15.000€ a bonifico)
Si possono fare bonifici in valuta estera?
Sì, è possibile farli online al costo di € 7,50 + 0,15% dell’importo del bonifico (fino a 15.000€) sulle seguenti valute:
GBP (sterlina inglese)
CHF (franco svizzero)
USD (dollaro USA)
JPY (yen giapponese)
AUD (dollaro australiano)
CAD (dollaro canadese)
il tasso di cambio applicato è quello negoziato da Poste Italiane sul mercato nella giornata di riferimento, maggiorato dello 0,5%. In assenza di negoziazione sul mercato, il tasso di cambio applicato è quello rilevato della BCE maggiorato dello 0,5%
Da quale ora a quale ora posso disporre un bonifico online?
La giornata operativa per i bonifici online è la seguente:
- dalle ore 8:00 alle ore 22:30 per i bonifici nazionali;
- dalle ore 8:00 alle ore 23:30 per i bonifici esteri in euro e valuta ambito PSD (CHF, GBP);
- non indicati per i bonifici esteri in valuta ambito non-PSD (UDS, AUD, CAD, JPY)
oltre questi limiti (cut off) gli ordini di bonifico si intendono ricevuti nella giornata operativa successiva
Qual è la valuta beneficiario dei bonifici in uscita disposti online?
La data valuta dei bonifici disposti in uscita è la seguente:
- entro 2 giorni lavorativi bancari dalla ricezione dell’ordine in caso di bonifici nazionali, esteri in euro o esteri in valuta ambito PSD
- entro 3 giorni lavorativi bancari dalla ricezione dell'ordine in caso di bonifici esteri in valuta ambito non-PSD
Posso annullare un bonifico già immesso?
No
Dove trovo la contabile del bonifico effettuato?
Conto e carte -> rendiconto delle operazioni effettuate online-> cliccare sul bonifico.
Inoltre una volta attivo il conto, nella sezione postemail si aggiunge una nuova voce “Comunicazioni BancoPosta" con la sottovoce "Conto BancoPosta Click”. Questo è un canale sicuro dove solo poste italiane può inviare comunicazioni, tra cui anche le ricevute delle operazioni effettuate (bonifici e ricariche) che è possibile stampare. Non è disponibile alcun pdf dell'operazione effettuata, ma al limite è possibile usare pdf creator sulla ricevuta e crearne una in pdf tramite modalità di stampa (invece di stampare in modo tradizionale)
Assegni bancari
Il rilascio del carnet di assegni è gratuito?
Sì fino al 30-06-2011. Successivamente il costo è di 3€ a libretto assegni
Non mi interessa richiedere il carnet assegni gratuito del mio BancoPosta Click perchè penso di non averne bisogno. E' una cattiva idea?
E’ buona norma richiedere sempre il libretto assegni anche se si ritiene di non doverne emettere, per evitare di dover pagare la Commissione Postamat qualora si dovesse effettuare qualche pagamento di importo rilevante allo sportello postale. Inoltre l'assegno resta l'unico mezzo per mobilitare i propri fondi in caso di smarrimento, distruzione, o scadenza della carta Postamat, (poichè in quel caso non è possibile disporre dell’operatività online di BPClick e resta l'unico modo per prelevare gratuitamente e predisporre le operazioni da sportello possibili).
Alcuni esercenti dicono che gli assegni postali non sono protestabili per cui non li accettano. E' vero?
No, non è più così. Questo era vero fino al 2001, quando il D.P.R. 144 del 14 marzo 2001 ha equiparato gli assegni postali ordinari agli assegni bancari ordinari, per cui oggi gli assegni postali ordinari possono essere protestati come quelli bancari
Altre operazioni online
Accredito Stipendio
L'accredito dello stipendio può essere attivato consegnando all'ente datore di lavoro l'apposito modulo scaricabile dal proprio sito BPClick
Domiciliazioni utenze
La domiciliazione delle utenze è un servizio gratuito su BPClick. Può essere attivato sia inviando il modulo di richiesta presso la casella postale dedicata, sia compilando il modulo presso l'ufficio di radicamento.
E' possibile poter domiciliare sul BancoPosta Click ogni utenza come su un qualsiasi conto corrente bancario?
No. Esistono differenze importanti a riguardo.
Mentre sui c/c di una banca tradizionale è possibile domiciliare qualsiasi tipo di utenza, sui conti correnti postali è possibile domiciliare invece solo le utenze delle aziende che hanno stipulato con le Poste Italiane una convenzione per il servizio incassi. Nel caso in cui invece l'ente non sia presente tra quelli autorizzati non sarà possibile attivare il RID (clicca
qui) per consultare l'intero elenco delle società convenzionate con le Poste Italiane e le regole di attivazione per ognuna di esse dei RID)
Il neo maggiore è costituito dalle carte di credito: col conto bancario posso pagare gli estratti conto di qualsiasi carta che non sia legata al conto corrente, col Bancoposta solo alcune (ad es. Barclaycard). Idem coi conti depositi: Ing Direct non è convenzionata, per cui non è attivabile il servizio facoltativo di alimentazione periodica su Conto Arancio (ma ovviamente è sempre possibile spostare denaro da Conto Arancio a BPClick e viceversa).
E’ quindi buona norma valutare bene le proprie esigenze a riguardo, anche se come escamotage, è sempre possibile aprire uno dei tanti “conto carta” e utilizzarlo per i RID, spostando in anticipo con un bonifico gli importi da BPClick a conto carta. In questo caso specifico poi conviene IWSmile, poiché se non si richiede la carta fisica e si gestisce unicamente online diventa un conto di moneta elettronica completamente gratuito:
IWSMILE/
Postagiro
Cosa sono i postagiro?
I postagiro sono particolari tipi di bonifico che è possibile disporre online o da ufficio postale da un conto corrente postale ad un altro conto corrente postale in Italia e in alcuni paesi esteri.
C’è un limite di importo ai postagiro online? C'è un limite al numero dei postagiro che è possibile effettuare giornalmente online?
Come per i bonifici online, esiste il limite di importo di 15.000€ per postagiro. Invece non esiste un limite al numero dei postagiro effettuabili giornalmente online (compatibilmente ovviamente con le disponibilità di cassa e comunque rispettando per ognuno il tetto massimo di 15.000€ a postagiro)
Posso fare un qualsiasi tipo di postagiro da canale online?
No, puoi effettuare online unicamente postagiro in euro verso conti correnti postali nazionali di BancoPosta. I postagiro esteri ed in valuta possono essere invece disposti solo da Ufficio Postale
Da quale ora a quale ora posso disporre un postagiro online?
La giornata operativa per i postagiro online è dalle ore 8:00 alle ore 22:30 per i postagiro nazionali;
Qual è la valuta beneficiario dei postagiro in uscita disposti online?
La data valuta dei postagiro disposti in uscita è in tempo reale in caso di postagiro predisposto verso altri conti correnti postali di BancoPosta
C'è un limite alle disposizioni di postagiro online?
Non è consentito effettuare Postagiro online a favore delle tesorerie provinciali
Bollettini postali
Quali sono i bollettini postali che posso pagare con il mio conto BancoPosta Click?
Con il conto BPCLick è possibile pagare sia bollettini in bianco o generici, compilando gli appositi campi di un bollettino generico virtuale presente nell’area interna del sito, che diversi tipi di bollettini premarcati. Tra questi ultimi sono compresi il bollo auto, il canone RAI , l’ICI e diversi tributi locali, i bollettini RAV e MAV, le multe della Polizia Stradale. E’ possibile inoltre pagare le contravvenzioni, le tasse, i tributi e i bollettini delle utenze tramite banca telefonica.
Sul sito poste.it esiste una pagina riassuntiva con gli elenchi dei bollettini che è possibile pagare sia online che tramite banca telefonica (clicca
qui)
Quali sono le commissioni di pagamento dei bollettini postali online?
Esiste un’unica commissione di pagamento dei vari bollettini postali di 1€, alla quale va aggiunta una commissione aggiuntiva di 0,13€ - dovuta per legge - in caso di bollettini RAV.
Quali sono gli orari durante i quali posso effettuare il pagamento dei bollettini postali online?
Tutti i bollettini possono essere pagati dalle ore 6:00 alle ore 23:30, ad eccezione dei bollettini RAV che possono essere invece pagati dalle ore 6:00 alle ore 22:00 (clicca
qui)
Come faccio ad avere una ricevuta di pagamento del bollettino postale?
A pagamento effettuato sulla "cassetta" di posta elettronica Postemail viene inviata una ricevuta a testimonianza dell'avvenuta operazione che farà fede nel caso di controversie contabili. L’avvenuto pagamento online del bollettino può essere inoltre documentato dal bollettino virtuale con timbro apposto (che può essere visualizzato tramite la funzione “Cerca tra le operazioni online” e successivamente stampato) e dall’addebito sul c/c BPClick (documentabile tramite la funzione “Lista movimenti”).
Posso pagare anche gli F24 online? Questo pagamento prevede commissioni?
Sì. E' possibile eseguire anche il pagamento dei tributi F24 online. Tale servizio non prevede commissioni e può essere effettuato dalle ore 6:00 alle ore 21:00
E' possibile predisporre dei Bollettini freccia?
No. Attualmente non è possibile disporre bollettini freccia presso le Poste Italiane, sia online che in Ufficio Postale
Vaglia Postale
Attraverso il Vaglia postale è possibile inviare denaro a qualsiasi persona fisica o giuridica, che riceverà all'indirizzo indicato il titolo cartaceo. Grazie al titolo cartaceo potrà ritirare il denaro presso uno dei 14.000 uffici postali.
Come viene emesso il Vaglia Ordinario online? Durante quali orari è possibile disporlo?
Il Vaglia Ordinario viene emesso online con la clausola “non trasferibile”, tranne che non venga richiesto “in forma libera” tramite barratura dell’apposito spazio. Il vaglia può essere disposto dalle ore 6:00 alle ore 23:30
Ci sono limiti di importo di un Vaglia Ordinario online? Quali sono costi di commissione?
L’importo massimo di un Vaglia postale disposto online è di 2.582,28€ e il costo di commissione è di 2,50€ con la clausola “non trasferibile”, al quale si aggiungono ulteriori 1,50€ di imposta di bollo se richiesto in forma libera.
Invio fondi tramite MoneyGram
Il servizio Moneygram permette di trasferire in 190 paesi del mondo importi che possono essere riscossi dal destinatario presso un agente autorizzato (clicca
qui). Il trasferimento avviene in pochi minuti, salvo per alcuni paesi che necessitano di maggior tempo.
Quali sono i limiti di importo trasferibili attraverso il servizio MoneyGram?
L’importo massimo giornaliero trasferibile è di 400€ e quello massimo mensile di 2.000€. E’ consentita una sola operazione al giorno.
Quali sono le commissioni per il trasferimento di denaro online con MoneyGram?
Le commissioni di BPClick sono progressive in base alla cifra da trasferire, andando da 4€ a 28€ per trasferimenti con importi da 0,01€ a 400€.
Durante quali periodi è possibile disporre il trasferimento?
L’orario per disporre del trasferimento è dalle ore 7:30 alle ore 22:00
Ricariche cellulari
Si possono ricaricare cellulari POSTE MOBILE, TIM, VODAFONE, TRE, WIND.
L'operazione non è soggetta a commissioni. I tagli di ricarica dipendono dall'operatore telefonico, eccoli di seguito:
- Poste Mobile: 10; 15; 20; 50; 80; 100; 150 EUR.
- TIM: 10; 30; 50; 80; 100; 130; 155; 205 EUR.
- Vodafone: 10; 15; 25; 50; 60; 80; 100; 150 EUR.
- Wind: 25; 50; 100; 150; 200; 250 EUR.
- Tre: 20; 30; 50; 60; 90; 120; 150; 210 EUR.
Ticketing
E' possibile acquistare online, tramite pagamento di diritti di prevendita, i biglietti di diversi eventi convenzionati a questo servizio. E' possibile ricercare gli eventi per i quali è possibile prenotare il ticket attraverso i campi "Città", "Categoria evento" e "Periodo di riferimento". Il costo di ogni operazione di acquisto è di 0,52€
Telepass
Se si è domiciliato il proprio stipendio o pensione è possibile con BPClick anche sottoscrivere il servizio Telepass Family ai costi di canone previsti dal contratto (clicca
qui). Il pedaggio, senza alcuna maggiorazione, viene addebitato in via posticipata direttamente sul conto corrente. E' inoltre gratuito il ritiro dell'apparecchio Telepass presso l'ufficio postale di richiesta del servizio
Misure di sicurezza BancoPosta Click
Per garantire la sicurezza della operatività cliente, BancoPosta ha adottato alcune misure tra le quali segnaliamo:
- l'importo disponibile per ogni bonifico è limitato da un tetto massimo
- la connessione con la parte privata del sito scade automaticamente dopo alcuni minuti di inattività. Per accedere è necessario fare nuovamente il login
- sulla home page della propria area privata sono sempre visualizzati data e ora del precedente accesso
- BancoPosta comunica con i propri clienti esclusivamente attraverso la Posta elettronica sicura (PES) che viene inviata alla cartella "Comunicazioni BancoPosta" della propria PosteMail, ovvero un'area riservata dove si ricevono le comunicazioni inviate esclusivamente da BancoPosta. Ogni email è identificata con un lucchetto di sicurezza e dal timbro postale elettronico EPCM (Electronic postal certification mark) che attesta che i dati sono originati da Poste Italiane e certifica la data e l'ora di generazione del messaggio.
Inoltre il conto BPClick prevede specifiche procedure di sicurezza sia per l’accesso nell’area interna del sito e la consultazione del proprio conto, sia per disporre ed autorizzare le operazioni dispositive di movimentazione dei propri fondi (vedi anche oltre).
Tecnologie di protezione
L'accesso a BancoPostaonline avviene attraverso il protocollo HTTPs (http con SSL) che criptando le informazioni scambiate, le protegge da intercettazioni e violazioni. L'adozione del protocollo HTTPs offre un'ulteriore garanzia perché costituisce la prova che Poste Italiane ha ricevuto le necessarie registrazioni e certificazioni da parte delle autorità preposte. In particolare, la crittografia del sito è certificata dall'autority istituzionale GTE CyberTrust Global Root. Puoi verificare la validità del certificato emesso dall'authority istituzionale cliccando sul lucchetto chiuso.
Operazioni di consultazione del conto
Per utilizzare i servizi informativi, è necessario connettersi al sito Internet
ContoBancoPosta click e digitare nella pagina di login Nome Utente e Password. Dalla pagina di benvenuto è possibile accedere, attraverso il menu, a tutti i servizi informativi relativi al proprio conto.
Operazioni dispositive
Una volta entrati nel proprio sito BancoPosta Click tramite Nome Utente e Password, l’utilizzo dei servizi dispositivi è sottoposto ad un ulteriore livello di sicurezza. Le operazioni eseguite online sul proprio BPClick devono essere autorizzate, infatti, attraverso l’utilizzo dei codici “usa e getta” (c.d. “one time password” o OTP).
Per eseguire un’operazione dispositiva è innanzitutto necessario possedere:
- la carta Postamat
- il Lettore BancoPosta
Che cos’è il Lettore BancoPosta?
E’ il token in grado di generare i "codici risposta" necessari per completare una operazione dispositiva. Si attiva una volta inserita la carta Postamat al suo interno e la grandezza è cm 9X6 circa.
Nel sito di BPClick è possibile consultare sia la guida online per il Lettore BancoPosta (clicca
qui) che la pagina delle FAQ relative al Lettore (clicca
qui)
Come avviene l'autorizzazione di un'operazione dispositiva?
Avviene in quattro fasi:
- al momento in cui si completa la procedura per l'operazione dispositiva il sito chiede di confermarla mostrando un primo codice "usa e getta" composto da una serie di 8 numeri, il cosiddetto ID OPERAZIONE;
- a quel punto bisogna attivare il Lettore BancoPosta inserendo al suo interno la carta Postamat e digitando il relativo PIN;
- si digita quindi sul Lettore Bancoposta il codice ID OPERAZIONE e in risposta sul Lettore si ottiene un secondo codice di otto cifre "usa e getta", il cosiddetto codice RISPOSTA, visualizzato in due gruppi da 4 sul suo display;
- si inserisce infine il codice RISPOSTA negli appositi campi della pagina web del Conto BancoPosta Click.
In questo modo l’operazione viene quindi autorizzata.
Sul sito di bancopostaclick è possibile consultare una guida alle operazioni dispositive (clicca
qui)
Ho più di un conto BancoPosta con relativa Carta Postamat. Per disporre di un'operazione su un conto devo utilizzare la Carta Postamat proprio di quel conto?
No, è possibile utilizzare una qualsiasi delle Carte Postamat di cui è titolare. Nel caso di titolarità di più carte si deve solo selezionare, nell’apposito spazio della pagina web, la Carta Postamat che viene utilizzata per eseguire in quel momento l’operazione dispositiva. Il numero della carta non è riportato
per intero ma sono visualizzati solo gli ultimi 4 numeri.
Ho il vecchio codice alfanumerico di 10 cifre che mi inviarono quando aprii BancoPosta Click. E' ancora valido?
No, dal 1 aprile 2010 quel codice non può più essere utilizzato per eseguire le operazioni dispositive online
Che succede se mi sbaglio a digitare la combinazione dei due codici "usa e getta"?
Dopo 6 digitazioni errate della combinazione richiesta (ID OPERAZIONE e RISPOSTA), il sistema web inibisce automaticamente la possibilità di eseguire operazioni dispositive ed appare a video un messaggio. In quel caso bisogna recarsi presso qualsiasi Ufficio Postale per richiedere la riattivazione della funzionalità dispositiva online.
Che succede invece se mi sbaglio a digitare il codice PIN sul Lettore BancoPosta?
Dopo 6 digitazioni errate del PIN della Postamat sul Lettore, viene bloccata automaticamente la possibilità di utilizzare la specifica Postamat per autorizzare le operazioni dispositive online. La Postamat bloccata conserva comunque tutte le altre proprie funzionalità, per cui si può continuare ad utilizzarla per eseguire le normali operazioni di prelievo e di pagamento. Le funzionalità dispositive online però non possono essere riattivate sulla carta bloccata: in quel caso, bisognerà recarsi presso l’Ufficio Postale di riferimento del Conto, per richiedere l’emissione di una nuova Postamat.
BancoPosta Click e BancoPoste Mobile
E' possibile associare una SIM PosteMobile con gli strumenti di pagamento BPClick. Questa associazione può essere richiesta online o da sportello postale all'atto dell'acquisto della SIM, oppure successivamente tramite modulo da consegnare agli uffici postali.
Una volta associata la SIM al conto sarò possibile aggiornare la SIM stessa e caricare i "Servizi Semplifica", un insieme di strumenti per poter fare le principali operazioni bancarie direttamente da smartphone, iPhone e iPod Touch. Le principali operazioni sul BPClick effettuabili tramite canale mobile sono: controllare saldo e movimenti, disporre di bonifici e giroconti, ricaricare cellulare e carte prepagate, pagare bollettini, inviare di denaro tramite MoneyGram