paolo.66
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Salve. Vi leggo da un pó e volevo chiedervi un consiglio.
Mi é scaduto un investimento storico che avevo da oltre vent'anni e sono in possesso di una discreta sommetta (250 mila euro) che vorrei re-investire.
Il mio orizzonte temporale é lungo. Non ho bisogno di questo denaro. Lo considero un fondo imprevisti.
Per i prossimi 5 anni posso tranquillamente dimenticarmene.
Ho visto mio padre perdere azienda e casa per i fidi in Ecu degli anni 90 e sono cose che non si dimenticano. La mia propensione al rischio é zero. Non esiste nei Kid ma é zero.
Gli obiettivi sono: affidamento a soggetto di comprovata soliditá, conservazione del capitale, lotta all'inflazione, istantanea disponibilitá ai familiari in caso morte senza passare per la successione.
La mia situazione economica é buona. Io e mia moglie lavoriamo. Guadagniamo circa 4 mila euro a testa al mese. Mia moglie nella pubblica amministrazione e quindi con un reddito sicuro ed io nel privato e quindi soggetto a buchi lavorativi (cambio spesso datore di lavoro vista la natura temporanea del bisogno che le aziende hanno di me - 7 volte in 20 anni).
Nessun debito o mutuo. Casa in locazione per scelta di vita (4 cittá e 7 case diverse in 20 anni).
Assicurazione sanitaria di famiglia con le Generali (poverini li faccio neri) e piano pensionistico integrativo sia io che mia moglie alle soglie della detraibilitá fiscale (5.100 euro all'anno a testa).
Questo denaro potrei anche lasciarlo a vita investito e lasciarlo in ereditá alle mie due figlie oppure in caso di problemi di salute (molto probabili a detta del mio antipatico medico) usarlo come fondo per le cure.
Per questo mi sono orientato verso un prodotto assicurativo a capitale garantito.
Il mio precedente investimento con sai-unipol prevedeva capitale garantito e interessi al 4% ma purtroppo é scaduto e non me lo hanno voluto rinnovare.
La generali, con cui ho il fondo pensione, mi ha proposto un loro prodotto "generaequilibrio" che non mi ha convinto.
Invece io ho trovato tra le offerte della generali "generali one" e "generali forever" che mi sono sembrati fossero adatti a me.
Il problema é che con "generali one" c'e' un caricamento del 3% e con "generali forever" si deve essere clienti vita da oltre sei mesi e non lo sono.
Dopo un po' il consulente mi dice che ha avuto l'autorizzazione per farmi investire in "generali forever" solo 150 mila euro se investo anche 100 mila in "generaequilibrio". Rifiuto e dopo un pó di telefonate concordiamo 200 mila euro in "generali forever" e 50 mila in "generaequilibrio". Devo anche muovermi, perché nella prima decade di ottobre la "generali forever" viene tolta dalla commercializzazione.
In sintesi il mio investimento sarebbe:
200 mila euro in "generali forever"
(gestione europea Gesav)
https://www.generali.it/275529/fascicolo-Generali-Forever-06-18.pdf
50 mila euro in "generaequilibrio"
gestione europea (la stessa gesav della forever), con fondo a basso rischio Libra Normale (con oscillazioni di massimo il 5% dicono) e con con opzione gestimix (per mediare il rischio prezzo di acquisto in entrata)
(50% Gesav europeo, 25% fondo linea prudente Libra, 25% Gesav Europeo con switch automatico in 25 rate a fondo Libra prudente)
https://www.generali.it/276286/Fascicolo-GeneraEquilibrio_2018-09-10.pdf
Ho aderito e sono inattesa di fare i bonifici confirmatori, ma mentre il foglio informativo della "generali forever" mi tranquillizza (a parte il costo di 1.5 per la gestione) quello della "generaequilibrio" mi inquieta (e non solo per i costi al 2.5).
Nello specifico nella Tabella B di entrambe in caso di investimento di esempio di 15 mila euro e rendimento previsto del 2% mentre nella "generali forever" il capitale in effetti cresce di anno in anno, nella "generaequilibrio" é sempre della metá del conferito (sempre 7.500 euro). C'e' qualcosa di strano o sono io che non capisco?
La mia idea era di sottoscriverle entrambe solo per poter accedere alla "generali forever" e te nerla a tempo indeterminato e invece tra 5/10 anni finito il tunnel di uscita spostare i soldi della "generaequilibrio" verso un prodotto Gesav (vedremo cosa ci sará allora).
Visto nel complesso e non come singoli investimenti, la cosa ha senso?
Oppure pago il caricamento del 3% e metto tutto in "generali one" ?
Grazie in anticipo dei consigli che verrete darmi
Mi é scaduto un investimento storico che avevo da oltre vent'anni e sono in possesso di una discreta sommetta (250 mila euro) che vorrei re-investire.
Il mio orizzonte temporale é lungo. Non ho bisogno di questo denaro. Lo considero un fondo imprevisti.
Per i prossimi 5 anni posso tranquillamente dimenticarmene.
Ho visto mio padre perdere azienda e casa per i fidi in Ecu degli anni 90 e sono cose che non si dimenticano. La mia propensione al rischio é zero. Non esiste nei Kid ma é zero.
Gli obiettivi sono: affidamento a soggetto di comprovata soliditá, conservazione del capitale, lotta all'inflazione, istantanea disponibilitá ai familiari in caso morte senza passare per la successione.
La mia situazione economica é buona. Io e mia moglie lavoriamo. Guadagniamo circa 4 mila euro a testa al mese. Mia moglie nella pubblica amministrazione e quindi con un reddito sicuro ed io nel privato e quindi soggetto a buchi lavorativi (cambio spesso datore di lavoro vista la natura temporanea del bisogno che le aziende hanno di me - 7 volte in 20 anni).
Nessun debito o mutuo. Casa in locazione per scelta di vita (4 cittá e 7 case diverse in 20 anni).
Assicurazione sanitaria di famiglia con le Generali (poverini li faccio neri) e piano pensionistico integrativo sia io che mia moglie alle soglie della detraibilitá fiscale (5.100 euro all'anno a testa).
Questo denaro potrei anche lasciarlo a vita investito e lasciarlo in ereditá alle mie due figlie oppure in caso di problemi di salute (molto probabili a detta del mio antipatico medico) usarlo come fondo per le cure.
Per questo mi sono orientato verso un prodotto assicurativo a capitale garantito.
Il mio precedente investimento con sai-unipol prevedeva capitale garantito e interessi al 4% ma purtroppo é scaduto e non me lo hanno voluto rinnovare.
La generali, con cui ho il fondo pensione, mi ha proposto un loro prodotto "generaequilibrio" che non mi ha convinto.
Invece io ho trovato tra le offerte della generali "generali one" e "generali forever" che mi sono sembrati fossero adatti a me.
Il problema é che con "generali one" c'e' un caricamento del 3% e con "generali forever" si deve essere clienti vita da oltre sei mesi e non lo sono.
Dopo un po' il consulente mi dice che ha avuto l'autorizzazione per farmi investire in "generali forever" solo 150 mila euro se investo anche 100 mila in "generaequilibrio". Rifiuto e dopo un pó di telefonate concordiamo 200 mila euro in "generali forever" e 50 mila in "generaequilibrio". Devo anche muovermi, perché nella prima decade di ottobre la "generali forever" viene tolta dalla commercializzazione.
In sintesi il mio investimento sarebbe:
200 mila euro in "generali forever"
(gestione europea Gesav)
https://www.generali.it/275529/fascicolo-Generali-Forever-06-18.pdf
50 mila euro in "generaequilibrio"
gestione europea (la stessa gesav della forever), con fondo a basso rischio Libra Normale (con oscillazioni di massimo il 5% dicono) e con con opzione gestimix (per mediare il rischio prezzo di acquisto in entrata)
(50% Gesav europeo, 25% fondo linea prudente Libra, 25% Gesav Europeo con switch automatico in 25 rate a fondo Libra prudente)
https://www.generali.it/276286/Fascicolo-GeneraEquilibrio_2018-09-10.pdf
Ho aderito e sono inattesa di fare i bonifici confirmatori, ma mentre il foglio informativo della "generali forever" mi tranquillizza (a parte il costo di 1.5 per la gestione) quello della "generaequilibrio" mi inquieta (e non solo per i costi al 2.5).
Nello specifico nella Tabella B di entrambe in caso di investimento di esempio di 15 mila euro e rendimento previsto del 2% mentre nella "generali forever" il capitale in effetti cresce di anno in anno, nella "generaequilibrio" é sempre della metá del conferito (sempre 7.500 euro). C'e' qualcosa di strano o sono io che non capisco?
La mia idea era di sottoscriverle entrambe solo per poter accedere alla "generali forever" e te nerla a tempo indeterminato e invece tra 5/10 anni finito il tunnel di uscita spostare i soldi della "generaequilibrio" verso un prodotto Gesav (vedremo cosa ci sará allora).
Visto nel complesso e non come singoli investimenti, la cosa ha senso?
Oppure pago il caricamento del 3% e metto tutto in "generali one" ?
Grazie in anticipo dei consigli che verrete darmi
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