Cattolica&Investimento Scelta Protetta

  • Ecco la 60° Edizione del settimanale "Le opportunità di Borsa" dedicato ai consulenti finanziari ed esperti di borsa.

    Questa settimana abbiamo assistito a nuovi record assoluti in Europa e a Wall Street. Il tutto, dopo una ottava che ha visto il susseguirsi di riunioni di banche centrali. Lunedì la Bank of Japan (BoJ) ha alzato i tassi per la prima volta dal 2007, mettendo fine all’era del costo del denaro negativo e al controllo della curva dei rendimenti. Mercoledì la Federal Reserve (Fed) ha confermato i tassi nel range 5,25%-5,50%, mentre i “dots”, le proiezioni dei funzionari sul costo del denaro, indicano sempre tre tagli nel corso del 2024. Il Fomc ha anche discusso in merito ad un possibile rallentamento del ritmo di riduzione del portafoglio titoli. Ieri la Bank of England (BoE) ha lasciato i tassi di interesse invariati al 5,25%. Per continuare a leggere visita il link

piccolowarren

Nuovo Utente
Registrato
3/6/16
Messaggi
5.361
Punti reazioni
217
Cosa pensate di questa polizza vita "Scelta Protetta"? Ovviamente trattandosi di una polizza vita ha il vantaggio di essere esentata da imposta di successione e dall'imposta di bollo...
Costi di ingresso 0.50%, ritenuta media a 10 anni sul rendimento 1.13%.
Il Fondo è IL noto RI.SPE.VI, che rende ancora il 3.66% circa (anno 2017).
 
Cosa pensate di questa polizza vita "Scelta Protetta"? Ovviamente trattandosi di una polizza vita ha il vantaggio di essere esentata da imposta di successione e dall'imposta di bollo...
Costi di ingresso 0.50%, ritenuta media a 10 anni sul rendimento 1.13%.
Il Fondo è IL noto RI.SPE.VI, che rende ancora il 3.66% circa (anno 2017).

Pessimo affare

https://www.cattolica.it/documents/21801/184478/SCELTA+PROTETTA+Fascicolo+Informativo+Ed.05.2018.pdf
 
Ma lo hai letto il fascicolo? (lascia perdere il kid) E' brutta veramente...
 
Pessima, brutta... Ma perchè? Si possono conoscere le motivazioni che giustificano la bocciatura?

Non è a vita intera, non consolida i risultati, costi elevati (perlomeno a medio termine)
Rendimenti buoni, ma in futuro?
Una curiosità...guarda il fascicolo e dimmi dove trovi che i costi di ingresso sono 0,5%...

E magari dopo 8 anni, quando trattengono solo 0,90% e vorresti integrare, ti trovi con i versamenti aggiuntivi bloccati ;)
 
Ultima modifica:
Non è a vita intera, non consolida i risultati, costi elevati (perlomeno a medio termine)
Rendimenti buoni, ma in futuro?
Una curiosità...guarda il fascicolo e dimmi dove trovi che i costi di ingresso sono 0,5%...

E magari dopo 8 anni, quando trattengono solo 0,90% e vorresti integrare, ti trovi con i versamenti aggiuntivi bloccati ;)

probabilmente ha letto solo il KID
Vedi l'allegato 2537931

Tra fascicolo e KID, alla voce costi, c'è una certa incongruenza
 
probabilmente ha letto solo il KID
Vedi l'allegato 2537931

Tra fascicolo e KID, alla voce costi, c'è una certa incongruenza

"Composizione dei costi:
La tabella mostra:

l’impatto annuo che ogni tipo di costo ha sul
tuo investimento al termine dell’orizzonte
temporale consigliato"

Hanno spalmato il totale dei costi iniziali su 10 anni...:wall:
 
probabilmente ha letto solo il KID
Vedi l'allegato 2537931

Tra fascicolo e KID, alla voce costi, c'è una certa incongruenza

A me non pare: da miei calcoli basati sul fascicolo informativo i costi di ingresso dovrebbero essere dello 0,475% mentre i costi ricorrenti dello 1,14% (nel kiid vengono riportati valori dello 0,50% e dello 1,13% che più o meno sono quelli). Calcoli basati su un investimento unico iniziale di 10k ed il periodo di detenzione raccomandato che è di 10 anni.
Non possono riportare informazioni false.
 
A me non pare: da miei calcoli basati sul fascicolo informativo i costi di ingresso dovrebbero essere dello 0,475% mentre i costi ricorrenti dello 1,14% (nel kiid vengono riportati valori dello 0,50% e dello 1,13% che più o meno sono quelli). Calcoli basati su un investimento unico iniziale di 10k ed il periodo di detenzione raccomandato che è di 10 anni.
Non possono riportare informazioni false.

Vedi, quando ho sottoscritto le mie polizze il kid non esisteva...ho visto solo adesso che calcolano i costi sul periodo di detenzione consigliato...certo non sono informazioni false, ma fuorvianti sicuramente. Mettessero il cpma del fascicolo, penso sia di comprensione più immediata. (chi ha aperto il 3.d forse non avrebbe scritto che i costi di ingresso sono dello 0,5%)
 
A me non pare: da miei calcoli basati sul fascicolo informativo i costi di ingresso dovrebbero essere dello 0,475% mentre i costi ricorrenti dello 1,14% (nel kiid vengono riportati valori dello 0,50% e dello 1,13% che più o meno sono quelli). Calcoli basati su un investimento unico iniziale di 10k ed il periodo di detenzione raccomandato che è di 10 anni.
Non possono riportare informazioni false.

ti ringrazio, non avevo fatto i calcoli ;)
l'illustrazione dei costi sul KID è comunque furbetta: con 10.000€ di investito, si paga il 4,75% subito di costi, rappresentarli su 10 anni non è, a mio parere, molto corretto, benchè formalmente non stiano mentendo (come giustamente fai presente).
Inoltre cambia anche l'influenza di questi costi sul rendimento complessivo, partendo da 95,25 anzichè da 99,50 come si potrebbe intendere dal KID.
Anche in questo vale la regola del leggersi bene le carte, prima di comprare qualcosa
 
ti ringrazio, non avevo fatto i calcoli ;)
l'illustrazione dei costi sul KID è comunque furbetta: con 10.000€ di investito, si paga il 4,75% subito di costi, rappresentarli su 10 anni non è, a mio parere, molto corretto, benchè formalmente non stiano mentendo (come giustamente fai presente).
Inoltre cambia anche l'influenza di questi costi sul rendimento complessivo, partendo da 95,25 anzichè da 99,50 come si potrebbe intendere dal KID.
Anche in questo vale la regola del leggersi bene le carte, prima di comprare qualcosa

Le fregature si prendono quando non si leggono per nulla i documenti e ci si fida del venditore altrimenti basta poco.
Nel kiid c'è scritto:
"Composizione dei costi:
La tabella mostra:
- l’impatto annuo che ogni tipo di costo ha sul tuo investimento al termine dell’orizzonte temporale consigliato
- il significato delle differenti categorie di costo"
I kiid li trovo veramente utili perchè ti dicono almeno cosa scartare a priori o cosa analizzare controllando per bene il fascicolo informativo.
 
Facciamo chiarezza,la nota informativa riporta un cpma di

.2,19 a 5 anni
.1,57 a 10 anni
.150 euro di spese fisse
.1,40 di ritenzione per i primi 3 anni
.3,25 di commissione

Il kid dice per 10 k investiti se esci

. al primo anno hai un costo del 6,31
. al quinto del 2,32
. al decimo 1,63

Se disinvesto 10 h dopo un anno seguendo la nota informativa abbiam0

. premio lordo 10k
. spese fisse 150
. caricamenti 3,35
. rendimento 2
. riscatto 2

e quindi premio netto investito 9530
.rivalutato 9720
.riscattato 9525

ed una perdita di 575 e non di 621 come riporta il kid.

La conclusione: fra kid e fascicolo ci sono scostamenti nei costi dichiarati,ed un errore vistoso fra lo 0,5 di costo di chiarato e l'impatto ad un anno.
 
Le fregature si prendono quando non si leggono per nulla i documenti e ci si fida del venditore altrimenti basta poco.
Nel kiid c'è scritto:
"Composizione dei costi:
La tabella mostra:
- l’impatto annuo che ogni tipo di costo ha sul tuo investimento al termine dell’orizzonte temporale consigliato
- il significato delle differenti categorie di costo"
I kiid li trovo veramente utili perchè ti dicono almeno cosa scartare a priori o cosa analizzare controllando per bene il fascicolo informativo.

Effettivamente leggere il Kiid può non bastare anche se a mio avviso può essere considerato ingannevole ma non inganna, nel senso che a 10 anni, periodo di detenzione consigliato, i conti sembrano tornare... però leggendo il fascicolo emergono particolari di cui non si può non tener conto nell'investimento, qualsiasi investimento. Quindi voi ritenete che la Poste futuro Per Te e quella di Aviva siano migliori in un confronto a dieci anni?
 
Indietro