[Aiuto] Pensione Integrativa Mediolanum My Pension

Tom Bombadillo

Nuovo Utente
Registrato
22/6/18
Messaggi
8
Punti reazioni
0
Buonasera,
scrivo per la prima volta su questo forum per chiedervi un aiuto.

I miei genitori nel 2004 hanno aperto una forma di pensione integrativa a mio nome, su quel conto sono state versate delle somme fino al 2016.
Il fondo pensione è della Mediolanum, si chiama My Pension.

Oggi purtroppo avrei bisogno di chiedere un riscatto parziale per coprire delle spese che le mie entrate non mi consentono.

Essendo psicologo nonché psicoterapeuta in formazione, con la mia mediatrice bancaria abbiamo provato a chiedere un riscatto parziale giustificandone in tal modo la richiesta.

La banca centrale ha però risposto chiedendo delle pezze giustificative che non posso fornire perché a detta loro il riscatto parziale si può richiedere solo per i seguenti 5 motivi:
1) spese sanitarie;
2) acquisto prima casa;
3) ristrutturazione;
4) spese da sostenere durante i periodi di fruizione dei congedi per la formazione e per la formazione continua;
5) cessazione dell'attività lavorativa senza aver maturato il diritto alla pensione.

La 4) rispetta solo parzialmente i criteri ma essendo io un libero professionista non ho un vero e proprio datore di lavoro e soprattutto non sono in congedo per formazione.
La mia scuola di psicoterpia rientra nella definizione di formazione continua ma per affrontare tale specializzazione non sono in congedo e né posso affermare di essere in formazione per richiesta/necessità del mio datore di lavoro.

La richiesta quindi si è congelata così e la mia mediatrice bancaria mi ha detto che allora non si può fare nulla.

Le ho scritto che su internet ho letto che è possibile chiedere un riscatto parziale del 30% della somma presente sul fondo senza giustificarne il motivo, per "cause diverse" dai criteri sopra esposti [1), 2), 3), 4), e 5)]. La mediatrice bancaria mi ha risposto con un lapidario sms: "vale solo per tfr".

Ho provato a chiamarla e mi ha ribadito che non ci può fare nulla, che questa è la legge e che il suo database non le consente neanche di fare questa richiesta senza causali.

Vorrei chiedervi un consiglio, vorrei chiedervi se davvero la situazione è così e se davvero non si può fre nulla per avere indietro dei soldi che a tutti gli effetti sono miei.
Purtroppo in realtà mi servono e già mi pesa chiederli in anticipo. Vorrei chiedervi se davvero sono obbligato a stare dentro il paradosso di dover fare debiti pur avendo potenzialmente una somma che mi aiuterebbe (anzi, risolverebbe) a ritrovare una sana serenità.

Grazie in anticipo a tutti coloro che risponderanno.
 
Buonasera,
scrivo per la prima volta su questo forum per chiedervi un aiuto.

I miei genitori nel 2004 hanno aperto una forma di pensione integrativa a mio nome, su quel conto sono state versate delle somme fino al 2016.
Il fondo pensione è della Mediolanum, si chiama My Pension.

Oggi purtroppo avrei bisogno di chiedere un riscatto parziale per coprire delle spese che le mie entrate non mi consentono.

Essendo psicologo nonché psicoterapeuta in formazione, con la mia mediatrice bancaria abbiamo provato a chiedere un riscatto parziale giustificandone in tal modo la richiesta.

La banca centrale ha però risposto chiedendo delle pezze giustificative che non posso fornire perché a detta loro il riscatto parziale si può richiedere solo per i seguenti 5 motivi:
1) spese sanitarie;
2) acquisto prima casa;
3) ristrutturazione;
4) spese da sostenere durante i periodi di fruizione dei congedi per la formazione e per la formazione continua;
5) cessazione dell'attività lavorativa senza aver maturato il diritto alla pensione.

La 4) rispetta solo parzialmente i criteri ma essendo io un libero professionista non ho un vero e proprio datore di lavoro e soprattutto non sono in congedo per formazione.
La mia scuola di psicoterpia rientra nella definizione di formazione continua ma per affrontare tale specializzazione non sono in congedo e né posso affermare di essere in formazione per richiesta/necessità del mio datore di lavoro.

La richiesta quindi si è congelata così e la mia mediatrice bancaria mi ha detto che allora non si può fare nulla.

Le ho scritto che su internet ho letto che è possibile chiedere un riscatto parziale del 30% della somma presente sul fondo senza giustificarne il motivo, per "cause diverse" dai criteri sopra esposti [1), 2), 3), 4), e 5)]. La mediatrice bancaria mi ha risposto con un lapidario sms: "vale solo per tfr".

Ho provato a chiamarla e mi ha ribadito che non ci può fare nulla, che questa è la legge e che il suo database non le consente neanche di fare questa richiesta senza causali.

Vorrei chiedervi un consiglio, vorrei chiedervi se davvero la situazione è così e se davvero non si può fre nulla per avere indietro dei soldi che a tutti gli effetti sono miei.
Purtroppo in realtà mi servono e già mi pesa chiederli in anticipo. Vorrei chiedervi se davvero sono obbligato a stare dentro il paradosso di dover fare debiti pur avendo potenzialmente una somma che mi aiuterebbe (anzi, risolverebbe) a ritrovare una sana serenità.

Grazie in anticipo a tutti coloro che risponderanno.

Puoi chiedere l'anticipazizione del 30% secondo quanto previsto

dal DL 252/2007 Art. 11 Comma 7 Lettera C
 
Che mer.de che sono... ovviamente mi riferisco al 30% ed alle motivazioni addotte per negarlo.
Ma non ce l'hai uno straccio di documento su questa superciofeca?
 
Ho il documento digitale sì, non so se posso caricarlo qui sul forum (tra l'altro ci sto provando e non ci sto riuscendo)

Avantieri ho guardato le 44 pagine del pdf ma non c'è nessun riferimento alla possibilità di chiedere il 30% di anticipazione per "cause diverse" forse perché è stata aperta nel 2004 cioè prima del DL 252/2007 Art. 11 Comma 7 Lettera C.


(Comunque grazie già ve lo devo dire subito, perché appena ho letto sul forum che qualcuno mi aveva risposto ho sentire il cuore riscaldarsi)
 
cito da ADUC:

L'art. 17 delle condizioni di polizza di My Pension TaxBenefit prevede (per obbligo imposto dalla legge) la possibilita' di trasferire il denaro versato sul prodotto di Mediolanum in un altro fondo pensione, aperto o chiuso.

alla peggio passa subito a secondapensione di Amundi (puoi sottoscriverlo in filiale Credito Agricole Cariparma e Friuladria oltre che online) e da li ritiri il 30 percento.
 
Questo è il contratto: https://www.aduc.it/generale/files/allegati/investire/56465-Nota Informativa MyPension.pdf

Questi sono gli ultimi botta e risposta via whatsapp

MB: "Allora non è possibile chiederne il riscatto anticipato, la legge lo prevede solo in quei casi. Se il nuovo governo farà delle modifiche a livello previdenziale se ne riparlerà"

Io: "Appena ho un momento la chiamo. Leggevo su internet che dovrebbe essere possibile chiedere un riscatto del 30% per "cause diverse" dai punti/limiti previsti. Immagino però che questa possibilità non sia prevista nel mio caso dal momento che non me l'ha proposta ne é presente come opzione nel foglio che mi ha fatto firmare. Come mai?

MB: "Vale solo per il tfr"

Vabbè non c'è nessuna utilità nel sottolineare le ultime comunicazioni via messaggio. Poi l'ho chiamata e in pratica mi ha confermato che il suo database non gli dà la possibilità di questa voce (il 30%)..........

Cosa mi consigliate? Mando alla MB qualche link dal sito ADUC per farle vedere che ora SO, oppure migro direttamente anche a secondapensione di Amundi?
Io già per martedì ho preso appuntamento con un consulente di un'altra banca (bancaintesa) per disperazione nella speranza che smentisse la MB della Mediolanum e mi confermasse la possibilità di un riscatto parziale del 30%.

Un'ultima cosa, sul sito ADUC ho scovato un caso praticamente identico al mio:
ADUC - Lettera - Riscatto di My Pension Basic Mediolanum

La risposta del consulente ADUC non la comprendo appieno e in particolare:
"La versione Basic di My Pension è composta da due polizze distinte. La parte tax benefit è un prodotto previdenziale vero e proprio che non può riscattare liberamente ma può trasferire in altro prodotto come un fondo pensione"
e
"L'altra parte (non tax benefit) è invece una polizza normale e quindi può sospendere i pagamenti come anche riscattarla"

Come faccio a capire qual'è la parte "non tax benefit" della mia polizza che (a quanto ho capito è l'unica che) posso riscattare?
 
Scusate tanto ma sfogliando velocemente il pdf postato mi viene un dubbio: questo è un fondo pensione?!? A me pare di no.
Si applica il D.Lgs. 252/05?
 
Quindi alla fine potrebbe avere ragione la mia MB?

Come mai non ti sembra un fondo pensione?
 
Quindi alla fine potrebbe avere ragione la mia MB?

Come mai non ti sembra un fondo pensione?

Questo è un FIP diverso dal PIP.Il discrimine è il DL 252/2005.

https://www.aduc.it/generale/files/allegati/investire/56465-Nota Informativa MyPension.pdf

Quindi niente 30% nell'immediato,una via di uscita potrebbe essere il trasferimento ad altro fondo aperto con costi di gestione decisamente più bassi.

Una operazione di trasferimento,può durare anche 6 mesi,vale tuttavia l'anzianità acquisita, a quel punto puoi chiedere l'anticipazione secondo il DL 252/ 2005.

PS. Il trasferimento serve oltre che a risparmiare sui costi di gestione ad avere un tassazione finale migliore dei FIP
 
Scusate tanto ma sfogliando velocemente il pdf postato mi viene un dubbio: questo è un fondo pensione?!? A me pare di no.
Si applica il D.Lgs. 252/05?

Ciao Max

Se ricordi,é la stessa ciofeca di mia moglie,più o meno sottoscritta nello stesso periodo...ex nel senso che poi trasferì a Byblos.
Ne parlai anni fa in un vecchio 3d.,..il problema,che scoprii dopo,é che quel contratto (basic) prevedeva due prodotti in uno....Un versamento diviso in due,Benefit (unit linked classica) e Tax Benefit (il fp). Quindi liquidazione del primo (e a questo punto l'OP potrebbe andarsene tranquillamente incassando quella parte) e trasferimento del secondo. Su cui però non abbiamo mai chiesto anticipazioni,perciò potrebbe essere come dice mander.

Certo è che é una porkata in piena regola :rolleyes:



My Pension è un prodotto assicurativo che consente al Sottoscrittore di costituirsi i mezzi necessari a conseguire una Pensione Integrativa. Tale obiettivo viene raggiunto mediante l’utilizzo flessibile di due strumenti assicurativi, Benefit e TaxBenefit, le cui condizioni contrattuali sono di seguito riportate. My Pension prevede due versioni:
• My Pension Basic;
• My Pension Gold. Questa seconda versione è riservata ai correntisti di Banca Mediolanum e include una copertura complementare in caso di invalidità totale e permanente le cui condizioni contrattuali sono di seguito riportate.
 
Ultima modifica:
È incredibile quello che sta emergendo.
Direi che il primo punto è che non ci sto quasi capendo una mazza e di questo certamente non me ne vanto. Sicuramente bisogna davvero avere degli strumenti di buona finanza per capire come investire al meglio. Su questo posso chinare il capo e fare tranquillamente mea culpa. Il secondo punto però mi fa pensare a quanto poco sono stato informato rispetto a ciò che ho sottoscritto, quali i rischi, quali i vantaggi. Mi sento assolutamente complice nell'aver fatto poche domande al tempo.
Detto ciò oggi trovo ancora più grave che la mia MB non mi abbia proposto nessuno straccio di soluzione, questo è abbastanza sufficiente per convicermi a migrare da qualche altra parte.

Da chi però?
Sono comunque un po' sconvolto. Appena rientro a casa cerco di capirne un po' di più.

Se non sbaglio le opzioni sul tavolo son due:
1) la mia polizza è solo una pip e quindi devo trasferire tutto da un'altra parte trasformandola in una fip. Solo a quel punto potrò riscattare il 30%
2)la mia polizza è un mix di fip e pip e la parte fip potrei già riscattarla (poi comunque mi converrà migrare ad altra compagnia)

Scommetto che non è tutto corretto ma sono almeno vicino alla "verità"?
 
Per avere certezza,controlla il contratto di sottoscrizione.Se ancora ce l'hai. Oppure i rendiconti che periodicamente ti inviano,su questo sono ineccepibili...

Da che so io,purtroppo,é si uno strumento mix. Devi verificare la presenza delle due diciture "Benefit",la polizza ul liquidabile e "Tax Benefit" il fip/pip ovvero la parte prettamente pensionistica. Che come hai già capito può essere solo trasferita,avere anticipazioni/riscatti solo a determinate condizioni regolate dalla legislazione corrente.

Ciao :)
 
È incredibile quello che sta emergendo.

Sta emergendo che hai un vecchio fip costoso e antiquato


Direi che il primo punto è che non ci sto quasi capendo una mazza e di questo certamente non me ne vanto.

Siamo qui per questo


Sicuramente bisogna davvero avere degli strumenti di buona finanza per capire come investire al meglio. Su questo posso chinare il capo e fare tranquillamente mea culpa. Il secondo punto però mi fa pensare a quanto poco sono stato informato rispetto a ciò che ho sottoscritto, quali i rischi, quali i vantaggi. Mi sento assolutamente complice nell'aver fatto poche domande al tempo.

Importante non perseverare

Detto ciò oggi trovo ancora più grave che la mia MB non mi abbia proposto nessuno straccio di soluzione, questo è abbastanza sufficiente per convicermi a migrare da qualche altra parte.

Questi diventano consulenti globali dopo un corsino,ed il superamento di un esame,

Da chi però?
Sono comunque un po' sconvolto. Appena rientro a casa cerco di capirne un po' di più.

Non drammatizzare,

Se non sbaglio le opzioni sul tavolo son due:
1) la mia polizza è solo una pip e quindi devo trasferire tutto da un'altra parte trasformandola in una fip. Solo a quel punto potrò riscattare il 30%
2)la mia polizza è un mix di fip e pip e la parte fip potrei già riscattarla (poi comunque mi converrà migrare ad altra compagnia)

Tu hai fip datato,superato e costoso

Scommetto che non è tutto corretto ma sono almeno vicino alla "verità"?

Vedi di linkare l'ultimo rendiconto
 
Ecco l'ultimo rendiconto
 

Allegati

  • IMG_20180623_155248_NEW_0001.pdf
    1,7 MB · Visite: 486
Ecco l'ultimo rendiconto


CVD,la mypension quello é...


Ti dico cosa feci (la mia consorte all'epoca )

.Liquidazione parte benefit con RR indicando IBAN di altro istituto senza passare dal fb

.Apertura nuova posizione previdenziale

.Trasferimento (con restituzione parziale dei costi sostenuti,c'è un paragrafo nella scheda prodotto) di cui si è occupato il fondo ricevente

Bonus persi,ma qui ci sarebbe un'enciclopedia da aprire e se cerchi tra le vecchie discussioni ti potrai fare un'idea.

Ti lascio un link in merito(pip più nuovo,ma stesso meccanismo )

help meccanismo bonus su TAX BENEFIT NEW (PIP di Mediolanum)

La decisione spetta a te....



Ciao :)
 
Ultima modifica:
Ho sempre considerato questo prodotto una fregatura micidiale,per non dire altro.
Lo conosco bene perchè ho aiutato un mio collega a venirne fuori tempo fa,e non è stato facile perchè quelli di Mediolanum in questi casi spariscono e ci son voluti diversi solleciti anche nonostante la richiesta di trasferimento tramite raccomandata......insomma.......Mediolanum non si smentisce mai

Il mio collega c'ha perso un sacco di soldi,dopo 6/7 mesi è riuscito a trasferire la "parte previdenziale" nel fondo negoziale,la parte linked disinvestita e versata su c/c

fra costi e penalità varie,ricordo che ci perse davvero un botto.

@Tom Bombadillo segui i consigli di @oceanic815 e buona fortuna OK!
 
Riducendo a fattor comune

- hai 249,64 euro che puoi riscattare o lasciare
- hai 18968,98 da trasferire

Al 31.12 .2017

Quindi tanto per capire, questi 18000 euro da trasferire non li potrò mai riscattare neanche parzialmente salvo nuova legge?


Ad ogni modo anche se non ci posso fare nulla, vorrei ringraziare tutti voi per il supporto.
Mi avete liberato di qualche dubbio pesante
 
Quindi tanto per capire, questi 18000 euro da trasferire non li potrò mai riscattare neanche parzialmente salvo nuova legge?


Ad ogni modo anche se non ci posso fare nulla, vorrei ringraziare tutti voi per il supporto.
Mi avete liberato di qualche dubbio pesante

In prima pagina trovi tutto,anche su riscatti/anticipazioni


Fondi pensione vol. 9
 
Indietro