Polizza BG Custody

  • Ecco la 60° Edizione del settimanale "Le opportunità di Borsa" dedicato ai consulenti finanziari ed esperti di borsa.

    Questa settimana abbiamo assistito a nuovi record assoluti in Europa e a Wall Street. Il tutto, dopo una ottava che ha visto il susseguirsi di riunioni di banche centrali. Lunedì la Bank of Japan (BoJ) ha alzato i tassi per la prima volta dal 2007, mettendo fine all’era del costo del denaro negativo e al controllo della curva dei rendimenti. Mercoledì la Federal Reserve (Fed) ha confermato i tassi nel range 5,25%-5,50%, mentre i “dots”, le proiezioni dei funzionari sul costo del denaro, indicano sempre tre tagli nel corso del 2024. Il Fomc ha anche discusso in merito ad un possibile rallentamento del ritmo di riduzione del portafoglio titoli. Ieri la Bank of England (BoE) ha lasciato i tassi di interesse invariati al 5,25%. Per continuare a leggere visita il link

flavio74

Nuovo Utente
Registrato
24/8/09
Messaggi
1.086
Punti reazioni
18
Buonasera,
ho pensato di destinare una parte di capitale 100k in una polizza a gestione separata
essendo cliente Banca Generali mi è stata proposta questa
BG Custody

BGVita - BG Custody

con rivalutazione annuale del capitale assicurato.
Potete darmi pareri o consigli alternati, tenendo conto che questa parte del capitale la vorrei destinare su un prodotto a basso rischio.
Grazie mille
 
1,55% di trattenuta sul rendimento in picchiata ...
 
È proprio quello che mi fa sorgere dubbi, consigli su prodotti alternativi?
 
È proprio quello che mi fa sorgere dubbi, consigli su prodotti alternativi?

Secondo me la questione vera,non è il rendimento calante che è in linea, quanto il costo di ingresso.Se sei loro cliente prova con forever,oppure aviva easy new,di AVIVA LIFE
 
Costi d'ingresso non ne ho, ho solo 1.55 di trattenuta sul rendimento.
 
Approfondisco con il promotore. Se fosse zero li trovi interessante il prodotto?
Ho solo le penali se chiedo il rimborso prima dei tre anni.
 
Approfondisco con il promotore. Se fosse zero li trovi interessante il prodotto?
Ho solo le penali se chiedo il rimborso prima dei tre anni.

Non credo abbia tali prerogative,al punto 6 sta scritto:

6. Sconti
Avvertenza: in occasione di specifiche iniziative commerciali limitate nel tempo,
l’impresa o l’intermediario possono applicare sconti di premio..

Sconti di premio dovrebbero consistere in un beneficio di accumulo diverso dalla tabella indicata dal fascicolo.Praticamente aliquote ridotte,e comunque esplicitate come previsto dal regolamento ivass.

PS - Un promotore queste cose li deve spiegare.
 
Non credo abbia tali prerogative,al punto 6 sta scritto:

6. Sconti
Avvertenza: in occasione di specifiche iniziative commerciali limitate nel tempo,
l’impresa o l’intermediario possono applicare sconti di premio..

Sconti di premio dovrebbero consistere in un beneficio di accumulo diverso dalla tabella indicata dal fascicolo.Praticamente aliquote ridotte,e comunque esplicitate come previsto dal regolamento ivass.

PS - Un promotore queste cose li deve spiegare.

in certi casi, con certe compagnie e con certi prodotti l'intermediario ha facolta' di decidere i caricamenti iniziali...questo te lo dico per eseperienza personale e diretta...puo' essere che sia questo il caso...
Si fa presto a risolvere la faccenda comunque...se lo fa mettere per iscritto e verifica sul contratto prima di firmare e pagare che non siano stati applicati i caricamenti.
 
Ultima modifica:
in certi casi, con certe compagnie e con certi prodotti l'intermediario ha facolta' di decidere i caricamenti iniziali...questo te lo dico per eseperienza personale e diretta...puo' essere che sia questo il caso...
Si fa presto a risolvere la faccenda comunque...se lo fa mettere per iscritto e verifica sul contratto prima di firmare e pagare che non siano stati applicati i caricamenti.

. a parte il fatto che il punto 6 si riferisce al beneficio di accumulo,in modo evidente.
. a parte il fatto che sconti eventuali, debbono essere compresi e definiti per campagne secondo criteri dettati da ivass
. a parte il fatto che l'intermediario puo' solo rinunciare alla sua provvigione, che non è mai il 100% del caricamento
. a parte il fatto che non si capirebbe perchè mai l'intermediario avendo un ampio listino prodotti debba tentare di proporre una autentica sola senza guadagnare alcunchè

Tanto premesso,più facile pensare ad una voluta dimenticanza del promotore,che ad un miracolo inutile di San Zeno.
 
Ultima modifica:
. a parte il fatto che il punto 6 si riferisce al beneficio di accumulo,in modo evidente.
. a parte il fatto che sconti eventuali, debbono essere compresi e definiti per campagne secondo criteri dettati da ivass
. a parte il fatto che l'intermediario puo' solo rinunciare alla sua provvigione, che non è mai il 100% del caricamento
. a parte il fatto che non si capirebbe perchè mai l'intermediario avendo un ampio listino prodotti debba tentare di proporre una autentica sola senza guadagnare alcunchè

Tanto premesso,più facile pensare ad una voluta dimenticanza del promotore,che ad un miracolo inutile di San Zeno.

Perche' bisogna farla tanto complicata per niente ogni volta...sara' a posto quando si fa stampare la polizza e la visiona prima di firmarla e saldarla no? lo vedi subito dal progetto che trova nel contratto se e' o meno applicato il caricamento iniziale del 3% sul premio...
Non conosco le dinamiche operative di banca generali sinceramente, ma sapendo che i PF puri (che non sono gli agenti con mandato) di questa sim solitamente lavorano molto bene mi balla un occhio a pensare che vadano a raccontare *******te del genere...
PS: questione di provvigione e caricamento e' una opinione tua...in alcune compagnie (ben piu' di una per inciso) caricamento iniziale = provvigione dell' intermediario con facolta' di azzerarla in completa autonomia (e la compagnia si intasca i costi ricorrenti)...se te lo dico evidentemente e' perche' so di cosa sto parlando...
 
Perche' bisogna farla tanto complicata per niente ogni volta...sara' a posto quando si fa stampare la polizza e la visiona prima di firmarla e saldarla no? lo vedi subito dal progetto che trova nel contratto se e' o meno applicato il caricamento iniziale del 3% sul premio...
Non conosco le dinamiche operative di banca generali sinceramente, ma sapendo che i PF puri (che non sono gli agenti con mandato) di questa sim solitamente lavorano molto bene mi balla un occhio a pensare che vadano a raccontare *******te del genere...
PS: questione di provvigione e caricamento e' una opinione tua...in alcune compagnie (ben piu' di una per inciso) caricamento iniziale = provvigione dell' intermediario con facolta' di azzerarla in completa autonomia (e la compagnia si intasca i costi ricorrenti)...se te lo dico evidentemente e' perche' so di cosa sto parlando...

Non sono io a complicare le cose,questa è una polizza con un caricamento del 3% fino a 50 k con annesso beneficio di accumulo.

Questa polizza è la peggiore del listino Generali,perchè oltre al caricamento ha penalizzazioni al riscatto ed una ritenuta dell'1,55.

Nessun produttore, promotore,agente che sia, può azzerare il caricamento,sia in Generali che altrove, al di fuori di campagne, target e durate prestabilite.Non lo dico io lo dice e lo ripete l'ivass con il regolamento sulla trasparenza.

Per il resto ognuno si tiene le proprie opinioni fin quando restano tali.
 
Grazie a entrambi appena mi manda la proposta ufficiale vi faccio sapere se il caricamento è stato azzerato o meno.
Consigli su altri prodotti ne avete? Non necessariamente una polizza.
 
Non sono io a complicare le cose,questa è una polizza con un caricamento del 3% fino a 50 k con annesso beneficio di accumulo.

Questa polizza è la peggiore del listino Generali,perchè oltre al caricamento ha penalizzazioni al riscatto ed una ritenuta dell'1,55.

Nessun produttore, promotore,agente che sia, può azzerare il caricamento,sia in Generali che altrove, al di fuori di campagne, target e durate prestabilite.Non lo dico io lo dice e lo ripete l'ivass con il regolamento sulla trasparenza.

Per il resto ognuno si tiene le proprie opinioni fin quando restano tali.

ribadisco...spiegalo alle compagnie che danno opzione decisionale agli intermediari sul caricamento nel vita...non devi di certo spiegarlo a me...
Se magari la finisci di incensarti sui codicilli e badi al pratico, come il buon flavio mi sembra abbia capito, aspetti qualcosa di scritto e vedi se hanno applicato o meno il caricamento frontale...in maniera semplice e chiara...leggendo i progetti abbinati...
 
Ultima modifica:
ribadisco...spiegalo alle compagnie che danno opzione decisionale agli intermediari sul caricamento nel vita...non devi di certo spiegarlo a me...
Se magari la finisci di incensarti sui codicilli e badi al pratico, come il buon flavio mi sembra abbia capito, aspetti qualcosa di scritto e vedi se hanno applicato o meno il caricamento frontale...in maniera semplice e chiara...leggendo i progetti abbinati...

Veramente,questa discussione non l'avrei manco cominciata.A parte l'elenco dei motivi già rappresentati, vuoi spiegare perchè mai un promotore con la faretra piena di frecce dovrebbe andare a prendere quella al curaro.

Gente che stariffano con il retail sul vita,e senza motivo, non ne vedo dai tempi della Dival Valori,ultima è stata Fineco storie del secolo scorso.
 
Veramente,questa discussione non l'avrei manco cominciata.A parte l'elenco dei motivi già rappresentati, vuoi spiegare perchè mai un promotore con la faretra piena di frecce dovrebbe andare a prendere quella al curaro.

Gente che stariffano con il retail sul vita,e senza motivo, non ne vedo dai tempi della Dival Valori,ultima è stata Fineco storie del secolo scorso.

Come ogni intermediario assicurativo gestisce secondo le sue possibilità e secondo SUO giudizio sconti o meno per opportunità commerciale su certi clienti piuttosto che su altri non capisco perché non possa essere fatto pure da pf...
Non è che lavoriamo tutti alla stessa maniera eh...
Se chi ha proposto il contratto a Flavio ne ha la possibilità operativa (e non lo so) e se reputa di vendere la polizza caricata a zero saranno affari suoi e del cliente...
Non sono manco entrato nel merito del prodotto ma del METODO...se non era chiaro...
 
Ultima modifica:
Come ogni intermediario assicurativo gestisce secondo le sue possibilità e secondo SUO giudizio sconti o meno per opportunità commerciale su certi clienti piuttosto che su altri non capisco perché non possa essere fatto pure da pf...
Non è che lavoriamo tutti alla stessa maniera eh...
Se chi ha proposto il contratto a Flavio ne ha la possibilità operativa (e non lo so) e se reputa di vendere la polizza caricata a zero saranno affari suoi e del cliente...
Non sono manco entrato nel merito del prodotto ma del METODO...se non era chiaro...

Eppure dovremmo parlare la stessa lingua,quindi o non mi spiego o non conosci le regole.La polizza puo' essere commercializzata e venduta in tanti modi, canali e condizioni.Ogni canale ha un fascicolo diverso,all'interno puoi trovare lo sconto per target,per campagna e per durata.

La BG Custody venduta dai promotori di Banca Generali,ha un suo fascicolo che è quello linkato.Nessun promotore può fare di testa sua è controlegge,se ti è chiaro bene se non ti è chiaro proseguo.
 
Eppure dovremmo parlare la stessa lingua,quindi o non mi spiego o non conosci le regole.La polizza puo' essere commercializzata e venduta in tanti modi, canali e condizioni.Ogni canale ha un fascicolo diverso,all'interno puoi trovare lo sconto per target,per campagna e per durata.

La BG Custody venduta dai promotori di Banca Generali,ha un suo fascicolo che è quello linkato.Nessun promotore può fare di testa sua è controlegge,se ti è chiaro bene se non ti è chiaro proseguo.

Ti ripeto: fallo presente alle compagnie (più di una) che fanno flaggare i caricamenti all’intermediario e magari dal 3% o quel che è in scheda costi vai in emissione a zero...mi sembra di scrivere in italiano corretto...
O vuoi che ti faccio un disegnino?
La chiudo qua che evidentemente hai problemi a comprendere L’italico idioma (o magari vuoi capirla come vuoi te, l’opzione più probabile).
Quando Flavio avrà la proposta in mano auspico la pubblichi qua.
Discorso chiuso, se vuoi continuartela vai avanti per i fatti tuoi..
 
Ultima modifica:
Ti ripeto: fallo presente alle compagnie (più di una) che fanno flaggare i caricamenti all’intermediario e magari dal 3% o quel che è in scheda costi vai in emissione a zero...mi sembra di scrivere in italiano corretto...
O vuoi che ti faccio un disegnino?
La chiudo qua che evidentemente hai problemi a comprendere L’italico idioma (o magari vuoi capirla come vuoi te, l’opzione più probabile).
Quando Flavio avrà la proposta in mano auspico la pubblichi qua.
Discorso chiuso, se vuoi continuartela vai avanti per i fatti tuoi..

Sono pure invenzioni partorite dalla tua testa,tesa alla costante ricerca dell'effetto speciale.
 
Indietro