Salve Davide,lasci che le spieghi qualcosa in merito ai suoi dubbi in qualità di intermediario.
Il fatto che pensa che la GeneraEquilibrio abbia "ombre",non è illegittimo. Infatti,è una polizza per una parte a gestione separata e per l'altra unit-linked (legata a fondi di investimento,OICR,ecc..).La suddetta polizza ha CPMA relativamente alti (dovuti alle commissioni per l'acquisto di quote OICR)e può anche notare come venga sottolineato nella scheda sintetica che il valore di riscatto possa risultare inferiore ai premi versati.
Questo è dovuto al fatto che le OICR sono soggette alla volatilità di mercato.Approfondendo la Nota Informativa inoltre,puoi notare che su 28 OICR,14 hanno un profilo di rischio medio,4 medio-alto,5 alto e 3 molto alto.
Converrà nel sostenere che non è certo ciò che ci si aspetterebbe nel sottoscrivere una assicurazione. Chi sottoscrive un'assicurazione lo fa per tutelarsi da un rischio trasferendolo ad un'impresa che si impegna,dietro pagamento di un premio per il rischio assunto,a tenere l'assicurato indenne.
D'altronde,se avere rendimenti alti è il suo obiettivo,deve accettare un rischio proporzionale...
Passando alla Easyway di Aviva invece,il suo punto forte è l'elasticità nella data di riscatto.Infatti con essa puoi riscattare la polizza in qualsiasi data futura (successivamente a quella minima richiesta),al contrario di altre con le quali stabilisce una data certa.I punti critici sono però, i costi ed i rendimenti garantiti pari allo 0%.
I CPMA (costi percentuali medi annui) sono inferiori alla GENERAEQUILIBRIO,ma non abbastanza bassi da compensare un rendimento garantito pari allo 0%.
Una polizza molto più valida,se ha un profilo di rischio basso/molto basso, è la "UNICA" di Wiener Städtische.La Wiener non è conosciuta ai più in Italia,pure esistendo da 194 anni,avendo i più alti rating del mercato (basti pensare che ha un rating superiore alla Deutsche Bank) ed avendo sede in uno degli Stati più sicuri al mondo ( Austria). La polizza Unica garantisce un rendimento dello 0,50% tramite gestione separata ,bonus e partecipazione agli utili ( 2/2,5 % annuo).Dal lato dei caricamenti invece,offre i costi più bassi arrivando ad un CPMA dello 0,38 %. Le linko il sito ufficiale dove può prendere visione del fascicolo informativo:
http://www.wieneritalia.com/prodotti/Fascicolo%20informativo%20BmRR2017%20ediz%2005%202017%20Fac%20simile.pdf
Se dovesse volere ulteriori info,non esiti a contattarmi.
Saluti a tutti.