Liquidazione Polizza Vita

[Blarney]

Cerchero' di essere schematico e conciso, spero qualcuno possa fare luce...

1. Polizza vita sottoscritta nel 2000.
2. Assicurato coincide con il Contrante.
3. Contraente designa 2 beneficiari, B1 e B2.
4. Nel 2015 muore l'Assicurato.
5. Nel 2016 muore Beneficiario B1.
6. Nel 2017, Beneficiario B2 si reca dall'assicuratore e chiede la liquidazione.

Dipendenti differenti della stessa Società di Assicurazioni mi hanno dato intepretazioni differenti, ovvero:

• la totalità del capitale spetti solo a B2, essendo già morto B1 alla richiesta di liquidazione
• B2 abbia titolo al 50% del capitale, ed il rimanente 50% spetti agli eredi di B1.

Qualcuno ha idea di come si risolva? Ci sono riferimenti normativi in tal senso? L'unica casistica che ho trovato è quella della premorienza del Beneficiario rispetto all'Assicurato, nel cui caso il capitale va agli eredi del Beneficiario. Ma quando solo uno dei beneficiari muore, e cio' succede dopo il sinistro (morte dell'Assicurato) come si procede?

 

[merzouga]

Alla morte dell'assicurato i beneficiari hanno diritto alla prestazione; alla morte di un beneficiario subentrano i suoi eredi .

 

[Reach.]

Ha ragione il secondo dipendente per me

 

[oceanic815]

Perdonate l'intrusione... Ma ho un dubbio, non mi tornano le date

La polizza non avrebbe dovuto essere liquidata nel 2015 alla morte dell'assicurato? Cioè è possibile portarla avanti?

Ergo, il problema non sarebbe da porsi?

Grazie

 

[mikamike]

Perdonate l'intrusione... Ma ho un dubbio, non mi tornano le date

La polizza non avrebbe dovuto essere liquidata nel 2015 alla morte dell'assicurato? Cioè è possibile portarla avanti?

Ergo, il problema non sarebbe da porsi?

Grazie

Me lo sono chiesto anche io Perchè non è stata riscossa subito la polizza?

 

[mander]

Me lo sono chiesto anche io Perchè non è stata riscossa subito la polizza?

... quale che sia il motivo la polizza non era prescritta, dormiva.Vivo o morto il beneficiario in forza dell'art.1920 acquista un diritto proprio,e dunque si torna alla risposta di @merzouga

 

[Blarney]

Me lo sono chiesto anche io Perchè non è stata riscossa subito la polizza?

Semplicemente, non è stata liquidata nel 2015 perché nessuno dei due beneficiari era stato messo al corrente della sua esistenza, e l'assicuratore non era a conoscenza del decesso dell'assicurato.
Il problema non è liquidarla (ci sono 10 anni di tempo dal sinistro, per chiederne la liquidazione), ma piuttosto capire a chi liquidarla.

Ho consultato IVASS, mi viene detto che, giacché i beneficiari sono stati indicati espressamente per nome in polizza (e non qualificati in modo impersonale come eredi legittimi, o eredi testamentari), il beneficiario B2 acquisisce iure proprio l'intero capitale, e la quota del fu beneficiario B1 non va in successione (iure hereditatis, avrebbe trovato applicazione laddove si fossero designati gli eredi come beneficiari).

 

[mikamike]

... quale che sia il motivo la polizza non era prescritta, dormiva.Vivo o morto il beneficiario in forza dell'art.1920 acquista un diritto proprio,e dunque si torna alla risposta di @merzouga

Sì so bene che la polizza non si prescrive prima dei 10 anni, mi chiedevo solo il motivo per cui non fosse stata riscossa e se ve ne fosse uno specifico. @Blarney mi ha prontamente risposto ma l'interpretazione che da alla normativa non mi torna. Anche io sono dell'idea che abbia ragione @merzouga ; qualora la polizza fosse stata liquidata subito le quote sarebbero state così ripartite e non vedo perchè gli eredi di B1 ne dovrebbero perdere il diritto.

 

[Blarney]

Anche io sono dell'idea che abbia ragione @merzouga ; qualora la polizza fosse stata liquidata subito le quote sarebbero state così ripartite e non vedo perchè gli eredi di B1 ne dovrebbero perdere il diritto.

Domanda pertinente. L'IVASS sostiene che il capitale di una siffatta polizza non va in successione iure hereditatis.

 

[mander]

Sì so bene che la polizza non si prescrive prima dei 10 anni, mi chiedevo solo il motivo per cui non fosse stata riscossa e se ve ne fosse uno specifico. @Blarney mi ha prontamente risposto ma l'interpretazione che da alla normativa non mi torna. Anche io sono dell'idea che abbia ragione @merzouga ; qualora la polizza fosse stata liquidata subito le quote sarebbero state così ripartite e non vedo perchè gli eredi di B1 ne dovrebbero perdere il diritto.

Beh,le polizze dormienti sono talmente tante che ivass è intervenuta presso il min/sviluppo per modificare la normativa,nel senso di obbligare le compagnie a verificare con cadenza annuale l'esistenza in vita degli assicurati.

Sul diritto degli eredi di B1,credo si stia facendo confusione fra un diritto esistente ed un diritto nascente.

 

[Blarney]

Sul diritto degli eredi di B1,credo si stia facendo confusione fra un diritto esistente ed un diritto nascente.

Puoi elaborare?

 

[mander]

Puoi elaborare?

Si certo,un contratto vita si conclude sempre nel momento in cui l'assicurato muore.Quindi i diritti si cristallizzano in quel momento,anche se la liquidazione avviene a posteriori.

Non solo b1,in quel momento era vivo e portatore di un diritto,ma era anche - da quanto ho capito legittimo erede.Quindi agli eredi di b1 spetta la quota iure condito.

Chiedo la questione è reale o accademica,quel'è lo stato dell'arte.

 

[piccolowarren]

Non devo al momento riscattare alcuna polizza però vorrei una conferma sulle seguenti questioni:
1) I tempi per il riscatto sono ancora 10 anni dalla scadenza della polizza o dalla morte dell'assicurato?
2) Quando si richiede il riscatto occorre presentare la richiesta direttamente alla Compagnia o all'agenzia? Se alla Compagnia presso quale ufficio?
3) Quali documenti occorre presentare alla Compagnia per ottenere il riscatto, il contratto firmato il giorno della sottoscrizione e indicare in un modulo il codice iban? Esiste un modulo predisposto dalla Compagnia?
4) Se il contraente è diverso dall'assicurato e muore il contraente la polizza decade e deve essere liquidata?
5) Per eredi legittimi si intendono i figli se il contraente è il papà e l'assicurato è la mamma?
Grazie