Zurich mi propone ass. vita a 2,8% ( non garantito) annualizzato.

Marx82

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Zurich mi propone ass. vita a 2,8% netto ( non garantito) annualizzato.

Premetto che non ho mai investito in assicurazioni, ma solo in fondi.

E' passato il consulente Zurich qualche giorno fa e mi ha parlato di una assicurazione per chi ha un po' di liquidita' a disposizione.

-Qualcuno ha sottoscritto polizze simili o addirittura ne conosce di migliori?
-L'assicurtore sostiene che non ci siano rischi di nessun genere, ma onestamente la scarna documentazione che mi ha rilasciato , non mi permette di capirlo.
-A quanto dice l-assicuratore, l-interesse minimo annualizzato non e' mai sceso sotto il 2,8% netto annualizzato. l'ultimo anno il prodotto ha reso reso il 4% circa, che non sarebe male considerando il margine di rischio.


Nome prodotto: Zurich Progetto
Il meccanismo e' come da esempio seguente

*** Nessun costo a parte quello di ingresso di una 20ina di euro. Sapendo che nei fondi le commissioni possono venire assorbite("nascoste") nei rendimenti, ho chiesto quale fosse il rendimento netto in caso peggiore. Risposta: 2,8% NETTO ANNUO secondo mlo storico o rendimento NULLO ma mai negativo in caso di crollo delle borse.
***Versamento UNICO iniziale di 50k all-assicurazione per un investimento di 5 anni. (min 5 anni max 20 . Premio annuo min 1800e max 50000e).
Il primo anno i soldi sono vincolati.
Il primo anno usano 1/5 (10k) del premio e lo investono in prodotti finanziari (fondi / fondi di fondi ecc). Per i restandi 4/5 si matura un interesse tecnico dello 0.75.

Il secondo anno , muovono altri 10K nella parte dei fondi. Il resto (30K) puo' essere svincolato se necessario a costo zero.
Il meccanismo dei versamenti incrementali nella parte dei fondi contunua fino al quinto anno.

Alla fine dei 5 anni se non ricordo male dovrei poter decidere di ritirare tutto il premio.

***Nel caso peggiore (mecati negativi), il premio versato viene restituito in toto.

Onestamente l'interesse proposto , considerando il rischio sembra interessante.

***= modificata la frase rispetto al post iniziale.
 
Ultima modifica:
Premetto che non ho mai investito in assicurazioni, ma solo in fondi.

E' passato il consulente Zurich qualche giorno fa e mi ha parlato di una assicurazione per chi ha un po' di liquidita' a disposizione.

-Qualcuno ha sottoscritto polizze simili o addirittura ne conosce di migliori?
-L'assicurtore sostiene che non ci siano rischi di nessun genere, ma onestamente la scarna documentazione che mi ha rilasciato , non mi permette di capirlo.
-A quanto dice l-assicuratore, l-interesse minimo annualizzato non e' mai sceso sotto il 2,8% netto annualizzato. l'ultimo anno il prodotto ha reso reso il 4% circa, che non sarebe male considerando il margine di rischio.


Nome prodotto: Zurich Progetto
Il meccanismo e' come da esempio seguente

Verso 50k all-assicurazione per un investimento di 5 anni. (min 5 anni max 20 . Premio annuo min 1800e max 50000e)

Il primo anno i soldi sono vincolati.
Il primo anno usano 1/5 (10k) del premio e lo investono in prodotti finanziari (fondi / fondi di fondi ecc). Per i restandi 4/5 si matura un interesse tecnico dello 0.75.

Il secondo anno , muovono altri 10K nella parte dei fondi. Il resto (30K) puo' essere svincolato se necessario a costo zero.
Il meccanismo dei versamenti incrementali nella parte dei fondi contunua fino al quinto anno.

Alla fine dei 5 anni se non ricordo male dovrei poter decidere di ritirare tutto il premio.

Nel caso peggiore, il premio versato viene restituito.

Onestamente l'interesse proposto , considerando il rischio sembra interessante.

Se intendi questa:
http://www.zurich.it/internet/zurich-it/sitecollectiondocuments/zurich_progetto_.pdf

...non è una polizza da investimento ma una polizza di protezione come tante altre,
 
Questa polizza ha un caricamento sul premio annuo del 9%........se non è truffa questa definitela voi cos'è.

A meno che non renda oltre il 10% .......si va in costante perdita anno dopo anno.

Non ho approfondito gli altri costi.....ma basta questo dato per capire di starne alla larga.....

Leggete prima i costi e poi tutto il resto.....
 
ciao DIdol, posso chiederti dove si vede il caricamento sul premio del 9%?
vorrei capire un po' meglio cosa vedere nelle polizze assicurative relative al risparmio
 
Questa polizza ha un caricamento sul premio annuo del 9%........se non è truffa questa definitela voi cos'è.

A meno che non renda oltre il 10% .......si va in costante perdita anno dopo anno.

Non ho approfondito gli altri costi.....ma basta questo dato per capire di starne alla larga.....

Leggete prima i costi e poi tutto il resto.....

Compare Dido questa non è una truffa e' una vita intera, paga un capitale caso morte per evento negativo o per riscatto.Nel progetto mostrato ad esempio :

- versi 1800 eu x20 anni e ti assicuri 34 k
- dopo 20 anni hai versato 36 k ed 42 k
- dopo 30 anni hai 50 k e se riscatti 48..,

...e cosi via fino all'ultimo respiro.

Santa Pasqua
 
Compare Dido questa non è una truffa e' una vita intera, paga un capitale caso morte per evento negativo e per riscatto.Nel progetto mostrato ad esempio :

- versi 1800 eu x20 anni e ti assicuri 34 k
- dopo 20 anni hai versato 36 k ed 42 k
- dopo 30 anni hai 50 k e se riscatti 48..,

...e cosi via

Santa Pasqua

Nel prospetto vedi che se spendi 1800eu annui per 20 anni

Lo so e ce ne sono di più convenienti....

Buona pasqua anche a te
buo
 
Avrò una mentalità ristretta io ma non ho mai capito e continuo a non capire il senso delle polizze miste; a mio avviso, rispetto a questo genere di polizze, vale sempre la pena fare una buona tcm e affiancarla, se si vuol rimanere sull'assiurativo, a una buona ramo I .
 
Avrò una mentalità ristretta io ma non ho mai capito e continuo a non capire il senso delle polizze miste; a mio avviso, rispetto a questo genere di polizze, vale sempre la pena fare una buona tcm e affiancarla, se si vuol rimanere sull'assiurativo, a una buona ramo I .

Mika ma questa non è una mista è una tcm a vita intera,e ad una prima guardata non è poi cara rispetto alle altre in circolazione.
 
Mika ma questa non è una mista è una tcm a vita intera,e ad una prima guardata non è poi cara rispetto alle altre in circolazione.

Hai perfettamente ragione, chiedo venia. Non avevo guardato la nota informativa che hai postato e fidandomi della mia memoria l'avevo confusa con la "Io Progetto" sempre di Zurich.
 
Ho modificato leggermente il post iniziale aggiungendo alcuni dettagli che dovrebbero rendere piu' chiara la proposta fatta (a voce).

Se intendi questa:
http://www.zurich.it/internet/zurich-it/sitecollectiondocuments/zurich_progetto_.pdf

...non è una polizza da investimento ma una polizza di protezione come tante altre,

Onestamente a me non interessa la protezione, ma il rendimento.
Ho provato a dare un'occhiata al contratto. Onestamente mi trovo un po' spaesato rispetto a quello che mi ha detto il consulente (vedi post iniziale). Penso che dovro' rivederlo assieme al consulente puntualizzando, eventualmente, quello che emerge da questo thread.


Questa polizza ha un caricamento sul premio annuo del 9%........se non è truffa questa definitela voi cos'è.

A meno che non renda oltre il 10% .......si va in costante perdita anno dopo anno.

Non ho approfondito gli altri costi.....ma basta questo dato per capire di starne alla larga.....

Leggete prima i costi e poi tutto il resto.....

Il consulente mi ha parlato di un versamento UNICO iniziale come specificato nel mio post iniziale che ho riveduto specificando meglio alcuni dettagli. Ad ogni modo mi disse che i costi del caricamento erano solo una 20ina di euro in fase di apertura...... sicuramente da ridiscutere. Grazie.

Compare Dido questa non è una truffa e' una vita intera, paga un capitale caso morte per evento negativo o per riscatto.Nel progetto mostrato ad esempio :

- versi 1800 eu x20 anni e ti assicuri 34 k
- dopo 20 anni hai versato 36 k ed 42 k
- dopo 30 anni hai 50 k e se riscatti 48..,

...e cosi via fino all'ultimo respiro.

Santa Pasqua

La logica che mi e' stata spiegata differisce da quello che scrivi tu. Sembra stiamo parlando di un altro prodotto ma la "scheda prodotto" inviatami il giorno seguente all'incontro (5 pagine) cita chiaramente "Zurich Progetto"con dettagli simili a quelli che dici tu. Sicuramente devo chiarire i dettagli con il contratto sotto mano e il consulente di fronte.
 
Ultima modifica:
Ho modificato leggermente il post iniziale aggiungendo alcuni dettagli che dovrebbero rendere piu' chiara la proposta fatta (a voce).



Onestamente a me non interessa la protezione, ma il rendimento.
Ho provato a dare un'occhiata al contratto. Onestamente mi trovo un po' spaesato rispetto a quello che mi ha detto il consulente (vedi post iniziale). Penso che dovro' rivederlo assieme al consulente puntualizzando, eventualmente, quello che emerge da questo thread.




Il consulente mi ha parlato di un versamento UNICO iniziale come specificato nel mio post iniziale che ho riveduto specificando meglio alcuni dettagli. Ad ogni modo mi disse che i costi del caricamento erano solo una 20ina di euro in fase di apertura...... sicuramente da ridiscutere. Grazie.



La logica che mi e' stata spiegata differisce da quello che scrivi tu. Sembra stiamo parlando di un altro prodotto ma la "scheda prodotto" inviatami il giorno seguente all'incontro (5 pagine) cita chiaramente "Zurich Progetto"con dettagli simili a quelli che dici tu. Sicuramente devo chiarire i dettagli con il contratto sotto mano e il consulente di fronte.

In premessa ho detto se ...è questa.

Un consiglio spiccio:prima di chiedere consiglio sul forum è sempre meglio leggere il fascicolo.e linkarlo
 
ieri secondo incontro con il consulente.

Secondo lui:

- i costi sono azzerati dal bonus fedelta' erogato al quinto anno.

- il rendimento non puo' essere sviluppato secondo la tabella del contratto: secondo loro, l'investimento per chi puo' versare cifre sostanziose sin da subito ha una rendita differente nell'arco di 5 anni. Inoltre la tabella rappresenta una performance pessimistica. Hanno provato a spiegarmi il meccanismo un paio di volte, ma non l-ho capito. Parlavano di premio unico, reivenstimenti ecc ecc.
Ho chiesto se potevano svilupparmi la stessa tabella con delle ipotesi di rendimento ma non lo fanno.

Alla fine hanno confermato che il prodotto rendera' almeno un 3% NETTO. A prescindere da quello, e' sicurmanete meglio rispetto a tenere i soldi in banca da un punto di vista fiscale : tassazione , impignorabilita' e deduzioni fiscali.

Mi hanno consegnato una scheda prodotto che non ho trovato su internet con un aggregato dei dettagli che forse potrebbe renderere le cose piu comprensibili. Eventualmente provvedero' a fare una scansione.
 
ieri secondo incontro con il consulente.

Secondo lui:

- i costi sono azzerati dal bonus fedelta' erogato al quinto anno.

Il caricamento non il premio di rischio ed alle condizioni previste dall'art 6:

in caso di decesso dell’Assicurato, a condizione che tutti i premi dovuti siano stati versati, sulla base degli
anni interamente trascorsi;
- in caso di esercizio del diritto di riscatto esercitato successivamente al termine del periodo pagamento
premi, a condizione che tutti i premi dovuti siano stati versat
i.


- il rendimento non puo' essere sviluppato secondo la tabella del contratto: secondo loro, l'investimento per chi puo' versare cifre sostanziose sin da subito ha una rendita differente nell'arco di 5 anni. Inoltre la tabella rappresenta una performance pessimistica. Hanno provato a spiegarmi il meccanismo un paio di volte, ma non l-ho capito. Parlavano di premio unico, reivenstimenti ecc ecc.
Ho chiesto se potevano svilupparmi la stessa tabella con delle ipotesi di rendimento ma non lo fanno.

Non c'è niente da sviluppare la nota informativa parla chiaro ed è redatta in conformità alle norme dettata da IVASS,a fare un progetto personalizzato ci metterebbero 30 secondi,non lo fanno perchè escono nnumeri coerenti con quello che vedi già nel progetto standard



Alla fine hanno confermato che il prodotto rendera' almeno un 3% NETTO. A prescindere da quello, e' sicurmanete meglio rispetto a tenere i soldi in banca da un punto di vista fiscale : tassazione , impignorabilita' e deduzioni fiscali.

Quando senti questi discorsi,scappa via,


Mi hanno consegnato una scheda prodotto che non ho trovato su internet con un aggregato dei dettagli che forse potrebbe renderere le cose piu comprensibili. Eventualmente provvedero' a fare una scansione.

L'unico documento legale è la nota informativa e le condizioni di polizza,questa polizza ha una sua validità ma non è quella che vai cercando sulla base di ciò che tu vuoi e quello che la polizza dice
 
Alla fine hanno confermato che il prodotto rendera' almeno un 3% NETTO. A prescindere da quello, e' sicurmanete meglio rispetto a tenere i soldi in banca da un punto di vista fiscale : tassazione , impignorabilita' e deduzioni fiscali.
Sul rendimento garantisce Mago Otelma o il tuo promotore in solido? Tassazione vantaggiosa perchè? Se non è una Ramo 1 o un fondo pensionistico, il bollo di 0,2% lo paga eccome. Hai cause civili in corso tali da suscitare il tuo interesse per la impignorabilità? Deduzioni fiscali di che tipo? Il 19%? Il promotore stava scherzando, vero?
Se cerchi la rendita da un prodotto assicurativo (protezione dall'inflazione o poco più in questi anni di tassi a zero) e la protezione del capitale la soluzione è la Ramo 1 a gestione separata.
 
Ultima modifica:
Sul rendimento garantisce Mago Otelma o il tuo promotore in solido? Tassazione vantaggiosa perchè? Se non è una Ramo 1 o un fondo pensionistico, il bollo di 0,2% lo paga eccome. Hai cause civili in corso tali da suscitare il tuo interesse per la impignorabilità? Deduzioni fiscali di che tipo? Il 19%? Il promotore stava scherzando, vero?
Se cerchi la rendita da un prodotto assicurativo (protezione dall'inflazione o poco più in questi anni di tassi a zero) e la protezione del capitale la soluzione è la Ramo 1 a gestione separata.

Se non ricordo male parlavano di Ramo1 a gestione separata.

Visto lo scetticismo generale qui, e il mio pessimismo cosmico ho lasciato perdere. Lo farannno i miei "soci" per 5 anni....quindi eventualmente vi saprò dire, se sono ancora vivo.

La mia speranza era di trovare qualcuno che già investisse in questo prodotto per avere delle conferme......ma non sembra essere così comune.

Per il momento solo critiche piuttosto negative. Se quancuno dovesse sottoscrivere o incontrarsi con un promotore per informazioni su questo prodotto lo invito ad integrare questo thread con informazioni utili (magari positive)
 
Ultima modifica:
Se non ricordo male parlavano di Ramo1 a gestione separata.

Visto lo scetticismo generale qui, e il mio pessimismo cosmico ho lasciato perdere. Lo farannno i miei "soci" per 5 anni....quindi eventualmente vi saprò dire, se sono ancora vivo.

La mia speranza era di trovare qualcuno che già investisse in questo prodotto per avere delle conferme......ma non sembra essere così comune.

Per il momento solo critiche piuttosto negative.

Abbi pazienza,tu hai chiesto un consiglio io l'ho dato, ma non a vanvera secondo scienza e coscienza.Se hai 50 k da investire in modo sicuro ti posso riempire di proposte migliori di quella,se poi vuoi fare come i tuoi soci nessuno te lo impedisce,ma non puoi parlare di pessimismo del forum.e di risposte negative.

Diceva il mio corregionale Sciascia( quello del giorno della civetta )a chi gli rinfacciava il pessimismo sul fenomeno mafia,ma non sono io che sono pessimista è la situazione che è pessima.
 
Abbi pazienza,tu hai chiesto un consiglio io l'ho dato, ma non a vanvera secondo scienza e coscienza.Se hai 50 k da investire in modo sicuro ti posso riempire di proposte migliori di quella,se poi vuoi fare come i tuoi soci nessuno te lo impedisce,ma non puoi parlare di pessimismo del forum.e di risposte negative.

Diceva il mio corregionale Sciascia( quello del giorno della civetta )a chi gli rinfacciava il pessimismo sul fenomeno mafia,ma non sono io che sono pessimista è la situazione che è pessima.

ops, non intendevo provocare nessuno. E' un dato di fatto che le critiche sulle questioni dibattute sono negative. Niente di male.Anzi grazie dell'opinione. Intendevo solo dire che sarebbe stato interessante avere anche qualche opinione contraria.
 
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